สิ่งที่นักลงทุนทุกคนควรทราบก่อนภาษีเงินได้

ถ้ามีปุ่ม "like" สำหรับการลงทุนเราจะตีมัน

การลงทุนช่วยให้เงินของคุณเติบโตได้เร็วกว่าเมื่ออยู่ในบัญชีธนาคารและช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้นด้วย

แต่เงินที่คุณหักจากเงินลงทุน (ซึ่งเรียกว่ากำไรจากเงินทุน) นับเป็นรายได้ในสายตาของรัฐบาล และนั่นหมายความว่าคุณจะเสียภาษี

ในบทความนี้เราจะอธิบายถึงความต้องการของนักลงทุนทั่วไปในช่วงเวลาที่เสียภาษี เราจะไม่ครอบคลุมถึงเครื่องมือทางการเงินที่ซับซ้อนเช่นฟิวเจอร์สการขายสั้นหรือตราสารอนุพันธ์ แต่ถ้าคุณมีบัญชีเกษียณและ / หรือบัญชีการลงทุนขั้นพื้นฐานที่มีหุ้นกองทุนรวมหรือพันธบัตรเราก็จะได้รับการคุ้มครอง

ค้นหาสิ่งที่คุณต้องการ

สิ่งที่คุณต้องการ

ตอนนี้คุณควรได้รับแพคเกจภาษีจากการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆเช่น 1099-DIV และ 1099-B ของคุณ ข้อมูลนี้จะบอกให้คุณทราบข้อมูลทั้งหมดที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อทำภาษีของคุณ ถ้าคุณไม่ได้รับหรือสูญหาย (เกิดขึ้น) คุณสามารถเข้าสู่ระบบบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณและหาสำเนาดิจิทัลหรือเรียกขึ้นและขอ

แบบฟอร์ม 1099-DIV จะแสดงรายการกำไรจากการลงทุนของคุณ, ดอกเบี้ยและการกระจายกำไรเพื่อให้คุณสามารถกรอกข้อมูลในสถานที่ที่เหมาะสมในบัญชี 1040 ของคุณสำหรับบัญชีการลงทุนแบบเรียบง่ายคุณไม่จำเป็นต้องรู้ว่าข้อกำหนดเหล่านี้มีความหมายเพียงแค่จับคู่และเขียนลงใน (หรือพิมพ์))

ถ้าคุณขายเงินลงทุนใด ๆ …

ถ้าคุณขายหุ้นของคุณมากกว่าที่พวกเขามีมูลค่าเมื่อคุณซื้อมันจะเรียกว่าการเพิ่มทุนและจะมีการรายงานเกี่ยวกับ 1099-B ของคุณรวมอยู่ด้วย ในแพ็คเก็ตภาษีของคุณจากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ การเพิ่มทุนของคุณเท่ากับสิ่งที่คุณขายเพื่อลบราคาที่คุณจ่ายสำหรับการลงทุน ("พื้นฐานต้นทุน") ดังนั้นหากคุณซื้อหุ้น 10 หุ้นที่ราคา 10 เหรียญและขายได้ 20 ดอลลาร์คุณทำเงินได้ 100 ดอลลาร์ (200-100 เหรียญ) การเพิ่มทุนครั้งนี้จะถูกเก็บภาษีและคุณจะรายงานรายได้ภายในส่วนรายได้ของปี 1040 ของคุณซึ่งระบุว่า "กำไรจากเงินทุน"

คุณถือไว้นานเท่าไร?

รัฐบาลต้องการสนับสนุนให้ชาวอเมริกันลงทุนในระยะยาว (ซึ่งเป็นสิ่งที่เราแนะนำด้วยเช่นกัน!) หากคุณซื้อการลงทุนเช่นหุ้นของกองทุนรวมหุ้นหรือพันธบัตรและขายได้ภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งปีหลังจากนั้นหมายความว่าพวกเขามีคุณสมบัติเป็นเงินทุนระยะสั้นและกำไรของคุณจะถูกหักภาษีในอัตราปกติไม่เกิน 35%

แต่ถ้าคุณเก็บเงินลงทุนมานานกว่าหนึ่งปีก่อนที่จะขายนั่นหมายความว่ากำไรของคุณเป็นผลกำไรระยะยาวและจะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่ามาก ไม่เกิน 15%

คุณธรรมของเรื่องราว:

ถือเงินลงทุนมากกว่า 1 ปีถ้าเป็นไปได้ จะทำอย่างไรถ้าคุณเสียเงิน?

เมื่อคุณขายเงินลงทุนน้อยกว่าที่คุณซื้อมันเรียกว่าการสูญเสียเงินทุน แต่กรมสรรพากรสามารถบรรเทาความเสียหายได้นิดหน่อย

หากคุณมีกำไรในหุ้นบางส่วนที่คุณขายและขาดทุนจากรายอื่นบางส่วนคุณสามารถเรียกร้องค่าเสียหายจากกำไรจากเงินทุนเพื่อจ่ายภาษีที่น้อยลงได้ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณทำกำไรจากเงินลงทุนจำนวน 50 เหรียญในหุ้น A และการสูญเสียเงินทุน 35 เหรียญในหุ้น C คุณจะเสียภาษีเพียง 15 เหรียญจากกำไรจากเงินทุน (50 เหรียญถึง 35 เหรียญ) คุณสามารถเรียกร้องค่าเสียหายที่เกิดขึ้นกับรายได้อื่น ๆ ของคุณได้ถึง 3,000 เหรียญเช่นค่าแรงจากการทำงาน

คุณธรรมของเรื่องราว:

หากคุณสูญเสียเงินลงทุนโปรดตรวจสอบให้แน่ใจ อ้างสิทธิ์นี้เมื่อคุณกลับมา เคล็ดลับในการประหยัดภาษี

ตอนนี้สายเกินไปแล้วที่จะใช้เคล็ดลับนี้ แต่บางทีอาจเป็นประโยชน์สำหรับคุณในปีหน้า

นักลงทุนจำนวนมากจะมองการลงทุนของพวกเขา ในปลายปีในเดือนธันวาคมและคัดออกผู้แพ้ที่พวกเขาไม่ต้องการในผลงานของพวกเขาอีกต่อไป ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีหุ้นของหุ้นของ บริษัท ล้มละลายธันวาคมเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะขายพวกเขาและสูญเสียที่คุณจะมีอยู่แล้ว จากนั้นคุณสามารถใช้ความสูญเสียดังกล่าวเพื่อชดเชยรายได้หรือรายได้อื่น ๆ ของคุณ

[InvestingAnswers Feature: Obamacare Taxes Coming - นี่คือ 6 วิธีในการ จำกัด สิ่งที่คุณเป็นหนี้]

เพื่อให้นักลงทุนจากระบบเกมอย่างไร IRS มีสิ่งที่เรียกว่ากฎ "ขายซัก" นั่นหมายความว่าถ้าคุณซื้อหุ้นคืนภายใน 30 วันคุณจะไม่สามารถเรียกร้องค่าเสียหายเหล่านั้นจากการคืนเงินได้ ดังนั้นคุณจึงต้องขายเงินลงทุนเพื่อประหยัดเงินหากคุณไม่คิดว่าจะกลับมาและคุณไม่ต้องการมันในผลงานของคุณอีกต่อไป

คุณธรรมของเรื่องราว:

ขายหุ้นที่มีประสิทธิภาพไม่ดี ต้องการอีกต่อไปก่อนสิ้นปีเพื่อประหยัดเงินภาษี เราชอบบัญชีปลอดภาษี

หากคุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุมีเหตุผลที่เราบอกให้คุณใส่ไว้ในบัญชีพิเศษสำหรับการที่ วัตถุประสงค์. เป็นเพราะคุณจะไม่ถูกหักภาษีจากเงินลงทุนเหล่านี้จนกว่าคุณจะเอาเงินออกไปเป็นเวลาหลายปีนับจากนี้

นั่นหมายความว่าถ้าคุณทำเงิน 50,000 ดอลลาร์ในปีนี้จากงานของคุณและย้ายเงิน 5,000 บาทไปที่ 401 (k) จากนั้นคุณจะถูกหักภาษี ณ ที่ 45,000 เหรียญซึ่งช่วยคุณประหยัดเงินโดยรวม คุณจะต้องถูกหักภาษีทันทีและอีกครั้งเมื่อคุณขายเงินลงทุนและทำกำไร

บัญชีการลงทุนด้านภาษีบางรายการรวมถึง:

401 (k (

• ) IRAs and Roth IRAs
• บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA)
• 529 (แม้ว่าการบริจาคของผู้บริจาคจะไม่สามารถหักได้ในระดับรัฐบาลกลาง)
• คุณธรรมของเรื่องราว:

ใส่ ให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในบัญชีการลงทุนปลอดภาษีก่อนที่คุณจะนำเงินเข้าบัญชีการลงทุนทั่วไป ถ้าคุณเป็นเจ้าของกองทุนรวม …

