ไม่มีเงินสดสำรองคุณเล่นการพนัน - ไม่ลงทุน

โดย Gavin DiStasi

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Gavin ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

การชำระหนี้หมุนเวียนที่ให้ผลตอบแทนสูงเช่นหนี้บัตรเครดิตและการสะสมเงินสดในกรณีฉุกเฉินเป็นขั้นตอนแรกในการจัดหาบ้านทางการเงินของคุณตามลำดับ ที่ปรึกษาทางการเงินแตกต่างกันไปในจำนวนเงินที่คุณควรมีในมือ แต่แทบทุกคนบอกว่ามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะมีกองทุนฉุกเฉินก่อนการตัดสินใจลงทุน

แต่อัตราดอกเบี้ยลอยตัวอยู่ใกล้ศูนย์เป็นเวลาเกือบ 7 ปีที่ผ่านมาซึ่งหมายถึงผลตอบแทนที่น้อยมากสำหรับบัญชีออมทรัพย์ ในเวลาเดียวกันตลาดตราสารทุนมีผลการดำเนินงานที่ดีทำให้นักลงทุนจำนวนมากสงสัยว่าจะไม่สามารถลงทุนเงินสำรองของตนได้ดีกว่า

การได้รับผลตอบแทนจากการถือครองเงินสดในอดีตจะเปลี่ยนเหตุผลที่นักลงทุนต้องการถือเงินสดหรือไม่?

กรณีเป็นเงินสด

ไม่เร็วนัก อาร์กิวเมนต์สำหรับการสร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนการลงทุนมีการก่อตั้งขึ้นอย่างดี แผนการเงินใช้สถานที่ปัจจุบันของนักลงทุนและสมมติฐานเกี่ยวกับอนาคตเพื่อทำนายว่าจะบรรลุเป้าหมายระยะยาวได้ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่ชีวิตไม่อาจคาดการณ์ได้

ส่วนใหญ่ของเราต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่เราไม่ได้เห็นหรือเข้ามาในงบประมาณของเราเช่นค่ารักษาพยาบาลค่าเช่าหลังคารถใหม่หรือการสูญเสียงาน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถทำลายแผนการของคุณอย่างสมบูรณ์หากคุณไม่มีเงินออมเพียงพอ

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณยังไม่ได้บันทึกเงินเพียงพอสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีขนาดใหญ่คุณอาจถูกบังคับให้ถอนตัวจาก 401 (k) ของคุณ หรือคุณอาจต้องใช้หนี้บัตรเครดิตใช้จ่ายเงินในการจ่ายดอกเบี้ยที่คุณสามารถบันทึกไว้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น

เวลาตลาด

ตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้ยังไม่สามารถคาดเดาได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะสั้นซึ่งทำให้การลงทุนในสินทรัพย์เหล่านี้เป็นทางเลือกที่ดีในการรักษาเงินสดไว้

เมื่อคุณลงทุนในกองทุนฉุกเฉินของคุณคุณจะพยายามใช้เวลาในการทำตลาด แต่คุณก็ไม่สามารถควบคุมเวลาได้ คุณไม่สามารถรู้ได้ว่าตลาดจะเคลื่อนที่ไปในทิศทางใดและถ้าหรือเมื่อคุณอาจจำเป็นต้องเลิกลงทุนเพื่อใช้เงินทุนฉุกเฉินของคุณ

แม้แต่ในปีที่มีผลตอบแทนที่ดีตลาดมีการแก้ไขอย่างสม่ำเสมอ หากคุณไถเงินเข้าสู่ตลาด แต่จำเป็นต้องใช้ในระหว่างการแก้ไขคุณจะล็อกเงินขาดทุนดังกล่าว นั่นเป็นเหตุผลที่คนส่วนใหญ่ควรลงทุนในระยะยาว

หนึ่งในลูกค้าของเราเพิ่งตัดสินใจที่จะลงทุนเงินสดสำรองของเธอแม้จะมีการประท้วงของเรา เมื่อเธอเสร็จสิ้นภาษีในกลางเดือนมกราคมเธอตระหนักว่าเธอจะเป็นหนี้จำนวนมาก แน่นอนในเดือนมกราคม S & P 500 กำลังประสบกับการเริ่มต้นที่แย่ที่สุดในประวัติศาสตร์ในหนึ่งปี ลูกค้าของเราไม่สามารถเสี่ยงกับความเสี่ยงที่สิ่งต่างๆอาจได้รับการลงทุนที่แย่ลงและได้รับการชำระบัญชีเพื่อจ่ายภาษีและเติมเงินสำรองของเธอ

ตลาดฟื้นตัวขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่เธอก็ถูกขังอยู่ในความเสียหายอย่างเป็นธรรมเนื่องจากระยะเวลา นี้อาจได้รับการหลีกเลี่ยงถ้าเธอได้จัดสำรองของเธออยู่บนสนามข้างเคียงไปตลอด

เท่าไหร่ก็เพียงพอหรือไม่?

