การแจ้งเตือนระดับความสูง: การเข้าสู่ตลาดบัตรพรีเมียมของธนาคารสหรัฐฯ

บัตรเครดิตการเดินทางพรีเมียมใหม่จากธนาคารของสหรัฐฯอาจเป็นตัวเปลี่ยนเกมในอุตสาหกรรมเนื่องจากผลประโยชน์ด้านการเดินทางที่เป็นประโยชน์และรายได้สามเท่าจากการซื้อกระเป๋าสตางค์บนมือถือ แต่จะมีการจับเมื่อใช้

บัตรวีซ่า Infinite ของธนาคารในสหรัฐฯที่กำหนดให้วางจำหน่ายในวันที่ 1 พฤษภาคมจะมอบสิทธิพิเศษและคุณลักษณะที่สามารถแข่งขันกับบัตรท่องเที่ยวที่ดีที่สุดซึ่งรวมถึงเครดิตการเดินทางในวงเงินสูงถึง 325 เหรียญสหรัฐต่อปีซึ่งช่วยลดอัตราค่าธรรมเนียมรายปี 400 เหรียญได้อย่างมาก

การจับ: คุณไม่สามารถยื่นขอบัตรยกเว้นกรณีที่คุณเป็นลูกค้าธนาคารของสหรัฐฯเป็นเวลาอย่างน้อย 35 วันแม้ว่าจะมีบัตรเครดิตอื่น ๆ ของธนาคารอยู่ก็ตาม เจ้าหน้าที่ธนาคารยืนยันว่าแอปพลิเคชันสามารถเปิดให้ผู้ชมได้กว้างขึ้นในภายหลัง

การ์ดใบใหม่ทำจากเหล็กกล้าไร้สนิมที่แกะสลักและเข้าร่วมกิจกรรมล่าสุดในตลาดบัตรเครดิตระดับพรีเมียมซึ่งเป็นบัตรที่มีค่าธรรมเนียมรายปีสูงและรางวัลพิเศษสำหรับนักเดินทางที่มีค่าครองชีพสูง ผู้แข่งขันรวมถึง Chase Sapphire Reserve®, The Platinum Card®จาก American Express และ Citi Prestige® Card

คุณสมบัติบรรทัดแรก

• โบนัสการลงชื่อสมัครใช้: 50,000 คะแนนหลังจากใช้จ่าย 4,500 เหรียญใน 90 วันแรก - มีมูลค่า 750 ดอลลาร์หากแลกรับค่าเดินทางที่จองผ่านธนาคารของสหรัฐฯ
• ค่าธรรมเนียมรายปี: $ 400 บวก $ 75 สำหรับผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตแต่ละราย
• เครดิตการเดินทาง: $ 325 ต่อปี ถ้าใช้อย่างเต็มที่จะช่วยลดค่าธรรมเนียมรายปีเป็น 75 เหรียญได้อย่างมีประสิทธิภาพ เครดิตจะถูกใช้โดยอัตโนมัติเพื่อใช้จ่ายโดยตรงกับสายการบินโรงแรม บริษัท รถเช่าแท็กซี่รถลีมูซีนรถไฟโดยสารและ บริษัท ล่องเรือ
• อัตรารางวัล:
  • 3 คะแนนต่อหนึ่งดอลลาร์ที่ใช้จ่ายในการซื้อท่องเที่ยวที่ทำโดยตรงกับ บริษัท เดียวกันที่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตการเดินทาง (สายการบินโรงแรมและอื่น ๆ)
  • 3 คะแนนต่อดอลลาร์ที่ใช้ในการซื้อกระเป๋าสตางค์มือถือ
  • 1 จุดต่อดอลลาร์ที่ใช้ในการซื้อสินค้าอื่น ๆ ทั้งหมด
• มูลค่าไถ่ถอน: 1 จุดมูลค่า 1.5 เซนต์เมื่อแลกรับเดินทางผ่านธนาคารของสหรัฐฯและหักด้วยวิธีอื่น ๆ

3X จุดสำหรับกระเป๋าถือและการเดินทาง

ความแตกต่างหลักของบัตรเครดิตธนาคารสหรัฐฯคือไม่ จำกัด จำนวน 3 คะแนนต่อหนึ่งดอลล่าร์ที่ใช้จ่ายในการซื้อกระเป๋าสตางค์มือถือทำให้เป็นบัตรคะแนนสามแบบแบบอัตราแบนที่ร้านค้าที่ยอมรับ Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay หรือ Microsoft Wallet

ข้อเสนอนี้เป็นการคาดการณ์ถึงความต้องการในอนาคตของนักเดินทาง Bob Daly รองประธานอาวุโสฝ่ายโซลูชันการชำระเงินค้าปลีกของ U.S. Bank กล่าว

"การยอมรับไม่ได้ทุกที่ แต่คุณจะกดดันอย่างหนักเพื่อค้นหาคนที่แนะนำว่าจะไม่เติบโต" ดาลี่กล่าวถึงกระเป๋าสตางค์มือถือ "การคาดการณ์ในอนาคตเป็นเรื่องที่น่าสนใจมาก" การใช้จ่ายกระเป๋าสตางค์บนมือถือยังช่วยพยุงชีวิตของผู้เชี่ยวชาญด้านการเดินทางที่คุ้นเคยกับการใช้สมาร์ทโฟนในการทำกิจกรรมประจำวันด้วย

บางทีผู้ถือบัตรในที่สุดก็จะมีแรงจูงใจในการคิดหาวิธีเล็งสมาร์ทโฟนของตนที่จุดชำระเงินของเช็คเอาต์

ผู้ถือบัตรยังได้รับคะแนนสะสม 3 ดอลลาร์ต่อดอลล่าร์ที่ใช้จ่ายในการเดินทางที่จองโดยตรงกับสายการบินโรงแรมแท็กซี่ (รวมถึงบริการรถรางสาธารณะเช่น Uber และ Lyft) และร้านค้าที่มีสิทธิ์อื่น ๆ การใช้จ่ายอื่น ๆ ทั้งหมดจะได้รับ 1 จุดต่อดอลลาร์

ในการออกแบบบัตรเจ้าหน้าที่ธนาคารของสหรัฐฯได้ตรวจสอบประสบการณ์การเดินทางทั้งหมดและเพิ่มคุณลักษณะและสิทธิพิเศษเพื่อแก้ปัญหาในระหว่างการเดินทางหรือเพิ่มความหรูหรา Daly กล่าว "เหล่านี้เป็นมืออาชีพไม่ว่าง และส่วนที่คาดว่าจะได้รับรางวัลบัตรที่มีคุณค่าอย่างแท้จริงและเป็นเรื่องง่ายที่จะใช้ "เขากล่าว

Daly ชี้ไปที่เครดิตการเดินทาง $ 325 ซึ่งจะใช้กับการเดินทางที่มีสิทธิ์โดยอัตโนมัติ ไม่มีข้อ จำกัด ที่คู่แข่งบางรายทำเช่นเดียวกับการใช้จ่ายของสายการบิน "เราพยายามจะทำแผนที่ผ่านการเดินทางตั้งแต่ต้นจนจบและถามว่า" เราช่วยได้อย่างไร "เขากล่าว

ตัวเลือกการไถ่ถอน

รางวัลจะได้รับในสกุลเงินของธนาคารแห่งใหม่ของสหรัฐฯที่เรียกว่าคะแนนสูง หากแลกคะแนนสะสมเพื่อเดินทางผ่านตัวแทนการท่องเที่ยวออนไลน์ของ U.S.Bar ซึ่งได้รับการอัปเกรดสำหรับการเปิดตัวบัตรใหม่แล้วจะมีมูลค่า 1.5 เซนต์ต่อใบ ทำให้คุณได้รับรางวัลที่มีประสิทธิภาพ 4.5% จากการซื้ออุปกรณ์เคลื่อนที่และค่าใช้จ่ายในการเดินทาง (คะแนนยังสามารถแลกได้ในอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับบัตรเงินสดบัตรของขวัญสินค้าบันเทิงและนิตยสาร) คะแนนไม่หมดอายุ

บัตรน้อยจากผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่ให้ผลตอบแทนที่ร่ำรวยเช่นนี้กับการใช้จ่ายจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น Chase Sapphire Reserve®มีจุดท่องเที่ยวสามจุดและร้านอาหารเพียงอย่างเดียวเท่านั้น ด้วยบัตรที่มากเกินไปจุดสามารถมีมูลค่ามากถึง 1.5 เซ็นต์เมื่อแลกสำหรับการเดินทาง

U.S. Bank มีตัวเลือกที่ผิดปกติซึ่งเรียกว่าการแลกรางวัลโมไบล์แบบเรียลไทม์ ระบบที่นำมาใช้กับโปรแกรมรางวัลอื่น ๆ ของธนาคารแห่งสหรัฐอเมริกาเช่น FlexPerks จะสามารถใช้งานได้กับคะแนนความสูงด้วย จะช่วยให้คุณสามารถใช้สมาร์ทโฟนของคุณเพื่อชำระเงินด้วยคะแนนสะสมลบค่าใช้จ่ายในการซื้อที่คุณเพิ่งทำโดยไม่ต้องไปที่ศูนย์แลกรับรางวัลออนไลน์

