ลดความยุ่งยากในการลงทุนและชีวิตของคุณ

โดย Brian McCann

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brian ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ลูกสาวของเรา Quinn เกิดมาพร้อมกับศีรษะเต็มรูปแบบของผมสีเข้มที่หรูหรา แตกต่างจากทารกส่วนใหญ่เธอไม่เคยหลุดออกไป ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเราปล่อยให้มันโตขึ้น ทุกคนยกย่องเธอบนผมยาวของเธอ

เดือนที่แล้วเราตัดมันออกทั้งหมด

ภรรยาและฉันกำลังแสวงหาเพื่อทำให้ชีวิตของเราง่ายขึ้น ในฐานะที่เป็นคนที่มีหรือมีลูกสองคนที่มีอายุต่ำกว่า 3 ปีสามารถรับรองได้สิ่งต่างๆจะมีความซับซ้อนได้อย่างรวดเร็ว ควินน์มีอายุ 2 ปี: เธอมีเวลาอยู่ในโลกที่จะเจรจาอะไรที่เธอต้องการทำ และเธอตัดสินใจว่าเธอไม่ชอบแปรงผมหรือใส่บาร์เทรต ในตอนท้ายของวันเธอดูคล้ายเด็กดุร้ายจากภาพยนตร์เรื่อง "Mad Max" เราเก็บทุกอย่างอย่างน้อย 15 นาทีทุกเช้าและเย็นด้วยการทำทรงผมใหม่ของเธอ

ความเรียบง่ายเป็นบทเรียนสำคัญในการลงทุนเช่นกัน บ่อยครั้งที่ฉันเห็นบัญชีการลงทุนที่ทิ้งกระจุยกระจองไปด้วยเงินและการลงทุน: กองทุนที่ยิ่งใหญ่ที่เพื่อนร่วมงานของคุณแนะนำเคล็ดลับหุ้นจากลูกพี่ลูกน้องของคุณว่าการออก IPO เทคโนโลยีที่น่ากลัวตั้งแต่ปี 2542 พวกเขาดูเหมือนจะพาดพิงถึงนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ IRA และ 401 (k) บัญชี เพิ่มในการเปลี่ยนแปลงงานหลายงานและคุณสามารถจบลงด้วยบัญชี hodge-podge ของบัญชีเดิมและการลงทุนที่จำได้ครึ่งหนึ่ง

หากเสียงนี้เหมือนกับคุณนี่เป็นขั้นตอนบางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงชีวิตทางการเงินของคุณ:

เขียนทั้งหมดลง ยังดีกว่าใส่ไว้ในกระดาษคำนวณ มองทุกอย่างที่คุณเป็นเจ้าของไม่ว่าจะอยู่ที่ใดก็ตาม ระบุสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ: หุ้นพันธบัตรทางเลือก REITs ฯลฯ เพียงแค่ทำตามขั้นตอนนี้จะสามารถส่องสว่างได้อย่างไม่น่าเชื่อ

ย้ายไปยังที่เดียว นี่อาจเป็นขั้นตอนที่ยากที่สุด แต่ก็สำคัญที่สุด พยายามรับบัญชีทั้งหมดของคุณให้เป็นหนึ่ง Custodian หากคุณสมรสลองรับบัญชีของคุณและคู่สมรสของคุณไปยังผู้รับฝากทรัพย์สินเดียวกัน ใช่เอกสารเป็นเรื่องยาก แต่ก็จะคุ้มค่ากับความพยายามในที่สุด

พัฒนายุทธศาสตร์เดียว อย่าคิดเกี่ยวกับบัญชีของคุณ เพียงแค่กำหนดกลยุทธ์การลงทุนโดยรวมของคุณ

ใช้กลยุทธ์ของคุณในบัญชีของคุณ ใส่ผลิตภัณฑ์ที่ไม่มีประสิทธิภาพทางภาษี (กองทุนพันธบัตร REITs ฯลฯ) ในบัญชีภาษี (IRA, Roth) ของคุณและใส่การลงทุนด้านภาษีที่มีประสิทธิภาพของคุณในการเป็นนายหน้าต้องเสียภาษี (กองทุนหุ้นและอีทีเอฟเป็นต้น)

ทบทวนยุทธศาสตร์ของคุณปีละครั้ง ปรับสมดุลบัญชีของคุณให้สอดคล้องกับกลยุทธ์เดิมของคุณ

ชีวิตจะทำให้การเงินของคุณมีความซับซ้อนมากพอ พยายามทำให้ทุกอย่างง่ายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ เมื่อเร็ว ๆ นี้ระบบการเกษียณอายุของพนักงานรัฐแคลิฟอร์เนีย (Calpers) ซึ่งเป็นกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งรัฐแคลิฟอร์เนียมูลค่า 298,000 ล้านดอลลาร์ได้ตัดสินใจที่จะระงับการจัดสรรเงินกองทุนป้องกันความเสี่ยง และเหตุผลที่พวกเขาทิ้งเงิน? ความซับซ้อน เราทุกคนสามารถใช้สติปัญญา Calpers เล็กน้อย

โดยวิธีการที่ Quinn ดูน่ารักกับผมสั้นและเธอได้รับการยกย่องเช่นเดียวกับที่เธอเคยทำ