กองทุนรวมคือเงินลงทุนที่รวบรวมกลุ่มหุ้นและเสนอขายหุ้นให้กับนักลงทุน วิธีง่ายๆในการกระจายผลงานของคุณ ในขณะที่ผู้จัดการกองทุนรวมซื้อและขายหุ้นภายในกองทุนทุกวันไม่ต้องกังวล - คุณไม่จำเป็นต้องทำรายการเหล่านี้ คุณต้องกังวลเกี่ยวกับสองสิ่ง: เมื่อคุณขายหุ้นของกองทุนรวม (ซึ่งคุณปฏิบัติเช่นเดียวกับการขายหุ้น) และเงินปันผลของคุณ

คุณสามารถเลือกที่จะเก็บเงินปันผลของคุณไว้ซึ่งจะถูกหักภาษีเช่นรายได้หรือคุณสามารถเลือกได้ เพื่อนำไปลงทุนใหม่ การรีไฟแนนซ์เงินปันผลหมายถึงคุณใช้เงินปันผลที่ได้รับจากกองทุนรวมเพื่อซื้อหุ้นเพิ่มทันที นี่เป็นข้อได้เปรียบ แต่ก็ทำให้คุณสามารถหาต้นทุนของคุณได้ง่ายและทำให้กำไรจากการทำกำไรของคุณมีความซับซ้อนมากขึ้น

บริษัท นายหน้าต้องให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่ถูกต้องและอ่านง่ายสำหรับ "หลักทรัพย์ที่ครอบคลุม" ด้วยแบบฟอร์ม 1099-B ที่ สิ้นปี หากเป็นกรณีนี้คุณอาจจัดการรายงานภาษีด้วยตัวคุณเอง หากคุณไม่ได้และคุณ reinvest เงินปันผลของคุณในการรักษาความปลอดภัย "ไม่ครอบคลุม" เป็นมูลค่าการจ้างงานบัญชีเพื่อเตรียมภาษีของคุณสำหรับคุณ คุณจะฉีกขาดเส้นผมของคุณออกก่อนกำหนดวิธีการที่จะใช้ในการคำนวณกำไรทุนของคุณและจากนั้นทำคณิตศาสตร์ทั้งหมด คุณไม่ต้องการที่

คุณธรรมของเรื่องราว:

ถ้าคุณลงทุนอีกครั้งในการจ่ายเงินปันผลและเกลียดการทำคณิตศาสตร์ให้พิจารณารับนักบัญชี ถ้าคุณเป็นเจ้าของพันธบัตร …

พันธบัตรสร้างรายได้ในแบบฟอร์ม ที่น่าสนใจ หากต้องการรายงานดอกเบี้ยให้กรอกแบบฟอร์มตาราง B และแนบไปกับ 1040 ของคุณต่อไปนี้เป็นวิธีการรักษาดอกเบี้ยในพันธบัตร:

U.S. แต่ไม่ต้องเสียภาษีของรัฐหรือท้องถิ่น

• พันธบัตรเทศบาล: คุณไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ กับ "มุนนิส" ถ้าคุณซื้อพวกเขาในรัฐที่คุณอาศัยอยู่ดังนั้นพวกเขาจึงเป็นอิสระจากรัฐ, ภาษีของรัฐบาลกลางและท้องถิ่นซึ่งเป็นเหตุให้พวกเขาเรียกว่า "ฟรีสามครั้ง"
• พันธบัตรองค์กร: คุณจ่ายภาษีในส่วนที่เกี่ยวกับดอกเบี้ย
• พันธบัตรคูปองศูนย์: ในขณะที่คุณไม่ได้รับดอกเบี้ยจากพันธบัตรดังกล่าวจนกว่าจะครบกำหนด IRS คำนวณดอกเบี้ยรายปีที่คุณจะได้รับและหักภาษี ณ ที่จ่าย
• Alden Wicker เป็นบรรณาธิการผู้ช่วยและเสียงเบื้องหลัง Facebook Facebook และบัญชี Twitter ของ LearnVest

บทความนี้เคยปรากฏบน Learnvest.com:

วิธีการ ทำภาษีของคุณหากคุณมีเงินลงทุน

ดูบทความอื่น ๆ จากคู่ค้าของเราที่ LearnVest:

โอ๊ะโอ! วิธีการแก้ไขข้อผิดพลาดเกี่ยวกับภาษีที่เก็บของคุณ

• คุณจะได้รับ Hit ด้วยภาษีทางเลือกที่หวาดกลัวขั้นต่ำ?
• สิ่งที่คุณต้องทราบเกี่ยวกับการยกเว้นภาษี