วงเงิน Roth IRA สำหรับปีพ. ศ. 2561

จำนวนเงินบริจาคสูงสุดต่อปีสำหรับ Roth IRA คือ 5,500 เหรียญ ($ 6,500 สำหรับผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไป) ในปีพ. ศ. 2561 จำนวนเงินต่อปีสูงสุดนี้ใช้กับ IRAs แบบดั้งเดิมและ Roth IRA รวมกัน

กรมสรรพากรกำหนดวงเงินรายได้สำหรับ Roth IRA ในแต่ละปีในรายได้ที่สูงขึ้นวงเงินการบริจาคของ Roth IRA จะเริ่มลดระดับลงจนกว่าความสามารถในการมีส่วนร่วมจะถูกตัดออกอย่างสมบูรณ์

คลิกที่นี่เพื่อคำนวณวงเงินการบริจาคของคุณ

ข้อ จำกัด Roth IRA สำหรับปีพ. ศ. 2561

สถานะการยื่น	2018 แก้ไข AGI	ผลงานสูงสุด
แต่งงานกับภรรยาม่ายที่มีคุณสมบัติร่วมกันหรือมีคุณสมบัติครบถ้วน (er)	น้อยกว่า 189,000 เหรียญ	$ 5,500 ($ 6,500 ถ้าอายุ 50 ปีขึ้นไป)
189,000 ถึง 198,999 เหรียญ	การให้ความช่วยเหลือลดลง
$ 199,000 ขึ้นไป	ไม่มีสิทธิ์
โสดหัวของครัวเรือนหรือแต่งงานแยกต่างหาก (ถ้าคุณไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสในระหว่างปี)	น้อยกว่า 120,000 เหรียญ	$ 5,500 ($ 6,500 ถ้าอายุ 50 ปีขึ้นไป)
$ 120,000 ถึง $ 134,999	การให้ความช่วยเหลือลดลง
135,000 เหรียญขึ้นไป	ไม่มีสิทธิ์
(ถ้าคุณอาศัยอยู่กับคู่สมรสได้ตลอดเวลาในระหว่างปี)	น้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์	การให้ความช่วยเหลือลดลง
10,000 เหรียญขึ้นไป	ไม่มีสิทธิ์

ขีด จำกัด รายได้เหล่านี้ขึ้นอยู่กับรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วที่ปรับเปลี่ยนซึ่งเป็นรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณโดยมีการหักเงินเพิ่มเข้ามา

»ยังไม่มีบัญชีหรือไม่? นี่คือวิธีการเปิด Roth IRA

พิมพ์ดีดเกี่ยวกับข้อ จำกัด การบริจาคของ Roth IRA คือคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมมากกว่าการชดเชยที่ต้องเสียภาษีสำหรับปี นั่นหมายความว่าถ้ารายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณคือ 3,000 เหรียญเงินสะสมของ Roth IRA ก็เท่ากับ 3,000 เหรียญในปีนั้น หากคุณไม่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีในระหว่างปีคุณจะไม่สามารถบริจาคได้

ยกเว้นอย่างใดอย่างหนึ่งคือ IRA คู่สมรสซึ่งอนุญาตให้คู่สมรสที่ไม่ใช่คู่สมรสร่วมให้ข้อมูลกับ IRA ตามรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคู่สมรสที่ทำงาน

การบริจาคเงินที่ลดลง

เราขอแนะนำให้คุณร่วมสนับสนุน Roth หากคุณมีสิทธิ์แม้ว่าคุณจะลดการสนับสนุน เนื่องจากเงินของคุณจะได้รับการสนับสนุนหลังจากหักภาษีคุณจะได้รับเงินจาก Roth IRA ปลอดภาษีในการเกษียณอายุ สมมติว่าคุณทำตามกฎการถอนเงิน Roth IRA และคุณควรจะไม่จ่ายภาษีให้กับการเติบโตของการลงทุนใด ๆ

นอกจากนี้คุณยังจะได้รับการกระจายภาษีที่มีคุณค่าในการเกษียณอายุ: เนื่องจากการกระจาย Roth IRA ไม่รวมอยู่ในรายได้ของคุณในการเกษียณอายุการดึงเงินจากหม้อนั้นนอกเหนือจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) อาจทำให้คุณสามารถเก็บรายได้ของคุณได้ วงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าซึ่งอาจช่วยลดภาษีเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณและลดเบี้ยประกันภัยของ Medicare ที่เพิ่มขึ้นในระดับรายได้ที่สูงขึ้น ต่อไปนี้เป็นข้อดีและข้อเสียของ Roth IRAs

จะทำอย่างไรถ้าคุณมีส่วนร่วมกับ Roth IRA มากเกินไป

ไม่มีใครจะร้องไห้ให้คุณถ้าคุณประหยัดเงินมากเกินไปสำหรับการเกษียณอายุ แต่ในกรณีนี้อาจเป็นไปได้ควรจะมีส่วนร่วมในวงเงินเกินกว่าขีด จำกัด ประจำปีซึ่งอาจทำให้เกิดการลงโทษจากกรมสรรพากรซึ่งสามารถล้างรายได้การลงทุนได้อย่างง่ายดาย

แต่นี่เป็นข่าวดี: คุณได้รับอนุญาตให้ย้อนกลับ หากคุณเข้าใจผิดของคุณก่อนที่จะยื่นแบบแสดงรายการภาษีขอถอนการบริจาคส่วนเกินและรายได้ที่คุณได้รับ หากคุณได้ยื่นคำร้องแล้วคุณสามารถลบส่วนเกินและรายได้ภายในหกเดือนและยื่นคำร้องขอคืนภาษีที่แก้ไขเพิ่มเติม ในทั้งสองกรณีคุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ แต่ไม่มีการลงโทษ

เงินอุดหนุนที่เกินวงเงินรายปีอาจทำให้เกิดการลงโทษจากกรมสรรพากรซึ่งอาจทำให้รายได้จากการลงทุนลดลงได้ง่าย

อีกทางเลือกหนึ่งคือการลดส่วนแบ่งผลงานในปีต่อไปของจำนวนเงินส่วนเกิน แต่คุณจะต้องเสียค่าปรับ 6% ในส่วนที่เกินที่ได้รับการสนับสนุนสำหรับทุกปีจะยังคงอยู่ในบัญชี

บทเรียน: ติดตามผลงาน Roth IRA โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณใช้มากกว่าหนึ่งบัญชี หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับการเอาเงินส่วนเกินออกไปการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาด้านภาษีอาจเป็นเรื่องสำคัญ

" มากกว่า: อื่น ๆ ที่สำคัญ Roth IRA กฎรู้

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  หา วิธีการและสถานที่ที่จะเปิด Roth IRA

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  ตัดสิน ถ้า Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมเหมาะสำหรับคุณมากที่สุด

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  เรียน วิธีการตั้งค่า Backdoor Roth IRA