แอปโซเชียลมีเดียของคุณต้องการช่วยคุณส่งเงิน

BRAVE NEW BANK ชุด Investmentmatome นี้นำเสนอสิ่งใหม่ ๆ ในด้านการธนาคารเพื่อการค้าปลีกและสิ่งที่มีอยู่ในตัวสำหรับคุณ เราสำรวจบางส่วนของสิ่งที่น่าแปลกใจในการจัดเก็บสินค้าเทคโนโลยีและความปลอดภัยและดูว่าพวกเขาจะมีผลต่อผู้บริโภคอย่างไร

เมื่อโซเชียลมีเดียเกิดขึ้นในช่วงสหัสวรรษใหม่ในรูปแบบของเว็บไซต์เช่น Six Degrees, Friendster และ Myspace พวกเขาเปลี่ยนวิธีที่เราเชื่อมต่อกัน ในขณะที่อีเบย์และ PayPal กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีที่เราจ่ายเงินให้กันและกันสำหรับสินค้าออนไลน์ ตอนนี้สองทศวรรษต่อมาสื่อทางสังคมและการชำระเงินได้เริ่มฟิวส์

นี่คือลักษณะที่ปรากฏการณ์การชำระเงินทางสังคมที่เป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคและการใช้เทคโนโลยีในระดับใหม่ อยู่มาวันหนึ่งคุณอาจส่งเงินให้เพื่อนเพียงแค่พยักหน้า

การชำระเงินเป็นเรื่องง่ายเหมือนกับการส่งข้อความ

แอ็พพลิเคชันการชำระเงินแบบ peer-to-peer ของ PayPal ซึ่งเริ่มต้นในปีพ. ศ. 2552 เติบโตขึ้นในหมู่ millennials เป็นวิธียอดนิยมในการส่งเงินด้วย emojis ในฟีดข้อมูลโซเชียลมีเดีย เว็บไซต์โซเชียลมีเดีย Snapchat และ Facebook ได้แนะนำการโอนเงินภายในบริการส่งข้อความของพวกเขา

Skype เพิ่งจะประกาศว่าผู้ใช้จะสามารถส่งเงินในแอพฯ ได้และแอ็ปเปิ้ลกำลังวางแผนที่จะเปิดตัวบริการที่คล้ายคลึงกันในแอป Messages ของตน

การใช้บริการเหล่านี้เป็นเรื่องง่าย แม้ว่าการตั้งค่าเริ่มต้นของบริการ P2P มักจะเกี่ยวข้องกับการลงทะเบียนและเชื่อมโยงบัญชีธนาคารหรือบัตรเดบิตการโอนเงินหลังจากนั้นจะทำได้ง่ายเหมือนกับการส่งข้อความ ในหลาย ๆ กรณีสิ่งที่คุณต้องทำคือ:

1. พิมพ์ผู้รับของคุณในแอป
2. ใส่ข้อความและจำนวนเงิน
3. กด "send" หรือ "request"

ความสะดวกสบายดังกล่าวดึงดูดผู้ใช้จำนวนมากขึ้น การทำธุรกรรมใน Venmo เพิ่มขึ้น 126% ในช่วง 3 เดือนสุดท้ายของปี 2016 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2015 ตามข้อมูลของ PayPal

ซื้อเพื่อนขอเงินภายหลัง

การโอนเงินผ่านโซเชียลมีเดียทำให้ค่าใช้จ่ายแยกหรือค่ากิจกรรมกลุ่มเป็นไปอย่างราบรื่น คุณสามารถชำระบัญชีการชำระเงินกับเพื่อนโดยการพิมพ์จำนวนเงินที่แน่นอนแทนการหักบัญชีกับเงินสดหรือเขียนเช็คซึ่งอาจไม่ได้อยู่ในมือเช่นเดียวกับโทรศัพท์ของเรา

Brianna Haag, 32, เจ้าของธุรกิจให้คำปรึกษาด้านการพัฒนาธุรกิจในเมืองซานฟรานซิสโกกล่าวว่า "มันง่ายกว่าการจัดระเบียบสิ่งต่างๆสำหรับกลุ่มและครอบคลุมแค่เพียงอย่างเดียวแทนที่จะคาดหวังให้ประชาชนซื้อตั๋วแยกต่างหาก เธอเดินทางไปเที่ยวมาราธอนครึ่งหนึ่งกับเพื่อน ๆ และตั๋วไปร่วมคอนเสิร์ต "Bring It On" และเพื่อนของเธอจ่ายเงินให้กับ Venmo

พร้อมกับการส่งเงินแอปพลิเคชัน P2P ส่วนใหญ่จะช่วยให้คุณสามารถขอเงินที่คุณเป็นหนี้ได้ คุณลักษณะนี้อาจทำให้ความอึดอัดใจเกิดขึ้นจากการขอให้เพื่อน ๆ จ่ายเงินเนื่องจากการแจ้งเตือนแอปแบบไม่มีส่วนเกี่ยวข้องคือการช่วยเตือนของพวกเขา

