Turbocharge การออมของคุณด้วย Shelter ภาษีเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่รู้จักนี้

มีไม่กี่สถานที่ที่นักลงทุนสามารถหันไปเพื่อรับประกันผลตอบแทน ความคิดที่ว่าผลตอบแทนที่ไม่มีความเสี่ยงนั้นแทบจะเป็นตำนานในยุคแห่งความผันผวนและความไม่แน่นอน

หุ้นและพันธบัตรไม่มีความแตกต่างดังกล่าว ไม่ทำสินค้าหรือสกุลเงิน หนึ่งในไม่กี่ยานพาหนะที่คิดเป็นบัญชีตลาดเงินถือผลผลิตน้อยที่สุดที่ 0.25% ที่ไม่ได้ให้ทันกับระดับต่ำเป็นประวัติการณ์ของเงินเฟ้อ

นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันเป็นใหญ่ แฟนคลับของที่พักอาศัยภาษี แม้ว่าคนส่วนใหญ่ไม่คิดว่ากลยุทธ์ภาษีเป็นเรื่องการลงทุน แต่นั่นคือสิ่งที่พวกเขาเป็น และมีบัญชีการเกษียณอายุที่รู้จักกันเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่พัดพักที่พักภาษีตามปกติออกไปจากน้ำ

คืออะไร? ฉันจะบอกคุณในเวลาไม่กี่นาที

การพูดคุยกับบุคคลธุรกิจขนาดเล็กหรือ บริษัท ขนาดใหญ่ภาษีเป็นค่าใช้จ่ายที่ 1 เสมอ

นั่นหมายถึงการลงทุนในนิติบุคคลที่รอการตัดบัญชีและกลยุทธ์ภาษีขั้นสูงสามารถทำได้ มีผลกระทบอย่างมากต่อรายได้ที่ต้องเสียภาษีและผลกำไร และในยุคที่ภาษียังคงเพิ่มสูงขึ้นเรื่อย ๆ ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับต่ำสุดการเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดของบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีไม่เคยมีความสำคัญมากนัก

แต่ในขณะที่ IRA (บัญชีเกษียณส่วนบุคคล) และ 401 (k) เป็นวงเงินที่ดีสำหรับนักลงทุนจำนวนมากมีทางเลือกที่รู้จักกันน้อยที่พัดทั้งสองไป

วงเงินการบริจาคในปีปัจจุบันสำหรับ IRA คือ 6,000 เหรียญในขณะที่วงเงินที่ 401 (k) อยู่ที่ 17,500 เหรียญ แต่ไออาร์เอที่เรียกเก็บเงินขนาดนี้ผมกำลังจะเปิดเผยใบทั้งสองอย่างในฝุ่นด้วยวงเงินที่ จำกัด มหันต์ 49,000 เหรียญหรือ 25% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี มันคืออะไร? เรียกว่า SEP IRA

SEA IRA เป็น IRA แบบดั้งเดิมสำหรับบุคคลที่ทำงานด้วยตนเองและเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก (SEP หมายถึง Employee Pension แบบง่าย) เจ้าของธุรกิจใด ๆ ที่มีพนักงานตั้งแต่หนึ่งคนขึ้นไปหรือบุคคลที่มีรายได้อิสระสามารถเปิด SEP IRA สำหรับตนเองหรือในนามของพนักงานได้

เงินสมทบที่หักลดหย่อนภาษีจากธุรกิจในนามของ ผู้เข้าร่วมจะถูกฝากเข้าสู่ SEP IRA และเก็บไว้ในชื่อของพนักงาน พนักงานของธุรกิจไม่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วม - นั่นคือความรับผิดชอบของนายจ้าง พนักงานที่มีสิทธิ์ถ้าอายุอย่างน้อย 21 ปีได้ทำงานให้กับ บริษัท ในสามปีที่ผ่านมาและได้รับค่าชดเชยอย่างน้อย 550 เหรียญในระหว่างปี

ในฐานะนายจ้าง บริษัท ไม่จำเป็นต้องทำ ทุกปี แต่เมื่อนายจ้างไม่ตัดสินใจที่จะให้การสนับสนุนพวกเขาจะต้องจัดหาเงินสมทบ SEA IRA ของพนักงานทุกคนที่มีสิทธิ์ ผลงานของ SEP IRA แต่ละครั้งจะถูก จำกัด ไว้ที่ $ 49,000 ต่อปีหรือ 25% ของรายได้รวมต่อปี

มูลค่าของบัญชี IRA ที่เรียกเก็บเงินเกินขนาดนี้ไม่สามารถพูดเกินจริงได้

ที่ระดับสูงสุดเป็นที่พักพิงมากทางภาษี และรถเกษียณที่ยอดเยี่ยมสำหรับเจ้าของ บริษัท และพนักงาน ข้อ จำกัด ของการมีส่วนร่วมที่แข็งแกร่งของ SEA IRA เกินกว่าปกติของ IRA และธุรกิจขนาดเล็ก 401 (k) ซึ่งมักจะเต็มไปด้วยค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ซึ่งทำให้พวกเขามีราคาแพงมาก

นั่นหมายถึงขีด จำกัด ของการมีส่วนร่วมที่แข็งแกร่งสำหรับ SEP IRA สามารถมีผลกระทบอย่างมากต่อภาษีในช่วงปลายปี ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นประวัติการณ์โดยที่ธนบัตรธนารักษ์อายุ 10 ปีมีอัตราผลตอบแทน 1.6% การลดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณไม่ต่างจากการใส่ผลตอบแทนที่มากและไม่มีความเสี่ยงในกระเป๋าของคุณ และด้วยข้อ จำกัด ของการมีส่วนร่วมที่แข็งแกร่ง SEP IRA เป็นพาหนะที่หาตัวจับยากในการลดภาษีเพื่อนำเงินกลับเข้ากระเป๋าของคุณ

สำหรับอัตราภาษีนิติบุคคลมาตรฐาน 35% บริษัท ที่มีกำไร 100,000 ดอลลาร์จะต้องจ่ายภาษี 35,000 เหรียญ แต่ด้วยส่วนแบ่ง 25% ของ SEP IRA ผลกำไรทางภาษีของ บริษัท ลดลงเหลือเพียง 75,000 เหรียญสร้างบัญชีภาษีเพียง $ 26,000 และสร้างเงินออม 9,000 เหรียญ

นั่นคือผลตอบแทนทันทีที่ไม่มีความเสี่ยงสำหรับ บริษัท ใด ๆ, เจ้าของหรือพนักงานใช้ประโยชน์จากข้อ จำกัด ผลงานที่แข็งแกร่งของ SEA IRA

นอกเหนือจากการลดผลกำไรทางภาษีแล้วการมีส่วนร่วมใน SEP IRA สามารถให้การออมเพิ่มขึ้นโดยการผลักดัน บริษัท และผู้เข้าร่วมให้อยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า แม้ว่า บริษัท C ปกติจะจ่ายภาษีของรัฐบาลกลางแบบแบน 35% แต่กิจการที่มีการไหลผ่านเช่น S-Corp และ LLC มีเจ้าของธุรกิจจ่ายภาษีนิติบุคคลในระดับรายได้ส่วนบุคคลโดยสร้างโอกาสให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กตกลงไปในภาษีที่ต่ำกว่า วงเล็บที่มีผลงานของ SEP IRA ที่มีประสิทธิภาพ

ประโยชน์อันยิ่งใหญ่อีกประการหนึ่งของ SEP IRA คือการเสนอตัวเลือกการลงทุนในรูปแบบกว้าง ๆ ซึ่งแตกต่างจาก 401 (k) ที่ผู้เข้าร่วมโครงการถูกบังคับให้เลือกจากรายการที่แคบ ๆ ของตัวเลือกการลงทุนที่มักจะมี 15-20 กองทุนรวมและเป้าหมายวันที่นักลงทุน SEP IRA สามารถเลือกจากรายการยาวของแต่ละหุ้นสินค้าโภคภัณฑ์สกุลเงิน และ ETFs (exchange traded funds)

ขีด จำกัด การถอนเงินใน SEP IRA ดูมากเช่น 401 (k) และ IRA ปกติ ผู้เข้าร่วมโครงการจะได้รับสิทธิ์แจกจ่ายเป็นประจำเมื่ออายุ 59 ½ การแจกแจงที่ต้องใช้ขั้นต่ำจะเริ่มต้นเมื่ออายุ 70 ​​ปีการแจกแจงที่ผ่านการรับรองจาก SEP IRA จะได้รับการจัดการเช่นเดียวกับ IRA ปกติเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี

คำตอบในการลงทุน: การตั้งค่า SEP IRA แทบจะไม่ง่ายเลย หลังจากผู้เข้าร่วม SEP IRA เลือก บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ให้การสนับสนุนและบริการที่ถูกต้องการเปิดบัญชีใหม่มักใช้เวลาน้อยกว่า 15 นาทีและสามารถทำได้แบบอิเล็กทรอนิกส์โดยไม่ต้องมีการประชุมในคน จากนั้นผู้ถือครองบัญชี SEA IRA มีเอกภพจำนวนมาก ETFs สินค้าโภคภัณฑ์และสกุลเงินจำนวนมากเพื่อเลือกจากการรับเงินภาษีจำนวนมากในบัญชีเกษียณอายุที่รู้จักกันน้อยนี้