เหล่านี้ Super-Simple กองทุนใช้เวลาทำงานออกจากการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©

ในแต่ละสัปดาห์หนึ่งของผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนของเราตอบผู้อ่าน คำถามในคอลัมน์ InvestingAnswers 'Q & A ของเรา' เป็นส่วนหนึ่งของภารกิจของเราที่จะช่วยผู้บริโภคในการสร้างและปกป้องทรัพย์สินของพวกเขาผ่านการศึกษา หากคุณต้องการให้เราตอบคำถามข้อใดข้อหนึ่งของคุณโปรดส่งอีเมลถึงเราที่ [email protected] รวมถึง "การลงทุน Q & A" ในบรรทัดเรื่อง (หมายเหตุ: เราจะไม่ตอบสนองคำขอซื้อหุ้น)

เราหลายคนลงทุนด้วยเหตุผลหนึ่ง: สร้างไข่รังใหญ่พอสำหรับการเกษียณอายุ การหยิบของเก่าเป็นวิธีที่ดีสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก แต่อาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวสำหรับนักลงทุนรายใหม่ คำถามของผู้อ่านนี้ระบุถึงประเภทของการลงทุนอีกแบบหนึ่งที่สามารถให้กลยุทธ์การเกษียณอายุที่มั่นคงแก่คุณได้

Q. "ฉันอยู่ไกลจากมัน แต่ฉันเริ่มคิดถึงการลงทุนเพื่อการเกษียณ ได้ยินจากกองทุนเหล่านี้ร่วมกับปีที่แนบมากับพวกเขาและคุณเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งที่ใกล้เคียงกับปีที่คุณคาดว่าจะเกษียณอายุวิธีการทำงานเหล่านั้นได้อย่างไรและพวกเขาดี? - Paul, Manhattan, Kan.

คำถามนี้จะถูกตอบโดย InvestingAnswers นักวิเคราะห์การลงทุน David Sterman:

A. Paul คุณกำลังพูดถึงกองทุน "target-date" และคำตอบสั้น ๆ ใช่พวกเขาเป็นยานพาหนะการลงทุนที่มั่นคง ก่อนที่เราจะมองไปที่ตัวเลือกต่างๆของคุณด้วยเงินเหล่านี้ลองดูวิธีการทำงาน

กองทุนเหล่านี้ได้รับชุดสินทรัพย์และวางไว้ในกองทุนที่มุ่งลงทุนในช่วงอายุที่เฉพาะเจาะจง เงินทุนที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้คนที่ใกล้เกษียณอายุใช้เงินลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นพันธบัตรและตั๋วเงินคลังรวมถึงหุ้นที่ให้อัตราผลตอบแทนที่สม่ำเสมอและมีเสถียรภาพ

สำหรับนักลงทุนที่ไม่ได้วางแผนที่จะเกษียณอายุเป็นเวลาหลายทศวรรษ, มีกองทุนเป้าหมายวันที่เป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงมากกว่า แต่อาจจะสูงกว่าเดิม นี้เป็นไปตามหลักการการลงทุนที่ยาวนานที่มากขึ้นจำนวนปีจนกว่าจะเกษียณอายุนักลงทุนที่ก้าวร้าวมากขึ้นควรจะ เงินทุนเหล่านี้จะปรับการถือครองหลักทรัพย์ของพวกเขาอย่างต่อเนื่องเป็นปีที่ผ่านไปโดยเน้นการลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นเนื่องจากวันที่สิ้นสุดของพอร์ตการลงทุนใกล้เข้ามาแล้ว

[InvestingAnswers Feature: เป็นกองทุนเป้าหมายที่เหมาะสมกับคุณหรือไม่]

กองทุนได้รับรอบสองทศวรรษที่ผ่านมาพวกเขาเพิ่งเพิ่มสูงขึ้นในความนิยมด้วยพระราชบัญญัติคุ้มครองบำเหน็จบำนาญ (PPA) ของปี 2006 การกระทำที่อนุญาตให้นายจ้างโดยอัตโนมัติลงทะเบียนพนักงานของพวกเขาลงในแผน 401 (k) และกองทุนเป้าหมายวันที่กลายเป็น เป็นทางเลือกที่ยอมรับได้โดยเฉพาะสำหรับนักลงทุนรายใหม่ ก่อนที่ PPA จะลงทุนในกองทุนเหล่านี้ไม่ถึง 200,000 ล้านเหรียญ ตัวเลขดังกล่าวได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็นมูลค่าเกือบ 500 พันล้านเหรียญ

ในการตอบสนองต่อความนิยมนี้ผู้ให้บริการทางการเงินกำลังเสนอทางเลือกในการลงทุนที่กว้างขึ้น Fidelity, Vanguard และ T. Rowe Price มีช่วงกว้างที่สุดในการเสนอขายแม้ว่า บริษัท กองทุนอื่น ๆ ยังสนับสนุนกองทุนเป้าหมายในปัจจุบันด้วย อาจเป็นเรื่องที่ดีที่สุดที่จะติด Big Three เนื่องจาก บริษัท กองทุนขนาดเล็กมักมีความเสี่ยงต่อการระดมทุนของกองทุนที่มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารน้อยเกินไป

[InvestingAnswers Feature: หากองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ]

ครอบครัวกองทุนหลักที่คุณจะต้องพิจารณา ได้แก่

กองทุนเสรีภาพของ Fidelity ซึ่งแต่ละรายมีวันที่แนบมากับพวกเขา ตัวอย่างเช่นกองทุน Freedom 2030 เหมาะสำหรับนักลงทุนในช่วงกลางอาชีพในขณะที่ Freedom 2055 เหมาะสำหรับนักลงทุนที่เข้าร่วมงานกับพนักงานเมื่อเร็ว ๆ นี้ กองทุนเหล่านี้มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อปี 0.89% และการวิเคราะห์โดยข้อมูลทางการเงินของ บริษัท Morningstar พบว่า "ประสิทธิภาพในระยะยาวดีกว่าเพียงอย่างเดียว"
T กองทุนบำเหน็จบำนาญเกษียณอายุ Rowe Price Target-Date Funds มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อปี 0.7% ที่เหมาะสมกว่า แต่ยังให้ผลตอบแทนที่มั่นคงเมื่อเทียบกับกลุ่มเพื่อนฝูง ซึ่งส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากแนวทางการลงทุนที่ก้าวร้าวมากขึ้นซึ่งได้จ่ายเงินออกไปในขณะที่ตลาดฟื้นตัวขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาแม้ว่าจะมีประสิทธิภาพการขับขี่มากกว่าแค่การจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ บริษัท ด้านการจัดอันดับกองทุนเชื่อว่าผู้จัดการกองทุนของ T. Rowe Price ได้รับการพิสูจน์ว่าเป็นผู้ถือหุ้นที่เชี่ยวชาญอย่างมากซึ่งอาจนำไปสู่ผลการดำเนินงานที่ดีกว่านี้ได้
กองทุนเป้าหมายเพื่อการเกษียณอายุเป้าหมายแนวหน้าได้รับคะแนนสูงสำหรับวิธีที่ระมัดระวังอย่างเป็นธรรม นักวิเคราะห์ของ Morningstar กล่าวว่า "ความอคติที่มีคุณภาพสูงของหุ้นและพันธบัตรทำให้เงินทุนเหล่านี้ล่มกว่าคู่แข่งในช่วงที่มีการเก็งกำไรในปีพ. ศ. 2552 แต่ก็ดีขึ้นมากที่สุดในช่วงปีงบประมาณ 2551" บางทีการอนุมัติที่แข็งแกร่งที่สุดสำหรับกองทุนเหล่านี้: อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อปี 0.18% ต่ำมาก ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาการกัดขนาดเล็กจากค่าใช้จ่ายหมายถึงเงินที่อยู่ในกองทุนของคุณมากขึ้นและไม่ใช่เงินกองทุนของ บริษัท

โปรดจำไว้ว่านักลงทุนในกองทุนเป้าหมายควรไม่ถือว่าความเสี่ยงต่ำและไม่มีความเสี่ยง. แท้จริงในช่วงวิกฤตตลาดในช่วงปีพ. ศ. 2551 และต้นปี 2552 แม้เงินกองทุนเป้าหมายที่อนุรักษ์นิยมมากที่สุดก็ตกต่ำลง ข่าวดี: การสูญเสียเหล่านี้ได้รับการกู้คืนในที่สุดและเงินทุนเหล่านี้ได้เพิ่มขึ้นควบคู่ไปกับตลาดหุ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ยังคงคาดหวังการกระแทกต่อไปในถนนขณะที่คุณเดินไปทางเกษียณอายุของคุณ ในฐานะที่เป็นกฎง่าย ๆ ให้เก็บค่ารักษาชีวิตไว้เป็นเวลาหลายปีในตราสารหนี้ระยะสั้นและซีดีที่มีอยู่ในมือเพื่อให้คุณสามารถใช้เงินทุนที่มีสภาพคล่องมากขึ้นได้หากต้องการระหว่างการพรวดตลาดหุ้นอื่น ๆ

กองทุนที่เหมาะสมสำหรับคุณขึ้นอยู่กับ เกี่ยวกับความเสี่ยงของคุณ แม้ในกองทุนเป้าหมายที่มีวันที่หมดอายุเหมือนกันคุณจะพบกับสินทรัพย์ที่หลากหลายอย่างมาก ด้วยเหตุนี้คุณจึงควรเปรียบเทียบและเปรียบเทียบสัดส่วนการถือครองเงินที่นำเสนอโดยผู้ให้บริการชั้นนำ 401 (k) เช่น Fidelity, Vanguard, T. Rowe Price และอื่น ๆ

อ่านเพิ่มเติมคำตอบ Q & A ของเราที่ InvestingAnswers: