คู่นี้บดขยี้หนี้ของพวกเขา

Koda และ Kelly Sanborn เป็นภาพของสุขภาพทางการเงิน พวกเขามีหนี้เป็นศูนย์งบประมาณที่เฉลียวฉลาดและเงินที่สะสมอยู่ในบัญชีออมทรัพย์เกือบโหล

แต่มันไม่ได้เป็นอย่างนั้นเสมอไป

เพียงแค่สี่ปีที่ผ่านมาเมืองแฝดมินนิโซตาคู่สามีภรรยามีหนี้สิน 32,000 ดอลลาร์ไม่มีเงินออมและไม่มีแผนทางการเงินที่แท้จริง

"เราคิดว่าเราทำได้ดีทีเดียว เราเพิ่งจะซื้อบ้าน ฉันมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาบางส่วนเรามีการชำระเงินผ่านบัตรเครดิต "Koda Sanborn วัย 31 กล่าว" ผมไม่คิดว่าเราจะจ่ายค่าจ้างให้กับ paycheck"

แต่เมื่อเงินเดือนผิดพลาดล่าช้า paycheck ของเขาโดยสามวันเขาจะต้องออกบรรทัดเครดิตเพื่อครอบคลุมใบเสร็จ

ขั้นตอนสำหรับเด็กเล็ก

ด้วยการจัดการเงินของคู่สมรสด้วยตัวเขาเองแซนบอร์นตัดสินใจว่าถึงเวลาแล้วที่เขาและภรรยาของเขาอายุ 32 ปีจะอยู่ในหน้าเดียวกัน

ทั้งคู่ลงทะเบียนเรียนในหลักสูตรการเดินทาง Peace Peace Journey ของ Dave Ramsey ในเดือนตุลาคมปี 2013 และใช้กระบวนการ "Baby Steps" ของผู้เขียนเพื่อเปลี่ยนสถานะการเงินของพวกเขา

เจ็ดขั้นตอนทารก

1. บันทึก $ 1,000 เพื่อเริ่มต้นกองทุนฉุกเฉิน
2. ชำระหนี้ทั้งหมด แต่บ้านของคุณ
3. สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณเพื่อรวม 3-6 เดือนของค่าใช้จ่าย
4. ลงทุน 15% ของรายได้ครัวเรือนเข้าสู่วัยเกษียณ
5. เริ่มต้นกองทุนวิทยาลัยสำหรับบุตรหลานของคุณ
6. ชำระเงินที่บ้านของคุณก่อน
7. สร้างความมั่งคั่งและให้

---

"ฉันเป็นเพียงมือใหม่. ฉันรู้ว่าเขาต้องการที่จะทำงาน แต่ฉันไม่ทราบวิธีช่วย "เคลซานบอร์นกล่าว "เมื่อเขากล่าวว่าชั้นการเงินที่ฉันอยู่บนกระดานกับมัน."

theo như trang web của Ramsey cho biết. Mộtnhómhọc sinh, giốngnhưnhóm Sanborns, tốn 93 USD cho mộtcánhânhoặcmộtcặpvợchồng. มีเวอร์ชันออนไลน์สำหรับ $ 129 การจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำภายนอกที่เป็นมากกว่ามูลค่ามันคู่พูดว่า

"มันพาเราไปทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการสื่อสารเกี่ยวกับเงิน" Koda Sanborn พูดว่า และที่สำคัญกว่านั้นก็คือคนอื่นสอนพวกเขาว่าจะทำอย่างไร

"ถ้าฉันพยายามที่จะสอนอะไรให้กับเคย์ฉันไม่ได้เป็นคนส่งมอบที่ดีที่สุดเพราะมันมาจากความคิดของฉันว่า" คุณไม่รู้เรื่องนี้ได้อย่างไร? "ซึ่งมีความคมและไม่ค่อยสนับสนุน" เขากล่าว ชั้นเรียนดังกล่าวใส่ความรับผิดชอบเกี่ยวกับครู นั่นเป็นสิ่งที่ช่วยให้เราเป็นอย่างมาก"

พวกซานบอร์นบอกว่าพวกเขาเดินตามรายการนี้ไปยังตัวอักษร พวกเขาสร้างงบประมาณและวางแผนที่จะชำระหนี้ของตนทั้งหมดยกเว้นการจำนองของพวกเขา พวกเขาบรรลุเป้าหมายดังกล่าวภายใน 10 เดือน

ตอนนี้พวกเขาจ่ายเงินสดหรือใช้บัตรเดบิตสำหรับทุกสิ่งทุกอย่าง - วันหยุดพักผ่อนยานพาหนะใหม่การซ่อมแซมที่อยู่อาศัยและปัจจัยในการฝากเงินเพิ่มมักต้องใช้เมื่อจองห้องพักในโรงแรมหรือเช่ารถด้วยบัตรเดบิต

การกำหนดงบประมาณ

เพื่อให้ได้รับมือกับหนี้ของตนแซนบอร์นจำเป็นต้องได้รับเงินจากกระแสเงินสดเป็นครั้งแรก

ทั้งคู่ได้ใช้งบประมาณเป็นศูนย์ซึ่งเป็นเครื่องมือที่พวกเขายังคงใช้อยู่ในปัจจุบัน ในแต่ละเดือนพวกเขาเขียนรายได้และหักค่าใช้จ่ายใด ๆ: ค่าสาธารณูปโภคค่าเช่าบ้านค่าอาหารเสื้อผ้าค่าประกันการบริจาคเพื่อการกุศลและอุปกรณ์สัตว์เลี้ยงอื่น ๆ เงินทุกดอลล่าร์คิดเป็นรวมทั้งเงินสมทบเงินออมและเงินลงทุนดังนั้นจึงไม่มีเงินเหลือเมื่อสิ้นเดือน ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างของงบประมาณดังกล่าว

"ฉันคิดว่างบประมาณตรงข้าม" เคลซานบอร์นกล่าว "ฉันคิดว่าคุณใช้เงินและติดตามสิ่งที่คุณใช้ไป แต่มันไม่ได้ทำให้คุณมีแผน ด้วยงบประมาณที่ไม่เป็นศูนย์ (zero-based) คุณจะพูดว่า 'นี่คือจำนวนเงินที่จ่ายให้ฉันและนี่คือสิ่งที่ฉันจะใช้จ่ายไป' และมันก็ต้องออกมาเป็นศูนย์"

ขณะนี้งบประมาณของพวกเขารวมถึง "กองทุนจม" หลายแห่ง - บัญชีออมทรัพย์ที่ทุ่มเทให้กับเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง พวกเขามีเกือบโหลของพวกเขาทั้งหมดผ่านบัญชีหนึ่งของ 360 ทุนรวมทั้งกองทุนสำรองเลี้ยงเด็ก Sanborns คาดว่าลูกคนแรกของพวกเขาในเดือนสิงหาคม

" มากกว่า: งบประมาณที่ดีที่สุดและเครื่องมือออมทรัพย์

พวกเขายังมีกองทุนฉุกเฉินกับธนาคารในสหรัฐฯซึ่งมีเงินสดเพียงพอสำหรับพวกเขาเป็นเวลาสี่ถึงหกเดือนและกำลังวางเงินไว้สูงสุดในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการมาถึงของทารก

แต่เมื่อพวกเขาเริ่มต้นการเดินทางทางการเงินของพวกเขา Sanborns เน้นหนี้ไม่ออมนอกเหนือจากกองทุนฉุกเฉินขนาดเล็ก พวกเขายังคงงบประมาณของพวกเขาลีน ไม่มีร้านอาหารบันเทิงฟรีเท่านั้น

"สิ่งที่เราจ่ายเป็นกระดูกเปล่า" Koda Sanborn กล่าว "เราใส่ลงในตั๋วเงินเรายิ่งทำให้หนี้สินของเรามากขึ้นเท่านั้น"

