Robo-Advisor Betterment เปิดตัวแผน 401 (k) สำหรับนายจ้าง

ที่ปรึกษา robo ได้ตีพื้นที่ 401 (k)

Betterment - หนึ่งในที่ปรึกษาทางออนไลน์ที่ใหญ่ที่สุดในสาขานี้โดยมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารกว่า 2.6 พันล้านเหรียญกำลังเปิดตัวแพลตฟอร์มใหม่ 401 (k) การปรับปรุงแผนธุรกิจและการให้บริการที่ปรึกษาด้านการลงทุนจะช่วยให้ผู้บริโภคเกิดการเล็งเห็นได้ง่ายขึ้น

เช่นเดียวกับบัญชีบุคคลธรรมดาของ Betterment สินทรัพย์ของผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) จะได้รับการลงทุนในพอร์ตการลงทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่มีต้นทุนต่ำในระดับโลกซึ่งนับจากวันที่กองทุนมีส่วนร่วมในพอร์ตการลงทุนทั่วไป 401 (k) ผู้ถือบัญชีจะสามารถเปิดบัญชีอื่นด้วย Betterment ซึ่งรวมถึง IRA แบบดั้งเดิมและ Roth และบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีซึ่งสามารถจัดการได้ตามขั้นตอนที่ 401 (k) ของพวกเขา

"ไม่มีใครให้คำแนะนำแบบองค์รวมเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำใน 401 (k) ของคุณ แต่ยังรวมถึงสิ่งที่ต้องทำใน IRA และเงินฝากออมทรัพย์และบัญชีการลงทุนอื่น ๆ ของคุณ เรานำเสนอคำแนะนำแบบองค์รวมเกี่ยวกับการเกษียณและบัญชีอื่น ๆ แก่ผู้เข้าร่วมและพนักงาน 401 คน "จอนสไตน์ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Betterment กล่าว

ที่ปรึกษาออนไลน์จะพิจารณาบัญชีทั้งหมดที่ผู้ใช้อาจมีกับ บริษัท Stein กล่าว "หากคุณมีเงินลงทุนที่ควรจะอยู่ใน 401 (k) และการลงทุนอื่น ๆ ที่ควรจะอยู่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีเราจะสามารถเพิ่มประสิทธิภาพได้ ถ้าคุณประหยัดค่าใช้จ่าย 401 (k) ของคุณ แต่ประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากขึ้นใน IRA เราจะแนะนำให้คุณเก็บ IRA ไว้เมื่อคุณได้พบการแข่งขันที่นายจ้าง"

ค่าธรรมเนียมการจัดการจะมีตั้งแต่ 0.10% สำหรับนายจ้างรายใหญ่ที่มีสินทรัพย์มากกว่า 1 พันล้านเหรียญเป็น 0.60% สำหรับนายจ้างรายเล็กที่สุด นายจ้างสามารถเลือกที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมเหล่านั้นเองหรือส่งต่อให้กับพนักงาน ค่าธรรมเนียมสไตน์กล่าวว่าต่ำสุดในอุตสาหกรรม

กองทุนเป้าหมายวันที่เฉลี่ยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.78% ตามที่ บริษัท วิจัยการลงทุน Morningstar ซึ่งส่งผลให้ $ 7.80 ในค่าธรรมเนียมต่อการลงทุน $ 1,000 สไตน์กล่าวว่าผู้เข้าร่วม 401 (k) s ซึ่งบริหารงานโดย Betterment for Business จะจ่ายเงินน้อยกว่านี้เช่นค่าธรรมเนียมการจัดการและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายด้านการลงทุน

นายจ้างจะได้รับประโยชน์จากค่าใช้จ่ายในการติดตั้ง (สำหรับ บริษัท ที่มีสินทรัพย์มากกว่า 1 ล้านเหรียญสหรัฐ) หรือค่าธรรมเนียมรายปีต่อเนื่อง นอกจากนี้ Betterment ยังให้คำแนะนำเกี่ยวกับการใช้งานแบบไร้กระดาษและเทคโนโลยีและการออกแบบซึ่งจะทำให้ลูกค้าได้รับประสบการณ์ที่ง่ายดาย

การเปิดตัว Betterment for Business เกิดขึ้นพร้อมกับการผลักดันใหม่จาก Department of Labor เพื่อก้าวสู่มาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจสำหรับทุกคนที่เสนอคำแนะนำในการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุ "เราเป็นแฟนตัวยงของไอเดียดังกล่าวและอยากเห็นเหตุการณ์นี้เกิดขึ้นเพราะมันจะดีกว่าสำหรับผู้เข้าร่วมโครงการทุกคน" สไตน์กล่าว "และยังไม่มีใครมีอยู่ในปัจจุบันที่สามารถให้คำแนะนำในส่วนการจัดการการลงทุนสำหรับแผนและคำแนะนำที่ไว้วางใจสำหรับผู้เข้าร่วมได้ เรารู้สึกว่านี่เป็นช่วงเวลาที่รัฐบาลเกือบจะชักชวนให้เราเปิดตัวแพลตฟอร์มนี้"

Better for Business จะเปิดตัวอย่างเป็นทางการในช่วงไตรมาสแรกของปี 2016 แต่สไตน์กล่าวว่าแพลตฟอร์มดังกล่าวมีข้อผูกพันจากลูกค้าในช่วงต้นเช่น Earnest การเริ่มให้กู้ยืมและวางแผนที่จะเพิ่มนายจ้างมากขึ้นตลอดปีนี้

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea