ทำไมชาวอเมริกันจำนวนมากจึงควรระมัดระวังเรื่องการปรับราคาเฟด

อัตราเงินเฟดของรัฐบาลกลางได้เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในปีพ. ศ. 2560 บนพื้นผิวอาจไม่เหมือนกับสิ่งที่อาจส่งผลต่อกระเป๋าสตางค์ของคุณ แต่มันไม่ นี่คือเหตุผลที่คุณควรใส่ใจ

อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางคืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารและสหภาพเครดิตเรียกเก็บเงินจากเงินให้กู้ยืมข้ามคืนแก่ธนาคารอื่นและสหภาพเครดิต ยิ่งไปกว่านั้นสำหรับผู้บริโภคในชีวิตประจำวันยังช่วยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์และอื่น ๆ

ธนาคารกลางสหรัฐฯเป็นธนาคารกลางของสหรัฐฯกำหนดนโยบายการเงินของประเทศควบคุมธนาคารและช่วยให้ระบบการเงินของประเทศมีเสถียรภาพ คณะกรรมการการตลาดแห่งสหพันธรัฐ (Federal Open Market Committee) มีการประชุมปีละ 8 ครั้งเพื่อหารือเกี่ยวกับว่าควรเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางหรือไม่ แต่ตามการสำรวจ Investmentmatome ฉบับใหม่เกือบ 1 ใน 8 คนอเมริกัน (12%) ไม่ทราบว่าธนาคารกลางสหรัฐฯมีอะไรบ้างและอื่น ๆ อีกมากมายอาจไม่ได้ตระหนักว่าอัตราการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ส่งผลต่อพวกเขาอย่างไร เพียง 42% กล่าวว่าพวกเขาจะห่วงว่าเฟดจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางหรือไม่

Investmentmatome จัดทำแบบสำรวจมากกว่า 2,000 คนในสหรัฐอเมริกาในเดือนสิงหาคมปีพ. ศ. 2560 โดยดำเนินการโดย Harris Poll ออนไลน์ เราถามเกี่ยวกับลำดับความสำคัญทางการเงินของพวกเขาว่าพวกเขารู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับโอกาสในการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอนาคตและการปรับค่าใช้จ่ายที่พวกเขาเตรียมไว้เพื่อเตรียมการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย นี่คือสิ่งที่เราได้เรียนรู้:

• ร้อยละของชาวอเมริกันที่ดูแลถ้าเฟดเพิ่มขึ้นอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางเพิ่มขึ้นกับรายได้ของครัวเรือน มากกว่าหนึ่งในสาม (35%) ของผู้ตอบแบบสอบถามที่ทำรายได้น้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ต่อปีกล่าวว่าพวกเขาให้ความสนใจมากกว่าครึ่งหนึ่ง (54%) ของผู้ที่ทำเงิน 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไป
• ชาวอเมริกันจำนวนน้อยคิดว่าบุคคลในวงเล็บภาษีที่สูงกว่าวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าได้รับผลกระทบมากที่สุดโดยการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลาง ขณะที่ 37% คิดว่าบุคคลที่มีรายได้ 37,951 ถึง 91,900 เหรียญได้รับผลกระทบมากที่สุดเพียง 8% คิดว่าบุคคลที่มีรายได้มากกว่า 1,000,000 เหรียญต่อปีได้รับผลกระทบมากที่สุด
• ประมาณสองในสามของผู้ตอบแบบสอบถาม (65%) กล่าวว่าพวกเขาปฏิบัติตามผลการประชุมหรือการตัดสินใจของเฟด แต่มากกว่า 2 ใน 5 คนสำรวจ (43%) กล่าวว่าพวกเขาไม่แน่ใจว่าพวกเขาจะดูแลถ้า Federal Reserve เพิ่มเป้าหมายสำหรับอัตราเงินของรัฐบาลกลาง
• สี่สิบเปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาไม่รู้สึกปลอดภัยมากในสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของพวกเขา

ลำดับความสำคัญที่ใหญ่ที่สุด

ดังนั้นทำไมชาวอเมริกันควรดูแลเกี่ยวกับอัตราเฟดที่เพิ่มขึ้น? เนื่องจากอาจมีผลต่อความสำคัญทางการเงินของพวกเขา สำรวจความต้องการทางการเงินของชาวอเมริกันเกือบ 9 ใน 10 คน (87%) เป้าหมายที่พบมากที่สุดคือการเริ่มต้นประหยัดหรือประหยัดมากขึ้นสำหรับกองทุนฉุกเฉิน (42%) เพิ่มยอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ (40%) และชำระหนี้บัตรเครดิตให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ (38%)

