คริสตจักรแอฟริกันอเมริกันธนาคารสั่งสอนการรู้หนังสือทางการเงิน

ธนาคารโรงเรียนและโบสถ์ในชุมชนชาวแอฟริกันอเมริกันกำลังทำงานเพื่อสอนบทเรียนในชีวิตจริงของผู้บริโภคเกี่ยวกับการจัดการเงินในการเสนอราคาเพื่อลดช่องว่างทางเชื้อชาติอันยาวนานในการรู้หนังสือทางการเงินและเพื่อกระตุ้นการพัฒนาทางเศรษฐกิจ

"ครัวเรือนชาวแอฟริกันอเมริกันมักไม่ค่อยรู้เรื่องเงินและความรู้ทางการเงินมากนักเมื่อเทียบกับชุมชนขาวที่เป็นชนกลุ่มใหญ่และชนชั้นกลาง" Teri Williams ประธาน OneUnited Bank ซึ่งเป็นธนาคารที่เป็นเจ้าของธนาคารดำ ปรับปรุงการรู้หนังสือทางการเงินในชุมชนเมือง

Teri Williams, OneUnited Bank

"ถ้าคุณแม่ของคุณเก็บเงินสดไว้ในโถคุกกี้หรือถ้าเธอใช้เช็คและคุณพลาดการแนะนำ [กับธนาคารกระแสหลัก] คุณอาจพบว่าตัวเองมีข้อเสีย" วิลเลียมส์กล่าว

ในอดีตชุมชนสีดำได้รับการด้อยโอกาสโดยบริการทางการเงินทั่วไป ชาวอเมริกันเชื้อสายแอฟริกันอเมริกันมากกว่า 20% ไม่มีบัญชีธนาคารเทียบกับเพียง 8% ของทุกครัวเรือนในสหรัฐอเมริกาตามรายงาน Federal Deposit Insurance Corp. ไม่ใช้บัญชีเช็คและอาศัยค่าธรรมเนียมทดแทนที่มีค่าใช้จ่ายสูงเช่นเช็คแคชเชียร์เป็นอาการของแนวโน้มทั่วไปที่มีต่อการรู้หนังสือทางการเงินที่ลดลงในชุมชนแอฟริกันอเมริกันหลายแห่ง

" มากกว่า:แบล็คแบ๊งค์แบ๊งค์ต่อสู้เพื่อเด้งกลับ

คะแนนการรู้หนังสือทางการเงินของผู้สูงอายุในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลายสูงกว่าที่เคยเป็นอย่างน้อยประมาณ 20% ของเยาวชนขาวในการศึกษาในระดับชาติหลายปีจาก JumpStart Coalition for Literacy ความรู้ส่วนบุคคลและ State University of New York ที่ Buffalo

การวิเคราะห์อีกเรื่องหนึ่งพบว่าเงินให้กู้ยืมแก่นักเรียนที่ตกอยู่ในวงเงินและให้กู้ยืมแก่นักเรียนเป็นเรื่องธรรมดาในหมู่ชาวอเมริกันแอฟริกัน - อเมริกันมากกว่าสีขาวพันปี ตามรายงาน 2014 จากหน่วยงานกำกับดูแลด้านอุตสาหกรรมการผลิตทางการเงิน (Financial Industry Regulations Regulatory Authority) และ 28% ของผู้ที่เป็นผู้ใหญ่ผิวดำที่สำรวจสำรวจได้ใช้จ่ายเงินเกินกว่าที่พวกเขามีรายได้และ 49% มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเมื่อเทียบกับ 20 พันล้านปีที่โตกว่า อิสระที่ไม่หวังผลกำไร

ภูมิปัญญาในชีวิตจริง: ChexSystems และ cashers ตรวจสอบ

เพื่อช่วยเด็กและผู้ใหญ่เรียนรู้เกี่ยวกับการธนาคารผู้จัดการ OneUnited ซึ่งเป็นธนาคารเพื่อการพัฒนาชุมชนที่มีสำนักงานในลอสแอนเจลิสบอสตันและไมอามีนำเสนอการอบรมเชิงปฏิบัติการฟรีในหัวข้อต่างๆเช่นการสร้างเครดิตและทำความเข้าใจรายงานเครดิต

OneUnited สนับสนุนการประกวดเรียงความสำหรับเด็กประจำปีโดยมอบบัญชีออมทรัพย์มูลค่า 1,000 เหรียญให้กับนักเรียนเกี่ยวกับการใช้บทเรียนการเงินกับชีวิตของตนเอง "เราไม่สามารถคิดถึงตัวเองว่าเป็นธนาคารในรูปแบบดั้งเดิม เราต้องคิดถึงการให้บริการทางการเงินและการรู้หนังสือทางการเงินแก่ชุมชน "วิลเลียมส์กล่าว

ในขณะที่ทำงานกับโรงเรียนวิลเลียมส์สังเกตเห็นว่าหนังสือสำหรับเด็กที่มีอยู่ในเรื่องการเงินขาดความเกี่ยวข้องกับเด็ก ๆ ในย่านที่มีความสุข "หลายคนมีภาพของธนาคารลูกหมูอยู่หน้ารั้วไม้สีขาว"

