อะไร Millennials Get ผิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุ

ทุกครั้งที่ฉันใช้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ - ซึ่งฉันทำเป็นงานอดิเรกคนอื่น ๆ อาจกล่าวได้ว่าต้องการข้ามตะเข็บ - ฉันเลื่อนเมาส์ไปบนสนามที่ถามว่าฉันต้องการจะเกษียณอายุหรือไม่

บางครั้งฉันยืดออกเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่บอกว่าฉันสามารถใช้จ่ายได้มากขึ้นและประหยัดน้อยลงในขณะนี้ซึ่งดูน่าสนุก บางครั้งฉันจะถ่ายทำเพื่อการเกษียณก่อนเวลาสนุกอื่น (และเครื่องคิดเลขบอกฉันอย่างสุดขีดดึง) ความคิด บ่อยครั้งที่ฉันไปกับอายุที่พยายามจริงและอายุ 65

แม้ว่าฉันอาจเป็นหนึ่งในไม่กี่คนที่ใช้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุทั้งหมดให้นับถืออย่างสม่ำเสมอฉันไม่ได้เป็นคนเดียวที่คิดว่าฉันสามารถเลือกวันที่ฉันชอบเกษียณเช่นฉันเลือกผลิตที่ร้านขายของชำ สองในสามของพันปีบอกว่าพวกเขาจะทำงานที่ผ่านมาอายุ 65; แผนหนึ่งในสามที่จะผ่าน 70 และแผน 12% มีความทะเยอทะยานมากที่จะตายที่โต๊ะทำงานของพวกเขา

แผนการเหล่านี้เป็นเรื่องที่กล้าได้กล้าเสีย แต่ไม่น่าจะเป็นไปได้ว่ามีเพียง 23% ของผู้เกษียณอายุในปัจจุบันที่ทำงานเกินกว่า 65 ปีชี้ให้เห็นคู่มือการเกษียณอายุประจำปีของ เจ.จี. มอร์แกนและในขณะที่คุณสามารถโต้เถียงว่าเราพันปีจะได้รับประโยชน์จากความก้าวหน้าด้านการดูแลสุขภาพอายุขัยเฉลี่ยที่อายุ 65 ไม่ได้เปลี่ยนแปลงไปทั้งหมด ที่มากตั้งแต่ปี 1940 และสุขภาพไม่ได้เป็นศัตรูเดียวกับความฝันที่ทำงานจนกว่าคุณจะตายตามกราฟด้านล่างแสดงให้เห็นถึง:

จำเป็นที่จะต้องพูดถึงการทำงานอีกต่อไป - คำแนะนำที่แม้แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจะออกเป็นแพตช์สำหรับกองทุนเกษียณอายุที่มีขนาดเล็กเกินไป - ไม่ได้เป็นไปได้เสมอไปและไม่ควรเป็นไม้ค้ำยัน

ที่นี่มีความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุอื่น ๆ millennials มักจะใช้ร่วมกัน:

ความเชื่อที่ว่า Social Security จะหมดลง

ประมาณครึ่งหนึ่งของพันปีเชื่อว่าพวกเขาจะไม่ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ จาก Social Security ซึ่งเป็นความเชื่อที่อาจผิดพลาดและอาจสร้างความเสียหายได้เนื่องจาก Liz Weston ได้ตั้งข้อสังเกตไว้ในคอลัมน์ Investmentmatome ของเธอ

อะไรคือสิ่งที่ถูกต้องเราและคนอื่น ๆ ที่เกิดหลังจากปีพ. ศ. 2503 จะไม่สามารถเข้าถึงสวัสดิการประกันสังคมฉบับสมบูรณ์ได้จนกว่าจะครบอายุ 67 ปีหรือสองปีหลังจากเกษียณอายุครบ 65 ปีฉบับปัจจุบันการคาดการณ์ในปัจจุบันมีประโยชน์ในการตัดผมประมาณปี พ.ศ. 2577 ในตอนนั้นคาดว่าระบบจะพึ่งพารายได้จากภาษีเพียงพอที่จะจ่ายเพียง 77% ของผลประโยชน์ที่กำหนดไว้

จากผลประโยชน์รายเดือนโดยเฉลี่ยรายวันค่าตัดดังกล่าวจะมีมูลค่าประมาณ 300 เหรียญต่อเดือน มันจะเป็นมากขึ้นในเหรียญที่สูงขึ้น แต่ก็ยังคงไม่ได้เป็นจำนวนที่เปลี่ยนแปลงชีวิต คุณควรวางแผนที่จะได้รับการสนับสนุนจาก Social Security ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องเปลี่ยน 100% ของรายได้ก่อนเกษียณในการเกษียณอายุ คนส่วนใหญ่ทำดีใน 70% ถึง 80% ของมัน

