ธนาคารพาณิชย์: คลื่นแห่งอนาคต?

ในช่วง 94 ปีที่ผ่านมาธนาคารแห่งมลรัฐนอร์ทดาโคตาได้ยืนอยู่ในฐานะธนาคารของรัฐเพียงแห่งเดียวในประเทศ แต่อาจมีการเปลี่ยนแปลงหากมีผู้สนับสนุน Vermonters มากพอสำหรับธนาคารของรัฐในรัฐของตน แม้ว่าความคิดที่เกิดขึ้นในช่วงแรกของการให้ความช่วยเหลือทางการเงินของธนาคารของประเทศในปีพ. ศ. 2551 และความไม่ไว้วางใจของธนาคารองค์กร แต่ปัจจุบันมีข้อเสนอสำหรับธนาคารของรัฐในตารางในรัฐเวอร์มอนต์ในปีนี้ แต่สิ่งนี้จะหมายถึงอะไรสำหรับ Vermont และรัฐในอนาคตใด ๆ ที่เป็นไปตามมรดกทางการเงินของ North Dakota?

ความเป็นมา: ธนาคารของเกษตรกร

จนถึงวันนี้ธนาคารแห่งมลรัฐนอร์ทดาโคตายังคงอยู่ในแนวเดียวกันกับเศรษฐกิจการเกษตรและภาคเอกชน ธนาคารแห่งมลรัฐนอร์ทดาโคตาก่อตั้งขึ้นเมื่อปีพ. ศ. 2462 เป็นผลมาจากการที่พรรคประชาธิปไตยได้รับการควบคุมของสภานิติบัญญัติและทำให้ผลประโยชน์ของเกษตรกรได้รับความคุ้มครองจากตัวแทนจำหน่ายธัญพืชของรัฐและผู้ให้กู้ฟาร์มที่ก้าวร้าว เงินให้กู้ยืมของธนาคารสำหรับฟาร์มธุรกิจชาวบ้านและนักเรียนทำขนมปังและเนยของธนาคารโดยส่วนใหญ่ผ่านการกู้ยืมเงินเพื่อการมีส่วนร่วม (เช่นเงินกู้ที่ดำเนินการผ่านชุมชนหรือธนาคารอื่นในรัฐ) นอกจากนี้ยังมีการตรวจสอบและบันทึกบัญชี แต่ BND ไม่พยายามแข่งขันลดหรือทำลายธนาคารใด ๆ ในภาคเอกชน ดังนั้นไม่มีบัตรเครดิตหรือพลาสติกอื่น ๆ ไม่มีสาขาของธนาคารและไม่มีการเรียกเก็บเงินออนไลน์ผ่าน BND

หน้าที่ของธนาคารประชาชน

แทนที่จะทำหน้าที่เป็นธนาคารพาณิชย์รายย่อยปกติแล้ว BND ทำหน้าที่ในลักษณะบางอย่างเช่น Federal Reserve ธนาคารกลางของรัฐบาลกลาง ในความเป็นจริง BND มีบัญชีกับ Federal Reserve Bank และทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการเลือกใช้ระหว่างธนาคารกับ North Dakota แต่เช่นเดียวกับธนาคารกลางธนาคาร BND ทำหน้าที่เป็นผู้ออกสกุลเงินบริการโอนเงินและสำนักหักบัญชีสำหรับการตรวจสอบและการทำธุรกรรมในและนอกประเทศ สิ่งสำคัญที่สุดคือกองทุนทั้งหมดที่สร้างโดยรัฐนอร์ทดาโคตาต้องนำมาวางเป็นหลักประกันใน BND ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ ช่วยให้ธนาคารสามารถทำหน้าที่เป็นผู้จัดจำหน่ายเงินทุนในโครงการของรัฐและเมื่อใดก็ตามที่ต้องการการพัฒนา

บนตาราง: ข้อเสนอของเวอร์มอนต์สำหรับธนาคารของรัฐ

ในวันที่ 4 มีนาคมการประชุมสภาเมืองทั่วเวอร์มอนต์ได้จัดให้มีการลงมติที่ปรึกษาเพื่อวัดอุณหภูมิสาธารณะสำหรับธนาคารของรัฐและ 20 เมืองกล่าวว่าใช่ มีเพียงสี่คนที่คัดค้าน การสนับสนุนนี้แม้ว่าจะขึ้นกับ lobbyists ของธนาคารใหญ่อย่างใดอย่างหนึ่งซึ่งเป็นนายกเทศมนตรีเมือง Montpelier ซึ่งมีอิทธิพลต่อสภานิติบัญญัติมากกว่าประชาชนทั่วไป