ความสำคัญทางการเงินที่สูงที่สุดจะแตกต่างกันไปตามแต่ละรุ่น Millennials (อายุ 18-34 ปี) และ Gen Xers (อายุ 35-54 ปี) ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการเริ่มต้นหรือประหยัดเงินมากขึ้นสำหรับกองทุนฉุกเฉิน (52% และ 48% ตามลำดับ) ความสำคัญสูงสุดสำหรับผู้ที่เบบี้บูมเมอร์ (อายุ 55 ปีขึ้นไป) เป็นการชำระหนี้บัตรเครดิตให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ (36%) ทั้งความสำคัญทางการเงินเหล่านี้และอื่น ๆ อาจได้รับผลกระทบจากอัตราเงินเฟดของรัฐบาลที่เพิ่มขึ้น

การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดอาจส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคทั้งหมด

มากกว่า 2 ใน 5 คนอเมริกันสำรวจ (43%) กล่าวว่าพวกเขาไม่แน่ใจว่าพวกเขาจะดูแลถ้า Federal Reserve เพิ่มอัตราเงินของรัฐบาลกลาง ในขณะเดียวกันเกือบสองในสาม (65%) กล่าวว่าพวกเขาปฏิบัติตามผลการประชุมของเฟดหรือการตัดสินใจอย่างน้อยที่สุดหากไม่บ่อย นั่นหมายความว่าบางส่วนของบรรดาผู้ที่ให้ความสนใจกับการเคลื่อนไหวของเฟดไม่แน่ใจว่าการตัดสินใจเหล่านั้นอาจหมายถึงการเงินของพวกเขา

ร้อยละของชาวอเมริกันที่สำรวจว่าใครจะห่วงใยว่าเฟดจะยกระดับอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางที่เพิ่มขึ้นพร้อมกับรายได้ของครัวเรือนหรือไม่ สามสิบห้าเปอร์เซ็นต์ของผู้ที่ทำน้อยกว่า $ 50,000 ต่อปีกล่าวว่าพวกเขาจะดูแลเทียบกับ 54% ของผู้ที่ทำ 100,000 ดอลลาร์หรือมากกว่า ที่กล่าวว่าเกือบ 2 ใน 5 คนอเมริกันสำรวจ (37%) มีแนวโน้มที่จะคิดว่าคนในวงเล็บภาษี $ 37,951 ถึง $ 91,900 ได้รับผลกระทบมากที่สุดโดยการเพิ่มขึ้นของอัตราดังกล่าว

ในความเป็นจริงชาวอเมริกันทุกระดับรายได้อาจได้รับผลกระทบจากอัตราการเพิ่มขึ้น นี่คือวิธี:

เงินฝากออมทรัพย์: สำหรับชาวอเมริกันที่เน้นการประหยัดเงินสดในกรณีฉุกเฉินหรือการเพิ่มยอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดจะไม่ทำให้เกิดความแตกต่างมากในขณะนี้ อย่างไรก็ตามการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยส่งผลกระทบต่ออัตราผลตอบแทนรายปีของธนาคารในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธนาคารออนไลน์ซึ่งมีแนวโน้มที่จะมี APY สูงกว่าสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม

การลงทุน: คาดว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปจะมีการผุดขึ้นมาในตลาดล่วงหน้าดังนั้นความประหลาดใจคือสิ่งที่ทำให้สามารถเขย่าได้จริงๆ อย่างไรก็ตามนักลงทุนระยะยาวไม่ควรกังวลเกี่ยวกับความผันผวนในระยะสั้น หากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยส่งตลาดลงอาจเป็นโอกาสดีที่จะซื้อในราคาลด มิเช่นนั้นให้ใช้การประชุม Federal Reserve ดังกล่าวเพื่อเป็นการเตือนให้ตรวจสอบการจัดสรรสินทรัพย์และดูว่าพอร์ตการลงทุนของคุณจำเป็นต้องปรับสมดุลหรือไม่

บัตรเครดิต: ผู้ที่ให้ความสำคัญกับการชำระหนี้บัตรเครดิตเป็นเรื่องที่ฉลาดในการเผชิญหน้ากับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอนาคต อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตส่วนใหญ่มีความผันแปรและถูกกำหนดโดยอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญซึ่งได้รับผลกระทบโดยตรงจากอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง ดังนั้นการเพิ่มขึ้นของอัตราเฟดสหรัฐจะทำให้ต้นทุนของหนี้บัตรเครดิตลดลง

