การเอาชนะอุปสรรคต่อการรู้หนังสือทางการเงิน

โดย Jonathan DeYoe

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Jonathan เกี่ยวกับ Investmentmatome's Ask the Advisor

มีหลายเรื่องที่พูดถึงความรู้ทางการเงินในอเมริกาในปัจจุบันและด้วยเหตุผลที่ดี ส่วนใหญ่พูดคุยมุ่งเน้นไปที่การปรับปรุงสติปัญญาทางการเงินของเราเติมความคิดของเราด้วยความรู้ในการทำสิ่งที่ถูกต้อง

อาจเป็นงานวิจัยที่อ้างถึงมากที่สุดเกี่ยวกับความรู้ทางการเงินขั้นพื้นฐานมาจาก FINRA Investor Education Foundation (ทำแบบทดสอบที่นี่) มีคำถามในการอ่านเขียน 5 ข้อในแบบทดสอบพร้อมด้วยความพยายามในการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการตัดสินใจทางการเงินส่วนบุคคล ผลการวิจัยบางอย่างจากความพยายามของปี 2012 ได้แก่

1. 19% ใช้จ่ายมากกว่าที่พวกเขาทำ (ปรับปรุงเล็กน้อยกว่า 2009)
2. 26% มีค่ารักษาพยาบาลที่ค้างชำระ
3. 61% มีสามคำถาม (หรือมากกว่า) ห้าคำถามที่ไม่ถูกต้อง (เล็กน้อยเลวร้ายยิ่งกว่าปี 2009)

ไม่มีคำถามใด ๆ ที่เราจำเป็นต้องปรับปรุงข้อมูลทางการเงินของชาวอเมริกัน เราไม่ได้ทำงานที่ดีในเรื่องนี้ แต่ก็ไม่ใช่เพราะข้อมูลไม่ได้อยู่ที่นั่น รัฐส่วนใหญ่หน่วยงานรัฐบาลกลางหลายหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางธนาคารส่วนใหญ่และสหภาพเครดิตและแม้แต่มหาวิทยาลัยบางแห่งก็ให้การศึกษาทางการเงินฟรีพร้อมกับโอกาสในการเรียนรู้ทางการเงินแบบฟรีทางเว็บนับร้อย ๆ

ความท้าทายที่เรามีอยู่มีความซับซ้อนมากกว่าการสอนคน ชั้นเรียนและข้อมูลมีอยู่ทั่วไปโดยทั่วไปแล้วฟรี นอกจากนี้การสำรวจได้แสดงให้เห็นว่าเราตระหนักถึงสิ่งที่เราไม่รู้จัก การสำรวจความรู้ทางการเงินสำหรับผู้บริโภคในปี 2014 พบว่า 73% ของผู้ใหญ่กล่าวว่าพวกเขาจะได้รับประโยชน์จากคำแนะนำและคำตอบสำหรับคำถามทางการเงินในชีวิตประจำวันจากผู้เชี่ยวชาญ

การรู้หนังสือทางการเงินเป็นอุปสรรคแรก เราเข้าใจว่าเราจำเป็นต้องทราบข้อมูลเพิ่มเติม แต่เราไม่แสวงหาโอกาสที่มีอยู่สำหรับการเรียนรู้ ตามบทความหนึ่งเรื่อง Vox สถิติการอ่านออกเขียนได้ไม่ดีขึ้นกับการศึกษาเพียงอย่างเดียว ทำไมไม่?

ฉันไม่สามารถช่วย แต่คิดว่าเราขาดอะไรง่ายๆ ฉันคิดว่ามีช่องว่าง "รู้ - ทำ" ในการรู้หนังสือทางการเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่งรู้ว่าจะทำอย่างไรและทำในสิ่งที่เรารู้ว่าเราควรทำ - เป็นสิ่งที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง เรารู้ว่าเราควรเรียนรู้เพิ่มเติม แต่เราไม่ทำ เรารู้ว่าเราควรจะประหยัดมากขึ้น แต่เราไม่ได้ เรารู้ว่าเราจำเป็นต้องมีกองทุนฉุกเฉิน แต่เราไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และมันก็ยังคงมีอยู่

บางทีอุปสรรคที่สำคัญกว่าที่จะเอาชนะคือช่องว่าง "รู้ - ทำ" นี้ เมื่อเรารู้ว่าการกระทำแบบง่ายๆที่เราต้องใช้คำถามก็คือเราจะนำพวกเขาไป เราจะกระตุ้นให้คนอื่นเรียนรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลได้อย่างไรและจากนั้นจะดำเนินการที่พวกเขาค้นพบจะเป็นประโยชน์ต่อพวกเขา

นี้ดูเหมือนกับฉันมากเช่นการกินอาหารสุขภาพและการออกกำลังกายพอ ฉันรู้ว่าฉันควรจะกินสลัดกับไก่ย่างและดื่มน้ำ แต่ฉันรักแฮมเบอร์เกอร์และทอด เมื่อฉันนั่งอยู่หน้าเมนูและเห็นว่าฉันสามารถสั่งซื้ออย่างใดอย่างหนึ่งส่วนหนึ่งของสมองของฉันว่าสลัดไก่น้ำ ส่วนอื่น ๆ (มักดังมาก) กล่าวว่า "เบอร์เกอร์, มันฝรั่งทอด, โค้ก" ตอนอายุ 42 ปีฉันเริ่มดีขึ้นและดีขึ้นในประเภทนี้ แต่ฉันก็ยังยอมจำนนต่อเสียงที่ดังขึ้นกว่าที่ฉันควร ในความเป็นจริงฉันไม่เชื่อว่าฉันมีการปรับปรุงเลย แต่ฉันมีความรับผิดชอบสองประการ ประการแรกภรรยาของฉันเป็นคนกินอาหารเพื่อสุขภาพอย่างไม่น่าเชื่อ (มักโกรธ) มีหลายครั้งที่ฉันไปข้างหน้ากับเบอร์เกอร์และทอดและเธอนั่งเงียบ ๆ และกินสลัดซีซาร์ไก่ของเธอที่รู้สึกอับอายช้าเริ่มเปลี่ยนการตัดสินใจของฉัน

ประการที่สองฉันมีลูกสองคนและรู้สึกว่าจำเป็นต้องเป็นตัวอย่างที่ดี ฉันรู้ดีว่ามีทางเลือกที่เหมาะสมและบางครั้งฉันต้องการ - ไม่ "ฉันสมควรได้รับ" - เบอร์เกอร์และทอด แต่ลูก ๆ ของฉันเป็นตัวเลียนแบบเล็กน้อยและถ้าฉันสั่งเบอร์เกอร์และทอดฉันรู้ว่าพวกเขาจะสั่งให้เบอร์เกอร์และทอด ดังนั้นถ้าฉันต้องการให้พวกเขาเลือกตัวเลือกที่ดีฉันจะต้องเลือกตัวเลือกที่ดีกว่า เมื่อปรากฎว่าการวิปัสสนาเป็นถนนที่ยากลำบาก

สักพักฉันยังไปหาเบอร์เกอร์และทอด (หรือ pizza, pastrami, แซนวิช Reuben, เนื้อวัว corned, ฯลฯ) ทุกครั้งที่ฉันไม่ได้อยู่กับภรรยาหรือลูก ๆ ของฉัน แต่ช้าฉันได้มาเพลิดเพลินไปกับสลัดซีซาร์ไก่และมีแม้กระทั่งการสำรวจตัวเลือกสลัดอื่น ๆ (แม้ในขณะที่ฉันออกไปกับเพื่อน - SHOCKER!)

การออกกำลังกายเป็นแบบเดียวกัน ฉันรู้ว่าฉันควรได้รับการออกกำลังกายที่ดีทุกวัน แต่ฉันไม่ได้ทำจนกว่าฉันจะต้องทำมันเพื่อให้ทัน ตอนนี้ฉันทำมันเกือบทุกวันและน่าแปลกใจที่ฉันรู้สึกดีขึ้น (ทั้งตัวอักษรและตัวฉัน) แน่นอนฉันรู้ว่าฉันรู้สึกดีขึ้น ฉันรู้ว่าฉันจะดีขึ้น ฉันยังต้องการความรับผิดชอบต่อการกระทำของฉัน ฉันต้องการการฝึก

อาจเป็นการดีที่อุปสรรคด้านการเงินส่วนบุคคลครั้งที่สองของเราอาจเอาชนะได้ดีที่สุดด้วยการฝึก "ความคิด" แทนที่จะเป็น "การสอน" ความคิด เมื่อเราสอนเราจะแสดงให้คนอื่นรู้ว่าจะทำอะไรได้บ้างจนกว่าเราจะเห็นได้ว่าพวกเขารู้วิธีทำเอง จากนั้นเราก็ไปยังบทเรียนอื่นหรืออีกคนหนึ่ง

ในการสอนเราเริ่มต้นด้วยการสอนสิ่งที่ต้องทำและจากนั้นเราจะดำเนินการอย่างถูกต้องควบคู่ไปกับอีกหลายปีหรือจนกว่าบุคคลจะเปลี่ยนพฤติกรรมที่เป็นโค้ชให้เป็นนิสัย ในการฝึกเราถือแต่ละคนรับผิดชอบต่อการกระทำของพวกเขา เราช่วยให้พวกเขาเชื่อมโยงการรู้และการทำ เราช่วยให้พวกเขาแข็งตัวความรู้ของพวกเขาในการดำเนินการและนิสัย สิ่งที่อาจสำคัญกว่านี้

Consumer Financial Protection Bureau ต้องการเห็นมาตรฐานการศึกษาด้านการเงินและข้อกำหนดใน 50 รัฐและฉันยอมรับว่านี่เป็นจุดเริ่มต้นที่สำคัญ แต่เมื่อเราได้รับการศึกษาแล้วเราต้องดำเนินการ

การดำเนินการเป็นเวลาหลายปีในช่วงชีวิตต้องมีการสนทนาอย่างต่อเนื่อง เราต้องการตัวอย่างแรงบันดาลใจและแรงจูงใจที่ดี

เราต้องการ "การฝึก"