กองทุน Target Date คืออะไรและเมื่อไหร่คุณควรลงทุนใน?

ความสะดวกสบายเป็นเหตุผลใหญ่ที่ชาวอเมริกันจำนวนมากมีเป้าหมายอยู่แล้ว

ความสะดวกสบายของพวกเขาเป็นเหตุผลใหญ่ที่ชาวอเมริกันจำนวนมากได้มีกองทุนเป้าหมายไว้แล้วแม้ว่าหลายคนอาจไม่ทราบก็ตาม กองทุนเป้าหมายเป็นวันที่เป็นทางเลือกสำหรับผู้ให้บริการแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหลายรายเช่นบัญชี 401 (k) theo công ty Investment Company Institute และคาดว่าแนวโน้มดังกล่าวคาดว่าจะเพิ่มขึ้นราวปลายปี 2014 ประมาณครึ่งหนึ่งของผู้เข้าร่วมโครงการทั้งหมด 401 (k) ได้ลงทุนเงินจำนวนหนึ่งอย่างน้อยในกองทุนเป้าหมาย

ข้อดีอีกประการหนึ่งของการกำหนดเป้าหมายในวันที่คือการให้นักลงทุนเป็นศัตรูที่เลวร้ายที่สุดของตนเองโดยการตอบโต้ต่อการบิดและการหมุนของตลาดซึ่งมักส่งผลให้เกิดการซื้อสูงและขายต่ำ

ที่ปรึกษาทางการเงิน Jonathan Broadbent ผู้ร่วมก่อตั้ง บริษัท Plan กล่าวว่า "ในปี 2551 ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ 401 รายติดอยู่กับแผนงานของพวกเขาขณะที่อยู่ในโลกคู่ขนานของนักลงทุนที่ทำด้วยตัวเองอารมณ์ได้ดีที่สุดเท่าที่พวกเขาและพวกเขาก็ดึงออกมา พาร์ทเนอร์ในบีชวูดโอไฮโอ บรรดาผู้ที่ได้รับผลกระทบกัดเซาะความสามารถในการได้รับประโยชน์จากตลาดวัวตัวยงที่เกิดขึ้นหลังจากเกิดวิกฤตเศรษฐกิจบรอดเบนท์กล่าว

เงินเป้าหมายทำงานอย่างไร

กองทุนเป้าหมายอาจเป็นแนวทางในการบริหารพอร์ตโฟลิโอได้อย่างรวดเร็ว แต่สูตรและส่วนผสมอาจแตกต่างกันออกไปในเมนูการนำเสนอของคุณ

หนึ่งในคุณสมบัติของกองทุนเป้าหมายทั้งหมดคือ "เส้นทางร่อน" ของพวกเขาหรือว่าเงินทุนไหลลงมาจากอัตราส่วนความเสี่ยงสูงของกองทุนตราสารทุนที่มีความเสี่ยงต่อการลงทุนที่มีความปลอดภัยมากขึ้นเช่นพันธบัตรและจากนั้นนำที่ดินไปแช่แข็งการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณในรูปแบบที่อนุรักษ์นิยมมากที่สุดเพื่อปกป้องคุณ ไข่รัง

ตัวอย่างเช่นกองทุนอาจเริ่มต้นด้วยการผสมผสานระหว่างกองทุนตราสารทุนในประเทศและทั่วโลกที่มีสัดส่วนมากถึง 90% ของเงินลงทุนทั้งหมด แต่ด้วยการเกษียณอายุกองทุนหุ้นมีสัดส่วนเพียง 30% ของเงินลงทุนทั้งหมดในขณะที่การลงทุนในตราสารหนี้เช่นพันธบัตรและกองทุนระยะสั้นถือเป็นส่วนที่เหลือ ผู้ให้บริการจะเสนอกลยุทธ์และการผสมผสานที่หลากหลายยิ่งขึ้นในการร่อนต่อการจัดสรรสินทรัพย์ขั้นสุดท้ายของคุณ

คำถามที่สำคัญที่คุณควรถามเมื่อเลือกระหว่างกองทุนเป้าหมายคือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือไม่? ซึ่งเป็นเส้นทางที่ทำให้การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเป็นไปในปีที่คุณวางแผนที่จะเกษียณหรือกองทุน "ผ่าน" ที่ยังคงใช้เส้นทางร่อนสำหรับ 10 ปีหรือมากกว่าเกษียณอายุที่ผ่านมาก่อนที่จะแช่แข็งการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ? ปรัชญาของ "ผ่าน" กองทุนคือชีวิต (หวังว่า) ไม่หยุดที่เกษียณอายุ คุณอาจยังมีค่าครองชีพประมาณ 20 ปีหรือมากกว่าและเส้นทางสู่การลงทุนที่ปลอดภัยกว่าควรสะท้อนถึงสิ่งนั้น

กองทุน "ผ่าน" ที่กำหนดเป้าหมายอาจเพิ่มระยะเวลาการเกษียณอายุ 10, 15 หรือ 20 ปีที่ผ่านมาดังนั้นเลือกที่เหมาะสำหรับเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ

วิธีการลงทุนในกองทุนเป้าหมายวันที่

มี 3 วิธีในการลงทุนในกองทุนเป้าหมาย ดังที่ได้กล่าวมาแล้วกองทุนเป้าหมายวันที่เป็นทางเลือกที่ตั้งไว้ล่วงหน้าสำหรับ 401 (k) หากคุณมี 401 (k) และไม่เคยเปลี่ยนแปลงสิ่งที่อยู่ในนั้นมีโอกาสดีที่คุณมีกองทุนเป้าหมายอยู่แล้ว

นอกจากนี้คุณยังสามารถเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์กับผู้จัดการกองทุนหรือนายหน้าออนไลน์เพื่อซื้อเงินเป้าหมายได้หรือคุณสามารถซื้อได้โดยตรงจากผู้ให้บริการกองทุนเช่น Vanguard, Fidelity หรือ T. Rowe Price แต่มีทางเลือกของคุณอาจ จำกัด มากขึ้น

กองทุนอาจต้องใช้เงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำที่สามารถตั้งแต่ 500 ถึง 3,000 เหรียญขึ้นไป แต่บางกองทุนจะยกเว้นการลงทุนขั้นต่ำถ้าคุณทำเงินฝากเข้าบัญชีของคุณเป็นรายเดือน

สิ่งที่สำคัญอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา:

ค่าใช้จ่ายเท่าไร? นอกเหนือจากการฝากเงินครั้งแรกคุณยังจะต้องพิจารณาค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระต่อไป ค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมรายปีที่แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนของคุณหรือเป็นชื่อของอัตราส่วนของการลงทุนของคุณที่ไปสู่ค่าใช้จ่ายของกองทุน ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสามารถกัดเซาะผลตอบแทนทั้งหมด

ตามที่ บริษัท Investment Company Institute ระบุว่ากองทุนเป้าหมายเป้าหมายเฉลี่ยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.51% ในปีพ. ศ. แต่ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.1% ถึงมากกว่า 1.5% ดังนั้นจึงมีที่ว่างสำหรับการซื้อสินค้ารอบ ๆ ความแตกต่างในราคามักจะเกี่ยวกับว่ากองทุนนี้ใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟที่ถูกกว่าหรือมีบัญชีที่มีการจัดการที่มีราคาแพงมากน้อยเพียงใด

รู้ว่ามีอะไรอยู่ข้างใน นอกจากเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายแล้วยังเปรียบเทียบปรัชญาการลงทุนของกองทุน เข้าใจว่าสองกองทุนชื่อเดียวกัน 2050 อาจมีกลยุทธ์ที่แตกต่างกันมากสำหรับการหมุนเวียนเงินลงทุนของคุณจากการผสมผสานระหว่างหุ้นกับหุ้นกู้ที่มีน้ำหนักมากขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น กลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์อาจจารีตมากเกินไปหรือไม่ระมัดระวังเพียงพอทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความอยากอาหารของคุณ (นี่เป็นเหตุผลที่ดีที่จะลองเปิด 401 (k) ของคุณและดูว่ามีกองทุนเป้าหมายประเภทวันที่อื่นที่เหมาะสมกว่าทางเลือกเริ่มต้นหรือไม่)

»การลงทุนแบบแอคทีฟ / เทียบเคียง: ความแตกต่างคืออะไร?

ดีกว่าไม่สมบูรณ์ "ลืม" ในขณะที่ลักษณะการกำหนดและลืมของกองทุนเป้าหมายวันที่เป็นคุณลักษณะที่สำคัญผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ดูประสิทธิภาพของกองทุนของคุณปีละครั้งเพื่อให้แน่ใจว่ายังคงใช้ได้ผลดีสำหรับคุณ ดูการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณถือไว้ สินทรัพย์เหล่านั้นและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป้าหมายของคุณพอดีกันได้อย่างไร? หากคุณไม่ทราบว่าคุณจะเสี่ยงต่อการพึ่งพาทรัพย์สินประเภทสองครั้งแม้จะซื้อกองทุนเดียวกันสองครั้งผู้เชี่ยวชาญเตือน การตรวจสอบประจำปีของผลงานทั้งหมดของคุณอาจทำให้เกิดปัญหาดังกล่าว

โปรดจำไว้ว่าความนิยมเพิ่มขึ้นของกองทุนเป้าหมายไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่สามารถเข้าใจผิดได้: การลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยงและกองทุนเป้าหมายวันที่จะไม่มีข้อยกเว้น แต่สำหรับนักลงทุนจำนวนมากความสะดวกสบายแบบครบวงจรทำให้กองทุนเป้าหมายเป็นกองทุนที่เหมาะสม

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เริ่มต้น การลงทุน

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เรียน วิธีการลงทุนในกองทุนรวม

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  เข้าใจ ความแตกต่าง: เป้าหมาย - วันที่ปรึกษาด้านเงิน v. robo