3 อุปสรรคที่จะได้รับสินเชื่อของธนาคารและวิธีการเอาชนะพวกเขา

ร้อยละของสินเชื่อธุรกิจธนาคารพาณิชย์ทั้งหมดที่ไปถึงธุรกิจขนาดเล็กลดลงอย่างต่อเนื่องจาก 50% ในปี 2538 เหลือต่ำกว่า 30% ในปี 2555 ขณะที่ เป็นเรื่องยากกว่าที่เคยสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่จะได้รับเงินกู้ธนาคารก็ไม่ได้เป็นไปไม่ได้ นี่คืออุปสรรคหลักสามประการที่คุณจะได้รับเมื่อพยายามหาเงินกู้จากธนาคารและวิธีเอาชนะพวกเขา

ดูเพิ่มเติม: คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับสินเชื่อ SBA

Hurdle # 1: รู้ว่าต้องขอ

ธนาคารมีสูตรในการกำหนดจำนวนเงินที่จะให้กู้แก่คุณ สูตรนี้เรียกว่าอัตราส่วนการให้บริการหนี้ การรู้อัตราส่วนหนี้สินของคุณก่อนที่คุณจะเข้าธนาคารจะช่วยให้คุณทราบจำนวนที่จะขอและทำให้มีแนวโน้มว่าคุณจะได้รับการอนุมัติเงินกู้

ต่อไปนี้คือวิธีคำนวณอัตราส่วนการให้บริการหนี้ของคุณ

อัตราการจ่ายหนี้ = รายเดือนของกระแสเงินสดอิสระ / การชำระเงินกู้รายเดือน

กระแสเงินสดอิสระรายเดือนของคุณคือจำนวนเงินที่เหลือในแต่ละเดือนเมื่อจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมด

ถ้าคุณมีกระแสเงินสดฟรี 10,000 เหรียญและ การชำระคืนเงินกู้รายเดือนของคุณคือ 5,000 เหรียญจากนั้นอัตราส่วนการชำระหนี้ของคุณคือ 2. หากการชำระคืนเงินกู้ของคุณคือ 7,500 เหรียญจากนั้นอัตราส่วนการชำระหนี้ของคุณจะลดลงเป็น 1.33 ธนาคารมีแนวโน้มที่จะไม่สามารถกู้เงินได้โดยมีอัตราการให้บริการหนี้ต่ำกว่า 1.25

ก่อนที่จะขอกู้เงินให้หาจำนวนเงินที่ธนาคารให้กู้แก่คุณขึ้นอยู่กับอัตราส่วนหนี้สินของคุณ นี่คือเครื่องคำนวณที่คุณสามารถใช้ในการคำนวณการชำระคืนเงินกู้ของคุณได้ อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันสำหรับสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ขนาดเล็กจะอยู่ระหว่าง 8 ถึง 13%

นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าธนาคารจะไม่ให้ยืมกับ บริษัท ที่มีประวัติการดำเนินงานไม่ถึงสองปี ถ้าคุณอยู่ในธุรกิจไม่ถึงสองปีแล้วลองพิจารณาวิธีอื่นในการขอรับเงินเช่นสินเชื่อส่วนบุคคล P2P หรือ ROBS

ดูเพิ่มเติม: My 13 ตัวเลือกทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการระดมทุน

Hurdle # 2: คะแนนเครดิตส่วนตัวของคุณ

ในการยืมเงินจากธนาคารเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมักจะต้องลงลายมือชื่อรับรองส่วนบุคคล การรับประกันส่วนบุคคลระบุว่าหากธุรกิจไม่สามารถจ่ายเงินกู้ได้พวกเขาจะรับผิดชอบต่อบุคคล ซึ่งหมายความว่าธนาคารมีแนวโน้มให้ความสำคัญกับคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณมากที่สุดเนื่องจากเป็นเครดิตของธุรกิจของคุณ

ก่อนที่จะไปและขอกู้เงินโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคะแนนเครดิตส่วนตัวของคุณสูงกว่า 700 หากเป็นเช่นนั้น ไม่เกิน 700 นี่คือขั้นตอนในการดำเนินการ:

• โต้แย้งข้อผิดพลาดใด ๆ ในรายงานเครดิตของคุณ
• ให้อัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตต่ำกว่า 30% ซึ่งหมายความว่าทุกๆ 1 เหรียญที่มีอยู่คุณควรใช้เงินน้อยกว่า $ 0.30
• จำนวนบัตรที่คุณมียอดคงเหลือเป็นปัจจัยหนึ่งดังนั้นควรจ่ายบัตรที่มียอดคงเหลือเพียงเล็กน้อยและใช้บัตรหลักเพียงอย่างเดียว
• เห็นได้ชัดว่าควรจ่ายค่าตั๋วให้ตรงเวลา

ดูเพิ่มเติม: สี่ข้อแนะนำด้านเครดิตสำหรับเยาวชน

อุปสรรค # 3: หลักประกันเงินกู้

ธนาคารพาณิชย์จะต้องการหลักประกันเงินกู้ยืมแม้ว่าคุณจะ มีอัตราส่วนหนี้สินต่อการให้บริการและคะแนนเครดิตส่วนบุคคล ไม่เพียง แต่พวกเขาจะต้องการหลักประกัน แต่พวกเขาจะต้องการประเภทสิทธิของหลักประกัน หากคุณเป็นนักพัฒนาอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์แล้วที่ดินและอาคารที่คุณเป็นเจ้าของเป็นตัวอย่างประเภทของหลักประกันที่ธนาคารต้องการ ทั้งสองขายและขายได้ง่ายถ้าคุณไม่สามารถชำระเงินกู้ของคุณได้

หากคุณขายตุ๊กตาถุงเท้าในทางกลับกันธนาคารจะไม่ต้องการสินค้าคงคลังหุ่นเชิดของคุณเป็นหลักประกัน หุ่นเชิดตุ๊กตามีราคายากและหากธุรกิจของคุณไม่สามารถขายได้เพื่อให้คุณสามารถชำระหนี้ได้ธนาคารไม่น่าจะขายได้

หากคุณไม่มีประเภทที่ถูกต้อง ของหลักประกันแล้วมุ่งเน้นไปที่การกู้ยืมเงิน SBA เงินกู้ SBA เป็นเงินกู้เพื่อการพาณิชย์ที่ได้รับการสนับสนุนจาก Small Business Administration เนื่องจาก SBA จะจ่ายเงินบางส่วนหรือทั้งหมดของเงินกู้ถ้าคุณไม่สามารถที่ผู้ให้กู้ยินดีที่จะให้เงินกู้ SBA เพื่อ borrowers โดยไม่มีหลักประกัน. ข้อกำหนดอื่น ๆ ทั้งหมดเหมือนกัน แต่คุณต้องมีธุรกิจเป็นเวลาอย่างน้อย 2 ปีมีอัตราส่วนหนี้สินที่ดีและให้คะแนนสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดี

ต้องการความช่วยเหลือในการหาเงินกู้หรือไม่? ตรวจสอบ คู่มือเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของเราและ เครื่องมือค้นหาสินเชื่อแบบเบิกเงินกู้

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้ SBA โปรดดูที่คู่มือธุรกิจขนาดเล็กสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เหมาะสมกับเงินกู้ของ SBA