5 เคล็ดลับเงินที่สำคัญสำหรับ Generation X
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- 1. สร้างพื้นฐานทางการเงินของคุณ
- 2. ปรับลำดับความสำคัญของคุณให้เป็นจริง
- 3. โอบกอดอายุของคุณ
- 4. อย่าหลบหนีจากความเสี่ยง
- 5. ทบทวนการเกษียณอายุ
ไม่ใช่จินตนาการของคุณ Generation X เครื่องทำแรงกดดันทางการเงินร้อนขึ้นด้วยเทียนทุกชิ้นที่เพิ่มลงในเค้กวันเกิดของคุณ
ระหว่างการออมเพื่อการเกษียณอายุการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของเด็ก ๆ การเล่นกลการชําระเงินกู้และการจัดทำงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่มาพร้อมกับรถยนต์บ้านและพ่อแม่ที่อายุมากความต้องการในเช็คเงินเดือนของเราอาจดูเหมือนใกล้กับที่เปลี่ยนไปเป็นสถานการณ์การเตือนสี่รายการ
Gen Xers - พวกเราในช่วงกลางถึงปลายยุค 30 ผ่านช่วงต้นทศวรรษที่ 50 ของเรา - สามารถประสบความสำเร็จในการต่อสู้กับความสำคัญในการแข่งขันและประเมินความสมดุลของชีวิต / เงินโดยการย้ายเงินที่จำเป็นเหล่านี้
1. สร้างพื้นฐานทางการเงินของคุณ
ไม่ว่าอายุของคุณจะพูดคุยกับคุณใครที่เบบี้บูมเมอร์, พันปี, Gen Y และอนาคตของ Gen Robot Overlords - หลักเกณฑ์หลักในการจัดการทางการเงินอัจฉริยะ:
- จ่ายเงินด้วยตัวคุณเองก่อนโดยการตัดเงินออมเพื่อการเกษียณอายุออกจากด้านบนของเช็คเอาท์ก่อนที่จะชักชวนออกจากรายการช้อปปิ้ง
- สร้างกองทุนฉุกเฉินขนาดใหญ่พอที่จะครอบคลุม gotchas ทางการเงินในขณะนี้ที่คุ้นเคยของชีวิต
- มีแผนจะจ่ายเงินให้กู้ยืมแก่นักเรียนที่ค้างอยู่และหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง
มีบ้านทางการเงินของคุณในลำดับที่สำคัญยิ่งขึ้นในขณะที่คุณเข้าชมเหตุการณ์สำคัญต่างๆที่ Gen Xers กำลังประสบอยู่ในปัจจุบัน - การมีเพศสัมพันธ์ขึ้นการมีบุตรหลานเข้าซื้ออสังหาริมทรัพย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคนอื่น ๆ พึ่งพา paycheck ของคุณ
2. ปรับลำดับความสำคัญของคุณให้เป็นจริง
การสร้างโอกาสในการจัดลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณจะเป็นสิ่งที่ท้าทายอยู่เสมอ แต่ในขั้นตอนนี้คุณอาจต้องเผชิญกับทางเลือกอันยากลำบากบางอย่าง หนึ่งที่ใหญ่ที่สุดคือการประหยัดค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยเทียบกับการบันทึกเรื่องการเกษียณอายุ
ที่นี่คุณต้องมองออกไปไม่ได้ 1. ลูก ๆ ของคุณอาจเป็นแอปเปิ้ลของคุณ แต่ถ้าเงินคับแคบความมั่นคงทางการเงินในอนาคตของคุณควรมาก่อน คุณไม่สามารถสันนิษฐานได้ว่าพวกเขาจะให้ความช่วยเหลือและสนับสนุนคุณในวัยชรา
แม้ว่ารถออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่แพร่หลายแผน 529 สามารถช่วยคุณประหยัดภาษีได้ แต่ก็ยืดหยุ่นไม่มากถ้าปีช่องของ Junior กลายเป็นทศวรรษช่องว่างหรือคุณจำเป็นต้องเข้าถึงเงินก่อนเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ คุณสามารถใช้เงินเฉพาะสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองหรือคุณจะต้องเสียภาษี 10% และภาษีเงินได้เมื่อถอนเงิน
วิธีการหนึ่งที่ครอบคลุมการเกษียณอายุและการออมของวิทยาลัยคือการใช้บัญชีการเกษียณอายุของ Roth รายบุคคล (หาวิธีและสถานที่ที่จะเปิด Roth IRA.) การถอนการบริจาคให้กับ Roth จะได้รับอนุญาตได้ตลอดเวลาและด้วยเหตุผลใด ๆ โดยไม่มีการเสียภาษีหรือบทลงโทษ
เมื่อวิทยาลัยมาถึงคุณสามารถประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณใหม่เพื่อดูว่าคุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าเพื่อรับแท็บการสอนหรือไม่ หรือบางทีลูกหลานของคุณจะถูกน้ำท่วมด้วยทุนการศึกษาหรือปู่ย่าตายายจริงๆผ่าน; ถ้าคุณไม่ต้องแตะ Roth คุณจะได้รับเงินทั้งหมดสำหรับอนาคตของคุณ
3. โอบกอดอายุของคุณ
ช่วงปลายยุค 40 และยุค 50 เป็นช่วงปีที่มีรายได้สูงสุด คุณจะรู้ว่าสิ่งที่หมายถึง? นอกจากนี้ยังสามารถเป็นปีออมเงินสูงสุดของคุณได้อีกด้วย
แม้ IRS ต้องการช่วยเหลือคุณ ปีที่คุณเปลี่ยน 50 คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินคืนมากขึ้นในบัญชีเกษียณที่ต้องเสียภาษี: เพิ่มอีก 1,000 ดอลลาร์ใน IRA ที่มียอดเงินบริจาคสูงสุดไม่เกิน 5,500 เหรียญสำหรับผู้ที่อายุต่ำกว่า 50 ปีและอีก 6,000 เหรียญสหรัฐเมื่ออยู่ในวงเงิน 18,000 เหรียญสหรัฐมาตรฐานในนายจ้าง แผนการเกษียณอายุที่มีส่วนร่วม หากเลือกตัวเลือกทั้งสองแบบให้พ้นจากตำแหน่งนี่คือวิธีตัดสินใจในการลงทุนในแผนการลงทุน 401 (k) ของ บริษัท กับ IRA
4. อย่าหลบหนีจากความเสี่ยง
ยิ่งใกล้กับวัยเกษียณมากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีโอกาสสัมผัสกับหุ้นได้น้อยลงเท่านั้น แต่อย่าหักโหมเลย การกระทำที่มีอายุมากกว่าอายุของคุณด้วยการเล่นที่ปลอดภัยเกินไปกับการลงทุนของคุณทำให้คุณเสี่ยงที่จะทำให้ผลตอบแทนจากการลงทุนในระยะยาวของคุณลดลงอย่างมาก
คนวัย 40 ปีของพวกเขาอาจมีการลงทุนล่วงหน้า 20 ถึง 30 ปีก่อนที่จะเกษียณอายุ จากกองทุนรวมการลงทุนในปัจจุบันในกองทุนเกษียณอายุตามเป้าหมายของกองหน้าซึ่งมุ่งเป้าไปที่นักลงทุนในยุคนี้การมีเงินฝากออมทรัพย์ในกองทุนหุ้นร้อยละ 87 อาจเหมาะสมในขั้นตอนนี้
แม้หลังเกษียณอายุนักลงทุนก็ควรถือหุ้นไว้ในพอร์ตการลงทุน กองทุนเป้าหมายวันที่ของกองหน้าสำหรับคนในช่วงปลายยุค 60 หรือต้นปี 70 จัดสรร 30% ของการผสมผสานระหว่างหุ้น
5. ทบทวนการเกษียณอายุ
เติบโตเหนื่อยจากการบดเก่า? (หมายเหตุบรรณาธิการ: ที่นี่ฉันชัดเจนที่คนที่มีวิญญาณไม่ทะยานกับความสุขไม่หยุดนิ่งในช่วงชั่วโมง 9 ถึง 5 เช่นฉัน) ที่ไม่แปลกใจ Gen X ได้รับผ่านบางสิ่งบางอย่าง - พอที่จะรู้ว่าเงินที่ไม่ได้เป็นจุดสิ้นสุดทั้งหมดและเป็นทั้งหมด แต่เพียงเครื่องมือในการเสริมสร้างชีวิต
ด้วยวัยสองสามสิบปีที่อยู่เบื้องหลังเราเป็นเวลาที่ดีที่จะย้อนกลับและคิดถึงอนาคต บางทีคุณอาจต้องการใช้เวลากับลูก ๆ ของคุณตอนนี้มากขึ้น นั่นอาจหมายถึงการตัดชั่วโมงของคุณและการใช้ sabbaticals มินิก่อนอบเปล่า บางทีคุณอาจต้องการติดตามงานใหม่ที่ต้องใช้เวลาและค่าเล่าเรียนสำหรับการฝึกอบรม
ไม่ว่ากรณีใด ๆ การพัฒนาแผนผังถนนสำหรับอนาคตของคุณจะเริ่มต้นด้วยการคำนวณว่ารายได้และการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะได้รับเท่าไรในปัจจุบัน (เครื่องคิดเลขเกษียณอายุนี้มีการประมาณการรายได้สำหรับการเกษียณอายุรายเดือนข้อเสนอแนะสำหรับขั้นตอนเพิ่มเติมในการดำเนินการและความสามารถในการเล่นกับสถานการณ์บางอย่าง "ถ้าต้องการ")
ยุค 20 และยุค 30 และยุค 40 สำหรับ Gen Xers บางรุ่นอาจอยู่เบื้องหลังเรา แต่ก็มีหลายปีข้างหน้าสำหรับดอกเบี้ยทบต้นจับคู่กับการเปลี่ยนแปลงที่ละเอียดอ่อนในวิธีที่เราใช้จ่ายประหยัดและลงทุนในการทำงานมายากล transformative ของมัน
บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย Forbes