ปัจจุบันข้อเสนอสำหรับธนาคารของรัฐในรัฐเวอร์มอนต์คล้ายคลึงกับ BND มีรูปแบบของการเรียกเก็บเงินที่ค้างอยู่ในทั้งสองสภานิติบัญญัติ (H. 627 และ S. 204) หากผ่านไปรัฐจะแปลงกิจกรรมการพัฒนาเศรษฐกิจของรัฐเวอร์มอนต์ให้เป็นผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่หวังผลกำไร VEDA จะสร้างโปรแกรมการถ่ายโอนข้อมูลเพียงครั้งเดียว 10% ของรายได้ของรัฐในปี 2014 หนึ่งปีต่อมา VEDA's "ร้อยละสิบเปอร์เซ็นต์" โปรแกรมจะใช้เงินในสามวิธี: การผลักดันพลังงานทดแทนทั่วรัฐให้กู้ยืมเงิน สำหรับนักศึกษาวิทยาลัยรัฐเวอร์มอนต์และให้การสนับสนุนทางการเงินแก่โครงการโครงสร้างพื้นฐานในท้องถิ่น ในที่สุดหน่วยงานของรัฐอื่น ๆ ก็จะผสานเข้ากับ VEDA และสร้างระบบธนาคารและการให้ยืมแบบครบวงจรมากขึ้น

ประโยชน์ที่ได้รับ

ตามการศึกษาธันวาคม 2013 ที่ได้รับการสนับสนุนโดย Vermonters สำหรับเศรษฐกิจใหม่ธนาคารของรัฐจะเพิ่ม 2,535 งานทำ $ 234,200,000 ในเครดิตใหม่ที่มีอยู่และประหยัดประมาณ $ 100 ล้านบาทในค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยสำหรับเวอร์มอนต์ ปัจจุบันรายได้ของรัฐถูกนำไปฝากไว้ในธนาคารเอกชนเช่น Toronto-Dominion และ People's United Bank ซึ่งมีเงินทุนในการจัดการเงินหลายแสนล้านดอลลาร์ของรัฐเป็นยอดรายวันเฉลี่ย ธนาคารชุมชนของรัฐเวอร์มอนต์ไม่สามารถทำได้ ปัญหาเกี่ยวกับการพึ่งพาธนาคารพาณิชย์คือการลงทุนเงินนั้น พิจารณา TD ธนาคารเช่น; บริษัท ได้ลงทุนในท่อส่งก๊าซ Keystone XL ซึ่งเป็นท่อส่งน้ำมันดิบของแคนาดายูท่าซึ่งไม่ได้รับการสนับสนุนจาก Vermonters เช่นเดียวกับ BND ธนาคารของรัฐจะอนุญาตให้กองทุนของรัฐเวอร์มอนต์ - ตามที่รัฐใด ๆ จะหมุนเวียนกลับเข้าสู่โครงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัฐ

ข้อเสีย

มีประเด็นสำคัญที่ต้องพิจารณาว่าการเปลี่ยนจากการค้าไปเป็นการธนาคารสาธารณะในรัฐหรือไม่ สำหรับหนึ่ง FDIC มั่นใจธนาคารใหญ่ที่ถือของรัฐรายได้และเวอร์มอนต์จะต้องเสียสละนี้อย่างน้อยชั่วคราว รัฐอาจจะทำตาม BND นำและมีเงินฝากของพวกเขารับประกันโดยความเชื่อมั่นเต็มและเครดิตของรัฐผ่านทางคลังของ. นอกเหนือจากความเสี่ยงของการประกันธนาคารแม้ว่าการเปลี่ยนแปลงอาจเกี่ยวข้องกับการสูญเสียชั่วคราวของกองทุนทรัสต์เช่น Higher Education Trust Fund และ State Pension Funds

ความจำเป็นและความสามารถในการทำกำไรของธนาคารพาณิชย์ก็ถูกนำเข้าสู่คำถาม ธนาคารหลายแห่งในเวอร์มอนต์มีการบูรณาการในระดับประเทศและใช้บริการของ Federal Reserve ซึ่งหมายความว่าบริการธนาคารกลางของ BND จะไม่สามารถใช้งานได้ดีในรัฐเวอร์มอนต์ การตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารแห่งนี้มีเงินทุนเพียงพออยู่แล้วและอาจขึ้นอยู่กับการเสียภาษีสาธารณะหรือการขายพันธบัตรเพิ่มเติม แต่บางทีปัญหาที่ใหญ่ที่สุดก็คือการฝากเงินเข้า Vermont General Fund จากธนาคารแห่งใหม่นี้จะน้อยมากและ จำกัด อยู่ในระยะสั้น

อนาคตของธนาคาร?

การประมาณการผลประโยชน์และความเสี่ยงของธนาคารพาณิชย์เป็นเรื่องที่ซับซ้อนและแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ในกรณีของเวอร์มอนต์ข้อวิพากษ์วิจารณ์มีแนวโน้มที่จะเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงระยะสั้นและประเด็นขัดแย้งกับรัฐบาลและหน่วยงานของรัฐเช่น VEDA และคนอื่น ๆ ก็มีส่วนสำคัญร่วมกันในธนาคารแห่งมลรัฐนอร์ทดาโคตา หากการเรียกเก็บเงินผ่านไปและธนาคารทำงานเราอาจเห็นรัฐอื่น ๆ เช่นแมสซาชูเซตส์และแคลิฟอร์เนียติดตามพวกเขาด้วยเช่นกัน แต่กระบวนการนี้จะไม่ง่ายหรือทำงานเหมือนกันในทุกรัฐ

ภาพผู้มาเยือนธนาคารผ่าน Shutterstock