ประกันชีวิตระยะคืออะไร?

• อายุการใช้งานระดับพรีเมี่ยม เป็นประเภทที่พบมากที่สุดของการประกันชีวิตระยะยาว หากคุณมีคุณจะจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดียวกันทุกปีและผู้รับประโยชน์ของคุณจะได้รับผลประโยชน์จากการเสียชีวิตที่ได้รับการประกันหากคุณเสียชีวิต ตามที่สถาบันข้อมูลประกันภัยมีนโยบายที่ยาวนานที่สุดคือนโยบาย 20 ปี
• ชีวิตระยะยาวทดแทนต่อปี เหมือนกับชื่อที่กล่าวถึง: คุณสามารถเลือกต่ออายุทุกปี แต่พรีเมี่ยมของคุณอาจเพิ่มขึ้น นโยบายของคุณจะสะกดการเพิ่มขึ้นที่เป็นไปได้ สำหรับคนที่มีประกันชีวิตสั้น ๆ ต้องการ โดยปกติคุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายโดยการล็อคในอัตราที่มีนโยบายระดับระยะ
• ลดอายุการใช้งาน นโยบายมีสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตที่ลดลงเมื่อเวลาผ่านไปโดยมีเบี้ยประกันระดับ ผู้คนอาจเลือกนโยบายประเภทนี้หากต้องการชำระหนี้เฉพาะเจาะจงเช่นการจำนอง
• ชีวิต "พ้นจากพรีเมี่ยม" ให้การคืนเงินของเบี้ยประกันภัยสำหรับผู้ที่ไม่ตายภายในระยะเวลา สำหรับลูกค้าที่ไม่ชอบความคิดในการจ่ายค่าประกันชีวิตที่อาจหมดอายุได้โดยไม่ต้องจ่ายเงิน เนื่องจากคุณสมบัติการคืนเงินนั้นมีค่าใช้จ่ายมากกว่าประกันชีวิตระยะยาวที่มีอยู่ในเกณฑ์เดียวกัน

ทำไมการประกันชีวิตระยะยาวอาจเหมาะสำหรับคุณ

หากคนอื่น ๆ เช่นคู่สมรสหรือบุตรหลานอยู่กับรายได้ของคุณและไม่มีเงินเหลือเฟือคุณอาจต้องประกันชีวิต

ประกันชีวิตระยะยาวมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ครอบคลุมความเสี่ยงของการตายในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเมื่อผู้อยู่ในอุปการะของคุณยังคงต้องการการสนับสนุนของคุณ ครอบครัวของคุณสามารถใช้สิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตเพื่อชำระหนี้จ่ายเงินค่าเลี้ยงดูแบบวันต่อวันและประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยของเด็ก ๆ

ชีวิตระยะยาวน่าจะเหมาะกับคุณมากกว่าการประกันชีวิตถาวรถ้า:

• คุณไม่มีคู่สมรสที่ต้องการการสนับสนุนทางการเงินตลอดชีวิตที่เหลืออยู่ของคุณเช่นเด็กที่มีความต้องการพิเศษ
• คุณไม่ได้วางแผนที่จะใช้ประกันชีวิตเพื่อทิ้งมรดกสำหรับสมาชิกในครอบครัวหรือองค์กรการกุศล
• คุณไม่คาดว่าจะตายด้วยที่ดินที่จะปล่อยให้ทายาทของคุณมีภาระภาษีที่ดิน (ในปี 2015 ภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางจะใช้เฉพาะกับที่ดินมูลค่า 5.43 ล้านดอลล่าร์ต่อคนและ 10.86 ล้านเหรียญต่อคู่สมรสค่าที่เปลี่ยนแปลงในแต่ละปีขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อ)

สำหรับนักช็อปประกันชีวิตส่วนใหญ่ชีวิตระยะยาวเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Andy Tilp ประธาน Trillium Valley Planning ทางการเงินใกล้ Portland, Oregon กล่าว

"สำหรับสถานการณ์ส่วนใหญ่ที่ครอบงำนั้นนโยบายระยะยาวระดับ 10 ถึง 30 ปีก็เพียงพอแล้ว" เขากล่าว นโยบายระยะยาวให้ความคุ้มครองสูงสุดสำหรับจำนวนเงินที่น้อยที่สุด

ค่าประกันชีวิตระยะยาว

affordability ของคำประกันชีวิตระยะยาวเป็นประโยชน์ใหญ่กว่าประกันชีวิตถาวร

"ถ้าคุณอายุน้อยและมีสุขภาพดีคุณควรจะได้รับอัตราที่ต่ำมาก" สำหรับผู้วางแผนการเงิน Johanna Fox Turner ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตและหุ้นส่วนของ Milestones Financial Planning ในเมือง Mayfield รัฐเคนตั๊กกี้กล่าว

ให้ตัวเองได้รับการพูดคุยในนโยบายชีวิตทั้งหมดแพงเมื่อสิ่งที่คุณต้องการคือชีวิตระยะยาวเป็นความผิดพลาดใหญ่ Turner พูดว่า เนื่องจากค่าใช้จ่ายสูงตลอดชีวิตลูกค้าบางรายจึงจ่ายเบี้ยประกันภัยโดยการซื้อความคุ้มครองน้อยเกินไปทำให้ครอบครัวของพวกเขาอ่อนแอ

ค่าใช้จ่ายของชีวิตระยะยาวขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณซื้ออายุสุขภาพและไม่ว่าคุณจะสูบบุหรี่หรือไม่

»เปรียบเทียบ: เครื่องมือเปรียบเทียบราคาประกันชีวิตของเรา

Investmentmatome มองที่อัตราสำหรับนโยบายการประกันชีวิตระยะยาว 500,000 เหรียญอายุ 20 ปีและพบว่าชายวัย 30 ปีที่มีสุขภาพดีสามารถซื้อได้ไม่เกิน 250 เหรียญต่อปี ผู้หญิงวัย 30 ปีที่มีสุขภาพดีสามารถซื้อความคุ้มครองเดียวกันได้น้อยกว่า $ 220 ต่อปี ช้อปปิ้งรอบจ่ายออก ชายยังสามารถจ่ายเงิน 400 เหรียญและหญิง 350 เหรียญสำหรับความคุ้มครองเดียวกัน

ในทางตรงกันข้ามนโยบายเรื่องชีวิตทั้งหมด 500,000 ดอลลาร์อาจมีค่าใช้จ่ายได้ประมาณ 5,000 เหรียญต่อปีสำหรับผู้ชายและ 4,400 เหรียญสำหรับผู้หญิงตามอัตรา Investmentmatome ที่พบ

เนื่องจากนโยบายใหม่ ๆ มีราคาแพงขึ้นเมื่อคุณอายุคุณจึงควรซื้อประกันชีวิตทันทีที่คุณต้องการ การรอคอยยังช่วยเพิ่มความเสี่ยงที่คุณจะพัฒนาภาวะสุขภาพซึ่งจะช่วยให้อัตราสูงขึ้นหรือทำให้มีความครอบคลุมสำหรับความคุ้มครองได้ยาก ถ้าคุณล็อกอัตรานี้เบี้ยประกันของคุณจะไม่เพิ่มขึ้นแม้ว่าสุขภาพจะทนทุกข์ทรมานในภายหลัง

เครื่องมือการประกันชีวิตในเว็บไซต์ของเราสามารถช่วยคุณหาปริมาณที่เหมาะสมและครอบคลุมอัตราที่ดีที่สุด

Barbara Marquand เป็นนักเขียนประจำที่ Investmentmatome , เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .