วิธีการจัดการหนี้ที่มีการเบิกใช้เวลา

เมื่อหนี้มีจำนวนมากกว่าข้อ จำกัด ข้อเรียกร้องว่าหนี้ที่ระงับเวลา นั่นหมายความว่าเจ้าหนี้ไม่มีสิทธิ์ตามกฎหมายที่จะฟ้องร้องคุณเหนือกว่าแม้ผู้รวบรวมหนี้อาจพยายามทำเช่นนั้น พวกเขายังสามารถติดตามคุณต่อไปในรูปแบบอื่น ๆ เช่นโทรศัพท์และรายงานเครดิตเชิงลบ

ดำเนินการอย่างรอบคอบเนื่องจากการจัดเก็บหนี้มีข้อผิดพลาดจำนวนมาก มีโอกาสที่คุณไม่ได้เอาหนี้นี้ไปว่าผู้สะสมกำลังหาจำนวนที่ไม่ถูกต้องหรือว่าคุณได้ชำระเงินแล้วและการเก็บรวบรวมนั้นเป็นข้อผิดพลาด

คุณมีวิธีบางอย่างในการจัดการเรื่องนี้ แต่ละคนมีข้อดีและข้อเสียและคุณอาจต้องการขอคำแนะนำทางกฎหมายจากผู้เชี่ยวชาญด้านวิชาชีพในพื้นที่ของคุณก่อนดำเนินการ

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง

หากนักสะสมติดต่อคุณเกี่ยวกับหนี้ที่ระงับเวลาคุณสามารถ:

• ท้าทายมัน
• จ่ายเงินให้หมด - แต่จงระวังเรื่อง "หนี้ผีดิบ" (เพิ่มเติมที่ด้านล่าง)
• ปล่อยมันผ่านการล้มละลาย
• ละเว้น

นักสะสมหนี้ควรส่งหนังสือรับรองความถูกต้องภายใน 5 วันนับจากที่คุณติดต่อคุณครั้งแรก คำบอกกล่าวนี้ควรรวมถึงจำนวนเงินที่ค้างชำระวันเดือนปีสุดท้ายของการชำระเงินผู้ที่เป็นผู้จัดเก็บและวิธีขอข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าหนี้รายเดิม ถ้าคุณไม่ได้รับการบอกกล่าวนี้ภายใน 10 วันหลังจากที่ผู้รวบรวมหนี้ติดต่อคุณครั้งแรกขอให้สอบถาม

ท้าทายมัน

หากคุณถูกขอให้จ่ายหนี้ที่ระงับเวลาที่ไม่ใช่ของคุณได้รับการจ่ายเงินไปแล้วหรือไม่ถูกต้องตามกฎหมายคุณสามารถเขียนเจ้าหนี้เพื่อบอกว่าคุณกำลังโต้แย้งเรื่องหนี้

คุณมีเวลา 30 วันนับจากการติดต่อครั้งแรกโดยผู้รวบรวมหนี้เพื่อเรียกร้องหนี้ก่อนที่จะถือว่าได้รับการยอมรับตามค่าเริ่มต้น หากคุณโต้แย้งหนี้สินภายในหน้าต่างนี้ความพยายามในการเก็บหนี้จะต้องหยุดลงจนกว่าปัญหาจะได้รับการแก้ไข

คุณยังสามารถท้าทายหนี้หลังจากระยะเวลา 30 วัน แต่ผู้จัดเก็บสามารถติดต่อคุณเพื่อรับการชำระเงินได้ในขณะที่การโต้แย้งของคุณกำลังได้รับการตรวจสอบ

ให้เฉพาะเจาะจงที่สุดเท่าที่จะทำได้ในจดหมายของคุณ บอกเหตุผลที่การเรียกเก็บเงินจากการเรียกเก็บเงินไม่ถูกต้องรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการชำระเงินหรือสาเหตุที่หนี้สินอาจไม่ใช่ของคุณและข้อมูลที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ คุณควรส่งจดหมายทางไปรษณีย์ที่ได้รับการรับรองเพื่อให้คุณได้รับการยืนยัน

คุณอาจต้องการขอคำแนะนำด้านกฎหมายในขณะที่คดีกำลังถูกตรวจสอบเนื่องจากกระบวนการท้าทายนั้นอาจซับซ้อน

หากคุณคิดว่าผู้เก็บหนี้ละเมิดสิทธิผู้บริโภคของคุณคุณสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนต่อ Consumer Bureau การคุ้มครองทางการเงินหรือ Federal Trade Commission

จ่ายเงินให้หมด - แต่ระวังการคืนหนี้ผีดิบ

การชำระหนี้จะทำให้คุณได้รับความเดือดร้อนจากคอลเลกชัน แต่ต้องแน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินทั้งหมดรวมถึงค่าธรรมเนียมหรือบทลงโทษใด ๆ

แม้ว่าคุณอาจคิดว่าการจ่ายเงินอย่างน้อยสักนิดจะทำให้เจ้าหนี้ออกจากหลังของคุณ แต่ก็สามารถทำให้สิ่งเลวร้ายยิ่งขึ้นแทนได้ แม้การชำระเงินครั้งเดียวกับหนี้ที่ระงับเวลาอาจเป็นสายฟ้าที่นำมันกลับมาจากความตายและกำหนดเงื่อนไขของข้อ จำกัด

"ในบริบทของหนี้ที่ระงับเวลาการชำระเงินอาจเป็นอันตรายได้" โคลินเฮคเตอร์ทนายความพนักงานที่ FTC กล่าว "ในรัฐบางแห่งถ้าคุณชำระเงินเพียงครั้งเดียวแม้ว่าคุณจะจ่ายเงิน 1 เหรียญหรือ 5 เหรียญก็ตามก็ตามคุณได้เปิดใช้งานหนี้ [ทั้ง] และคุณสามารถถูกฟ้องร้องหนี้นี้บวกค่าธรรมเนียมได้ ผู้บริโภคควรตระหนักถึงผลกระทบที่เกิดขึ้นก่อนที่จะจ่ายหนี้"

หากคุณต้องการชำระเงินคุณมีตัวเลือกต่างๆดังนี้

• จ่ายเงินเต็มจำนวน
• ทำงานร่วมกับเจ้าหนี้เพื่อตั้งแผนการชำระเงิน
• ทำข้อตกลงเพื่อชำระหนี้ด้วยการจ่ายเงินส่วนหนึ่ง

การจ่ายเงินเต็มจำนวนจะทำให้หนี้สินของคุณกลับมาดีขึ้น แต่ให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรก่อน เก็บหลักฐานนี้ไว้ในกรณีที่การชำระเงินไม่ได้รับการบันทึกอย่างถูกต้องหรือหนี้ใด ๆ ได้รับการขายอีกครั้งให้กับผู้จัดเก็บรายอื่น

นอกจากนี้คุณยังอาจได้รับการเก็บรวบรวมเพื่อรับเปอร์เซ็นต์ของสิ่งที่คุณเป็นหนี้การชำระหนี้ แต่ต้องระวัง หนี้อาจจะหายไปไม่ได้ ถ้าคุณไม่ได้รับข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรอย่างชัดแจ้งระบุว่าการชำระเงินบางส่วนจะครอบคลุมหนี้ทั้งหมดผู้เก็บเงินสามารถขายส่วนที่เหลือจากสิ่งที่คุณเป็นหนี้ให้แก่ บริษัท จัดเก็บหนี้รายอื่นซึ่งอาจจะมาหลังจากคุณ และหนี้จะถูกทำเครื่องหมายเป็นการชำระเงินบางส่วนในรายงานเครดิตของคุณซึ่งจะดูไม่ดีต่อเจ้าหนี้ที่มีศักยภาพในอนาคต

ไม่ว่าคุณจะใช้วิธีใดให้ระมัดระวัง: รับคำตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนที่คุณจะมอบเงิน ติดตามการสื่อสารและการชำระเงินของคุณในกรณีที่เจ้าหนี้ไม่ปฏิบัติตามข้อตกลง การเขียนจดหมายเป็นเอกสารได้ง่ายที่สุด ถ้าคุณเลือกที่จะสื่อสารทางโทรศัพท์บันทึกเวลาวันที่และชื่อของบุคคลที่คุณพูดด้วย

ปล่อยผ่านการล้มละลาย

หากคุณต้องการกำจัดความรับผิดชอบนี้ให้ดี แต่ไม่สามารถจ่ายเงินออกได้คุณสามารถยื่นขอล้มละลายบทที่ 7 ได้

นี่เป็นหนี้ที่ค้างชำระในคอลเล็กชันนอกจานของคุณ อย่างไรก็ตามเครื่องหมายจากการล้มละลายจะแทนที่ได้อย่างมีประสิทธิภาพสำหรับหลายปีถัดไป คุณมีแนวโน้มที่จะเห็นคะแนนเครดิตของคุณได้รับการกู้คืนหลังจากที่คุณดำเนินการแล้ว

ละเว้น

เมื่อหนี้หมดเวลาคุณจะไม่ถูกฟ้องร้องต่อการชำระเงิน แต่หนี้จะไม่หมดไป คุณอาจไม่สนใจ แต่นักสะสมหนี้สินและรายงานเครดิตของคุณจะไม่

หนี้ค้างชำระส่วนใหญ่สามารถอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึงเจ็ดปีครึ่งคุณจะมีเวลาในการรับเครดิตใหม่และต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

นอกจากนี้ผู้ติดตามหนี้สามารถดำเนินการติดตามการชำระเงินได้ต่อไป หากคุณไม่สนใจหนี้นานพอคุณมีความเสี่ยงที่นักสะสมในปัจจุบันจะขายหนี้อีกครั้งและคุณจะต้องผ่านรอบบัญชีใหม่ด้วยการสะสมใหม่

จะทำอย่างไรถ้าคุณถูกฟ้องร้อง

นอกเหนือจากพยายามที่จะแสวงหาการชำระเงินเจ้าหนี้อาจถูกฟ้องร้องคุณแม้ว่าหนี้จะผ่านเกณฑ์การ จำกัด ระยะเวลา

สิ่งที่สำคัญที่สุด: อย่าเพิกเฉยต่อคดีดังกล่าว การเพิกเฉยต่อความเป็นไปได้ที่จะนำไปสู่การตัดสินโดยอัตโนมัติต่อคุณซึ่งอาจหมายถึงการปรับค่าจ้าง ใส่ใจกับประกาศที่คุณได้รับดำเนินการอย่างรวดเร็วและยืนยันสิทธิของผู้บริโภคของคุณ

พิจารณาการพูดคุยกับทนายความเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการและรวบรวมเอกสารทั้งหมดที่คุณได้พิสูจน์ว่าหนี้เป็นเวลาห้าม หากคดีไปถึงศาลคุณอาจส่งหลักฐานการชำระเงินครั้งล่าสุดและข้อมูลเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงิน เพียงระบุว่าหนี้เป็นเวลาห้ามควรจะเพียงพอที่จะได้รับกรณีโยนออก

เป็นไปตามพระราชบัญญัติการเรียกเก็บหนี้ที่เป็นธรรมสำหรับนักสะสมหนี้ที่จะฟ้องร้องคุณในเรื่องหนี้ที่ระงับเวลาดังนั้นคุณจึงสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนต่อ CFPB, FTC และสำนักงานอัยการรัฐของคุณ