คุณกำหนดหมวดหมู่การใช้จ่ายและเกณฑ์การใช้จ่ายเพื่อรับข้อเสนอพิเศษจากธนาคารเพื่อแลกคะแนนจากสหรัฐฯ ตัวอย่างเช่นคุณอาจตั้งค่าสำหรับการซื้อซุปเปอร์มาร์เก็ตเหนือ 50 เหรียญ เนื่องจากการทำธุรกรรมของคุณได้รับการอนุมัติเมื่อเช็คเอาท์คุณอาจได้รับข้อความที่เสนอโอกาสให้คุณชำระค่าซื้อด้วยคะแนนเพียงตอบ "แลกรับ" เพื่อรับข้อเสนอพิเศษแล้วคุณจะได้รับเครดิตจากการสั่งซื้อ Daly กล่าวว่าข้อเสนอเหล่านี้จะคุ้มค่าอย่างน้อย 1 เซ็นต์ต่อจุด

เหมาะ

เพื่อให้ได้รับการอนุมัติบัตรคุณต้องมีความสัมพันธ์กับธนาคารของสหรัฐฯเป็นเวลาอย่างน้อย 35 วัน บัญชีที่มีสิทธิ์รวมถึงการตรวจสอบเงินฝากออมทรัพย์หนังสือรับรองเงินฝากสินเชื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อยานพาหนะสินเชื่อส่วนบุคคลและวงเงินเครดิตบัญชีธนาคารเอกชนหรือบัตรเครดิตผู้บริโภคที่ออกโดยธนาคารแห่งสหรัฐฯ

Daly กล่าวว่าบัตรคือการลงทุนในความสัมพันธ์กับลูกค้าธนาคารของสหรัฐฯแม้ว่าลูกค้ารายใหม่จะสามารถรับบัตรได้เร็วขึ้นในอนาคต "ในปลายปีนี้จะมีกรอบเวลาที่สั้นมาก" เขากล่าว ในขณะที่ความสัมพันธ์ด้านการธนาคารทางธุรกิจไม่นับในตอนแรกพวกเขาก็จะพูดในภายหลัง

Daly ไม่ระบุประเภทเครดิตที่ต้องได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรโดยระบุว่าผู้สมัครจะผ่านขั้นตอนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ตามปกติของธนาคารแห่งประเทศสหรัฐอเมริกาเท่านั้น

perks และคุณสมบัติอื่น ๆ

• เครดิตการเรียกเก็บเงินมูลค่าสูงสุดถึง 100 ดอลลาร์ทุกสี่ปีเพื่อชำระค่าธรรมเนียมการสมัครสำหรับ TSA PreCheck หรือ Global Entry
• รับฟรีอินเทอร์เน็ตผ่าน Gogo 12 ครั้งต่อปี
• การเข้าถึงเลานจ์ของสนามบินผ่านทาง Priority Pass Select - จำกัด การเข้าชมสี่ครั้งต่อปี แต่มีผู้เข้าชมเพียงรายเดียวทุกครั้ง
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ
• ส่วนลดรถเช่ากับ Silvercar และอื่น ๆ

สิ่งที่ขาด

พาร์ทเนอร์ บัตรอย่างน้อยในตอนแรกจะไม่มีการโอนหุ้นส่วนเช่นสายการบินหรือโรงแรมสำหรับจุดสูง "เรามีความเชื่อมั่นในระดับสูงว่าลูกค้าของเราจะหาค่าของจุดความสูงที่จะร่ำรวยมากพอที่จะไม่ต้องการใช้สกุลเงินอื่น" Daly กล่าว

เงินรางวัลอื่น ๆ ของธนาคาร FlexPoints จะโอนไปยังจุดความสูงที่อัตราส่วน 1: 1 อย่างไรก็ตามคะแนนความสูงไม่สามารถโอนย้ายเข้าไปในโปรแกรม FlexPerks ได้

ส่วนลดเที่ยวบินของวีซ่าอินฟินิท บัตรนี้อยู่บนแพลตฟอร์มวีซ่าอินฟินิท แต่ไม่รวมถึงรางวัล Infinite perk ที่น่าชื่นชม: ส่วนลด 100 ดอลลาร์เมื่อซื้อตั๋วรถโค้ชภายในประเทศสองถึงห้ารอบในกำหนดการเดินทางเดียวกัน Daly กล่าวว่าผลประโยชน์ที่มีเงื่อนไขบางอย่างที่ทำให้ใช้มันซับซ้อนและไม่ตรงกับเป้าหมายของธนาคารเพื่อความสะดวกในการใช้งาน

ข้อมูลเกี่ยวกับ Chase Sapphire Reserve®ได้รับการเก็บรวบรวมโดย Investmentmatome และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือจัดเตรียมโดยผู้ออกบัตรนี้

Gregory Karp เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @spendingsmart