คนส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับภาษีอสังหาริมทรัพย์

โดย Rachel Podnos, CFP

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Rachel ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

ข่าวต้อนรับ: ตั้งแต่ปี 2016 หากคุณเสียชีวิตด้วยทรัพย์สินที่น้อยกว่า 5.45 ล้านเหรียญ - หรือ 10.9 ล้านเหรียญหากคุณแต่งงาน - ที่ดินของคุณจะไม่เป็นหนี้ภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง

แปลกใจหรือ คนส่วนใหญ่ ในฐานะผู้วางแผนทางการเงินฉันเจอคนจำนวนมากที่หลีกเลี่ยงภาษีอสังหาริมทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกในแผนการเงินของพวกเขา แต่ในความเป็นจริงคนน้อยมากสะสมความมั่งคั่งพอที่จะทำให้ภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางเป็นปัญหา

ชนกลุ่มน้อยขนาดเล็กที่มีภาษี

บางคนอาจกังวลเกี่ยวกับภาษีอสังหาริมทรัพย์เนื่องจากจำนวนเงินที่ได้รับการยกเว้นจากรัฐบาลกลางจะต่ำกว่ามาก เมื่อเร็ว ๆ นี้ในปี 2008 มีมูลค่า 2 ล้านเหรียญ ในปี 2544 มีมูลค่า 675,000 เหรียญ

แต่เนื่องจากการลดหย่อนภาษีการให้สิทธิ์การประกันการว่างงานและพระราชบัญญัติการสร้างงานที่ได้รับการอนุมัติในปีพ. ศ. 2553 การได้รับการยกเว้นภาษีอสังหาริมทรัพย์จึงมีมูลค่าสูงถึง 5 ล้านเหรียญขึ้นไป จำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นในแต่ละปีเพื่อปรับอัตราเงินเฟ้อ

วงเล็บด้านภาษีด้านบนเป็น 40% ดังนั้นจำนวนเงินที่ได้รับการยกเว้นสูงจึงช่วยให้ผู้คนจำนวนมากได้รับเงินเป็นจำนวนมาก ในความเป็นจริงตามนโยบายศูนย์ภาษีเพียง 5,300 นิคมอุตสาหกรรมคาดว่าจะต้องเสียภาษีในปี 2015 นั่นคือจาก 2.6 ล้านคนที่คาดว่าจะตายในปีที่แล้วมีเพียง 1 ในทุกๆ 495 แห่งที่คาดว่าจะต้องเสียภาษี ที่ดิน

ยิ่งไปกว่านั้นคุณยังสามารถมอบของขวัญที่ปลอดภาษีได้สูงสุดถึง 14,000 เหรียญสหรัฐแก่บุคคลใด ๆ ในแต่ละปี และคุณสามารถฝากทรัพย์สินไว้กับคู่สมรสหรือองค์กรการกุศลได้โดยไม่ต้องเรียกเก็บภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง

ถ้าคุณจะตายด้วยทรัพย์สินเพียงพอที่จะมีที่ดินที่ต้องเสียภาษีโปรดมั่นใจได้ว่ามีช่องโหว่กลยุทธ์และเครื่องมือวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่คุณสามารถใช้เพื่อปกป้องความมั่งคั่งของคุณได้ นี่เป็นหัวข้อสำหรับบทความอื่น

ความจำเป็นในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

ทั้งหมดนี้หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องมีแผนอสังหาริมทรัพย์หรือไม่? ไม่ได้อย่างแน่นอน. ฉันจะยืนยันว่าแทบทุกคนต้องการองค์ประกอบบางอย่างของแผนอสังหาริมทรัพย์เช่นคำสั่งการดูแลสุขภาพขั้นสูงและความทนทานของทนายความ

คนส่วนใหญ่ควรมีพื้นฐานอย่างน้อยที่สุดเพื่อกำหนดสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับเด็กและทรัพย์สินรองลงมาเมื่อตาย

โปรดทราบว่ากฎภาษีด้านอสังหาริมทรัพย์อาจมีการเปลี่ยนแปลง: ผู้สมัครประธานาธิบดี Hillary Clinton และ Donald Trump ได้เสนอการเปลี่ยนแปลงและข้อเสนอใหม่ของ IRS อาจเพิ่มภาษีอสังหาริมทรัพย์ให้กับเจ้าของธุรกิจที่มั่งคั่ง

โปรดระลึกด้วยเช่นกันว่าคุณอาจมีภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐ: ขณะนี้ 15 รัฐและ District of Columbia ทำ อย่างไรก็ตามทั้งหมดของพวกเขามีจำนวนเงินที่ได้รับการยกเว้นและอัตราภาษีสูงสุดที่ต่ำกว่าอัตราของรัฐบาลกลางถึง 40% มลรัฐนิวเจอร์ซีย์มียอดการยกเว้นต่ำสุด (675,000 เหรียญสหรัฐ) และวอชิงตันมีอัตราภาษีอสังหาริมทรัพย์สูงสุด (20%)

เมื่อกล่าวถึงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การเสียภาษีไม่ใช่สิ่งสำคัญสำหรับคนส่วนใหญ่ที่ต้องกังวลเกี่ยวกับการตรวจสอบให้แน่ใจว่าองค์ประกอบอื่น ๆ ของแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นไปตามลำดับ

Rachel Podnos เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียวกับ Wealth Care LLC