การจำนอง: เจ้าของบ้านที่มีสายการถือครองหุ้นในบ้านอาจจะเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยของพวกเขาปรับตัวสูงขึ้นในทันทีหลังจากที่อัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางปรับขึ้น การปรับอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเช่นกัน แต่อัตรา ARM จะถูกรีเซ็ตเป็นระยะ ๆ ดังนั้นคุณจะไม่เห็นอัตราที่สูงขึ้นจนกว่าจะถึงช่วงเวลาการปรับปรุงถัดไป เจ้าของบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ไม่ต้องเหงื่อการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ อัตราของพวกเขาถูกล็อคสำหรับชีวิตของเงินให้กู้ยืม สำหรับผู้ซื้อบ้านที่กำลังมองหาอัตราการจำนองคงที่เงินกู้เหล่านั้นอาจไม่ได้รับผลกระทบทันที แต่อาจเพิ่มขึ้นจากความคาดหวังของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางในอนาคต

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา: เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาไม่ได้รับผลกระทบจากอัตราเงินของรัฐบาลกลาง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับนักเรียนที่เปลี่ยนแปลงไปมักอิงกับอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารในลอนดอน แต่ LIBOR และอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางมีแนวโน้มที่จะเคลื่อนไหวด้วยกันดังนั้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางขึ้นไป LIBOR มักจะทำเช่นเดียวกัน

สินเชื่อรถยนต์: อัตราดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์จะไม่ได้รับผลกระทบโดยตรงจากอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง แต่พวกเขามีแนวโน้มที่จะปฏิบัติตาม ดังนั้นเฟดจะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยดังนั้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมอัตโนมัติจะเพิ่มขึ้นเช่นกัน

ผู้บริโภคสามารถต่อสู้กับอัตราการเพิ่มขึ้นได้

ชาวอเมริกัน 2 ใน 5 ที่สำรวจ (40%) ไม่รู้สึกปลอดภัยในสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของพวกเขา ผู้ป่วยเบบี้บูมเมอร์ส่วนใหญ่มักรู้สึกปลอดภัยในด้านการเงินเมื่อเทียบกับพันปีและ Gen Xers (70% เทียบกับ 57% และ 52% ตามลำดับ)

การรู้ Fed ได้เพิ่มอัตราเงินเฟดในปีนี้สองครั้งมากกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันที่สำรวจ (52%) กล่าวว่าพวกเขาจะทำอะไรบางอย่างที่แตกต่างกับการเงินของพวกเขาในการเผชิญกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกครั้งในปี 2560

ผู้ที่จะทำอะไรบางอย่างที่แตกต่างกัน 56% จะจ่ายหนี้บัตรเครดิตได้เร็วขึ้น 50% จะเปลี่ยนนิสัยการใช้จ่ายของพวกเขาที่จะพึ่งพาบัตรเครดิตน้อยลงและ 16% จะพยายามที่จะรักษาความปลอดภัยจำนองอัตราคงที่เมื่อมองหาที่จะซื้อ บ้าน. นี่เป็นวิธีที่ชาวอเมริกันสามารถเปลี่ยนการเงินของตนเพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟดของรัฐบาลที่เพิ่มสูงขึ้นได้

แม้จะมีการคาดการณ์ผลการประชุมหรือการตัดสินใจของธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve) หรือการตัดสินใจ (50% เทียบกับ 65% ของ Gen Xers และ 75% ของผู้ที่เบบี้บูมเมอร์) พวกเขามักจะทำอะไรบางอย่างที่แตกต่างกันไป (65% เทียบกับ 58% ของ Gen Xers และ 38% ของกลุ่มผู้สูงอายุที่มีทารก) ในปีพ. ศ. 2560 Fed คาดว่าจะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเป้าหมาย

เงินฝากออมทรัพย์: วิธีหนึ่งในการใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นคือการเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและประหยัดเงินมากขึ้น ธนาคารออนไลน์มีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดและคาดว่า APY จะปีนขึ้นตามอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง

ไม่ว่าคุณจะประหยัดเงินในกรณีฉุกเฉินหรือเป้าหมายทางการเงินอื่นตอนนี้ก็ถึงเวลาแล้วที่จะทำ อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์เป็นเวลาหลายปีและเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเงินออมของคุณจะเติบโตได้เร็วขึ้น

การลงทุน: นักลงทุนระยะยาวไม่ควรตอบสนองต่อการเคลื่อนไหวของตลาดในระยะสั้น แต่ให้ดูการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยและความวุ่นวายในตลาดที่ตามมาเป็นโอกาสที่จะทำให้คุณมีเงินลงทุนมากขึ้น เมื่อราคาหุ้นลดลงคุณอาจซื้อเพิ่มเติมได้ในราคาที่น้อยลง หากคุณวางแผนที่จะชำระหนี้เพื่อตอบสนองต่ออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นให้พิจารณาว่าการตัดหนี้ออกจากงบประมาณของคุณจะเป็นการเพิ่มเงินเพื่อประหยัดและลงทุนหรือไม่

บัตรเครดิต: บัตรเครดิตส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยแบบตัวแปรและแบบสองหลักดังนั้นหากคุณมีหนี้บัตรเครดิตชำระเงินให้เร็วที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้ ดูเคล็ดลับไซต์ของเราเกี่ยวกับวิธีชำระหนี้เพื่อลดยอดคงเหลือที่มีดอกเบี้ยสูงของคุณ

การจำนอง: เจ้าของบ้านที่มีการจำนองอัตราคงที่ไม่ได้มีอะไรต้องกังวลเกี่ยวกับเพราะอัตราของพวกเขาจะไม่เปลี่ยนแปลง ผู้ที่มีอัตราการจำนองปรับอัตราควรดูอัตราการจำนองและพิจารณาการแปลงเป็นอัตราคงที่ หากคุณกำลังมองหาการซื้อบ้านอัตราการระดมเงินของรัฐบาลกลางจะไม่สามารถยับยั้งคุณได้ ด้วยอัตราที่ยังคงอยู่ในระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ทำให้คุณไม่ต้องเสียเวลาในการซื้อเนื่องจากอัตราการเข้าชมจะสูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ไม่มีวิธีใดที่ดีกว่าในการป้องกันความเสี่ยงจากการเพิ่มขึ้นของอัตราในอนาคตโดยการยับยั้งเงินกู้ระยะยาวที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา: หากคุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางคุณอาจมีอัตราคงที่ซึ่งจะไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟด อย่างไรก็ตามหากคุณมีสินเชื่อภาคเอกชนที่มีอัตราดอกเบี้ยผันผวนคุณอาจเห็นการเปลี่ยนแปลงเมื่อ LIBOR เพิ่มขึ้น จำกัด จำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายโดยการเร่งแผนการชำระเงินของคุณหรือรีไฟแนนซ์เงินกู้ด้วยอัตราที่คงที่และต่ำกว่า อัตราคงที่จะไม่เปลี่ยนแปลงและจะไม่ได้รับผลกระทบจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอนาคต

สินเชื่อรถยนต์: เช่นอัตราการจำนองอัตราดอกเบี้ยรถยนต์ยังคงต่ำมากสำหรับผู้บริโภคที่มีเครดิตดี หากคะแนนเครดิตของคุณมีรูปร่างที่ดีและคุณพร้อมที่จะซื้อรถคุณอาจต้องทำเช่นนี้ก่อนที่อัตราจะเพิ่มขึ้น หากเครดิตของคุณต้องการการทำงานสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อประหยัดเงินที่น่าสนใจคือการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางที่เพิ่มขึ้นอาจส่งผลกระทบต่อเป้าหมายทางการเงินของชาวอเมริกันจำนวนมาก แต่ด้วยการย้ายเงินอัจฉริยะคุณสามารถต่อสู้กับผลกระทบและทำให้การเงินของคุณมีรูปร่างดีขึ้น ให้ความสนใจกับการตัดสินใจของ Federal Reserve และใช้อัตราที่เพิ่มขึ้นเป็นเหตุผลในการเพิ่มการออมการจ่ายหนี้และการรีไฟแนนซ์เงินกู้

ระเบียบวิธี

แบบสำรวจนี้จัดทำขึ้นทางออนไลน์ในสหรัฐอเมริกาโดย Harris Poll ในนามของ Investmentmatome ตั้งแต่วันที่ 24-28 สิงหาคม 2017 ซึ่งเป็นกลุ่มคนที่มีอายุตั้งแต่ 18 ปีขึ้นไป 2,067 คน แบบสำรวจออนไลน์นี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับตัวอย่างความน่าจะเป็นและดังนั้นจึงไม่สามารถคำนวณการประมาณค่าข้อผิดพลาดในการสุ่มตัวอย่างทางทฤษฎี สำหรับวิธีการสํารวจแบบสมบูรณ์รวมถึงตัวแปรการถ่วงน้ำหนักและขนาดกลุ่มย่อยโปรดติดต่อ [email protected]