4 ขั้นตอนในการสร้างผลงานที่สมดุลอย่างสมบูรณ์แบบ |

ความคิดในการซื้อและขายสินทรัพย์กระทบความกลัวในหัวใจของคุณหรือไม่?

เรามีทั้งหมด ติดอยู่ในการไม่ปฏิบัติตามในบางจุดเมื่อมันมาถึงการซื้อหรือขายเงินลงทุน

เป็นตลาดที่เฟื่องฟูผิดเวลาที่จะซื้อหรือไม่?

หรือมีวิธีอื่น ๆ: ตลาดมีการปรับตัวลดลงมากเกินไปที่จะปรับ ขายดีหรือไม่?

ดีมีวิธีลดความวิตกกังวลและเพิ่มผลงานของคุณ เป็นเรื่องง่ายมาก: เรียกอีกอย่างว่าการปรับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณใหม่และฉันจะบอกคุณว่าจะทำอย่างไรในเวลาเพียงไม่กี่นาที

การศึกษาบางชิ้นกล่าวว่า 90% ของผลตอบแทนของนักลงทุนเป็นผลมาจากการจัดสรรสินทรัพย์ของพอร์ตการลงทุน ไม่ว่าจะเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ถูกต้องหรือไม่ก็ตามมีข้อโต้แย้งเล็กน้อยว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้อัตราผลตอบแทนของนักลงทุนในระยะยาว

นิตยสาร Money เพิ่งรายงานว่านักลงทุนสามารถเพิ่มผลตอบแทนได้เกือบ 1% โดยการปรับสมดุลทุกปีหรือมากกว่านั้น

ดังนั้นคุณรู้ว่าคุณจำเป็นต้องจัดสรรใหม่และคุณรู้ว่าจะเป็นประโยชน์ต่อผลงานของคุณ แต่คุณรู้หรือไม่ว่าจะเริ่มต้นจากที่ไหน? ลองดูที่สถานการณ์สมมุติของ Jenae Doe

นี่คือการจัดสรร Jenae Doe ที่กำหนดขึ้นตามความเสี่ยงและการรวมผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นของเธอ ลองดูที่ผลงานที่ดีที่สุดของ Jenae และดูว่าการปรับสมดุลของสินทรัพย์ทำได้ง่ายเพียงใด

การจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการของจีน่า
ประเภทกองทุน	% ของพอร์ต
กองทุนรวมดัชนีหุ้นสหรัฐ	30%
All-World อดีตสหรัฐฯ กองทุนเปิดดัชนีพันธบัตรรัฐบาล	20%
ดัชนีพันธบัตรรัฐบาล	20%
กองทุนตราสารหนี้	20%
REIT Index Fund	10%

ขั้นตอน 1: จัดตารางเวลาการปรับสมดุลในวาระการประชุมของคุณหรือจะไม่เกิดขึ้น!

ในช่วงต้นเดือนมกราคม "การจัดสรรสินทรัพย์แบบปรับสมดุล" ได้เกิดขึ้นในปฏิทินของจีอี นี่คือวิธีการจัดสรรสินทรัพย์ของเธอก่อนที่จะปรับเปลี่ยน

Jenae's Holdings ก่อนจะปรับสมดุลใหม่
ประเภทของกองทุน	% ของพอร์ต
กองทุนดัชนีหุ้นสหรัฐ	35%
All-World ex-U.S. กองทุนเปิดดัชนีพันธบัตรรัฐบาล	21%
กองทุนดัชนีตราสารหนี้	9%
	กองทุนตราสารหนี้
13%	เห็นได้ชัดว่าการจัดสรรสินทรัพย์ในปีต่อ ๆ ไปไม่เหมือนกับเปอร์เซ็นต์เป้าหมายที่เหมาะสมขั้นตอนที่ 2: เปรียบเทียบการจัดสรรสินทรัพย์ในปัจจุบันกับการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมาย

Jenae จำเป็นต้องจัดสรรสินทรัพย์ของตนให้กลับคืนมาตามที่กำหนดไว้ เปอร์เซ็นต์ นี่คือที่กราฟการปรับสมดุลการจัดสรรสินทรัพย์ให้เข้ามาเล่น แผนภูมินี้จะแสดงการจัดสรรเป้าหมายและด้านการปันส่วนในปัจจุบันของคุณซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถระบุได้ว่าต้องการย้ายอะไรเพื่อที่จะไปที่ที่คุณต้องการไป

แผนภูมิด้านล่างของ Jenae มี การวิเคราะห์การถ่วงดุลการจัดสรรสินทรัพย์

ประเภทกองทุน

เป้าหมาย%

ปัจจุบัน

ซื้อหรือขาย
กองทุนรวมดัชนีหุ้นสหรัฐ	30%	35%	?
All-World อดีตสหรัฐฯ ดัชนีพันธบัตรรัฐบาล	20%	22%	?
ดัชนีพันธบัตรองค์กร	20%	13%	?
	21%	?	REIT Index Fund
10%	9%	?
ตอนนี้คุณได้วางสถานะการถือครองหลักทรัพย์ ข้างๆ. ตอนนี้ขั้นตอนที่ 3 …	ขั้นตอนที่ 3: แสดงรายการหลักทรัพย์ที่จะซื้อและขาย	กรอกคอลัมน์การซื้อหรือขายโดยการคำนวณส่วนต่างระหว่างการจัดสรรสินทรัพย์ในปัจจุบันกับเป้าหมายใน "ซื้อหรือขาย" คอลัมน์	ตัวอย่างเช่นเป้าหมายที่กำหนดไว้คือ Total US Stock Index Fund - 30% ในตอนท้ายของปีเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ในกองทุนรวมของสหรัฐอเมริกาคือ 35%

นั่นหมายความว่าคุณจำเป็นต้องขายกองทุนดัชนีดังกล่าวเพียงพอที่จะเท่ากับ 5% ของพอร์ตการลงทุนของคุณ จากนั้นจะได้รับการวางลงในคอลัมน์สุดท้ายของแผนภูมิเช่นนี้ …

การจัดโครงสร้างการจัดสรรสินทรัพย์ใหม่

ประเภทกองทุน

เป้าหมาย%

ปัจจุบัน

ซื้อหรือขาย

ดัชนีกองทุน
30%	35%	ขาย 5%	All-World อดีตสหรัฐฯ กองทุนรวมตราสารหนี้
20%	13%	ซื้อ 7%	กองทุนดัชนีพันธบัตรรัฐบาล
20%	22%	ขาย 2%	กองทุนตราสารหนี้
20%	21%	ขาย + 1%	REIT Index Fund
10%	9%	ซื้อ 1%
สิ่งหนึ่งที่จะชี้แจงที่นี่ คุณไม่ได้ขายหุ้น 5% ในกองทุนดัชนีดังกล่าว คุณขายส่วนหนึ่งส่วนที่ถือครองไว้ในกองทุนนี้ซึ่งเท่ากับ 5% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ เป็นความแตกต่างที่มีความหมาย แต่มีความสำคัญ …	ตัวอย่างเช่นสมมติว่ากองทุนดัชนีที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้มีมูลค่าอยู่ที่ 100,000 ดอลลาร์ เพื่อให้ได้ 35% ของพอร์ทโฟลิโอคุณจะต้องมีเงินทุน 35,000 เหรียญในดัชนีนั้น หากเป้าหมายของคุณคือลดเปอร์เซ็นต์ลงเหลือ 30% คุณจะต้องลงทุนเพียง 30,000 เหรียญในกองทุนนี้ซึ่งหมายความว่าคุณต้องเปลี่ยน 5,000 ดอลลาร์ (5% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ) จากกองทุนดังกล่าวไปยังการถือครองอื่น	มีสองวิธีในการแก้ไขปัญหาในขั้นตอนต่อไป ทางเลือกหนึ่งคือการใส่เงินใหม่เข้าสู่หมวดที่ถูกประเมิน อีกวิธีหนึ่งก็คือการขายสินทรัพย์ที่มีราคาสูงเกินไปและซื้อหุ้นที่มีราคาต่ำเกินไป หรือเสี้ยนสามารถทำร่วมกันได้ทั้งสองกลยุทธ์	ขั้นตอนที่ 4: ขายหรือซื้อเปอร์เซ็นต์ของการถือครองเหนือหรือต่ำเกินไป

ความวิตกกังวลคุณอาจเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในเรื่องนี้เนื่องจากมีความกลัวเล็กน้อยเมื่อ ซื้อและขายหลักทรัพย์ มีเสียงเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่บอกว่า "จะทำอย่างไรถ้าฉันทำผิดพลาด?"

นั่นเป็นส่วนที่ดีเกี่ยวกับการกำหนดการจัดสรรสินทรัพย์ก่อน คุณได้ตัดสินใจลงทุนแล้วและในขั้นตอนนี้คุณเพิ่งติดตามการตัดสินใจที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

ในกรณีของ Jenae เธอจะขายกองทุน Total US Stock Index ให้เพียงพอเพื่อกลับไปที่อัตรา 30% เป้า เธอยังคงขายหุ้นกองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาลของเธอในสัดส่วน 2% ของพอร์ทการลงทุนทั้งหมดและบางส่วนของการถือครองหุ้นกู้ของ บริษัท ของเธอซึ่งเท่ากับ 1% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมด (คำแนะนำ: บางครั้งหากเปอร์เซ็นต์นั้นลดลงเล็กน้อยคุณอาจเลือกที่จะไม่ทำอะไรเลย)

ถัดไปเธอจะซื้อเพียงพอของโลกทั้งโลกเช่นสหรัฐอเมริกา Stock Index Fund มีสัดส่วนเท่ากับ 7% ของการถือครองทั้งหมดของเธอและไม่ทำอะไรหรือซื้อหุ้นในกองทุน REIT รวม 1% ของการถือครองทั้งหมดของ Portfolio ของเธอ

ในขั้นที่ 3 Jenae สามารถเลือกเพิ่มเงินใหม่ให้กับ ภายใต้หมวดที่ได้รับการจัดสรรเช่น All World ex-US Stock Fund และ REIT Fund จนกว่าจะมีการจัดสรรเป้าหมาย นี่เป็นแนวทางทีละน้อยกว่าวิธีการซื้อและขายเพื่อเข้าถึงการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม

คำตอบในการลงทุน:

เมื่อพอร์ตโฟลิโอของคุณปรับสมดุลคุณไม่จำเป็นต้องทำอะไรอีกในอีกหนึ่งปี ตรวจสอบปีละสองครั้ง แต่ถ้าคุณกำหนดการจัดสรรสินทรัพย์เริ่มต้นอย่างถูกต้องคุณไม่จำเป็นต้องตรวจสอบหรือลงทุนเกินกว่าที่จะต้องลงทุน