กองทุน Rainy Day ถือเป็นสิ่งสำคัญเช่นเดียวกับการออมฉุกเฉิน

การออมทรัพย์สะสมในวันที่มีพายุเป็นตัวอักษรหรือเป็นรูปเป็นร่างสามารถช่วยให้คุณครอบคลุมเหตุการณ์ร้ายทางการเงินได้

เมื่อพายุเฮอร์ริเคน Irma ชนชายฝั่งเซาท์แคโรไลนาในช่วงกลางเดือนกันยายนนักวางแผนทางการเงิน Laura Scharr-Bykowsky ที่อาศัยอยู่ในแผ่นดินโคลัมเบียได้สูญเสียต้นไซเปรสสามต้นในบ้านของเธอ ในขณะที่เธอหลีกเลี่ยงความเสียหายที่สำคัญหลายคนมีประสบการณ์เงินที่เธอได้ซ่อนตัวอยู่สำหรับการบำรุงรักษาที่บ้านอนุญาตให้เธอจ่ายเงินสำหรับ $ 250 ในการซ่อมแซมโดยไม่ต้องเสียสละมาก

พบว่าค่อนข้างน้อยในอเมริกา: รายงานของ Federal Reserve Board พบว่า 44% ของผู้ใหญ่ต้องขายอะไรบางอย่างหรือยืมเงินเพื่อเสียค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน $ 400 สำหรับหลายคนเพียงไม่กี่ร้อยเหรียญก็เพียงพอที่จะทำให้ระดับเป็นหนี้ได้ ดังนั้นเงินฝากออมทรัพย์จึงมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อกรณีฉุกเฉิน

เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องแยกแยะระหว่างค่าใช้จ่ายที่คาดหวังและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด คิดว่ามันเป็นสองวิธี: ประหยัดสำหรับวันที่ฝนตกหรือสำหรับกรณีฉุกเฉินขนาดใหญ่ที่ไม่คาดคิด

วันฝนตกและเงินทุนฉุกเฉิน

กองทุนฉุกเฉินซึ่งเหมาะอย่างยิ่งสำหรับค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูสามถึงหกเดือนจะได้รับการสงวนไว้สำหรับกิจกรรมที่อาจทำให้ชีวิตทางการเงินของคุณลดลงและยากที่จะคาดการณ์ได้ การหย่าร้างการสูญเสียงานหรือค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดจะตกอยู่ในหมวดหมู่นั้น

เจมส์คินนีย์นักวางแผนทางการเงินในเมืองบริดจ์วอเตอร์รัฐนิวเจอร์ซีย์แนะนำให้มีการตรวจหาปัญหาทางการเงินที่มีขนาดเล็กลงด้วยกองทุนวันฝนตก ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายเป็นครั้งคราวที่คุณคาดหวังเช่นค่าซ่อมรถค่ารักษาพยาบาลประจำบ้านและค่าบำรุงรักษาบ้าน

"ในความเป็นจริงส่วนใหญ่ของกรณีฉุกเฉินขนาดเล็กเหล่านี้มีขอบเขตที่คาดการณ์ได้" Kinney กล่าว "ฉันรู้ว่ามีโอกาสดีที่ฉันจะต้องมีการซ่อมแซมรถยนต์ ในความเป็นจริงฉันสามารถบางอย่างแน่นอนฉันจะต้องซ่อมรถผมไม่ทราบว่าเมื่อ."

กลยุทธ์การออม

คุณสามารถเริ่มต้นบัญชีธนาคารแยกกันเพื่อสร้างกองทุนฉุกเฉินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด การเข้าถึงเงินนั้นเป็นเรื่องสำคัญ

การสร้างกลยุทธ์การออมเงินวันที่ฝนตกเริ่มต้นด้วยการจัดการกับค่าใช้จ่ายในอนาคต สำหรับคนส่วนใหญ่ค่าใช้จ่ายรายเดือนเช่นการชำระเงินในบ้านสาธารณูปโภคประกันและร้านขายของชำคงที่ ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ น้อยลง แต่ไม่ใช่ภาวะฉุกเฉินด้านเทคนิค

จัดทำรายการค่าใช้จ่ายที่อาจจะต้องจ่ายในปีต่อ ๆ ไป นอกเหนือจากการบำรุงรักษารถยนต์หรือซ่อมแซมบ้านแล้วอาจรวมวงเล็บสำหรับเด็กหรือตั๋วสัตวแพทย์

