สิ่งที่ทำให้ขึ้นคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่

บริษัท ให้คะแนนเครดิตจะไม่เปิดเผยสูตรที่แน่นอน แต่จะแบ่งปันส่วนผสมพื้นฐานที่พวกเขาใช้เพื่อคำนวณคะแนนจากข้อมูลรายงานเครดิต เมื่อรู้แล้วคุณจะรู้วิธีที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในการปกป้องและสร้างเครดิตของคุณ

ทำไมคุณถึงสนใจ? เนื่องจากเครดิตของคุณมักถือกุญแจสำคัญไว้ที่ส่วนอื่น ๆ ของชีวิตคุณ: ไม่ว่าคุณจะได้รับบัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์และอัตราดอกเบี้ยใด ไม่ว่าคุณจะสามารถซื้อบ้านหรือเช่าอพาร์ทเม้นท์ที่คุณต้องการ แม้แต่เท่าไหร่ที่คุณจ่ายในการประกันรถยนต์และยูทิลิตี้เงินมัดจำ

ปัจจัยเครดิตที่สำคัญที่สุด

บริษัท ที่ให้คะแนนสองแห่งในสหรัฐฯ FICO และ VantageScore แตกต่างกันเล็กน้อยในแนวทางของพวกเขา แต่พวกเขาเห็นด้วยกับสิ่งที่สำคัญที่สุด:

ประวัติการชำระเงิน: รายงานเครดิตของคุณแสดงให้เห็นว่าคุณได้ชำระค่าใช้จ่ายและภาระผูกพันอื่น ๆ อย่างสม่ำเสมอตลอดเวลา การชำระเงินล่าช้าโดย 30 วันหรือมากกว่าสามารถทำให้คะแนนของคุณ - และหลังจากที่คุณจ่ายเงินมากขึ้นความเสียหาย

วงเงินเครดิตที่คุณใช้: เรียกว่าการใช้เครดิตและผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ใช้เครดิตของคุณไม่เกิน 30% คนที่มีคะแนนสูงสุดมักจะใช้น้อยกว่านั้น

ปัจจัยทั้งสองนี้มีมากกว่าครึ่งหนึ่งของคะแนนเครดิตของคุณ FICO กล่าวว่าประวัติการชำระเงินคิดเป็น 35% ของคะแนนของคุณและจำนวนเครดิตที่คุณใช้นับเป็น 30% VantageScore ไม่ให้เปอร์เซ็นต์ แต่เรียกประวัติการชำระเงินว่า "มีอิทธิพลอย่างมาก" และการใช้เครดิต "มีอิทธิพลอย่างมาก"

ปัจจัยด้านเครดิตอื่น ๆ ที่คุณควรทราบ

เมื่อคุณเข้าใจการชำระเงินตรงเวลาและทำให้การใช้เครดิตต่ำมากให้หันไปสนใจปัจจัยเครดิตอื่น ๆ เหล่านี้ยังส่งผลต่อคะแนนของคุณแม้ว่าจะไม่มากเท่ากับ:

ระยะเวลาที่คุณมีเครดิต: นานขึ้นจะดีกว่านี้ดังนั้นโปรดเปิดบัญชีเก่า ๆ ไว้จนกว่าจะมีเหตุผลที่น่าสนใจในการปิดบัญชีเช่นค่าธรรมเนียมรายปีบนบัตรที่คุณไม่ได้ใช้อีกต่อไป คุณอาจสามารถช่วยตัวเองในหมวดหมู่นี้ได้โดยการกลายเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีเก่าที่มีประวัติการชำระเงินที่ยอดเยี่ยม

ประเภทเครดิตที่คุณมี: คุณควรผสมผสานบัญชีผ่อนชำระ - ผู้ที่มีการชำระเงินเท่ากันเป็นจำนวนเท่ากันเช่นการชำระเงินด้วยรถยนต์หรือการจำนอง - และบัญชีบัตรเครดิต

ระยะเวลาตั้งแต่คุณสมัครสินเชื่อใหม่: แต่ละแอปพลิเคชันที่ทำให้เกิดการสอบถามอย่างหนักเกี่ยวกับเครดิตของคุณอาจใช้เวลาไม่กี่คะแนนจากคะแนนของคุณ

ยอดคงเหลือและหนี้สินทั้งหมด: ดีที่สุดถ้าคุณมีความคืบหน้าในการชำระหนี้ของคุณ

วิธีใช้ความรู้ที่เพิ่งค้น

บริษัท ให้คะแนนเครดิตตรวจทานรายงานเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณกำลังทำอะไรกับปัจจัยเหล่านี้ทั้งหมด จากนั้นพวกเขาสร้างคะแนนของคุณจากข้อมูลนั้น

คุณสามารถดูสิ่งเดียวกับที่ทำโดยตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ ไม่แน่ใจว่ารายงานเครดิตประกอบด้วยอะไร? นี่คือคำอธิบายอย่างรวดเร็ว

เน้นการสร้างเครดิตในการชำระเงินตรงเวลาและทำให้ยอดคงเหลือใกล้เคียงกับวงเงินเครดิตเนื่องจากปัจจัยเหล่านี้มีผลมากที่สุดกับคะแนนของคุณ คุณสามารถกำหนดเป้าหมายและดูความพยายามของคุณได้ด้วยหน้าแดชบอร์ดคะแนนเครดิตฟรีบนไซต์ของเรา

Bev O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @BeverlyOShea