การแชร์บัญชีธนาคารกับผู้ปกครองผู้สูงอายุอาจมีความเสี่ยง

การแชร์บัญชีธนาคารร่วมกับผู้ปกครองสูงอายุดูเหมือนจะเป็นทางเลือกที่ชัดเจนเมื่อคุณได้รับมอบหมายให้จัดการการเงินของตน

มันทำงานสำหรับ Pat Sikora และแม่ของเธอ แต่มันก็เป็นสิ่งที่ท้าทาย หลังจากหลายทศวรรษในการติดตามการเงินของเธอในสมุดบันทึกเล็ก ๆ แม่ของ Sikora ไม่พอใจกับสเปรดชีตที่ลูกสาวใช้ในการจัดการบัญชีของเธอ

Sikora กล่าวว่าการให้การควบคุมเป็นเรื่องยากสำหรับเธอ

บัญชีธนาคารร่วมสามารถทำงานได้สำหรับบางครอบครัว แต่ผู้เชี่ยวชาญเตือนว่าพวกเขามีความเสี่ยงตามกฎหมาย หนังสือมอบอำนาจเอกสารที่อนุญาตให้บุคคลได้รับการตัดสินใจทางการเงินของอีกฝ่ายหนึ่งสามารถให้ผลประโยชน์แบบเดียวกันโดยไม่มีผลกระทบ

ประโยชน์ของบัญชีธนาคารร่วมกัน

ในฐานะเจ้าของร่วมของบัญชีธนาคารร่วมกันเด็กที่โตเป็นผู้ใหญ่มีสิทธิ์เช่นเดียวกับผู้ปกครอง ด้วยการเข้าถึงนั้นเด็กสามารถ:

• ช่วยผู้ปกครองระบุกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกงในบัญชี สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินคาดการณ์ว่าการแสวงประโยชน์ทางการเงินจะทำให้ชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่า 2.9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐเสียชีวิตในแต่ละปี
• ติดตามค่าบริการธนาคารเช่นค่าบริการเงินเบิกเกินบัญชี
• จ่ายค่าเลี้ยงดูของพ่อแม่หากสุขภาพไม่สมบูรณ์

สามีของ Sikora ได้รับความทุกข์ทรมานจากโรคพาร์คินสันซึ่งเพิ่มค่าใช้จ่ายของครอบครัว บัญชีธนาคารร่วมกันป้องกันความยากลำบากทางการเงินเมื่อแม่เสียชีวิตเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายในงานศพและตั๋วเงินที่เหลืออยู่

"มากกว่า: บัญชีตรวจสอบอาวุโสคืออะไร?

ผลทางกฎหมายของบัญชีธนาคารร่วมกัน

บัญชีธนาคารร่วมดำเนินการความเสี่ยงทางกฎหมายบางอย่างสำหรับผู้ปกครองและเด็กโคโลราโดทนายความแคทเธอรีนซีลกล่าวว่า ผลกระทบทางกฎหมายเหล่านี้แตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐและอาจทำให้เกิดความลำบากทางการเงิน

• เจ้าหนี้ของเจ้าของคนใดคนหนึ่งสามารถใช้บัญชีเพื่อชำระหนี้ได้ สามารถเบิกจ่ายบัญชีได้หากผู้ปกครองหรือบุตรมีหนี้สินที่ยังไม่ได้ชำระ
• พี่น้องอาจถูกตัดสิทธิ์ เงินอาจไปหาเจ้าของร่วมเมื่อพ่อแม่เสียชีวิตทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของบัญชี สิทธิในการอยู่รอดในบัญชีอาจเลี่ยงพินัยกรรมหรือบทบัญญัติด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ได้
• เงินอาจเกี่ยวข้องกับการหย่าร้าง บัญชีธนาคารอาจแสดงเป็นสินทรัพย์ในการหย่าร้างของเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ ทนายความจะต้องสร้างบันทึกเพื่อพิสูจน์ว่าเงินนั้นเป็นของผู้ปกครอง
• เจ้าของอาจสูญเสียสิทธิ์ในการให้ความช่วยเหลือทางการเงิน ไม่ว่าผู้ใหญ่เด็กต้องการความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับเด็กวิทยาลัยของเขาที่ถูกผูกไว้หรือผู้ปกครองสูงอายุต้องการ Medicaid เงินในบัญชีเป็นปัจจัยในการมีสิทธิ์

"มากกว่า: บัญชีตรวจสอบบัญชีที่ดีที่สุดของเรา

ตัวเลือกที่ปลอดภัย

บัญชีสะดวกซึ่งมีอยู่ในบางธนาคารในบางรัฐอาจปลอดภัยกว่าเล็กน้อย

"บัญชีนี้เปิดขึ้นด้วยความเข้าใจของทั้งสองฝ่ายว่าหลังจากที่พ่อแม่เสียชีวิตแล้วบัญชีนี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อมอบให้กับเจ้าของร่วมของบัญชี" นิวยอร์กทนายความ Linda Toga กล่าว แต่เธอบอกว่าหนังสือมอบอำนาจดีขึ้นเนื่องจากบัญชีความสะดวกสบายยังคงเป็นบัญชีร่วมที่มีความเสี่ยงตามกฎหมายหลายประการดังกล่าวข้างต้น

ด้วยหนังสือมอบอำนาจผู้ปกครองยังคงเป็นเจ้าของบัญชีธนาคารและเลือกให้ผู้ใหญ่เป็นตัวแทนในการตัดสินใจทางการเงินของตน

เอลิซาเบมิลเลอร์และพี่สาวสามีของเธอร่วมแบ่งปันหนังสือมอบอำนาจให้แม่ของเธอแคโรล พวกเขาตรวจสอบบัญชีของเธออย่างรอบคอบเพื่อป้องกันการฉ้อโกงและสามารถรับเงินคืนจากการทำธุรกรรมที่น่าสงสัยได้

"เราทุกคนต้องให้ความสนใจที่จะปกป้องแม่ของฉันเพราะเธอใจง่ายและไร้เดียงสา" มิลเลอร์พูด

หนังสือมอบอำนาจสามารถจ่ายได้หลายร้อยเหรียญขึ้นอยู่กับความซับซ้อนของมัน บริการทางกฎหมายออนไลน์หรือคลินิกช่วยเหลือทางกฎหมายสามารถลดค่าใช้จ่ายได้ แบบฟอร์มอาจมีให้ใช้งานฟรีบนเว็บไซต์ของรัฐ แต่คุณอาจเสี่ยงที่จะทิ้งสิ่งต่างๆออกไปด้วยการทำด้วยตัวคุณเอง

"มากกว่า: คำถามที่น่าอึดอัดใจเด็กทารก boomers ต้องถามพ่อแม่ของพวกเขา

ไม่เร็วเกินไปที่จะวางแผน

เป็นการยากสำหรับทั้งเด็กและผู้ปกครองที่จะทำให้ความสงบสุขกับบทบาทของพวกเขาที่ถูกย้อนกลับ

หลังจากที่แม่ของ Sikora เสียชีวิต Sikora พบว่าแม่ของเธอยังคงพยายามติดตามการเงินของตัวเองในสมุดบันทึกเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่เธอแนบมา แม่ของเธอไม่ยอมรับการเปลี่ยนแปลงทั้งหมด แต่เป็นที่น่าอดสูเพราะ Sikora เริ่มต้นการสนทนาเมื่อหลายปีก่อนการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้น

"บทสนทนาต้องเริ่มต้นเมื่อหลายปีก่อนที่ความต้องการจะเกิดขึ้น" Sikora กล่าว

เธอไม่รอจนกว่ามันจะสายเกินไปและไม่ควรที่คุณ

Melissa Lambarena เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @LissaLambarena

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการตีพิมพ์ครั้งแรกโดย USA Today