ความเชื่อว่าการออมมีความปลอดภัยกว่าการลงทุน

เนื่องจากเรายังอายุน้อยกว่าหลายทศวรรษระหว่างเราและการเกษียณอายุเราจึงมีความสามารถในการพยากรณ์อากาศและความเสี่ยงที่เกิดขึ้นได้ แต่ส่วนมากของเราไม่ได้ใช้ประโยชน์: Millennials ถือหุ้น 70% ของเงินฝากออมทรัพย์และการลงทุนของพวกเขา เงินสดตาม BlackRock

ที่ดีที่สุดเงินสดเป็นเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่โดยทั่วไปคุณจะได้รับดอกเบี้ยน้อยกว่า 1% แต่เงินของคุณได้รับการคุ้มครองโดย FDIC ประกัน มีเวลาและสถานที่สำหรับการนี้: เป้าหมายระยะสั้นและกองทุนฉุกเฉินส่วนใหญ่

คุณจะไม่สูญเสียเงินออมเป็นความจริง เมื่อคุณลงทุนผ่านบัญชีเกษียณเช่น IRA หรือบัญชีโบรกเกอร์คุณอาจสูญเสียเงินอย่างน้อยในระยะสั้น แต่คุณยังมีศักยภาพในการได้รับผลประโยชน์จากการหัวเราะที่คู่สัญญาในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์: พอร์ตโฟลิโอที่มีการแบ่งแยกระหว่างหุ้นและพันธบัตรหุ้นละ 60/40 มีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 8.6% ระหว่างปีพ. ศ. 2469 ถึง 2558 ซึ่งเป็นระยะเวลาที่มีการพิจารณาอย่างจริงจัง ปีที่น่าเกลียด (ล่าสุด, 2008)

ในการลงทุนครั้งแรก 10,000 เหรียญในช่วง 40 ปีความแตกต่างระหว่างผลตอบแทนดังกล่าวกับอัตราดอกเบี้ย 1% คือความแตกต่างระหว่างยอดคงเหลือ 320,500 เหรียญและหนึ่งใน 15,000 เหรียญ

ความเชื่อที่ว่าเราจะมีเงินมากขึ้นเพื่อช่วยในภายหลัง

ฉันชอบที่จะบอกกับตัวเองว่าเรื่องโกหกนี้แม้ว่าจะได้รับการพิสูจน์แล้วว่าไม่เป็นความจริง แต่อย่างใด

แน่นอนว่ารายได้ของฉันเพิ่มขึ้นนับตั้งแต่ต้นยุค 20 แต่ค่าใช้จ่ายของฉันมีดังนี้: ในสิ่งอื่น ๆ ฉันได้เพิ่มเด็กวัยหัดเดินและบ้าน หลังถูกสร้างขึ้นในปี 1910; ผนังของมันจะถูกเก็บไว้อย่างแท้จริงจากการบี้โดยผมม้าคอและผมเปรียบเหมาะมากขึ้นค่าเงินดอลลาร์ของฉันเอง

ที่สำคัญการเติบโตของรายได้มีแนวโน้มชะลอตัวลงเมื่อเราโตขึ้นและการเติบโตของการลงทุนดังกล่าวจะส่องเมื่อคุณเริ่มต้นเร็ว ๆ นี้ ในกระเป๋าสตางค์ของคุณมีท่อระบายน้ำจำนวนมากอยู่ในขณะที่คุณอายุน้อยเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาอยู่ที่ด้านบนของรายการนั้นและหลายคนสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากเมื่ออายุมากขึ้น แต่โดยทั่วไปการประหยัดค่าใช้จ่ายมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อคุณทำได้ ไม่ผ่านตัวเจ้าชู้เพื่ออนาคตของคุณเอง

ความเชื่อที่ว่าโชคลาภใหญ่โตกำลังมาสู่เรา

หนึ่งในสี่ของพันปีเชื่อว่าการเกษียณอายุของพวกเขาจะได้รับการสนับสนุนโดยการชนะการจับสลากหรือ "เงินที่มีพรสวรรค์" เหมือนกับการได้รับมรดก ถ้าเรื่องนี้เป็นความจริงสำหรับคุณฉันจะส่งคำทักทายของฉันด้วยความอิจฉาริษยา

ฉันคิดว่าส่วนใหญ่ของผู้ตอบแบบสอบถามเหล่านี้เป็นคนขี้เหนียวอย่างน้อยที่สุดเกี่ยวกับเรื่องการจับสลาก Powerball กล่าวว่าโอกาสในการชนะของเราเป็นหนึ่งในหลาย ๆ หลายล้านคน การจับสลากเป็นเรื่องเกี่ยวกับไกลจากแผนเกษียณที่เหมาะสมที่คุณจะได้รับ

ส่วนมรดกก็ยังมีความแตกต่างระหว่างความคาดหวังและความเป็นจริง: อัตราเดิมพันจะดีกว่า แต่ก็ไม่ได้ใกล้เคียงกับของรางวัลน้อยกว่าครึ่งของ boomers ทารกคิดว่ามันเป็นสิ่งสำคัญที่จะปล่อยให้เงินแก่ทายาทซึ่งหมายความว่าพ่อแม่ของคุณอาจจะพัดผ่านเงินในขณะที่คุณกำลังนับบนมัน

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย Forbes