ประสิทธิภาพ Robo-Advisor เป็นเพียงหนึ่งชิ้นของ Puzzle เท่านั้น

หากคุณกำลังพยายามเลือกที่ปรึกษา robo เพื่อลงทุนเงินที่คุณมีรายได้อย่างหนักสัญชาตญาณแรกอาจเปรียบเทียบผลตอบแทนจากการลงทุน อย่างไรก็ตามท่านต้องการให้เงินของท่านปลอดภัย - และเติบโตขึ้น

ปัญหาคือไม่มีการรับประกันว่าที่ปรึกษา robo ที่มีผลตอบแทนเป็นตัวเอกในปีที่ผ่านมาจะดีกว่าปีนี้

และในขณะที่การตรวจสอบว่าประสิทธิภาพของคำแนะนำของโรโบไม่ได้เป็นไปในทิศทางเดียวกันกับคู่แข่งซึ่งเป็นเพียงส่วนหนึ่งของภาพเท่านั้น

พิจารณาองค์ประกอบ 7 ประการเหล่านี้เมื่อเลือกที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ: พิจารณาองค์ประกอบ 7 ประการเหล่านี้เมื่อเลือกที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ คลิกที่แต่ละอันเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม: พิจารณาองค์ประกอบ 7 ประการเหล่านี้เมื่อเลือกที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ คลิกที่แต่ละอันเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม:

1. บัญชีขั้นต่ำ

1. บัญชีขั้นต่ำ

ขั้นแรกให้แคบรายการให้แก่ robo-advisors ที่ความต้องการบัญชีขั้นต่ำทำงานร่วมกับจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุน

ตัวอย่างเช่นรายการ "ที่ปรึกษาที่ดีที่สุดสำหรับ robo" ประกอบด้วย Charles Schwab Intelligent Advisory และ Vanguard Personal Advisor Services ทั้งสองมีบริการที่มีค่า แต่ Schwab ต้องการการลงทุนขั้นต่ำที่ 25,000 เหรียญและ Vanguard ต้องใช้ 50,000 ดอลลาร์

ที่ปลายอีกด้านหนึ่งของสเปกตรัม - รวมทั้งรายการ "best robos" ของเราด้วย - Betterment, Ellevest และ Wealthsimple มีบัญชีขั้นต่ำ 0 บาทและ Wealthfront ก็แค่ 500 ดอลลาร์เท่านั้น ดูรายชื่อที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดสำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม

2. มีที่ปรึกษาของมนุษย์

2. มีที่ปรึกษาของมนุษย์

Robo-advisors จะมีความแตกต่างกันไปในแต่ละครั้งที่คุณเข้าถึงที่ปรึกษามนุษย์ ตัวอย่างเช่น Betterment และ Ellevest มีบัญชีพิเศษที่มีการเข้าถึงโทรศัพท์แบบไม่ จำกัด ถึงที่ปรึกษา

ในขณะเดียวกัน Acorns และ Wealthfront ไม่มีที่ปรึกษาสด แต่มีเครื่องมือออนไลน์เพื่อช่วยให้คุณกำหนดเป้าหมายทางการเงิน

พิจารณาความสำคัญของการที่คุณจะมีมนุษย์ให้พร้อมสำหรับคำถามของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริการแนะนำของ robos โปรดดูที่เรื่องนี้

3. กลุ่มผู้ลงทุน

3. กลุ่มผู้ลงทุน

หนึ่งบวกกับการใช้ robo คือคุณไม่ต้องคิดลึกเกินไปเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุน แต่ให้ความสนใจเป็นพิเศษ

David Goldstone นักวิเคราะห์งานวิจัยของ BackEnd Benchmarking กล่าวว่า "คุณต้องการทราบว่าเงินของคุณลงทุนอยู่ที่ใด" เดวิดบราวน์สโตนซึ่งเป็นผู้จัดพิมพ์รายงาน Robo Report ซึ่งเป็นผลงานวิจัยที่เปรียบเทียบผลการดำเนินงานของที่ปรึกษาของ robo-advisors

คุณอาจจำเป็นต้องกรอกแบบสอบถามเพื่อดูภาพว่าเงินของคุณจะได้รับการลงทุนอย่างไร "ส่วนใหญ่พวกเขาต้องการข้อมูลบางอย่างเกี่ยวกับตัวคุณก่อนที่พวกเขาจะมองคุณภายใต้ประทุน" Goldstone กล่าว

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพอร์ตโฟลิกที่แนะนำเหมาะสำหรับแต่ละสถานการณ์ของคุณ

ตัวอย่างเช่นบริการ Intelligent Portfolios ของ Schwab ช่วยให้นักลงทุนได้รับเงินเป็นเงินสดอย่างน้อย 6% นั่นอาจไม่ใช่เหตุผลที่เหมาะสำหรับนักลงทุนวัยหนุ่มที่กระตือรือร้นที่จะควบคุมผลประโยชน์ระยะยาวของตลาด อ่านบทวิจารณ์ของ Schwab Intelligent Portfolios

มองหาพอดีดี แต่ไม่ครอบงำ การเริ่มต้นใช้งาน - แม้ว่าผลงานของคุณจะไม่สมบูรณ์แบบก็ตาม - เป็นสิ่งที่ต้องคำนึงถึงเนื่องจากการลงทุนต้องใช้เวลาในการเติบโตและการผสม

สำหรับเป้าหมายระยะยาว "การลงทุนจะดีกว่าการปล่อยให้เงินของคุณเป็นเงินสด" Barbara Roper ผู้อำนวยการฝ่ายคุ้มครองนักลงทุนจาก Consumer Federation of America ซึ่งเป็นองค์กรสนับสนุนที่ไม่หวังผลกำไรกล่าว "คุณไม่จำเป็นต้องได้รับทุกอย่างถูกต้องที่จะดีกว่าที่คุณจะนั่งอยู่บนสนามโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณกำลังรักษาค่าใช้จ่ายของคุณให้น้อยที่สุด."