คุณควรเก็บเงินไว้เท่าไหร่ในกรณีฉุกเฉิน นั่นขึ้นอยู่กับภาพทางการเงินที่มีขนาดใหญ่ของคุณเช่นรูปแบบอื่น ๆ ของการป้องกัน - เช่นการประกัน - คุณมีอยู่ในสถานที่ หากคุณไม่มีประกันสุขภาพไม่มีประกันความพิการหรือมีการคุ้มครองบ้านที่อยู่อาศัยอัตโนมัติหรือความรับผิดต่ำคุณมีความเสี่ยงที่จะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันอย่างมากดังนั้นคุณควรมีเงินสดเพิ่มขึ้น แต่ถ้าคุณได้รับความคุ้มครองนโยบายของคุณจะเริ่มขึ้นและคุณจะไม่ต้องใช้เงินสำรองของตัวเองมากในกรณีฉุกเฉิน

นอกจากนี้ยังขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณเกษียณอายุและการย้ายจากการออมเพื่อการใช้จ่ายบัญชีเกษียณของคุณ ผู้เกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเกษียณอายุล่าสุดต้องมีสัดส่วนที่มากขึ้นของเงินสดและการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเพื่อช่วยในการจัดการความเสี่ยงตามลำดับ นี่คือความเสี่ยงที่คุณจะได้รับผลตอบแทนต่ำหรือเป็นลบในช่วงต้นของการเกษียณอายุการยับยั้งไข่รังของคุณและทำให้คุณไม่มีเวลาเพียงพอสำหรับการกู้คืน

ความต้องการของแต่ละคนแตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปเราแนะนำให้ผู้ที่ยังคงทำงานอยู่จะประหยัดค่าใช้จ่ายประมาณหกเดือนโดยไม่รวมภาษีและเงินออม โดยปกติแล้วจะเพียงพอที่จะครอบคลุมการสูญเสียงานที่ไม่คาดคิดซึ่งเป็นภัยคุกคามความมั่นคงทางการเงินที่ใหญ่ที่สุด เราขอแนะนำให้ผู้ที่กำลังจะเข้าหรือเกษียณอายุมีค่าใช้จ่ายที่ใกล้เคียงกับค่าใช้จ่าย 3 ปี สามปีคือประมาณเวลาที่ใช้ในการทำงานผ่านภาวะถดถอยและการกู้คืนเฉลี่ย

เงินสดเป็นกษัตริย์

นโยบายการเงินที่ปราศจากความเสี่ยงในช่วงภาวะถดถอยในช่วงปีพ. ศ. 2551-2552 ทำให้ระยะเวลาของอัตราดอกเบี้ยต่ำมากทำให้นักลงทุนและนักลงทุนหลาย ๆ อาจหรืออาจไม่ได้ช่วยป้องกันภาวะซึมเศร้าทางการเงินในปี ค.ศ. 1920 แต่ก็มีความเครียดอย่างแน่นอนสำหรับผู้ที่แสวงหาผลตอบแทนที่มีความเสี่ยงต่ำ

เงินสดมีการกลับหมัด แต่เป็นไปไม่ได้คุยโวถึงความสำคัญของการมีเงินสำรองเพียงพอ หากไม่มีการถือครองเงินสดอย่างพอเพียงคุณก็เล่นการพนันไม่ใช่การลงทุน หากคุณจริงจังในการรักษาระเบียบวินัยและให้โอกาสที่ดีที่สุดในการบรรลุแผนทางการเงินในระยะยาวของคุณในปัจจุบันก็เป็นจริงเช่นเดียวกับที่เคยเป็นมา: เงินสดเป็นกษัตริย์

Gavin DiStasi เป็นผู้วางแผนทางการเงินและเป็นผู้ร่วมก่อตั้ง การบริหารความมั่งคั่งของ Topel & DiStasi.

บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq