การจ่ายเงินตามที่คุณได้รับสามารถช่วยผู้ที่จบการศึกษาจมโดยหนี้

โดย Ara Oghoorian

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Ara ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

หากคุณจบการศึกษาและเริ่มต้นการทำงานแล้ว แต่คุณยังรู้สึกหวาดกลัวจากการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณมีวิธีลดภาระ ผู้กู้กู้เงินของรัฐบาลกลางอาจมีสิทธิ์ได้รับแผนการชาระเงินของรัฐบาลซึ่งกาหนดยอดการชาระเงินรายเดือนขึ้นอยู่กับรายได้

Pay As You Earn หรือ PAYE เป็นหนึ่งในโปรแกรมการชำระคืนรายได้ที่กรมสรรพากรกำหนด กฎหมายดังกล่าวได้รับการอนุมัติโดยประธานาธิบดีโอบามาในปีพ. ศ. 2555 และ จำกัด เงินให้กู้ยืมรายเดือนเป็น 10% ของรายได้ตามการตัดสินใจของผู้ยืม ไม่ได้ทดแทนการชำระคืนตามรายได้หรือ IBR ซึ่ง จำกัด การชำระเงินรายเดือนไว้ที่ 15% ของเงินรายได้ที่ผู้กู้พิจารณาเนื่องจากคุณต้องนำเงินกู้ไปในช่วงระยะเวลาหนึ่งเพื่อที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงิน PAYE

สิ่งที่คุณควรรู้

ผู้กู้กู้เงินของรัฐบาลกลางควรเข้าใจประเด็นสำคัญเหล่านี้ของ PAYE:

• การมีสิทธิ์ได้รับบางส่วนจะถูกกำหนดโดยเมื่อคุณได้รับเงินกู้ของรัฐบาลกลาง. เฉพาะผู้ที่เอาเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางรายแรกของพวกเขาหลังจากวันที่ 30 ก.ย. 2550 และได้รับการเบิกใช้เงินกู้ของรัฐบาลกลางอย่างน้อยหนึ่งครั้งหลังจากวันที่ 30 กันยายน 2011 มีสิทธิ์ได้รับเงิน PAYE
• การชำระเงินถูก จำกัด ไว้ที่ 10% ของรายได้ที่คุณต้องการ. พวกเขาไม่สามารถเกินจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายภายใต้แผนชำระคืนมาตรฐาน 10 ปีและขึ้นอยู่กับรายได้และขนาดครอบครัว
• คุณต้องสมัครผ่านบริการสินเชื่อของคุณทุกปี เนื่องจากความสามารถในการมีคุณสมบัติขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณคุณต้องยื่นแบบแสดงภาษีและหลักฐานการได้รับรายได้ให้กับผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณในแต่ละปี
• ยอดเงินคงเหลือของคุณจะได้รับการอภัยหลังจาก 20 ปีของการชำระเงิน จำนวนเงินที่อภัยจะถือว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีแก่คุณ
• ดอกเบี้ยอาจเป็นตัวพิมพ์ใหญ่. หากการชำระเงินรายเดือนของคุณภายใต้โปรแกรม PAYE ไม่ครอบคลุมดอกเบี้ยเนื่องจากดอกเบี้ยจะเป็นตัวพิมพ์ใหญ่หรือเพิ่มยอดคงเหลือในเงินกู้ยืมของคุณ

สินเชื่อที่มีคุณสมบัติครบถ้วน

เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางบางประเภทไม่ได้รับสิทธิ์สำหรับโปรแกรมการชำระคืนรายได้เช่น IBR, PAYE และการจ่ายชำระคืนที่มีรายได้หรือ ICR ตารางนี้แสดงประเภทที่อยู่

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าคุณสามารถรวมหรือรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณได้โดยอิสระจาก PAYE บุคคลบางคนได้รับประโยชน์จากการรวมเงินกู้และสมัครเข้าโครงการ แต่โปรดจำไว้ว่า PAYE มีให้เฉพาะสำหรับเงินกู้ของรัฐบาลกลางดังนั้นการรวมเงินกู้ของคุณผ่านผู้ให้กู้เอกชนจะทำให้คุณไม่สามารถใช้ PAYE ได้ ประเมินความเสี่ยงก่อนการรีไฟแนนซ์ด้วยเงินกู้ภาคเอกชน

สำหรับผู้กู้บางรายโปรแกรมใหม่ที่ชื่อว่า REPAYE อาจเหมาะสมยิ่งกว่าเนื่องจากมีคุณสมบัติน้อยกว่า

บรรทัดด้านล่าง

PAYE และโครงการชำระคืนรายได้อื่น ๆ นำเสนอวิธีที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้จบการศึกษาที่จะได้รับการบรรเทาหนี้บางส่วนในรูปแบบของการชำระคืนเงินกู้รายเดือนที่ต่ำกว่า

หากต้องการตัดสินใจว่าแผน PAYE เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่ให้ใช้เครื่องมือช่วยการจ่ายเงินช่วยเหลือนักเรียนของรัฐบาลกลาง หากต้องการสมัครกรุณาติดต่อ servicer ของคุณหรือไปที่ studentloans.gov

บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq

รูปภาพผ่านทาง iStock