ทุกๆดอลล่าร์ที่เหลือเมื่อสิ้นเดือนมีการเบิกจ่ายงบประมาณของพวกเขา

เคล็ดลับ Nerd

Investmentmatome แนะนำให้คุณประหยัดและจ่ายหนี้เป็นทวีคูณหากทำได้ สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณเพื่อให้ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดไม่ได้ทำให้คุณไม่สามารถติดตามและจัดลำดับความสำคัญในการออมเพื่อการเกษียณขณะทำงานเพื่อชำระหนี้ของคุณ

ก้อนหิมะหนี้

Sanborns เขียนลงในแต่ละหนี้ที่ค้างชำระยกเว้นการจำนองของพวกเขาและสั่งซื้อหนี้จากที่เล็กที่สุดไปจนถึงใหญ่ที่สุด

"เราได้ชำระเงินขั้นต่ำให้กับทุกคนและจ่ายเงินเพิ่มเพียงจำนวนน้อยที่สุดจนกว่าเราจะจ่ายเงินให้หมด" เคลลี่ซานบอร์นกล่าว

เมื่อหนึ่งหนี้ถูกตัดออกใด ๆ ที่จ่ายเพิ่มเติมเกี่ยวกับหนี้ที่ได้รับการเพิ่มการชำระเงินสำหรับถัดไปหนึ่งดังนั้นการชำระเงินมีขนาดใหญ่ขณะที่พวกเขาทำงานผ่านแต่ละหนี้ กลยุทธ์นี้เรียกว่าก้อนหิมะหนี้

" มากกว่า: วิธีการชำระหนี้

ข้อเสียเปรียบประการหนึ่งของแนวทางก้อนหิมะคือไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยดังนั้นคุณอาจต้องจ่ายเงินมากขึ้นในระยะยาว แต่จะให้ผลตอบแทนที่รวดเร็วและชัยชนะเหล่านั้นกำลังสร้างแรงจูงใจ

"เราทำให้มันสนุก" เคลลี่ซานบอร์นพูด "เราทำกราฟและเต็มไปด้วยกราฟแท่งเล็ก ๆ น้อย ๆ กับจำนวนเงินที่จ่ายให้กับ paycheck ทุกครั้ง"

Sanborns ใช้แผนภูมิเพื่อติดตามความคืบหน้าของการกลายเป็นหนี้ฟรี พวกเขาจ่ายเงิน 20,089 ดอลลาร์ในเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและสินเชื่อรถยนต์จำนวน 8,798 เหรียญโดยใช้วิธีการก้อนหิมะของหนี้สิน พวกเขายังจ่ายเงินออกประมาณ 1,200 ดอลลาร์ในหนี้บัตรเครดิตและเกือบ 5,000 ดอลลาร์กรมสรรพากรบิล

กระแทกบนท้องถนน

การหาชีวิตทางการเงินของพวกเขาในการติดตามไม่ใช่เรื่องง่าย Koda Sanborn ได้รับการปลดออกจากงานของเขาเพียงสามเดือนในโปรแกรม เขามีงานใหม่ภายในสองเดือน แต่ฮิตยังคงมา

"ปั๊มสูบน้ำทิ้งของเราก็ออกไปและเกือบจะท่วมชั้นใต้ดินของเรา" เขากล่าว จากนั้นไม่กี่สัปดาห์ต่อมารถคันหนึ่งของพวกเขาก็ได้ระเบิดปะเก็นศีรษะ และอีกสองสามสัปดาห์หลังจากนั้นพวกเขาก็โดนค่าภาษี 5,000 ดอลลาร์

"มันเป็นถนนที่เป็นหลุมเป็นบ่อจริงๆสำหรับพวกเรา" เขากล่าว "เรานอนอยู่บนเตียงเกือบจะร้องไห้ ดูเหมือนว่าชีวิตจริง ๆ แล้วเรากำลังทดสอบพวกเราตลอดช่วงหกสัปดาห์นี้จริงๆ"

แต่พวกเขาติดอยู่กับแผนของพวกเขา Koda Sanborn ได้งานที่สองส่งพิซซ่า Kelly Sanborn เริ่มทำกาแฟที่บ้านแทนการซื้อวันละครั้ง พวกเขายึดมั่นในการเป็นสมาชิกโรงยิมทำซักแห้งของตัวเองและทำฆาตกรวัชพืชของตัวเองเพื่อลดค่าใช้จ่าย

และด้วยชั้นเรียนของพวกเขาพวกเขามีมากกว่าที่จะยืนพึ่งพากันและกัน "เราสนิทสนมกับทุกคนในชั้นบริหารเงินของเรา" Koda Sanborn กล่าว "พวกเขาเป็นระบบสนับสนุนของเรา"

มากกว่าเงิน

การออกตราสารหนี้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับ Sanborns แต่เงินไม่ใช่แรงจูงใจเดียวของพวกเขา

"เคลลี่และฉันเชื่อจริงๆว่าคุณต้องมีเหตุผลที่เข้มแข็งว่าทำไมต้องทำอะไรบางอย่างเช่นหนีออกจากหนี้" Koda Sanborn กล่าว "เราต้องการที่จะมีระดับของความสะดวกสบายในแต่ละวันต่อวันเราต้องการที่จะรู้ว่าเราจะมีความปลอดภัยในการเกษียณอายุและเราต้องการที่จะให้."

ดังนั้นพวกเขาจึงเริ่มบริจาคเวลาและเงินของพวกเขาเพื่อทำให้เกิดความสำคัญกับพวกเขา พวกเขายังเริ่มให้กลับไปหาสมาชิกในครอบครัวที่ช่วยพวกเขาไปพร้อม ๆ กัน

"ฉันมักจะมีความรู้สึกเป็นผู้พิทักษ์เมื่อต้องดูแลคุณยายของฉัน" Koda Sanborn กล่าวเพิ่มเติมว่าเมื่อพ่อแม่บุญธรรมของเขาหย่าร้างแล้วปู่ย่าตายายของเขาก็ก้าวขึ้นมาและเลี้ยงดูเขาและน้องสาวของเขา "ฉันอยากจะทำอะไรเป็นพิเศษสำหรับเธอ"

ในเดือนมกราคมปีพ. ศ. 2560 เดอะซันบอร์นได้ให้การรักษาคุณยายของเขาแพ็ตสตรีพแฟนชิคาโกบูลส์ตลอดจนประสบการณ์ VIP bulls ในวันเกิดปีที่ 84 ของเธอ "เรามีราคาตั๋วเกมที่โรงแรมที่จอดรถอาหารเที่ยวบินไปชิคาโกเงินสำหรับรถแท็กซี่หรือ Ubers ขณะที่เราอยู่ที่นั่นทุกค่าใช้จ่ายเดียวที่เราคิดได้" เขากล่าว "เรายังได้ซื้อเสื้อเชิ้ตบูลส์ของเธอที่บอกว่า 'birthday gal' ที่ด้านหลัง"

ทั้งหมดมาถึงประมาณ 4,000 เหรียญและคู่สามีภรรยาทิ้งกันเล็ก ๆ น้อย ๆ ในแต่ละเดือนเป็นเวลาหนึ่งปีเพื่อให้มันเกิดขึ้น

ในวันเกมส์ Kelly และ Koda Sanborn และคุณยายของเขา (จากขวาไปซ้ายในภาพด้านล่างเข้าร่วมกับน้องสาวของ Koda, January Sanborn) ยืนอยู่ตรงกลางศาลที่ United Center กับ Benny the Bull จากนั้นก็ดูว่าบูลส์ต่อสู้ความร้อน จากที่นั่งแถวที่แปดของพวกเขา

"เราทำงานอย่างหนักเพื่อที่จะได้รับจากหนี้เพื่อให้สามารถทำสิ่งต่างๆเช่นนี้" Koda Sanborn กล่าว "มันคุ้มค่าทุกสองและทุกดอลลาร์."

Kelsey Sheehy เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] ทวิตเตอร์: @KellyPheehy