แผนเกษียณอายุ 702 (j) คืออะไรและคุณควรจะได้รับหนึ่ง?

เสียง 702 (j) ฟังดูดีจนกว่าคุณจะได้รับค่าใช้จ่าย

ความคิดคือคุณใส่มากกว่าการชำระเบี้ยประกันภัยขั้นต่ำที่ต้องชำระในปีออมทรัพย์ของคุณ หลังจากนั้นคุณสามารถเบิกถอนเงินจากนโยบายโดยใช้เงินกู้ปลอดภาษีเพื่อจ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุซื้อรถยนต์ใส่เด็กผ่านทางวิทยาลัยหรือสิ่งที่คุณต้องการ นี้อาจเป็นตัวเลือกรายได้อื่นในการเกษียณอายุเพื่อไปพร้อมกับประกันสังคมเงินบำนาญและการลงทุน

เสียงดีจนคุณได้รับสิ่งที่ค่าใช้จ่าย

ซื้อ 702 (j) ก็เหมือนกับการซื้อรถราคาแพง

ขั้นแรกคุณต้องยอมรับว่าการประกันชีวิตมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายในการประกันการเสียชีวิตและค่าใช้จ่ายค่าบริหารค่านโยบายประจำปีภาษีนโยบายของรัฐและค่าใช้จ่ายด้านการตลาด (ค่าคอมมิชชั่น) ที่ไปให้ใครก็ตามที่บอกคุณเกี่ยวกับแผน

ประการที่สองตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถใช้นโยบายนี้อย่างเหมาะสม การตั้งค่าหนึ่งของแผนเหล่านี้เหมือนกับการซื้อรถที่มีราคาแพงคุณจะได้รับประโยชน์มากมาย แต่ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาประกันก๊าซ ฯลฯ เพิ่มขึ้นและคุณจำเป็นต้องดูแลการซื้อของคุณ อินเทอร์เน็ตเต็มไปด้วยผู้ซื้อ 702 คนที่ไม่พอใจวันนี้พวกเขาเริ่มต้นแผนเช่นเดียวกับคนที่ซื้อรถราคาแพงและพบว่าพวกเขาไม่สามารถติดตามการบำรุงรักษาได้

ใครเหมาะสมสำหรับ

เนื่องจากสัญญาประกันชีวิตไม่นับเป็นรายได้ในการเกษียณอายุรายได้ที่มีรายได้สูงซึ่งคาดว่าจะมีรายได้สูงในการเกษียณอายุอาจพบว่ามีความเหมาะสมโดยเฉพาะอย่างยิ่ง 702 (ญ) ประโยชน์คือ:

• พวกเขาไม่นับรวมในการทดสอบรายได้ชั่วคราวเพื่อกำหนดจำนวนเงินประกันสังคมของคุณที่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ (สามารถเก็บภาษีได้ถึง 85%)
• พวกเขาไม่ได้นับรวมค่าปรับพิเศษของ Medicare Part B
• ที่สำคัญที่สุดคือพวกเขาไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำ (RMDs) ซึ่งตรงกันข้ามกับแผน IRAs และ 401 (k) ที่กำหนดให้คุณต้องแจกจ่ายเมื่ออายุ70½ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินหรือไม่ เนื่องจาก RMDs ถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติอาจทำให้เกิดผลกระทบโดมิโนสำหรับผู้เกษียณอายุและชนพวกเขาเข้าสู่การหักภาษี ณ ที่จ่ายประกันสังคมที่ไม่จำเป็นและบทลงโทษพิเศษของ Medicare Part B

ทั้งหมดนี้สามารถหลีกเลี่ยงได้โดยการกระจายภาษีในการเกษียณอายุและได้รับการสนับสนุนอย่างถูกต้องสัญญาประกันชีวิตสามารถให้ที่

ทุกอย่างหดลงภาษี

ถ้าฉันพูดคุยกับลูกค้าเกี่ยวกับว่าผลิตภัณฑ์ชนิดนี้เหมาะสมหรือไม่ฉันมองหาวิธีที่จะสามารถจัดการการหักเงินและวงเงินภาษีที่มีอยู่ก่อนได้อย่างถูกต้องและใส่เงินเป็นจำนวนมากเท่าที่จะเป็นไปได้ในแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของพวกเขา เมื่อถึงเวลาที่พวกเขาจะเกษียณอายุแล้วเราจะปรับเปลี่ยนบัญชีการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีเหล่านี้ให้เป็นบัญชี Roth ที่ปลอดภาษีและลดภาระภาษีเงินได้ของพวกเขาผ่านการวางแผนภาษีแบบสมาร์ทกลยุทธ์สำหรับการอ้างสิทธิ์ในประกันสังคมและการใช้เงินทุนเพื่อการกุศลที่เหลือและ เทคนิคการหักภาษี

ถ้าเราตัดสินใจที่จะไปกับแผน 702 (j) ผมขอแนะนำให้ใช้นโยบายด้านค่าครองชีพแบบสากลที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นค่าใช้จ่ายต่ำและประหยัดค่าใช้จ่ายแทนการใช้ชีวิตที่มีราคาแพงมากขึ้นและทางเลือกในการจัดทำดัชนีชีวิตในแบบสากล จะจ่ายให้ปรึกษากับมืออาชีพที่รู้วิธีการทั้งหมดของพวกเขาทำงาน หาคนที่สามารถเปรียบเทียบและเปรียบเทียบนโยบายต่างๆก่อนที่จะกระทำอะไร นี่คือเงินและชีวิตของคุณและคุณต้องการให้ทางเลือกที่เหมาะสม

เมื่อเวลาผ่านไปความสามารถในการได้รับการหักภาษีเกี่ยวกับ IRA และ 401 (k) ของคุณจะช่วยให้คุณเปลี่ยนเป็นบัญชี Roth ในอัตราที่ต่ำกว่าผ่านทางภาษีหักและมีแผนประกันที่ถูกต้องในการเกษียณอายุสามารถให้ผลตอบแทนสูงสุดแก่คุณได้ การออมและการกระจายความเสี่ยง

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  ค้นพบ วิธีการและสถานที่ที่จะเปิด IRA

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  คำนวณ เท่าไหร่ที่คุณต้องประหยัดเพื่อการเกษียณ

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  เรียน แผนการเกษียณอายุที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

Dave Anthony เป็นประธานและผู้จัดการผลงานของ Anthony Capital ในเดนเวอร์