พอร์ตการลงทุนที่เรียบง่ายเพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ

คุณรู้ว่าคุณจำเป็นต้องประหยัดเพื่อการเกษียณและคุณรู้ว่าโดยทั่วไปหมายถึงการลงทุน คำถามที่ยากคือ: คุณควรลงทุนเงินของคุณที่ใด มีกองทุนรวมมากกว่า 8,000 กองทุนที่จะเลือก

แน่นอนถ้าคุณลงทุนผ่านแผนเกษียณอายุในที่ทำงานเช่น 401 (k) ทางเลือกของคุณจะถูก จำกัด รายงานจาก BrightScope และ Investment Company Institute ระบุว่าคนงานในแผนดังกล่าวมีตัวเลือกการลงทุนเฉลี่ย 28 ข้อ

ยังคงถ้าคุณรู้สึกว่าตรงกันข้ามกับผู้เลือกซื้อสต็อกที่มีความเชี่ยวชาญ 28 ตัวเลือกเหล่านี้อาจดูเหมือนเป็น 27 มากเกินไป นี่เป็นข่าวดี: ไม่ต้องยุ่งยากอะไรนัก คุณสามารถสร้างสมาร์ทพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและมีเพียงไม่กี่กองทุนรวม

ทำไมคุณไม่จำเป็นต้องมีกองทุนรวมมากมาย

หนึ่งในวิธีที่สำคัญในการเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จคือการทำให้แน่ใจว่าการลงทุนของคุณมีความหลากหลาย คุณต้องการให้การลงทุนของคุณกระจายไปทั่วหลาย บริษัท ในอุตสาหกรรมและสถานที่ต่างๆ ด้วยวิธีนี้แม้ว่า บริษัท หรืออุตสาหกรรมหนึ่งแห่งจะเริ่มประสบปัญหาด้านอื่น ๆ จะไม่สามารถปฏิบัติตามได้ และบางครั้งเมื่อหุ้นทั้งหมดดูเหมือนจะตกฟรี? นั่นคือเมื่อส่วนพันธบัตรของผลงานของคุณค้ำจุนคุณ

ปัญหาคือว่า "หลายคนคิดว่าการมีความหลากหลายหมายถึงการเป็นเจ้าของกองทุนรวมกันมาก" ริกคาห์เลอร์ที่ปรึกษาด้านการเงินและผู้ก่อตั้งกลุ่มการเงิน Kahler Financial ในเมือง Rapid City รัฐเซาท์ดาโกตากล่าว

กองทุนรวมที่ลงทุนใน บริษัท พวกเขาได้รับการออกแบบมาเพื่อให้นักลงทุนรายย่อยสามารถเป็นเจ้าของหุ้นในหลาย บริษัท ได้โดยใช้กองทุนเดียว นั่นหมายความว่าคุณสามารถเป็นเจ้าของพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายโดยมีกองทุนรวมเพียงไม่กี่แห่ง

"ถ้าคุณมีกองทุนรวมการลงทุนในตลาดหุ้นสหรัฐฯทั้งหมดและคุณมีกองทุนรวมการลงทุนในตลาดหุ้นต่างประเทศรวมทั้งคุณมีกองทุนรวมตลาดตราสารหนี้ทั้งหมดคุณจะมีความหลากหลายเท่าที่คุณจะทำได้" วิลเลียมเบิร์นสไตน์ผู้จัดการด้านเงินและผู้ประพันธ์ด้านการเงินจำนวนมากกล่าว หนังสือรวมทั้ง "สี่เสาหลักของการลงทุน"

»พร้อมที่จะลงทุนหรือไม่? ดูโบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับกองทุนรวม

พอร์ตการลงทุนแบบจำลองช่วยให้สามารถเลือกกองทุนได้ง่าย

เมื่อคุณมุ่งมั่นที่จะกระจายเงินผ่านกองทุนรวมแล้วคำถามต่อไปคือ: เงินที่ดีที่สุดสำหรับคุณ? ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบางรายได้สร้างพอร์ตการลงทุนที่เรียกว่าขี้เกียจเพื่อให้คนที่วางแผนจะลงทุนในระยะยาว คุณสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนเหล่านี้ใหม่ในบัญชี 401 (k) บัญชีเกษียณบุคคลธรรมดาหรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ ได้ คุณสามารถกระจายผลงานที่ขี้เกียจไปทั่วบัญชีต่างๆได้โดยการลงทุนในกองทุนรวมหนึ่งแห่งในบัญชีเดียวกองทุนอื่นในบัญชีอื่นเป็นต้น

พอร์ตการลงทุนรูปแบบที่ระบุไว้ที่นี่ทั้งหมดใช้เงิน Vanguard แม้ว่าบัญชี 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ ของคุณจะไม่สามารถเข้าถึง Vanguard ความงามของพอร์ตการลงทุนประเภทนี้ก็คือคุณสามารถสร้างบัญชีเหล่านี้โดยใช้เงินทุนที่คล้ายกันจาก บริษัท อื่น ๆ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเปลี่ยนกองทุนตราสารหนี้รวมของ Fidelity Investment สำหรับ ETF ของ Vanguard ETF ทั้งหมด

" มากกว่า: อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมทั่วไปคืออะไร?

พอร์ตโฟลิโอสองกองทุน

พิจารณาผลงานกองทุนสองแห่งนี้จาก Rick Ferri ผู้ก่อตั้ง บริษัท Portfolio Solutions ด้านการลงทุนและผู้เขียนหนังสือ "The Power of Passive Investing": กองทุนหุ้นโลกหนึ่งแห่งและกองทุนตราสารหนี้ที่ลงทุนในรูปแบบต่างๆ แค่นั้นแหละ.

Ferri ชี้ไปที่สองกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเพื่อใช้สำหรับผลงานที่เรียบง่ายของเขาทั้งจาก Vanguard Group ได้แก่ Total World Stock ETF (VT) และ Total Bond Market ETF (BND)

พอร์ตการลงทุนประกอบด้วยหุ้น ETF รวม 60% ในตลาดหุ้นโลกและ 40% ของ ETF ในตลาดตราสารหนี้รวมจะได้รับ 5.74% ต่อปีนับจากเดือนกรกฎาคมปี 2008 จนถึงเดือนกรกฎาคมปีพ. ศ. 257 โดยสมมติว่ามีการปรับสมดุลใหม่เป็นประจำทุกปี (ผลประกอบการเต็ม 10 ปีไม่สามารถทำได้เนื่องจาก Total World Stock ETF เปิดตัวในเดือนมิถุนายน 2551)

หากคุณลงทุนเฉพาะในกองทุนหุ้น - กล่าวว่า Vanguard's Total Stock Index Index Fund (VTSMX) - คุณจะมีความสุขกับผลตอบแทนประจำปีที่สูงมาก 8.74% ในช่วงเวลาเดียวกัน แต่คุณต้องปล่อยให้ตัวเองอ่อนแอต่อกระเพาะอาหาร - รถไฟเหาะตีลังกาในช่วงวิกฤตการเงิน กองทุนดังกล่าวลดลงถึง 35.12% ในช่วงครึ่งหลังของปี 2551

พอร์ตการลงทุนสองกองทุนลดลง 17.24% ในช่วงครึ่งหลังของปี 2551 นั่นไม่ใช่ความสนุกอย่างแน่นอน แต่ก็มีโอกาสน้อยที่จะทำให้คุณต้องดำน้ำเพื่อออกทางตรงเมื่อสิ่งที่สำคัญที่สุดคือนั่งแน่นและรอคอยตลาดที่กำลังมาถึง กำไร

" เรียนรู้เพิ่มเติม: ทำความเข้าใจว่ากองทุนดัชนีทำงานอย่างไร

Margarita และไม่มีเกมง่ายๆ

อีกสิ่งหนึ่งที่ขี้เกียจคือการลอกเลียนแบบที่ถูกสร้างขึ้นโดย Scott Burns ผู้ซึ่งก่อนที่เขาจะเกษียณอายุนั้นเป็นนักเขียนการเงินรายใหญ่และเป็นหัวหน้างานที่ AssetBuilder ซึ่งเป็น บริษัท จัดการเงินในพลาโนเท็กซัส Burns 'Margarita Portfolio ซึ่งมีรายได้ 8.2% ต่อปีในช่วงห้าปีที่สิ้นสุดในเดือนกรกฎาคมปีพ. ศ. 2517 และ 4.89% ต่อปีในช่วงระยะเวลา 10 ปีเรียกร้องให้แบ่งเงินของคุณออกจากกันในจำนวนดังต่อไปนี้:

• Vanguard Inflation-Protected Securities (VIPSX)
• ดัชนีตลาดหุ้น Vanguard (VTSMX)
• Vanguard Total Stock Index ระหว่างประเทศ (VGTSX)

ผู้จัดการด้านเงินและผู้ประพันธ์ Bernstein ได้สร้าง Portfolio No-Brainer Portfolio ซึ่งประกอบด้วยการใส่เงินเท่ากันในเงินจำนวน 4 กองทุน:

• ดัชนี Vanguard 500 (VFINX)
• Vanguard Small-Cap Index (NAESX)
• Vanguard Total Stock Index ระหว่างประเทศ (VGTSX)
• ดัชนีตลาดตราสารหนี้กองหน้ารวม (VBMFX)

พอร์ตโฟลิโอนี้มีรายได้ 10.2% ต่อปีในช่วงห้าปีที่สิ้นสุดในเดือนกรกฎาคมและ 5.78% ต่อปีในช่วงระยะเวลา 10 ปี

ตัวเลือกที่ซับซ้อนและง่ายกว่า

ผู้ที่ต้องการความหลากหลายมากยิ่งขึ้นอาจเพิ่มสองประเภทสินทรัพย์: อสังหาริมทรัพย์และหลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลังหรือ TIPS Kahler กล่าว "ฉันเรียกพวกเขาว่าต่อต้านพันธบัตรเพราะพวกเขากำลังจัดทำดัชนีอัตราเงินเฟ้อ" เขากล่าว

สมมติว่าคุณต้องการ 60% ของพอร์ตการลงทุนของคุณในหุ้นและพันธบัตร 40% คุณสามารถใส่ผลงานของคุณลงในกองทุนรวมในตลาดตราสารหนี้รวมกันได้เช่นกองทุน Vanguard Total Bond Index Index Index (VBTLX) และ 10% เป็นกองทุน TIPS เช่น Vangux (Vangux) ซึ่งเป็นกองทุน Vangux. ในหุ้นคุณสามารถใส่ 45% ของพอร์ตการลงทุนของคุณในกองทุนหุ้นทั่วโลก (VTWSX) และ 15% ในกองทุนรวมการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เช่น Vanguard REIT Index Fund (VGSLX)

พอร์ตโฟลิโอของกองทุน 4 แห่งนี้ได้รับ 7.33% ต่อปีในช่วง 5 ปีที่สิ้นสุดในเดือนกรกฎาคมปี 2017 และ 6.05% ต่อปีในช่วง 9 ปีนับตั้งแต่ VTWSX ก่อตั้งขึ้น ในปีที่เลวร้ายที่สุดในช่วงเวลาดังกล่าวลดลง 19.74%

หรือถ้าคุณต้องการได้รับความเรียบง่ายคุณสามารถลงทุนในกองทุนเดียวได้ โดยทั่วไปหมายถึงกองทุนดัชนีที่สมดุลหรือกองทุนบำเหน็จเพื่อการเกษียณอายุตามเป้าหมายซึ่งจะไม่เพียง แต่สร้างผลงานที่หลากหลายให้แก่คุณเท่านั้น แต่ยังช่วยปรับพอร์ตการลงทุนให้สมดุลเมื่อเวลาผ่านไป ตัวอย่างเช่น Vanguard's Balanced Index Fund (VBINX) ลงทุนในหุ้นที่มีหุ้น 60% และพันธบัตร 40% โดยมีรายได้เฉลี่ย 9.54% ต่อปีในช่วงห้าปีที่สิ้นสุดในเดือนกรกฎาคมและ 6.49% ต่อปีเป็นเวลา 10 ปีโดยมีผลการดำเนินงานที่เลวร้ายที่สุดในปีนี้ที่ลบร้อยละ 22.21

" มากกว่า: ที่ปรึกษา robo- ดีกว่าเงินเป้าหมายวันที่?

คำนึงถึงค่าใช้จ่าย

อย่างไรก็ตามเมื่อเลือกกองทุนใด ๆ โปรดระวังค่าธรรมเนียม หนึ่งในการตัดสินใจลงทุนที่สำคัญที่สุดที่คุณจะเลือกคือการเลือกกองทุนรวมที่ไม่แพง

ค่าใช้จ่ายต่ำหมายความว่าอย่างไร แน่นอนอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมที่ 1% ขึ้นไปเป็นราคาแพงเกินไป เงินจำนวนมากวันนี้คิดน้อย ตัวอย่างเช่นกองทุน Vanguard Balanced Index Fund มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ 0.19% และกองทุนเป้าหมายบางส่วนของกลุ่ม Vanguard เสนอราคาให้น้อยกว่านี้

หลังจากที่คุณสร้างผลงานขี้เกียจของคุณแล้วให้นั่งพักผ่อนลุกขึ้นยืนและคิดถึงเรื่องอื่น ๆ นอกเหนือจากการลงทุน

หรือหากแม้แต่ผลงานที่ขี้เกียจเหมือนงานมากเกินไปที่ปรึกษาของ robo เสนอเส้นทางที่มีต้นทุนต่ำเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลและมีความหลากหลาย ตรวจสอบเพื่อนของเราที่ดีที่สุด robo ที่ปรึกษา

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมกองทุนรวมและการกระจายการลงทุน

• คู่มือการลงทุน 101
• อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมทั่วไปคืออะไร?
• การกระจายการลงทุน: เป็นวิธีที่ง่ายในการลดความเสี่ยงในการลงทุน