พนักงานธนาคารสามารถสร้างความเสี่ยงต่อเงินของคุณได้อย่างไร

การเข้ารหัสไบโอเมตริกซ์กระสุนป้องกันประตูรถหุ้มเกราะและตู้นิรภัยหนากำแพงล้อมรอบทุกวิธีที่ธนาคารและสหภาพเครดิตปกป้องเงินและข้อมูลส่วนบุคคลออนไลน์และสาขาของคุณ แต่บางครั้งภัยคุกคามมาจากภายใน

ในลินช์เวอร์จิเนียผู้จัดการของเครดิตยูเนี่ยนยักยอกเงินจากสถาบันการเงินของเธอและหลอกลวงไป 14 ปีแล้ว เธอและหัวหน้าพนักงานเอาเงินให้กู้ยืมในชื่อสมาชิกโอนเงินและเขียนเช็คในบัญชีสมาชิกครอบคลุมการกระทำของพวกเขาโดยการเปลี่ยนงบธนาคารหรือเพียงแค่ไม่ส่งพวกเขาออก เจ้าหน้าที่ทั้งสองกล่าวว่าทั้งสองได้ก่อให้เกิดการสูญเสียมูลค่า 12 ล้านเหรียญและขณะนี้กำลังให้บริการอยู่ในคุก

ความถี่ของการก่ออาชญากรรมในลักษณะนี้ไม่ชัดเจนเนื่องจากมักถูกรวมเข้าด้วยกันกับคนอื่น ๆ ภายใต้ชื่อ "โจรกรรมข้อมูล" ในข้อมูลความผิดทางอาญา อย่างไรก็ตาม Federal Deposit Insurance Corp. รายงานว่าในช่วงหลายปีที่ผ่านมาคนในกลุ่มคิดเป็นสัดส่วนมากกว่าครึ่งหนึ่งของการฉ้อโกงและการฉ้อฉลเงินทั้งหมดของธนาคาร

พนักงานของธนาคารทำงานรอบ ๆ และสามารถเข้าถึงเงินเป็นจำนวนมากได้ง่าย ดั๊กจอห์นสันรองประธานอาวุโสของ American Bankers Association กล่าวว่าภัยคุกคามภายในสามารถเกิดขึ้นได้เมื่อประสบปัญหาทางการเงิน ด้วยค่าจ้างรายปีเฉลี่ย 26,410 เหรียญสหรัฐเกือบหนึ่งในสามของพนักงานธนาคารทุกคนในสหรัฐฯได้รับความช่วยเหลือสาธารณะบางประเภท

" มากกว่า: วิธีป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว

วิธีการธนาคารพยายามที่จะป้องกันไม่ให้เกิดอาชญากรรมภายใน

ธนาคารดำเนินการตรวจสอบพื้นหลังและดึงรายงานเครดิตเมื่อพิจารณาจ้างใหม่, จอห์นสันพูดว่า พวกเขายังมีระบบของตัวเองในสถานที่เพื่อป้องกันประเภทเหล่านี้ของรูปแบบ

"ในฐานะที่เป็นอุตสาหกรรมเราแบ่งปันข้อมูลกันเมื่อพนักงานถูกปล่อยหรือถูกไล่ออกเนื่องจากกิจกรรม เรามีอำนาจที่จะดำเนินการภายใต้พระราชบัญญัติ Patriot "เขากล่าว

ยังคงมีการสืบสวนโดยสำนักงานอัยการสูงสุดของนิวยอร์กอัยการสูงสุดและสำนักคดีอาญาทางการเงินพบข้อบกพร่องในกระบวนการที่ธนาคารใหญ่แห่งหนึ่งในนิวยอร์ก ในหมู่พวกเขา: tellers ที่ได้รับไม่ จำกัด การเข้าถึงข้อมูลบัญชีลูกค้าธนาคารที่ไม่ได้ดำเนินการตรวจสอบพนักงานปกติและขาดการสื่อสารเกี่ยวกับ tellers ที่ตกอยู่ภายใต้ความสงสัย

การโจรกรรมภายในยังเกิดขึ้นอย่างไร

จุดอ่อนหรือการพังทลายของระบบสามารถให้ผู้ติดต่อธนาคารสามารถเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลที่ระบุได้ - วันเดือนปีเกิดหมายเลขบัญชีหมายเลขใบขับขี่และหมายเลขประกันสังคม

"สิ่งที่เราได้เห็นคือพวกเขามีแนวโน้มที่จะขายข้อมูลดังกล่าวไปยังวงแหวนที่เกี่ยวข้องกับการได้รับเอกสารข้อมูลปลอมที่สามารถระบุตัวตนได้เช่นใบขับขี่ที่มีภาพของผู้สมรู้ร่วมคิด" Thomas Reitz ซึ่งเป็นตัวแทนอาวุโสของเอฟบีไอที่มีทีมการทุจริตคอมเพล็กซ์ในออเรนจ์เคาน์ตี้กล่าว, แคลิฟอร์เนีย วงแหวนใช้รายละเอียดเหล่านี้เพื่อสร้างเอกสารปลอมที่จำเป็นในการแอบอ้างเป็นลูกค้าและเรียกเก็บเงินโดยตรงโดยใช้รหัสปลอมหรือผ่านบัตรเดบิตที่ฉ้อฉล

ในปี 2015 New Rochelle, New York คนได้รับสารภาพผิดกับการวางแผนสมรู้ร่วมคิดและการฉ้อโกงของธนาคารซึ่งส่งผลให้เกิดการขาดทุน 481,856 ดอลลาร์ โครงการนี้ได้คัดเลือกพนักงานของธนาคารและบุคคลอื่น ๆ ที่ถูกกล่าวหาว่าเป็นคนจรจัดและติดยาเสพติดซึ่งเป็นผู้ถือบัญชีด้วยใบอนุญาตขับรถปลอมของนิวยอร์กและใบถอนเงิน

Reitz กล่าวว่าการกำหนดให้บัตรเดบิตมีรูปถ่ายอาจทำให้แผนการดังกล่าวเป็นอุปสรรคสำคัญ

" มากกว่า: สหภาพเครดิตที่ดีที่สุดในไซต์ของเรา " มากกว่า: ธนาคารที่ดีที่สุดในประเทศของเรา

วิธีป้องกันบัญชีธนาคารของคุณ

คุณไม่สามารถควบคุมว่าธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณได้รับการว่าจ้าง แต่คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อทำให้อาชญากรค้นพบข้อมูลส่วนบุคคลและการเงินของคุณได้ยากขึ้น ปกป้องตัวเองและบัญชีของคุณด้วยการเปลี่ยนการตั้งค่าความเป็นส่วนตัวบนโซเชียลมีเดีย โจรสามารถไปที่นั่นเพื่อเรียนรู้ทุกสิ่งทุกอย่างตั้งแต่วันเกิดจนถึงชื่อคู่สมรสบุตรหลานและสัตว์เลี้ยงของคุณด้วยความพยายามที่จะค้นหารหัสผ่านและเข้าถึงได้

บัญชีที่ทำงานอยู่หรือต่ำกิจกรรมเป็นเป้าหมายที่ง่ายสำหรับผู้ที่อยู่ภายในเนื่องจากข้อมูลการติดต่อที่ล้าสมัย Reitz กล่าว ตรวจสอบและอัปเดตข้อมูลหรือคุณจะเข้าถึงได้ยากเมื่อมีธุรกรรมที่น่าสงสัย

" มากกว่า: วิธีทำให้ธนาคารออนไลน์มีความปลอดภัยมากขึ้น

จะทำอย่างไรถ้าคุณเป็นเหยื่อ

หากคุณเชื่อว่าคุณตกเป็นเหยื่อของโครงการดังกล่าวโปรดแจ้งธนาคารของคุณและยื่นเรื่องร้องเรียนต่อเอฟบีไอ เก็บเอกสารทั้งหมดเกี่ยวกับโครงการที่ถูกกล่าวหาว่าเป็นเช็คที่ยกเลิกการรับเงินใบแจ้งยอดธนาคารซึ่งอาจเป็นประโยชน์ในกรณีนี้

ระยะเวลาที่จะได้รับเงินคืนที่หายไปจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับธนาคารประวัติลูกค้าและกรณี

และในครั้งต่อไปที่คุณโทรหาธนาคารของคุณด้วยคำถามทั่วไปให้หลีกเลี่ยงการให้รายละเอียดส่วนบุคคลของคุณเว้นแต่จะเป็นสิ่งที่จำเป็น พนักงานธนาคารส่วนใหญ่เป็นที่น่าเชื่อถือ แต่คุณไม่ต้องการมอบบัตรที่ไม่ จำกัด ให้กับคนที่ไม่ได้

Melissa Lambarena เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @LissaLambarena