5 แนวคิดผิด ๆ ที่คุณอาจมีเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน

การวางแผนทางการเงินเป็นสิ่งที่คุณอาจคิดว่าสำหรับคนที่ชอบเพื่อน Facebook ที่น่ารำคาญซึ่งโพสต์เกี่ยวกับงาน Silicon Valley สุดประทับใจของเขาและวันหยุดพักผ่อนที่เยี่ยมยอดใน Cote d'Azur หรือบางทีอาจเป็นงานที่คลุมเครือที่คุณคิดว่าจะเดินทางไปสักวันหนึ่งหลังจากที่เด็ก ๆ ออกจากผ้าอ้อมแล้วเมื่อบัตรเครดิตได้รับเงินหมดหรือเมื่อมีการโปรโมตที่รอคอยมานาน

ถ้าใช่ให้คิดใหม่อีกครั้ง: การวางแผนทางการเงินเหมาะสำหรับคุณและควรจะทำในตอนนี้

นี่คือบางส่วนของตำนานเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินและสิ่งที่คุณควรรู้

ตำนาน: การวางแผนทางการเงินเป็นเพียงสำหรับคนที่อุดมไปด้วย

การวางแผนทางการเงินสำหรับคนธรรมดาเช่นกันคือใครก็ตามที่ต้องการทราบวิธีจัดการเงินเพื่อให้บรรลุความฝัน

"ถ้าคุณมีเป้าหมายสำหรับสิ่งที่คุณต้องการจะทำหรือต้องการความช่วยเหลือในการสร้างงานเหล่านี้คุณจะเป็นผู้สมัครที่ดีสำหรับการวางแผนทางการเงิน" Frank Pare ประธานสมาคมวางแผนการเงินและกลุ่มการบริหารความมั่งคั่งของ PF ในโอกแลนด์แคลิฟอร์เนียกล่าว.

ตำนาน: การวางแผนทางการเงินมีค่าใช้จ่ายมากเกินไป

ต่อไปนี้เป็นวิธีรับความช่วยเหลือทางการเงินสามวิธีโดยไม่มีค่าใช้จ่ายหรือน้อยกว่าที่คุณอาจคาดหวัง:

• คุณสามารถวางแผนการเงินได้ด้วยตัวคุณเอง คุณจะพบเครื่องมือฟรีออนไลน์มากมายเช่นการจัดทำงบประมาณและเครื่องคิดเลขเกษียณอายุ
• ถ้าคุณต้องการคำแนะนำในการเลือกและบริหารเงินลงทุนที่มีต้นทุนต่ำบริการออนไลน์ที่เรียกว่า robo-advisors สามารถช่วยได้ บริการบนคอมพิวเตอร์มีค่าธรรมเนียมต่ำและต่ำหรือไม่มีบัญชีต่ำสุดและมีหลายคนที่สามารถเข้าถึงมนุษย์ได้เมื่อมีคำถาม ตรวจสอบเพื่อนของเราที่ดีที่สุด robo ที่ปรึกษา
• หรือคุณสามารถจ้างนักวางแผนทางการเงินของมนุษย์ คุณไม่จำเป็นต้องรวย นักวางแผนบางรายคิดค่าบริการรายชั่วโมงหรือแบนสำหรับคำแนะนำ นักวางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียวไม่ได้ทำค่าคอมมิชชั่นในการขายผลิตภัณฑ์เพื่อให้สามารถให้คำแนะนำโดยปราศจากความขัดแย้งทางผลประโยชน์ เรียนรู้เพิ่มเติมในคู่มือของเราในการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

ตำนาน: การวางแผนทางการเงินสามารถรอจนกว่าชีวิตจะทรุดลง

นั่นอาจจะนานรอนานเพราะชีวิตมีวิธีที่ตลกไม่เคยลง. ก่อนหน้านี้คุณเริ่มต้นด้วยการวางแผนทางการเงินคุณจะมีโอกาสในการบรรลุเป้าหมายและความท้าทายต่างๆที่เกิดขึ้น

Patricia Jennerjohn ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นเจ้าของการเงินที่มุ่งเน้นในโอกแลนด์แคลิฟอร์เนียกล่าวว่า "เป็นเรื่องที่เหมือนกับการเต้นรำ" "คุณไม่สามารถยกระดับแฟนซีจนกว่าคุณจะรู้ว่าเท้าขวาและซ้ายของคุณต้องเป็นแบบไหน" วางแผนในสถานที่จากนั้นปรับตามความต้องการของคุณและการเงินของคุณก็จะมีความซับซ้อนมากขึ้น

และถ้าชีวิตรู้สึกวุ่นวายเกินไปแผนการเงินอาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการ "ฉันเห็นว่ามันเป็นกระบวนการทางการศึกษาเพื่อให้ผู้คนสามารถควบคุมและทำความเข้าใจได้" ปีเตอร์ Creedon ซีอีโอและผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Crystal Brook Advisors ในเมือง Mt. ซินายนิวยอร์ก ที่ส่งเสริมความอุ่นใจซึ่งจะนำไปสู่การตัดสินใจได้ดียิ่งขึ้น

ตำนาน: ทั้งหมดเกี่ยวกับผลงาน

"ผู้คนคิดว่า" ถ้าฉันได้เงินลงทุนที่ดีจริงๆจะช่วยดูแลฉันได้ "Jennerjohn กล่าว แต่ในขณะที่พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายมีความสำคัญเป็นเพียงชิ้นเดียวของปริศนา

นอกเหนือจากเงินลงทุนแล้วแผนทางการเงินที่ครอบคลุมจะพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณคือหนี้รายได้การออมและกระแสเงินสด พิจารณาการประกันภัยที่จำเป็นเพื่อปกป้องทรัพย์สินการเกษียณอายุและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และยุทธศาสตร์ด้านภาษี

คุณไม่จำเป็นต้องมีแผนทางการเงินเต็มรูปแบบในการลงทุน ให้ 401 (k) ในที่ทำงานหรือไม่? มี IRA หรือไม่? คุณเป็นนักลงทุนอยู่แล้ว อย่างไรก็ตามการวางแผนทางการเงินสามารถช่วยแนะนำทางเลือกในการลงทุนของคุณเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายภาพใหญ่ของคุณ

ตำนาน: มีแผนและคุณจะได้รับการตั้งค่า

บางครั้งลูกค้าต้องการที่จะเชื่อว่าปัญหาทางการเงินทั้งหมดของพวกเขาจะได้รับการแก้ไขในหนึ่ง shot, Jennerjohn พูดว่า แต่คุณต้องติดตามคำแนะนำเช่นการฝึกใช้นิสัยการใช้จ่ายที่ดีเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมทรัพย์การได้รับการประกันชีวิตที่เพียงพอและการรักษาข้อมูลของคุณให้ทันสมัยอยู่เสมอ

คาดว่าจะตรวจสอบและอัปเดตแผนของคุณเป็นประจำเนื่องจากเป็นเอกสารที่มีชีวิตอยู่ เช่นเดียวกับที่มีฤดูกาลภาษีประจำปี Pare กล่าวว่าควรจะมีฤดูการวางแผนทางการเงินประจำปี เลือกเวลาที่ปฏิทินของคุณมีแนวโน้มที่จะชะลอตัวลงและใช้เพื่อวางแผนทางการเงินของคุณในแต่ละปี

"นี่ไม่ใช่เวลาที่เหลือในชีวิตของคุณบนกระดาษ" Jennerjohn กล่าว การเปลี่ยนแปลงชีวิตและแผนการของคุณจะเป็นเช่นนั้น