ที่ปรึกษาทางการเงินทำอะไรและฉันต้องการ?

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเป็นอะไรก็ได้จากการจัดการแบบมืออาชีพแบบส่วนบุคคลการจัดการแบบมืออาชีพไปจนถึงที่ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้าน robo ที่เสนอโซลูชั่นแบบอัตโนมัติที่ใช้คอมพิวเตอร์ ช่วงกว้างนี้มีรูปแบบไฮบริดที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นซึ่งเป็นคู่กับบริการให้คำปรึกษาแบบโรโบกับที่ปรึกษามนุษย์ซึ่งคุณสามารถติดต่อได้เมื่อมีข้อสงสัย

นี่คือตัวอย่างที่ปรึกษาทางการเงินทั้งสามประเภทและเมื่อคุณอาจเลือก:

ที่ปรึกษา robo ทำอะไร

หากคุณกำลังมองหาการลงทุนเพื่อการเกษียณหรือเป้าหมายอื่นที่ปรึกษา robo อาจเป็นทางออกที่ดี เกือบทุกตัวเลือกต้นทุนต่ำที่สุดและอัลกอริทึมคอมพิวเตอร์จะตั้งค่าและจัดการพอร์ตการลงทุนสำหรับคุณ นี่คือสิ่งที่คาดหวังจากที่ปรึกษา robo:

• การโต้ตอบแรกของคุณน่าจะเป็นแบบสอบถามจาก บริษัท ที่คุณเลือกเป็นผู้ให้บริการของคุณ คำถามช่วยระบุเป้าหมายการตั้งค่าการลงทุนและการยอมรับความเสี่ยง
• จากข้อมูลที่คุณให้มาขั้นตอนวิธีการของ robo-adviser จะแนะนำพอร์ตการลงทุนที่สร้างขึ้นโดยใช้กองทุนรวมและกองทุนดัชนีที่มีต้นทุนต่ำ
• ที่ปรึกษาของ robo มีแหล่งข้อมูลการวางแผนทางการเงิน และส่วนใหญ่จะปรับสมดุลการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติและทำตามขั้นตอนเพื่อลดการเรียกเก็บเงินภาษีการลงทุนของคุณ

คุณต้องการที่ปรึกษาโรโบ?

ต้นทุนต่ำและลักษณะการเข้าใช้งานที่ง่ายของ robo-advisors ทำให้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้บริโภคจำนวนมาก:

คุณต้องเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณ แต่ไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากที่ใด

คุณต้องการเริ่มได้รับประโยชน์จากผลตอบแทนของตลาดหุ้น แต่ไม่มีเวลามากในการตรวจสอบวิธีการลงทุน

คุณมีเงินก้อนหนึ่งที่คุณต้องการลงทุนและเติบโต สำหรับเป้าหมายทางการเงินในอนาคตอย่างน้อยหนึ่งอย่าง

คุณสามารถเริ่มต้นกับที่ปรึกษา robo ที่แรกแล้วจ้างมนุษย์ในภายหลังสำหรับการวางแผนที่ครอบคลุม

»พร้อมที่จะเริ่มใช้งานหรือไม่? ตรวจสอบเว็บไซต์ของเราเลือกโดยดีที่สุด robo ที่ปรึกษา

ที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ทำอะไร

คำว่า "ที่ปรึกษาทางการเงิน" หมายถึงผู้ที่มีความหลากหลายของชื่อรวมถึงผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองหรือที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนไว้ นี่คือสิ่งที่คาดหวัง:

• มืออาชีพนี้ให้การวางแผนแบบองค์รวมและความช่วยเหลือเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน การจ้างงานหนึ่งช่วยให้คุณมอบหมายบางส่วน (ถ้าไม่ทั้งหมด) ของหน้าที่ที่มีอยู่ในการจัดการด้านการเงินของคุณ
• คุณจะมีบทสนทนาในเชิงลึกเกี่ยวกับการเงินเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวการลงทุนที่มีอยู่และความอดทนต่อความเสี่ยงในการลงทุนในหัวข้ออื่น ๆ
• ที่ปรึกษาของคุณจะทำงานร่วมกับคุณในการจัดทำแผนปรับแต่งให้ตรงกับความต้องการของคุณ: การวางแผนการเกษียณอายุการช่วยเหลือด้านการลงทุนการประกัน ฯลฯ

คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์หรือไม่?

