3 วิธีให้สินเชื่อนักศึกษามีผลต่อภาษีของคุณ

ความวิตกกังวลในช่วงเวลาที่เสียภาษีเป็นเรื่องปกติ แต่คนพันปีรู้สึกว่ามันมากกว่าคนอื่น

Millennials เป็นกลุ่มอายุที่กังวลมากที่สุดในเรื่องการจัดเก็บภาษีของพวกเขาตามแบบสำรวจ Investmentmatome ล่าสุดที่ดำเนินการโดย Harris Poll

การชำระหนี้เงินกู้ของนักเรียนโดยเฉพาะอาจทำให้เกิดความสับสน "คุณต้องแปลกใจว่าหลายคนออกไปที่นั่นไม่ได้คิดว่าเกี่ยวข้องกับการคืนภาษีของพวกเขา" Eric Schaefer ที่ปรึกษาทางการเงินของ Evermay Wealth Management ในอาร์ลิงตันรัฐเวอร์จิเนียกล่าว

ต่อไปนี้เป็นสามวิธีที่หนี้เงินกู้ของนักเรียนมีผลต่อภาษีของคุณจากการหักเงินค่าภาษีที่คุณอาจค้างชำระในอนาคต

1. คุณสามารถหักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนจากรายได้ของคุณ

หากคุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนปีที่แล้วคุณสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้ถึง 2,500 เหรียญ

ผู้กู้เงินกู้นักเรียนสามารถหักดอกเบี้ยที่จ่ายในปีที่ผ่านมาโดยหักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน IRS ดูที่รายได้รวมที่ปรับเปลี่ยนแล้วเพื่อดูว่าใครมีคุณสมบัติและเท่าใด คุณมีคุณสมบัติที่จะได้รับการหักเงินเต็มจำนวนถ้ากำไรขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยนของคุณน้อยกว่า 65,000 เหรียญ (การยื่นแบบเดี่ยวหรือหัวหน้าครัวเรือน) หรือ 130,000 เหรียญ (ถ้าแต่งงานแล้วและยื่นร่วมกัน) คุณจะได้รับเงินลดลงหากมียอดรวมสูงสุด 80,000 ดอลลาร์ (เดี่ยว) หรือ 160,000 ดอลลาร์ (ยื่นร่วมกัน)

การหักเงินสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณได้สูงสุด 2,500 เหรียญซึ่งทำให้คุณได้รับเงินคืนจำนวน 625 เหรียญหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 25% ผู้ยืมที่เอาเงินกู้ยืมไม่ว่าจะเป็นนักเรียนหรือผู้ปกครองจะได้รับการหัก - แต่จะไม่ได้รับการคัดเลือกหากนักเรียนมีรายชื่ออยู่ในใบอนุญาตขับขี่ของผู้ปกครอง

ผู้ให้บริการสินเชื่อรายย่อยซึ่งเป็น บริษัท ที่เรียกเก็บเงินค่าบริการรายเดือนของคุณจะส่งแบบฟอร์มดอกเบี้ย 1098-E ให้คุณภายในช่วงต้นเดือนกุมภาพันธ์หากคุณจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวน 600 เหรียญหรือมากกว่าในปีที่ผ่านมา สอบถามพนักงานบริการของคุณสำหรับเอกสารหากคุณจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่า 600 ดอลลาร์ คุณจะยังคงสามารถหักจำนวนเงินดังกล่าวได้ แต่คุณอาจไม่ได้รับแบบฟอร์มในจดหมายหรือทางอีเมลโดยไม่ต้องขอ

2. การยื่นร่วมกับคู่สมรสอาจเพิ่มการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ

ผู้ที่จบการศึกษามากขึ้นมีการเลือกแผนการชำระคืนรายได้ที่ต้องจ่ายเพื่อจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง แผนการเหล่านี้ จำกัด การชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่คุณตัดสินใจ นอกจากนี้ยังให้อภัยยอดเงินกู้หลังจากที่คุณชำระเงินเป็นเวลา 20 หรือ 25 ปีแล้ว

วิธีที่คุณยื่นภาษีของคุณอย่างมีนัยสำคัญสามารถส่งผลกระทบต่อเท่าใดคุณเป็นหนี้ในแผนรายได้ที่ขับเคลื่อนด้วยแม้ว่า หากคุณยื่นเรื่องร่วมกับคู่สมรสการชำระเงินรายเดือนของคุณจะอิงตามรายได้ทั้งสองที่รวมกัน ที่อาจเพิ่มการเรียกเก็บเงินของคุณหรือแม้กระทั่งตัดสิทธิคุณจากแผนการชำระหนี้บางอย่างหากรายได้ของคุณกระโดดสูงพอ

แทนที่จะพิจารณาแยกภาษีออกจากกัน เมื่อคุณทำแผนรายได้ตามและ Pay As You Earn จะคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณโดยใช้รายได้ของผู้กู้ยืมนักเรียนเพียงอย่างเดียว

Schaefer กล่าวว่าอาจทำให้ความรู้สึกทางการเงินเกิดขึ้นได้เมื่อเทียบกับการชำระเงินกู้เป็นรายเดือนซึ่งสูงกว่าสองเท่า

มีการพิจารณาทางการเงินไม่กี่และข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นในการเลือกยื่นแต่งงานแยกต่างหากแม้ว่า ตัวอย่างเช่นคุณจะไม่สามารถหักเงินภาษีและเครดิตบางส่วนได้ (รวมถึงการหักดอกเบี้ยจากเงินให้กู้ยืมของนักเรียน) และความสามารถในการร่วมให้การออมเพื่อการเกษียณอายุแก่ Roth IRA จะ จำกัด อยู่ เมื่อคุณยื่นภาษีแยกจากกันคุณจะไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้หากรายได้รวมที่ปรับเปลี่ยนของคุณมีค่ามากกว่า 10,000 ดอลลาร์ต่อปีเมื่อเทียบกับเกณฑ์สำหรับผู้เสียภาษีที่สมรสจำนวน 184,000 เหรียญ

Ara Oghoorian, Encino, California, นักวางแผนทางการเงินที่ ACap Asset Management ซึ่งทำงานหลักกับพนักงานดูแลสุขภาพกล่าวว่า "นั่นเป็นข้อเสียอย่างมากสำหรับการทำแบบแยกต่างหาก ถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้ยืมของคุณได้ แต่ประโยชน์ของการยื่นแยกอาจเกินดุลข้อเสีย

เพื่อให้การชำระเงินที่ได้รับการปรับปรุงตามที่คุณได้รับ (REPAYE) ซึ่งเป็นโครงการชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียนรายใหม่ล่าสุดที่รวมรายได้ของผู้ยืมเข้ามาเมื่อคำนวณการชำระเงินของคุณแม้ว่าคุณจะยื่นภาษีแยกต่างหาก ซึ่งอาจมีผลต่อการเลือกใช้ตัวเลือกนี้เพื่อชำระคืนเงินกู้ของคุณ

3. คุณอาจจะอยู่ในการเรียกเก็บเงินภาษีขนาดใหญ่หากเงินกู้ของคุณได้รับการอภัยในภายหลัง

คุณจะได้รับเงินให้กู้ยืมแก่นักศึกษาของรัฐบาลกลางที่ได้รับการอภัยหลังจากผ่านไปหลายปีแล้วหากคุณใช้ประโยชน์จากโปรแกรมการให้อภัยการใหบริการสาธารณะของรัฐบาลหรือหากคุณเลือกแผนการชําระเงินตามรายได แต่ทั้งสองตัวเลือกมีผลต่อภาษีของคุณแตกต่างกันมาก

คุณจะมีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยจากบริการสาธารณะหลังจากที่คุณได้ชำระเงินกู้เงินกู้แบบเต็มรูปแบบ 120 ครั้งในขณะที่ทำงานเต็มเวลาที่หน่วยงานที่ไม่หวังผลกำไรหรือหน่วยงานราชการ ยังมีประโยชน์อีกด้วย: จำนวนเงินที่ได้รับการอภัยจะไม่ถูกหักภาษี

อย่างไรก็ตามในขณะนี้ผู้กู้ในแผนรายได้จะต้องเสียภาษีรายได้จากยอดเงินกู้ที่ได้รับการอภัยในปีที่สิ้นสุดระยะเวลาชำระหนี้ นั่นหมายความว่าพ่อแม่หรือพ่อแม่ที่มียอดคงเหลือสินเชื่อรายใหญ่อาจอยู่ในความรับผิดทางภาษีใหญ่

ใช้เครื่องมือประมาณการค่าเสื่อมราคาในเว็บไซต์ของ Federal Student Aid เพื่อดูว่าคุณควรจะได้รับการอภัยในอนาคตกี่มากน้อย

"คุณอาจต้องการระดมเงินเพื่อที่จะรู้ว่านี่เป็นความเสี่ยง" Schaefer กล่าว แต่อาจมีเหตุผลที่จะมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงนโยบาย

"ฉันจะไม่แปลกใจถ้า IRS มากับโปรแกรมที่จะจ่ายค่าภาษีเหล่านั้นเป็นงวด" เขากล่าว

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome วิธีการลงทุนการคืนเงินภาษีของคุณเพื่อให้รู้สึกเหมือนการเลิกจ้าง

คู่มือเว็บไซต์ของเราเพื่อการให้อภัยเงินกู้นักเรียน

ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน 6 ข้อ: เปรียบเทียบและสมัครเพื่อบันทึก

Brianna McGurran เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome อีเมล: [email protected] Twitter: @ Briannamcscribe

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และเผยแพร่ครั้งแรกโดย USA Today