การจ่ายดอกเบี้ยผ่านบัตรเครดิตหลาย? พิจารณารวมหนี้นั้น

การจัดการกับยอดคงเหลือที่มีดอกเบี้ยในบัตรเครดิตหลายใบอาจเป็นเรื่องที่เครียดและอาจดูเหมือนไม่สามารถจัดการได้ ไม่ว่าคุณจะพยายามลดหนี้ลงบนบัตรสองใบหรือ 20 อันก็ตามการรวมเงินที่คุณค้างชำระไว้ในที่เดียวอาจช่วยให้คุณสามารถชำระคืนและอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ด้วยเช่นกัน แม้จะมีประโยชน์จากการควบรวมหนี้ให้ดำเนินการอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ

เหตุใดคุณควรรวมไพ่หลายใบ?

หากคุณจ่ายดอกเบี้ยให้กับบัตรหลายใบการโอนยอดคงเหลือดังกล่าวไปยังบัตรเดียวหรือเงินกู้สามารถช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้รวมที่มีต้นทุนต่ำลงได้

ตัวอย่างเช่นหากบัตร X มีอัตราดอกเบี้ย 9% บัตร Y อัตรา 18% และบัตร Z อัตรา 15% อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 14% หากคุณรวมยอดคงเหลือทั้งสามไว้ในสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 14% และมีจำนวนการชำระเงินเท่ากันคุณก็มักจะประหยัดเงิน

อีกประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่ในการรวบรวมคือการจัดสมดุลของคุณ บ่อยครั้งที่ผู้คนสูญเสียการติดตามหนี้สินเนื่องจากมีการกระจายออกไปทำให้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นและแม้กระทั่งความเสียหายต่อคะแนนเครดิตจากการชำระเงินล่าช้า การจัดกลุ่มยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณลงบนบัตรเดียวหรือเงินกู้จะไม่ทำให้หนี้สินหายไป แต่จะง่ายต่อการจัดการ

ตัวเลือกการรวม

หากคุณต้องการรวมหนี้สินคุณมีทางเลือกหลายประการ

สินเชื่อส่วนบุคคล: เงินให้กู้ยืมเหล่านี้มักจะเป็นวิธีที่ง่ายในการรับภาระหนี้ที่จะครอบคลุมสิ่งที่คุณเป็นหนี้บัตรหลายใบในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

HELOC: บรรทัดของเครดิตที่ใช้ในบ้านถือเป็นบรรทัดฐานของเครดิตจากธนาคารที่ใช้ประโยชน์จากส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณ HELOCs เป็นเงินกู้ที่มีหลักประกันดังนั้นหากคุณผิดนัดคุณสามารถใช้ที่อยู่อาศัยเพื่อชำระหนี้ได้ ในแง่นี้ตัวเลือกนี้มีความเสี่ยง แต่ก็มักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

บัตรโอนยอดคงเหลือ: บัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถโอนยอดคงเหลือในบัตรที่มีอยู่ไปยังบัญชีที่มีระยะเวลา APR โปรโมชัน 0% ในช่วงเวลานี้ผู้ที่จ่ายดอกเบี้ยสูงมีเวลามากพอที่จะลดยอดเงินคงเหลือหลักในขณะที่ดอกเบี้ยใหม่ล่าช้าออกไป บัตรโอนเงินจำนวนมากต้องมีการจ่ายเงินขั้นต่ำอย่างน้อยเพื่อรักษาระยะเวลา APR 0% ตรวจสอบข้อกำหนดในการให้บริการของบัตรของคุณ

ข้อผิดพลาดที่เป็นไปได้

สำหรับหลาย ๆ คนการควบรวมกิจการจะช่วยประหยัดเงินและช่วยแก้ปัญหาการถกเถียงกันได้ แต่มีหลายอย่างที่ควรพิจารณาก่อนที่จะเข้าเส้นทางนี้

เงื่อนไขการกู้ยืม: อย่าหลงผิดโดยอัตราดอกเบี้ยที่ระดับต่ำสุดที่แผ่ขยายออกไปเป็นระยะเวลานาน จำนวนเงินเดียวที่มีความสำคัญเมื่อเทียบกับตัวเลือกคือจำนวนเงินที่จ่ายออกไปจากการชำระเงินกู้

ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ: โดยปกติแล้วจะเท่ากับ 3% ถึง 5% ของยอดเงินที่โอนไปค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถเพิ่มยอดรวมได้อย่างรวดเร็วโดยเฉพาะเมื่อคุณโอนยอดคงเหลือหลายรายการ การย้ายยอดคงเหลือที่มีขนาดใหญ่สามารถทำให้โซลูชันนี้เหมาะกว่าหรือไม่คุ้มค่ากับความยุ่งยาก แต่คุณสามารถเลือกบัตรที่มาโดยไม่มีค่าโอนเงินได้เสมอ

หากยอดคงเหลือของคุณมีขนาดใหญ่เกินไป: หากยอดรวมของคุณมียอดเกินวงเงินเครดิต (หรือโอน) ของบัตรเครดิตบาลานซ์คุณอาจไม่สามารถรวบรวมบัตรทั้งหมดของคุณได้ ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรใช้บัตรโอนยอดคงเหลือ แต่หมายความว่าคุณควรมีกลยุทธ์มากขึ้นเกี่ยวกับวิธีดำเนินการ ในกรณีนี้มักเป็นการดีที่สุดในการโอนยอดคงเหลือดอกเบี้ยใหม่ก่อน

การตัดสินใจ

การเลือกวิธีการรวมหนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณจริงๆ หากคุณไม่ได้เป็นเจ้าของบ้าน HELOCs จะไม่ได้เป็นตัวเลือกและสินเชื่อส่วนบุคคลควรได้รับการพิจารณา สำหรับคนอื่นบัตรโอนยอดคงเหลือจะทำหน้าที่เป็นวิธีแก้ปัญหาแบบไร้รอยต่อและไม่ยุ่งยากในการลดการจ่ายดอกเบี้ย เป็นการดีที่สุดในการทำวิจัยของคุณและหาทางเลือกที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุดเมื่อใช้การชำระเงินรายเดือนที่เหมือนจริง

โปรดจำไว้ว่าการรวมบัญชีบัตรเครดิตเป็นทางออกชั่วคราวและถ้าคุณทำคุณควรทำงานเพื่อชำระหนี้โดยเร็วที่สุด สร้างแผนการที่มุ่งเน้นการลดหนี้ที่แพงที่สุดของคุณเป็นอันดับแรกและคุณจะปราศจากข้อผูกมัดของหนี้ในเวลาอันรวดเร็ว

เควินเงินสดเป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมบัตรเครดิตและเครดิตผู้บริโภคสำหรับ Investmentmatome . ตามเขาไป Google+ .

รูปภาพผ่านทาง iStock