ด้วยการวางแผนการเงินเอาใจใส่ข้อเสีย - แต่สนุกกับ Upside

โดย Brian McCann

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brian ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

ความคิดในการพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินทำให้หลาย ๆ คนรู้สึกแบบเดียวกับที่พวกเขารู้สึกถึงการเดินทางไปหาหมอฟัน: ไม่ตื่นเต้น หลังจากทั้งหมดการวางแผนทางการเงินกำหนดให้เราคิดว่าผ่านและพูดคุยเกี่ยวกับวิธีการจัดการกับสถานการณ์ที่น่ากลัวหรือไม่เป็นที่พอใจ

แต่การวางแผนทางการเงินที่ดีไม่ใช่เรื่องเกี่ยวกับการป้องกันข้อเสีย นอกจากนี้ยังมีการวางแผนเพื่อให้ผู้คนสามารถทำสิ่งที่น่าตื่นเต้นและมีความหมายที่ทำให้ชีวิตงดงาม

การป้องกันข้อเสีย

ในฐานะที่ได้รับความไว้วางใจฉันมีหน้าที่รับผิดชอบในการช่วยลูกค้าเข้าใจติดตามและป้องกันปัญหาด้านการเงินในชีวิตของพวกเขา บางสิ่งที่ฉันอาจจะอยู่กับลูกค้ารวมถึง:

• วิธีการจัดการตลาดหมี คุณจะทำอย่างไรหากผลงานของคุณลดลง 20% หรือ 30%
• จะเกิดอะไรขึ้นถ้าพาร์ทเนอร์หนึ่งคนสูญเสียงานของเขาหรือเธอ? คุณจะจัดการกับผลกระทบได้อย่างไร?
• เกิดอะไรขึ้นถ้าคู่นอนไม่หลับหรือรู้สึกไม่สบายใจ?
• จะเกิดอะไรขึ้นถ้ามีคนมาฟ้องร้องคุณ?

เราพูดถึงประเด็นต่างๆเช่นนี้ก่อนที่เราจะเริ่มพูดถึงการพิจารณาเรื่องการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ซึ่งเป็นเรื่องที่เกี่ยวข้องกับความตายและภาษีทั้งหมด ไม่น่าแปลกใจที่คนกลัวการสนทนาเหล่านี้

ช่วยคนบรรลุเป้าหมายของพวกเขา

แต่การวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องเกี่ยวกับการสร้างความมั่นใจว่าผู้คนมีทรัพยากรทางการเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของพวกเขา ในมุมมองของฉันนี้เป็นกระบวนการในแง่ดีโดยเนื้อแท้ ในฐานะผู้วางแผนฉันอยู่ที่นี่เพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายไม่ว่าจะเป็นอะไรก็ตาม เราใช้เวลาพูดคุยเกี่ยวกับความหวังความฝันและค่านิยม

เช่นเดียวกับที่เป็นหน้าที่ของฉันที่จะจัดการกับข้อเสียของชีวิตลูกค้าของฉันวัตถุประสงค์ของฉันคือการช่วยให้ลูกค้าของฉันประสบความสำเร็จในชีวิตเช่นกัน ด้วยการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมฉันได้เห็นคนทำสิ่งที่เหลือเชื่อ ลูกค้าบ่อยๆ:

• กลับไปที่โรงเรียนเปลี่ยนอาชีพและติดตามงานในฝันของพวกเขา
• เริ่มต้นครอบครัว
• เริ่มต้นธุรกิจ
• ใช้เวลาวันหยุด
• ซื้อบ้าน - หรือบ้านหลังที่สอง
• เที่ยวรอบโลก
• ส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัย
• การดูแลญาติ

จำเอาไว้ได้

ความสำเร็จเหล่านี้มักบดบังด้วยเรื่องที่น่ากลัวหรือยากที่ผู้คนจะต้องนึกถึงเมื่อพูดถึงเรื่องการเงิน อย่างไรก็ตามในทางปฏิบัติการเปลี่ยนแปลงแผนการเงินของครอบครัวส่วนใหญ่มาจากการพัฒนาในเชิงบวกไม่ใช่เรื่องเชิงลบ ดังนั้นใช่เราต้องป้องกันข้อเสีย แต่ขออย่าลืมเรากำลังวางแผนเพื่อให้เราสามารถเพลิดเพลินกับ upside

สิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยเกี่ยวกับความสำเร็จในเชิงบวกที่ผู้คนประสบความสำเร็จในการวางแผนทางการเงินแทนที่จะพึ่งพาความเสี่ยงและข้อเสีย บางทีสิ่งนี้จะช่วยให้ผู้คนหยุดคิดเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินเช่นการเดินทางไปหาหมอฟันและเริ่มเห็นมันเหมือนการเดินทางไปที่โรงยิมซึ่งเป็นเรื่องที่ท้าทายในขณะที่คุณอยู่ที่นั่นและเมื่อเสร็จแล้วคุณรู้สึกดีมาก

Brian McCann, CFP เป็นที่ปรึกษาด้านการเงินและผู้ก่อตั้ง Bootstrap Capital LLC ในเมืองซันโวเซ, แคลิฟอร์เนีย

บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq

รูปภาพผ่านทาง iStock