การชำระเงินสนุกกับ emojis

Emojis สามารถสร้าง "ชุมชนที่มีภาษาของคุณเอง" Linda Kaye, อาจารย์อาวุโสด้านจิตวิทยาของ Edge Hill University ในสหราชอาณาจักรกล่าว นอกจากนี้เธอยังเป็นผู้เขียนรายงานปี 2560 เรื่อง "Emojis: ข้อมูลเชิงลึกความเหมาะสมและความเป็นไปได้ทางวิทยาศาสตร์จิตวิทยา"

ในการวิจัยของเธอ Kaye พบว่าหนึ่งในผลกระทบที่ครอบคลุมที่ emojis มีคือการสร้างบวกประสบการณ์ที่เฟื่องฟู

Facebook Messenger, ข้อความของ Apple และแอพพลิเคชันอื่น ๆ มี emojis ของตัวเองซึ่งสามารถปรากฏในหน้าต่างแชทเดียวกันกับการชำระเงินได้ แต่ Venmo โดดเด่นกว่าการส่งเงินด้วย emojis ในธุรกรรมเดียวกัน แม้ว่าผู้ใช้ Venmo จะไม่เห็นจำนวนธุรกรรมใด ๆ ที่อยู่นอกเหนือผู้ส่งและผู้รับทุกที่ในแอปพลิเคชันบันทึกการชำระเงินของ Venmo มักเป็นแบบสาธารณะ และผู้ใช้มี emojis รวมกันเพื่อสร้างความหมายใหม่ ๆ

ผู้ใช้บางราย "จะได้รับความคิดสร้างสรรค์อย่างแท้จริงกับการใช้อีโมจิและ … สร้างคำสั่งจากพวกเขา" Ny Vo ผู้จัดการผลิตภัณฑ์ของ Venmo กล่าว ตัวอย่างเช่นเธอกล่าวว่าพวกเขารวมผึ้งและหู emojis เพื่อยืนสำหรับ "เบียร์" ดังนั้น Venmo จึงเป็นคำแนะนำรถยนต์แบบ emoji เมื่อผู้ใช้พิมพ์คำว่า "เบียร์" ลงในบันทึกการชำระเงินใหม่

เมื่อ Haag เพิ่งครอบคลุมค่าอาหารกลางวันกับเพื่อน ๆ เธอได้รับเงินจาก Venmo และ emojis "เราคุยกันถึงว่าใครมีอีโมจิที่สนุกที่สุด" เธอกล่าว Venmo ได้กลายเป็น "จุดของการสนทนาซึ่งเป็นที่แปลกประหลาดสุด ๆ"

การจัดเก็บเงินในแอปไม่ใช่บัญชีธนาคาร

ผู้ให้บริการการโอน P2P เช่น Venmo, Square Cash และ Google Wallet ช่วยให้คุณสามารถเก็บเงินได้ตามยอดเงินภายในแอปพลิเคชัน แต่ไม่ปลอดภัยเท่าการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคาร บัญชีธนาคารมีประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางซึ่งหมายความว่าหากสถาบันล้มเหลวคุณจะได้รับเงินคืน แอปพลิเคชัน P2P บางตัวไม่ได้รับการป้องกันนี้

อย่างไรก็ตามการเพิ่มความปลอดภัยจะมาถึง P2P กฎระเบียบของรัฐบาลกลางใหม่ที่สร้างขึ้นเพื่อปกป้องบุคคลที่มีบัตรเดบิตแบบเติมเงินจะช่วยคุ้มครองผู้ใช้พีซี P2P ใหม่ ๆ การตั้งค่าจะมีผลในปีพ. ศ. 2561 กฎใหม่จะทำให้ผู้ใช้สามารถโต้แย้งข้อผิดพลาดและช่วยป้องกันการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต ผู้ให้บริการชำระเงิน P2P บางรายมีนโยบายดังกล่าวอยู่แล้ว

Terri Bradford ผู้ชำนาญการด้านการชำระเงินกล่าวในการแถลงข่าวการวิจัยของ Federal Reserve Bank of Kansas City ในเดือนมกราคมว่ากฎระเบียบที่มากขึ้นของ nonbanks (ผู้ให้บริการ P2P) สามารถปรับระดับการเล่นให้กับธนาคารได้

การส่งเงินไปให้ครอบครัวและเพื่อนฝูงในต่างประเทศ

การชำระเงินที่รวมเข้ากับสื่อสังคมออนไลน์จะไม่ จำกัด อยู่ที่ประเทศสหรัฐอเมริกา ในปีนี้ผู้ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศ Western Union, MoneyGram และ TransferWise ได้เริ่มให้ลูกค้าโอนเงินไปยังการเชื่อมต่อของพวกเขาบน Facebook Messenger ผ่านทาง "chatbots" ซึ่งเป็นซอฟต์แวร์ที่ขับเคลื่อนโดยปัญญาประดิษฐ์

"เวสเทิร์นยูเนี่ยนตระหนักถึงธรรมชาติทางสังคมของลูกค้าของเราที่ส่งเงินข้ามพรมแดนไปให้เพื่อนและครอบครัว" คริสติน่าแฮมิลตันหัวหน้าฝ่ายพันธมิตรระบบดิจิทัลและการขยายธุรกิจระหว่างประเทศของ Western Union กล่าว " "และเราเชื่อว่าเราควรจะเป็นที่ซึ่งลูกค้าของเรา - ในกรณีนี้คือบนโซเชียลมีเดีย"

มากกว่า: การเปลี่ยนแปลงใหม่ทางเลือกใหม่ในการธนาคาร

บริษัท อายุ 150 ปียังมีบริการถ่ายโอนข้อมูลใน WeChat ซึ่งเป็นแอปพลิเคชันสื่อสังคมออนไลน์ยอดนิยมของจีนและ Viber ซึ่งเป็นแอนดรอยด์และแอพพลิเคชั่นที่ใช้ภาษาญี่ปุ่น ตามแต่ละเว็บไซต์มีผู้ใช้มากกว่า 800 ล้านคนทั่วโลก

WorldRemit ซึ่งเป็นผู้ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศได้สำรวจลูกค้า 25,000 รายในช่วงต้นปี 2016 และพบว่า 42% ระบุว่าพวกเขาใช้แอปการส่งข้อความเพื่อหารือเกี่ยวกับการโอนเงิน เนื่องจาก WorldRemit ไม่ได้นำเสนอการถ่ายโอนข้อมูลบนช่องโซเชียลมีเดียเพียงบนเว็บไซต์และแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่พฤติกรรมนี้เน้นบทบาทด้านโซเชียลมีเดียแม้ว่าการโอนจะไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของแพลตฟอร์มการรับส่งข้อความ

มองไปข้างหน้า

ในปีพ. ศ. 2560 การโอนเงิน P2P ส่วนใหญ่ทำบนหน้าจอผ่านทางโทรศัพท์หรือในคน แต่อาจมีการเปลี่ยนแปลงภายในเวลาเพียงไม่กี่ปี ในปีที่ผ่านมาเราได้เห็นคำสั่งเสียงกลายเป็นเรื่องธรรมดาสำหรับสมาร์ทโฟน บริษัท วิจัยการ์ทเนอร์คาดการณ์ว่าปีพ. ศ. 2563 จะมีการออกแบบอุปกรณ์ส่วนบุคคลจำนวนหลายล้านชิ้นโดยต้องมีการสัมผัสที่น้อยที่สุดหรือเป็นศูนย์

ผู้ช่วยส่วนตัว AI ที่ใช้ Alexa จาก Amazon และ Cortana จาก Microsoft มีอยู่แล้วผ่านธนาคารบางแห่งเพื่อให้คุณสามารถตรวจสอบบัญชีหรือชำระค่าบริการโดยการพูดคุยในโทรศัพท์หรืออุปกรณ์อื่น ๆ ของคุณ และ Siri ของ Apple ซึ่งเป็นผู้ช่วยส่วนตัวที่ใช้ระบบ AI ขับเคลื่อนการทำงานร่วมกับ Venmo (ภาพ) และ PayPal แล้ว ผู้จัดการผลิตภัณฑ์ Venmo Ny Vo กล่าวว่าการใช้คำสั่งเสียงช่วยให้คุณสามารถโอนเงินไปยังบุคคลที่คุณจ่ายเงินในเครือข่ายสังคมของ บริษัท ได้ คุณสามารถโอนเงินโดยกล่าวว่า "Hey, Siri, Venmo Suzie 75 เหรียญสำหรับรองเท้าวิ่ง"

คุณริชาร์ดโคนลอนผู้ชำนาญการด้านการชำระเงินและซีอีโอของ Crone Consulting LLC กล่าวว่า "คุณสามารถชำระเงินผ่านทางด้านการจดจำใบหน้าหรืออินเทอร์เฟซเสมือนจริงได้" โดยไม่คำนึงถึงอินเทอร์เฟซเขากล่าว "กุญแจสำคัญคือการอนุมัติการชำระเงินโดยผู้บริโภค นิ้วหัวแม่มือขึ้น"

นายอาลีบาบาค้ายักษ์ใหญ่ของจีนกล่าวกับรอยเตอร์เมื่อฤดูใบไม้ร่วงว่า VR Pay จะทำให้ผู้ซื้อซื้อสินค้าง่ายๆโดยการพยักหน้า

เทคโนโลยีกำลังเปลี่ยนการชำระเงินผ่าน P2P ให้เป็นประสบการณ์ที่ไร้แรงเสียดทานและแอปโซเชียลมีเดียเริ่มให้ความช่วยเหลือด้วย

"เครือข่ายทางสังคมของเราเป็นวิธีที่เราไม่เพียง แต่แบ่งปันความคิดและรูปถ่ายเท่านั้น แต่ยังสามารถจัดการเรื่องต่างๆรวมถึงการส่งคำร้องและส่งเงินให้กับเพื่อนและครอบครัว Jason Henrichs กรรมการผู้จัดการ บริษัท FinTech Forge กล่าว" บริษัท ที่ปรึกษาด้านนวัตกรรมของธนาคาร

"ทำไมฉันต้องเปิดโปรแกรมอื่นเพื่อทำ [ทั้งหมด]?"

Spencer Tierney เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] ทวิตเตอร์: @SkencerNerd