Kinney และ Scharr-Bykowsky แนะนำให้ตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์หลายบัญชีสำหรับแต่ละประเภท คุณสามารถใช้บัญชีออมทรัพย์ปกติหรือบัญชีตลาดเงิน - ทั้งสองช่วยให้สามารถเข้าถึงเงินสดของคุณได้หากต้องการ แต่บัญชีในตลาดเงินอาจรวมถึงความสามารถในการเขียนเช็ค ค้นหาธนาคารที่มีบัญชีออมทรัพย์หลายบัญชีโดยไม่มีค่าบริการรายเดือน

ใบรับรองเงินฝากและบัญชีการลงทุนไม่เหมาะสำหรับการจัดเก็บวันที่ฝนตกหรือการออมฉุกเฉิน การถอนเงินในช่วงเวลาสั้น ๆ อาจส่งผลให้เกิดการลงโทษหรือแม้กระทั่งการสูญเสียทางการเงิน

รับในนิสัยของ socking ไปเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ต่อเดือนของคุณลงในแต่ละกองทุนออมทรัพย์ของคุณ คุณสามารถเริ่มต้นขนาดเล็กที่มีเพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อเดือน หากคุณมีเงินฝากโดยตรง Scharr-Bykowsky ขอแนะนำให้คุณประหยัดเงินอัตโนมัติโดยการจัดทำส่วนของเช็คเอาท์ลงในถังเงินฝากออมทรัพย์

"เพื่อความสบายใจสูงสุดคุณต้องการให้มีถังในแต่ละถังเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดเท่าที่เราสมควรจะคาดหวังได้ในหมวดนี้" Kinney กล่าว

Scharr-Bykowsky กล่าวว่าการสร้างกองทุนโดยมีเจตนาเฉพาะจะช่วยให้ผู้คนสามารถประหยัดได้ "เมื่อเป้าหมายของเราเป็นภาพมากขึ้นเรามีแนวโน้มที่จะประหยัดมากขึ้น" เธอกล่าว "ตั้งชื่อบัญชีนั้น ทำให้ภาพ"

หลีกเลี่ยง 'เงินฝากออมทรัพย์'

หลายคนเอาเงินเพิ่มเข้าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์บัญชีเดียวและดึงข้อมูลจากบัญชีนี้เมื่อใดก็ตามที่การตรวจสอบยอดเงินในบัญชีของพวกเขาต่ำลง Kinney กล่าว

Scharr-Bykowsky เรียกนี้ว่า "เงินหยวน"

"มันไม่ได้มีจุดประสงค์จริงๆ" เธอกล่าว "คุณเพียงแค่จุ่มลงในมันทุกครั้ง คุณไม่คิดว่าสำหรับเมื่อคุณสูญเสียงานของคุณหรือ 'รอเป็นวันหยุดของเรา'"

เมื่อเกิดกรณีฉุกเฉินที่เป็นจริงบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปของคุณอาจไม่เพียงพอ จากนั้นคุณอาจหันไปหาวิธีการกู้ยืมเงินที่มีราคาแพงเช่นบัตรเครดิตหรือวงเงินเครดิตในบ้าน

การแยกการออมลงในถังเงินวันฝนตกและกองทุนฉุกเฉินมีประโยชน์เพิ่มเติม: คุณจะมีโอกาสน้อยกว่าที่จะแตะเงินสำรองดังกล่าวเพื่อวัตถุประสงค์อื่นนอกเหนือจากที่พวกเขาต้องการ

นั่นเป็นเพราะปรากฏการณ์ในเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมที่เรียกว่าบัญชีจิตวิทยา Scharr-Bykowsky กล่าวว่า คนมักจะหยุดการใช้จ่ายในหมวดหมู่หนึ่งเมื่อรู้ว่าเงินในถังเงินหมดไปแม้ว่าจะมีเงินทุนอื่น ๆ ก็ตาม การทำให้ประเภทการออมที่ชัดเจนสำหรับค่าใช้จ่ายในอนาคตหมายความว่าคุณจะลังเลก่อนที่จะใช้ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ในโทรศัพท์เครื่องใหม่

แม้ว่าคุณจะไม่มีวันเตรียมพร้อมสำหรับทุกสิ่งที่คุณต้องพึ่งพิงคุณ แต่รู้ว่าคุณจะสามารถขี่ผ่านการกระแทกทางการเงินบางอย่างบนท้องถนนได้จะช่วยให้คุณพักผ่อนได้ง่ายขึ้น

"เงินฝากออมทรัพย์" Kinney กล่าวว่า "จะไม่มีวันสูญสิ้นไป"