เพื่อแก้ไขปัญหานี้เธอเขียนหนังสือด้วยตัวเองว่า "I Got Bank!" ซึ่งมีเด็กชายแอฟริกันอเมริกันอายุ 10 ปีที่เรียนรู้ว่า "สิ่งที่เด็ก ๆ จำเป็นต้องรู้เช่นเช็คแคชเชียร์ ChexSystems ว่าคะแนนเครดิตต่ำมากแค่ไหน หยุดคุณจากการได้รับเงินกู้ - และแม้กระทั่งบางส่วนของด้านมืดของเงินเช่นการยึดสังหาริมทรัพย์และ repossessions "เธอกล่าว

บางคนอาจโต้แย้งว่า ChexSystems ซึ่งเป็นหน่วยงานติดตามการตรวจสอบการเด้งของผู้บริโภคค่าธรรมเนียมที่ไม่ได้รับและบัญชีธนาคารอื่น ๆ หมดอายุเกินกว่าที่กำหนดไว้สำหรับเด็ก แต่ Williams กล่าวว่าเป็นชีวิตจริง เด็กผู้ชายในเรื่องนี้ต้องเผชิญกับความท้าทายที่แท้จริงรวมทั้งแรงกดดันจากแม่และพี่ชายที่ต้องการใช้เงิน 2,000 เหรียญที่ธนาคาร

" มากกว่า: บัญชีดำโดย ChexSystems? นี่คือสิ่งที่ต้องรู้

"I Got Bank!" มากกว่า 3,000 ชุดได้บริจาคให้กับโรงเรียนและห้องสมุดทั่วประเทศ

พระกิตติคุณทางเศรษฐกิจในโบสถ์แอฟริกันอเมริกัน

ทั่วประเทศผู้นำศาสนาสีดำได้ร่วมมือกับธนาคารเพื่อสอนพระกิตติคุณทางเศรษฐกิจผ่านทางคริสตจักร "เรามีกลุ่มผู้ฟังในโบสถ์สีดำในเช้าวันอาทิตย์ คนนับล้านได้ยินข่าวประเสริฐที่สั่งสอนและเรียนรู้วิธีการชำระค่าใช้จ่ายจ่ายเงินจำนองและยึดครองที่อยู่อาศัยของพวกเขา "รายได้โจนาธานแอล. ทอผ้าบาทหลวงแห่งมหานครเมาท์กล่าว คริสตจักรในนิกายออร์โธดอกซ์ Nebo African Methodist ในโบวีรัฐแมรี่แลนด์

"แต่น่าเสียดายที่ในกระเป๋าจำนวนมากของชุมชนสีดำเราจึงติดกับบัตรเครดิต พวกเราหลายคนสอนสมาชิกในคริสตจักรของเราให้ระมัดระวังเป็นพิเศษเพื่อไม่ให้ท่านถูกคุมขัง แต่ตอนนี้ยังมีอีกรูปแบบหนึ่งของการเป็นทาสอีกด้วย ดังนั้นเราจึงสนับสนุนให้สมาชิกของเราหลีกเลี่ยงปีศาจของหนี้บัตรเครดิตและหนี้ผ่อนชำระ "เขากล่าว

การศึกษาของ JumpStart พบว่าเมื่อเทียบกับผู้สูงอายุในโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลายชาวแอฟริกันวัยเดียวกันมีแนวโน้มที่จะใช้บัตรเครดิตและมีโอกาสน้อยที่จะมีเงินออมหรืองาน part-time

Michael Grant, National Bankers Association

"ผ่านโบสถ์เรากำลังสอนคนของเราเพื่อดูว่าพวกเขาใช้จ่ายเงินของพวกเขาอย่างไร มีการจมน้ำตายเป็นจำนวนมาก เราต้องสอนให้คนของเราได้รับความช่วยเหลือจากหนี้และไม่ให้เงินกู้ยืมแก่ผู้ให้กู้รายอื่น "ไมเคิลแกรนท์ประธานสมาคมธนาคารแห่งชาติกลุ่มอุตสาหกรรมเพื่อผู้ถือหุ้นส่วนน้อยกล่าว เขาได้ทำงานด้านการศึกษาด้านการเงินกับกลุ่มคริสตจักรสีดำประมาณ 150 แห่งซึ่งเรียกว่ากลุ่ม Collective Empowerment Group

รัฐมนตรีอยู่ในฐานะที่จะสอนเกี่ยวกับเงิน "ผู้นำคริสตจักรกำลังเชิญชวนให้ประชาชนศึกษาทางด้านการเงินกับผู้คนที่ถูกปล่อยออกจากเรือนจำเพื่อสอนให้พวกเขากลายเป็นหนี้ฟรี" แกรนท์กล่าว

Weaver กล่าวว่าเขารู้ว่ามีคริสตจักรแอฟริกันอเมริกันประมาณ 600 แห่งที่ทำงานเกี่ยวกับการรู้หนังสือทางการเงิน "เรากำลังแตะ 450,000 คนผ่านโบสถ์ทั้งหมด" เขากล่าว

โดยการส่งเสริมความรู้ทางการเงินผู้นำชุมชนผิวดำอาจช่วยให้คนรุ่นต่อไปใช้เงินอย่างชาญฉลาดและหลีกเลี่ยงการทำผิดทางการเงิน ความพยายามในการปรับปรุงการรู้หนังสือทางการเงินสามารถช่วยให้ระดับสนามแข่งขันในประเทศที่ไม่สมดุลทางเศรษฐกิจเป็นเวลานาน

Jeanne Lee เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @jlee_jeanne