4 ครั้งเมื่อคุณอาจจำเป็นต้องวางแผนทางการเงิน

DIY มีทั้งหมดโกรธ แต่มีสถานการณ์เมื่อคุณควรโทรในแบบมืออาชีพ - เช่นเมื่อคุณกำลังเดินสายห้องน้ำหรือ reworking พอร์ตการลงทุนของคุณ

ถ้าคุณกำลังติดต่อกับอดีตให้โทรหาช่างไฟฟ้ โปรด. และเมื่อจัดการเรื่องเงินของคุณคุณอาจต้องการวางแผนทางการเงินในงาน

นักวางแผนการเงินทำอะไร?

ผู้วางแผนทางการเงินมองภาพใหญ่เมื่อพูดถึงเรื่องเงินของคุณและพัฒนาแผนงานที่ครอบคลุมเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายระยะยาวของคุณ เขาสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนการประกันภัยการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และภาษีต่างๆ

ผู้วางแผนของคุณอาจได้รับเงินเป็นรายชั่วโมงตามเกณฑ์โครงการโดยผ่านผู้ดูแลรายเดือนหรือเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนที่เขาหรือเธอจัดการในนามของคุณ

คุณต้องการวางแผนการเงินหรือไม่?

หากการเงินของคุณค่อนข้างง่ายและคุณสามารถตอบคำถามเงินได้ด้วยการค้นหาของ Google ให้ประหยัดเงินของคุณและข้ามที่ปรึกษาทางการเงิน คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินให้ใครบอกให้คุณให้เงินช่วยเหลือต่อนายจ้างของคุณอยู่ที่ 401 (k)

"คุณต้องการศัลยแพทย์ใส่ Aid-Band หรือไม่? คุณต้องการช่างอากาศที่ใส่อากาศในยางของคุณหรือไม่ "Pedro Silva ที่ปรึกษาด้านการเงินในแมสซาชูเซตส์กล่าว "ความซับซ้อนของสถานการณ์น่าจะช่วยให้คุณสามารถช่วยได้มากแค่ไหน"

ด้านล่างมีสี่สถานการณ์เงินที่ซับซ้อนอาจทำให้ผู้วางแผนทางการเงิน

1. คุณแต่งงานแล้ว

บางครั้งการรวมการเงินต้องมีบุคคลที่เป็นกลาง นักวางแผนทางการเงินอาจเป็นพรรคนั้น Scott Snider นักวางแผนทางการเงินที่ทำงานในโอไฮโอและฟลอริด้ากล่าว

"เมื่อคู่สามีภรรยาแต่งงานกันครั้งแรกพวกเขาก็ยังคงได้รับรู้ว่าทั้งคู่ทำงานอย่างไรในรูปของเงิน" Snider กล่าว "นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยให้พวกเขาทำงานผ่านการกำหนดเป้าหมายของพวกเขาวิธีที่พวกเขามองไปที่เงินของพวกเขาแล้วจัดอันดับและจัดลำดับความสำคัญเป้าหมาย"

เมื่อคุณวางแผนแล้วคุณสามารถใช้งานได้ด้วยตนเองและเข้าร่วมกับผู้วางแผนในขณะที่คุณทำตามขั้นตอนอื่น ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อการเงินของคุณเช่นมีบุตร

ผู้วางแผนยังสามารถกำหนดว่าคุณและคู่ของคุณจะดีกว่าในการจัดเก็บภาษีร่วมกันหรือแยกกันได้หรือไม่ Snider เรียกคืนหนึ่งตัวอย่างเมื่อยื่นแยกค่าใช้จ่ายคู่หนึ่ง $ 4,200

2. คุณหย่าร้าง

อย่างมีความสุขตลอดไปไม่จบสิ้นอย่างนั้นและผลที่ตามมาสามารถสร้างความหายนะให้กับการเงินของคุณได้ สำหรับผู้เริ่มต้นคุณอาจมาจากสองรายได้มาหนึ่งราย นอกจากนี้คุณยังมีการแบ่งแยกทรัพย์สินทางการเงิน - ทรัพย์สินการลงทุนและเงินสดและความรับผิดชอบเช่นการสนับสนุนเด็กและค่าเลี้ยงดู

"ใครก็ตามที่ผ่านการหย่าร้างควรหาทนายความที่ดีและเป็นผู้วางแผนที่ดีและมั่นใจว่าพวกเขากำลังอยู่ในหน้าเดียวกัน" Snider กล่าว "คุณได้รับการ hosed เกี่ยวกับบางอย่างเช่นคู่สมรสของการถือครองเงินสดทั้งหมด แต่ให้คุณ pretax IRA? พวกเขาไม่ใช่สิ่งเดียวกัน"

Snider กล่าวว่าทนายความที่ดีจะสู้รบเพื่อแบ่งสินทรัพย์อย่างเป็นธรรมและผู้วางแผนทางการเงินจะช่วยให้คุณกดปุ่มรีเซ็ตและหาวิธีจัดการเงินของคุณในอนาคต

3. คุณกำลังเริ่มต้นครอบครัว

ทารกมีราคาแพง นี่ไม่ใช่ข่าวกับพ่อแม่ แต่ราคาแพงอาจจะน่าแปลกใจ

ด้วยการดูแลสุขภาพเสื้อผ้าอาหารของเล่นผ้าอ้อมเด็กและการดูแลเด็ก ๆ พ่อแม่อาจใช้เงินมากกว่า 20,000 ดอลลาร์ในปีแรกของเด็กตามรายงานล่าสุดของ Investmentmatome แต่อย่างจริงจังที่สุดประมาทค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงทารก

ผู้วางแผนทางการเงินสามารถช่วยคุณวางแผนสำหรับปีแรกของเด็กและอื่น ๆ ได้ เขาหรือเธอสามารถให้คำแนะนำแก่คุณเกี่ยวกับการปรับสมดุลของวิทยาลัยด้วยการออมเพื่อการเกษียณอายุและความสำคัญอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีระดับความพิการและความคุ้มครองในชีวิตที่เหมาะสมและช่วยคุณยืดเหรียญได้

4. เงินเดือนของคุณเพิ่มมากขึ้น

คุณไม่ได้เพิ่งได้งานใหม่คุณมีงานในฝันของคุณ แต่ข้อเสนอนี้อาจเพิ่มคำถามทางการเงินใหม่ ๆ เช่นวิธีจัดการกับตัวเลือกหุ้นหรือลดภาระภาษีของคุณ ผู้วางแผนทางการเงินสามารถช่วยคุณตอบคำถามเหล่านี้รวมทั้งคนอื่น ๆ ที่คุณไม่ได้พิจารณา

"ผมช่วยพัฒนาและใช้กลยุทธ์การประหยัดภาษีและการดำเนินการเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดว่าพวกเขาจะจัดการกับรายได้ผลประโยชน์และการลงทุนอย่างไร" พอลเมอร์เรย์นักวางแผนทางการเงินในเพนซิลเวเนียกล่าว

กำลังมองหานักวางแผนทางการเงินหรือไม่?

คุณมักต้องการผู้ให้การรับรองที่ได้รับการรับรองและเป็นผู้ให้ความไว้วางใจ ที่ปรึกษาเหล่านี้ให้คำมั่นที่จะปฏิบัติหน้าที่ในผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าตลอดเวลาและไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการขายผลิตภัณฑ์ ในทางตรงกันข้ามนักวางแผนที่ทำงานด้านนายหน้าจะได้รับค่าตอบแทนในการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินแม้ว่าผลิตภัณฑ์เหล่านั้นจะไม่เหมาะกับคุณก็ตาม

สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติเครือข่ายการวางแผนการ์เร็ตและเครือข่ายการวางแผน XY เป็นสถานที่ที่ดีในการหาผู้วางแผน

Kelsey Sheehy เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] ทวิตเตอร์: @KellyPheehy