4. ค่าธรรมเนียม

4. ค่าธรรมเนียม

เมื่อคุณแคบลงรายการเปรียบเทียบค่า ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการซึ่งมีแนวโน้มที่จะอยู่ในช่วง 0.25% ถึง 0.9% และค่าธรรมเนียมการลงทุน

แม้ค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ น้อย ๆ ดูเหมือนจะส่งผลกระทบต่อสุขภาพทางการเงินในระยะยาว ดูบทความของเราเกี่ยวกับการเสียค่าธรรมเนียม 1% คุณจะเสียค่าใช้จ่าย $ 590,000

เราแสดงรายละเอียดค่าธรรมเนียมการลงทุนเฉลี่ยในบทวิจารณ์ของที่ปรึกษาโรโบ ตัวอย่างเช่นนี่คือการตรวจสอบ Wealthfront ของเราซึ่งค่าใช้จ่ายการลงทุนโดยเฉลี่ยที่เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายอยู่ระหว่าง 0.08% และ 0.11% และค่าใช้จ่ายของเราอยู่ที่ 0.13%

5. การปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน

5. การปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน

เหตุผลหลักในการใช้ที่ปรึกษาการลงทุนกำลังได้รับความช่วยเหลือในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณดังนั้นจึงควรค้นหาแนวทางที่มีการปรับสมดุลใหม่เพื่อให้การผสมผสานสินทรัพย์ของคุณถูกต้องตามเวลา

"นี่เป็นหนึ่งในประโยชน์ของแพลตฟอร์มอัตโนมัติ" โรเพอร์กล่าว "ถ้าตลาดหุ้นทะยานหรือล่มคุณไม่จำเป็นต้องหาวิธีปรับราคา การปรับตัวสำหรับคุณ"

นอกจากนี้คุณยังอาจต้องการหาบริการเพิ่มเติมเช่นการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี

6. ประเภทบัญชี

6. ประเภทบัญชี

วันนี้ robos ที่สำคัญที่สุดมีบัญชีที่ต้องเสียภาษีและการเกษียณอายุ แต่บางทีคุณอาจกำลังมองหาแผน 529 สำหรับการออมของวิทยาลัยสำหรับเด็ก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าโรโบผู้ให้คำปรึกษาของคุณมีประเภทบัญชีที่คุณต้องการ

7. ผลการดำเนินงานด้านการลงทุน

7. ผลการดำเนินงานด้านการลงทุน

หากผลตอบแทนของ robo แตกต่างจากคู่แข่งให้จด

ดีที่สุดคือดูผลตอบแทนระยะยาว - ห้าปีหรือนานกว่านี้เนื่องจากผลตอบแทนระยะสั้นไม่ได้ให้ภาพที่สมบูรณ์ มีปัญหาเพียงอย่างเดียวคือหุ่นยนต์ส่วนใหญ่ไม่ได้อยู่ที่นั่นนานแล้ว

Roper กล่าวว่า "การวัดสมรรถนะ [น้อยกว่าห้าปีเป็นสิ่งที่ไม่มีความหมาย" "คุณได้รับมุมมองในสิ่งที่มีอยู่ในตลาดประเภทหนึ่ง"

อย่างไรก็ตามเธอเสริมว่า "ถ้าคุณมี บริษัท ที่มีประสิทธิภาพต่ำหรือดูเหมือนว่าทั่วกระดาน

BackOut Benchmarking's Robo Report ซึ่งมีให้บริการฟรีในเว็บไซต์ของ บริษัท มีข้อมูลย้อนหลังไปถึงสองปีสำหรับ บริษัท เจ็ดแห่งและเพียงหนึ่งปีสำหรับเก้า บริษัท (BackEnd เป็นของผู้ที่บริหาร Condor Capital Management ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านการลงทุนโดยคิดค่าธรรมเนียม)

สำหรับ บริษัท เหล่านี้นี่คือผลการดำเนินงานปีต่อปีหนึ่งปีและสองปีหลังจากมีค่าธรรมเนียม ผลการค้นหาเหล่านี้อิงจากการถือครองหลักทรัพย์ในอัตราร้อยละ 60 ของตราสารทุนที่มีภาษีคงค้างอยู่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีโดยใช้ข้อมูลผ่านช่วงไตรมาสแรกของปี 2561

ประสิทธิภาพ Robo-Advisor

Robo-ปรึกษา	ผลตอบแทน 1 ปี	ผลตอบแทน 2 ปี
โอ๊ก	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
การดีขึ้น	9.68%	10.24%
E-Trade	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
ที่ปรึกษาในอนาคต	8.77%
Hedgeable	9.17%
Merrill Edge	8.25%
ทุนส่วนตัว	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
แนวหน้า	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เช็คเอาท์ รายชื่อที่ปรึกษาที่ดีที่สุดของ robo

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  ดูเพิ่มเติม เคล็ดลับในการเลือกที่ปรึกษา robo

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ค้นพบ ถ้าที่ปรึกษา robo ดีกว่าเงินเป้าหมาย