การวางแผนทางการเงินคืออะไรและเหตุใดจึงสำคัญ?

การวางแผนทางการเงินอาจเหมือนกับบางสิ่งที่คนรวยสามารถจ่ายได้ บางทีคุณอาจกำลังวาดภาพหุ้นพันธบัตรและบ้านหลังที่สอง - แต่ส่วนมากของเราทำอะไรบางอย่างของการวางแผนทางการเงิน หากคุณเคยทะเลาะกันเพื่อให้พบปะกับ payday ก่อนนั่นเป็นรูปแบบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการวางแผนทางการเงิน

คุณไม่จำเป็นต้องมั่งคั่งในการเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากการวางแผนทางการเงินเป้าหมายสากลของการวางแผนทางการเงินคือการสร้างกระบวนการที่ต่อเนื่องเพื่อลดความเครียดเกี่ยวกับเงินสนับสนุนคุณและความต้องการในปัจจุบันของครอบครัวของคุณและสร้างไข่รังสำหรับ ฝันเกษียณของคุณ

การวางแผนทางการเงินคืออะไร? 6 ขั้นตอนสำคัญ

การวางแผนทางการเงินแจ้งให้คุณตรวจสอบการเงินในปัจจุบันของคุณกับเป้าหมายระยะยาวของคุณ กระบวนการนี้จะส่งผลต่อคุณพร้อมถามเกี่ยวกับสิ่งต่างๆเช่นจำนวนเงินที่คุณมีและเท่าใดคุณจะต้องบรรลุเป้าหมายของคุณ จากนั้นก็วางขั้นตอนเพื่อไปที่นั่น

ไม่ว่าคุณจะทำแผนที่วางแผนทางการเงินของคุณเองหรือวางแผนจ้างทางการเงินเตรียมทำตามขั้นตอนเหล่านี้:

1. ระบุเป้าหมายของคุณ: คิดกว้างเกี่ยวกับเป้าหมายชีวิตและสิ่งที่คุณต้องการทางการเงินเพื่อให้บรรลุพวกเขา "คุณต้องการซื้อบ้านหรือไม่? คุณมีบุตรไหมคุณต้องการเด็ก ๆ หรือไม่ "เวย์นมาสสิกประธานของ Great Lakes Benefits and Wealth Management ในแซนดัสกีโอไฮโอกล่าว "คุณอยากจะเกษียณอายุเท่าไร? คุณต้องการรายได้อะไร? "
2. รวบรวมข้อมูลทางการเงินของคุณ: มูลค่าสุทธิของคุณคืออะไรคือมูลค่าของเงินสดการลงทุนและสินทรัพย์อื่น ๆ เมื่อเทียบกับหนี้สินของคุณ? มีเงินสดเข้าและออกไปมากแค่ไหน? "เงินที่คุณใช้ไปเมื่อปีที่แล้วมันไปที่ไหน? สิ่งที่คุณใช้จ่ายในร้านขายของชำคุณใช้จ่ายอะไรไปเที่ยวพักผ่อน? "Maslyk กล่าว "สิ่งเหล่านี้ได้รับการผูกติดอยู่ในแผนทางการเงิน"
3. ใส่ทั้งหมดเข้าด้วยกัน: เปรียบเทียบเป้าหมายของคุณกับข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ค่าใช้จ่ายและมูลค่าสุทธิของคุณ อย่าท้อแท้ใจ - จำไว้ว่าคุณกำลังสร้างแผนที่เพื่อให้ได้มาจากจุดที่คุณอยู่ในตำแหน่งที่คุณต้องการ
4. พัฒนาแผนระยะสั้น, ระยะปานกลางและระยะยาว: การทำและติดตามงบประมาณเป็นขั้นตอนที่พบได้ทั่วไปในทันทีที่ปรึกษาทางการเงินกล่าวว่า การลดบัตรเครดิตหรือหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงอื่น ๆ ถือเป็นแผนระยะปานกลางทั่วไปที่สามารถปลดล็อกการเติบโตของเงินฝากระยะยาวได้ ขั้นตอนชีวิตจะกำหนดบางสิ่งบางอย่าง: "ถ้าคุณกำลังใกล้เกษียณอายุคุณต้องการคิดเกี่ยวกับเมื่อคุณต้องการที่จะเกษียณอายุและวิธีการทำเงินล่าสุด" มาริโอเฮอร์นันเดซผู้อำนวยการฝ่ายปฏิบัติการของ Gemmer Asset Management ใน Walnut Creek, แคลิฟอร์เนีย. "ถ้าคุณเป็นพันปีคุณจำเป็นต้องเริ่มต้นทำอะไรบางอย่างตอนนี้เกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุหากคุณยังไม่ได้เริ่มต้น"
5. วางแผนการของคุณให้มีผล: ตั้งเป้าหมายที่สมจริงและตรวจสอบงบประมาณและเป้าหมายระยะสั้นของคุณในแต่ละเดือน เป้าหมายควรสนับสนุนกันและกัน ตัวอย่างเช่นเป้าหมายเพื่อลดหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงโดย 250 เหรียญต่อเดือนจะช่วยให้เป้าหมายในระยะปานกลางในการปรับปรุงเครดิตของคุณซึ่งจะช่วยให้เป้าหมายระยะยาวเช่นการซื้อบ้านหรือลงทุนมากขึ้นเพื่อการเกษียณอายุ
6. ติดตามและปรับปรุงเพื่อตอบสนองต่อเหตุการณ์ในชีวิต: การวางแผนทางการเงินไม่ใช่กระบวนการแบบคงที่ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ตรวจสอบอย่างน้อยปีละครั้งเพื่อดูว่าคุณกำลังดำเนินไปตามเป้าหมายของคุณอย่างไร บ่อยครั้งที่ชีวิตแทรกแซง: การเตรียมการสำหรับการแต่งงานหรือการหย่าร้างการเกิดของทารกและสถานการณ์ฉุกเฉินสุขภาพเป็นช่วงเวลาที่ต้องมีการปรับปรุงแผนทางการเงิน "ตรวจสอบและเปลี่ยนแปลงตามความจำเป็นอย่างต่อเนื่อง" Maslyk กล่าว

ที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์หรือดิจิทัล?

มีทางเลือกมากขึ้นกว่าที่เคยสำหรับคำแนะนำทางการเงินที่เหมาะสม บริการออนไลน์ที่เรียกว่า robo-advisors ช่วยให้คุณสามารถเริ่มลงทุนได้ในราคาที่ต่ำและต่ำสุด นั่นเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากเวลาและผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นทำงานร่วมกันเพื่อใช้เป้าหมายอย่างเช่นบัญชีการออมเพื่อสุขภาพ (นี่คือคำแนะนำของเราสำหรับที่ปรึกษาที่ดีที่สุดของ robo)

คุณสามารถมีได้ทั้ง 2 แบบ: ที่ปรึกษาด้านดิจิทัลจำนวนมากเสนอโมเดลแบบไฮบริดซึ่งทำหน้าที่ให้บริการการลงทุนโดยอัตโนมัติพร้อมกับเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์เมื่อคุณมีคำถาม และคุณสามารถเริ่มต้นด้วย robo แล้วจ้างที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์เพื่อให้การวางแผนที่ครอบคลุม (นี่คือคำแนะนำของเราในการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน)

เป็นการดีที่มีความเห็นนอกเสียจากว่าเงินจะเป็นอารมณ์

Celia Brugge, การวางแผนการเงิน Dogwood

สำหรับคู่รักบุคคลที่สามสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการตัดสินใจเรื่องเงินจำนวนมาก "เป็นการดีที่มีความเห็นจากภายนอก … เงินสามารถสร้างอารมณ์ได้มาก" Celia Brugge จาก Dogwood Financial Planning ในเมมฟิสเทนเนสซีกล่าว

นอกจากงบประมาณและกลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุแล้วที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเริ่มงานด้านการเงินอื่น ๆ ที่อาจช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้เช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ยุทธศาสตร์ด้านภาษีหรือการเลือกประกันที่เหมาะสม Maslyk กล่าว "หลายคนคิดว่างานของนักวางแผนทางการเงินคือการเลือกหุ้นให้คุณ แต่การลงทุนเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการวางแผนทางการเงิน" เขากล่าว

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  หา ที่ปรึกษาทางการเงิน

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เข้าใจ วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  Robo-Advisors ที่ดีที่สุด: 2018 สุดยอด