ที่ปรึกษามนุษย์โดยทั่วไปมีค่าใช้จ่ายมากกว่าที่ปรึกษา robo แต่คุณอาจตัดสินใจที่จะดำเนินการได้หากความต้องการของคุณมีความซับซ้อนมากขึ้น:

คุณกำลังอยู่ระหว่างการวางแผนหรือเปลี่ยนชีวิตที่มีขนาดใหญ่เช่นการแต่งงานหรือหย่าร้างการมีลูกน้อยซื้อบ้านการดูแลพ่อแม่ผู้สูงอายุหรือการเริ่มต้นธุรกิจ

การลงทุนของคุณเติบโตขึ้นหรือชีวิตทางการเงินของคุณได้รับความซับซ้อน เกินกว่าที่โรโบผู้ให้คำปรึกษาหรือไฮบริดสามารถจัดการได้

คุณต้องการให้ใครบางคนถือคุณรับผิดชอบหรือตรวจสอบความเป็นจริง แผนการเงินของคุณเพียงพอหรือไม่

จ้างที่ปรึกษาคุณจะรู้สึกสบายใจในการทำงานด้วยและแน่นอนว่าเป็นคนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม - สมควรได้รับความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าเธอต้องใส่ความสนใจของคุณก่อน

»คุณควรเริ่มต้นที่ไหน อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

อะไรคือที่ปรึกษาทางการเงินแบบไฮบริด

บริษัท robo-advisory ส่วนใหญ่ให้บริการไฮบริดที่รวมเอาลักษณะของ robo-advisor และ human advisor models คาดว่าจะสามารถเข้าถึงพอร์ตโฟลิโอของคุณได้โดยอัตโนมัติในแต่ละวันโดยสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์เพื่อขอความช่วยเหลือเพิ่มเติมได้ตามที่ต้องการ

คุณอาจต้องจ่ายเพิ่มอีกนิดสำหรับตัวเลือกในการติดต่อที่ปรึกษามนุษย์ ยังคงค่าใช้จ่ายต่ำกว่าการทำงานกับที่ปรึกษามนุษย์เต็มเวลา

คุณต้องการโมเดล robo-human แบบผสมผสานหรือไม่?

สำหรับบางคนรูปแบบการผสมผสานเป็นแบบที่สมบูรณ์แบบ พิจารณาหนึ่งถ้า:

คุณต้องการที่จะให้ค่าใช้จ่ายการลงทุนลดลงในขณะที่ความสามารถในการหารือเกี่ยวกับสิ่งที่มนุษย์, ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนทางการเงินการอภิปรายเป้าหมายหรือเพียงแค่การประกัน

คุณกำลังเล่นกลเป้าหมายทางการเงินและมีเงินทุน จำกัด ส่วนติดต่อ robo-advisory รวมกับการเข้าถึงคำแนะนำจากมนุษย์สามารถช่วยคุณจัดลำดับความสำคัญได้

จำนวนที่ปรึกษาและความพร้อมในการให้บริการอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการดังนั้นโปรดพิจารณาความถี่ที่คุณต้องการคำแนะนำและวิธีการโดยการแชทอีเมลหรือโทรศัพท์เป็นต้น

»ลูกผสม, robo-advisors และที่ปรึกษาของมนุษย์เปรียบเทียบได้อย่างไร? ค้นหาที่ปรึกษาที่เหมาะกับคุณ

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  หา ที่ปรึกษาด้านการเงินที่เหมาะสมสำหรับคุณ

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เรียน ค่าใช้จ่ายที่ปรึกษาทางการเงินมีเท่าไร

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ดู เท่าไหร่ที่จะบันทึกเพื่อการเกษียณ