ชำระหนี้บัตรเครดิตด้วยการออม? 5 เหตุผลที่ควรพิจารณา

การประหยัดเงินเป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงินส่วนบุคคลที่แข็งแกร่งให้ความปลอดภัยในกรณีฉุกเฉินและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด แต่ถ้าคุณกำลังแบกหนี้บัตรเครดิตอาจเป็นการฉลาดที่จะจุ่มลงในเงินสดสำรองของคุณเพื่อจ่ายออก การใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่ไม่ใช่เพื่อให้ได้ผลตอบแทนจากการดำเป็นผลประโยชน์ทางการเงินและทางอารมณ์ที่คุณอาจมองข้าม นี่คือห้าคนใหญ่

1. คุณจะประหยัดการจ่ายดอกเบี้ย

กรณีที่น่าสนใจที่สุดสำหรับการใช้เงินสดจากการออมเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตเป็นเงินที่คุณจะประหยัดดอกเบี้ย เนื่องจากบัตรเครดิตเกือบทั้งหมดเรียกเก็บเงินในอัตราที่สูงกว่าสิ่งที่คุณจะได้รับจากเงินที่สะสมอยู่ในบัญชีธนาคารคุณจะได้รับการคำนวณทางคณิตศาสตร์

สมมุติว่าคุณมีหนี้จำนวน 10,000 เหรียญโดยใช้บัตรเครดิตซึ่งคิดค่า APR 15% และเงินออม 10,000 ดอลลาร์ในบัญชีที่คืนดอกเบี้ย 1% (รวมกันเป็นรายเดือน) หากตัวเลขเหล่านี้คงที่เมื่อสิ้นปีคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่า 1,500 เหรียญในบัตรเครดิตของคุณและได้รับเงินออมของคุณมากกว่า $ 100 เล็กน้อย คุณสามารถวางเงินสดไว้ประมาณ 1,400 เหรียญในกระเป๋าได้

" มากกว่า: วิธีการชำระหนี้

2. จะช่วยให้คะแนน FICO ของคุณ

หนี้บัตรเครดิตมีผลเชิงลบมากขึ้นกับคะแนน FICO ของคุณมากกว่าประเภทอื่น ๆ เนื่องจากเป็นปัจจัยในอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณซึ่งยอดคงเหลือคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่คุณมีอยู่ คุณควรคาดหวังว่าคะแนน FICO ของคุณจะได้รับผลกระทบหากหนี้สินของคุณทำให้คุณใช้วงเงินเครดิตมากกว่า 30%

ข่าวดีก็คือการใช้เงินออมเพื่อชำระยอดคงเหลือบัตรเครดิตที่มีขนาดใหญ่สามารถคืนคะแนนของคุณได้อย่างรวดเร็วคุณสามารถเห็นได้ว่าจะยิงขึ้นภายในหนึ่งหรือสองเดือนของการเป็นหนี้ฟรี ดังนั้นการใช้เงินออมเพื่อชำระหนี้เป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณต้องการปรับปรุงคะแนนของคุณในคู่

3. มีคุณสมบัติในการจัดหาเงินทุนได้ง่ายขึ้น

นอกจากการให้คะแนนเครดิตของคุณแล้วยังมีอีกวิธีหนึ่งในการชำระหนี้บัตรเครดิตทำให้การจัดหาเงินทุนสามารถทำได้ง่ายขึ้น: อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะลดลง

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คือจำนวนเงินที่คุณค้างชำระในข้อผูกมัดรายเดือนของคุณเทียบกับจำนวนเงินที่คุณทำ "DTI" ของคุณจะต่ำกว่าเมื่อคุณสมัครสินเชื่อใหม่ให้ดียิ่งขึ้น หากคุณสามารถชำระหนี้รายเดือนด้วยเงินออมของคุณได้ (และคุณยังคงมีเงินเพียงพอในธนาคารสำหรับการชำระเงินดาวน์ในบ้านใหม่รถหรืออะไรก็ตาม) ตำแหน่งที่คุณจะได้รับจะยืม จำนวนที่คุณต้องการ

4. อารมณ์ของคุณอาจดีขึ้น

การแบกหนี้บัตรเครดิตสามารถทำให้ยากที่จะจ่ายสำหรับความจำเป็นขั้นพื้นฐานซึ่งนำไปสู่ความเครียดและความตึงเครียด การค้นคว้าวิจัยนี้นำมาซึ่ง จากการศึกษาในวารสารปัญหาครอบครัวและเศรษฐกิจในเดือนพฤษภาคม: "หนี้ครัวเรือนมีความสัมพันธ์เชิงบวกกับอาการซึมเศร้ามากขึ้น อย่างไรก็ตามสมาคมนี้ดูเหมือนจะได้รับแรงหนุนจากหนี้สินระยะสั้น (ไม่มีหลักประกัน) เราพบหลักฐานเพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับความเกี่ยวข้องกับอาการซึมเศร้าในระยะกลางหรือระยะยาว"

การศึกษายังพบว่าหนี้บัตรเครดิตส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะมีผลกระทบทางจิตวิทยาในเชิงลบต่อคนอายุ 51 ถึง 64 คนที่เป็นโสดและคนที่ไม่มีการศึกษาหลังมัธยมศึกษา ไม่ใช่การรับประกัน แต่การใช้เงินออมของคุณเพื่อชำระหนี้อาจช่วยให้คุณมีสถานะทางอารมณ์โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณพอดีโปรไฟล์ใดโปรไฟล์หนึ่งที่อ้างถึงโดยการศึกษา

5. คุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าเพื่อช่วยในอนาคต

ใช่คุณจะก้าวถอยหลังไปในเป้าหมายการออมเงินของคุณโดยการใช้เงินสดบางส่วนเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิต แต่ถ้าคุณได้รับความเจ็บปวดระยะสั้นที่ผ่านมาคุณจะช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายในอนาคตได้ง่ายขึ้น ตอนนี้คุณสามารถโอนเงินที่คุณใช้เพื่อชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตไปเป็นเงินออมแทนได้ นี้แน่นอนควรจะเพิ่มจำนวนที่คุณปกติถุงเท้าออกไปในแต่ละเดือนเพื่อเพิ่มยอดเงินในบัญชีของคุณได้เร็วขึ้น

จะใช้เวลาในการกู้คืนสิ่งที่คุณใช้เพื่อชำระหนี้ของคุณ แต่คุณอาจมีกำไร (ตัวอักษร) จากการกระโดด

Lindsay Konsko เป็นนักเขียนประจำที่ Investmentmatome เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

รูปภาพผ่านทาง iStock