ที่ปรึกษาทางออนไลน์ใดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ?
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
เมื่อผู้คนหันมาใช้อินเทอร์เน็ตมากขึ้นในการจัดการเงินของพวกเขาการเพิ่มจำนวนของบริการทางการเงินส่วนบุคคลทางเว็บได้ผุดขึ้นเพื่อรองรับพวกเขา ภายในไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัท ต่างๆเช่น Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor และทุนส่วนบุคคลได้นำเสนอทั้งหมดเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคสามารถจัดการเงินได้ด้วยวิธีการที่เป็นมิตรกับกระเป๋าสตางค์มากขึ้นและมาตรฐานอุตสาหกรรมเช่น Vanguard ได้ใช้เทคโนโลยีเพื่อเข้าถึงนักลงทุนมากขึ้น บริษัท เหล่านี้ทั้งหมดมีความคล้ายคลึงกันที่สำคัญมีแนวโน้มการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำและการเข้าถึงโทรศัพท์มือถือ อย่างไรก็ตามความแตกต่างของพวกเขามีความสำคัญและอาจทำให้พอดีกับคุณได้ดีกว่าคนอื่น ๆ
กับการปรับปรุง กับ Wealthfront กับ FutureAdvisor ด้วยทุนส่วนตัว กับกองหน้า ในการดำเนินงานตั้งแต่ปีพ. ศ. 2553 Betterment มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารกว่า 9 พันล้านดอลลาร์ ซอฟต์แวร์ของ Betterment สร้างคำแนะนำในแบบของคุณสำหรับนักลงทุนโดยอาศัยความเสี่ยงและช่วงเวลาโดยใช้ดัชนี ETF แทน 12 หมวดสินทรัพย์ ซอฟต์แวร์นี้จะดำเนินธุรกิจการค้าเหล่านี้ในนามของนักลงทุนและจัดการพอร์ตโฟลิโอได้อย่างมีประสิทธิภาพ อ่านแบบเต็ม ๆ รีวิวจาก Betterment ที่ต้องการ: ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำสำหรับ Betterment Digital ประเภทบัญชี: บัญชีที่ต้องเสียภาษี (แต่ละรายไว้ใจ) IRAs (แบบดั้งเดิม, Roth); 401 (k) rollovers ราคา: การปรับปรุงมีสองแผนการบริการ Betterment Digital ซึ่งเป็นบริการออนไลน์แบบดั้งเดิมและแบบเข้มงวดโดยคิดค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% แบบแบน ลูกค้าจะได้รับการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินผ่านการส่งข้อความในแอปโดยมีคำตอบไว้ให้ภายใน 24 ชั่วโมง Betterment Premium คิดค่าธรรมเนียม 0.40% ต้องมียอดเงินขั้นต่ำ 100,000 เหรียญและมีการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินผ่านทางโทรศัพท์และอีเมลได้ไม่ จำกัด คุณสมบัติ: การระดมทุนอัตโนมัติการรีไฟแนนซ์เงินลงทุนใหม่ประสิทธิภาพด้านภาษีการสูญเสียภาษี + (โดยอัตโนมัติการเก็บเกี่ยวการเสียภาษีรายวันสำหรับบัญชีกว่า 50,000 ดอลลาร์) เศษหุ้นที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ ข้อดี: ลูกค้าสามารถกำหนดชิ้นส่วนของบัญชีของตนเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะหรือ "เป้าหมาย" กลุ่มย่อยเหล่านี้มีเส้นขอบเวลาและการจัดสรรของตนเอง ลูกค้ายังสามารถวิเคราะห์คำแนะนำของ Betterment ด้วยเครื่องมือที่อิงตามไซต์และละเว้นถ้าพวกเขาเลือก จุดด้อย: การปรับปรุงไม่สามารถพิจารณาบัญชีภายนอกได้ ใครควรลงชื่อสมัครใช้ Betterment? ผู้ที่เริ่มต้นใช้งานขั้นต่ำไม่ได้หมายความว่าผู้บริหารจะได้รับการจัดการสำหรับพอร์ตการลงทุนที่เล็กเกินไปสำหรับ บริษัท อื่นรวมถึงการเข้าถึงที่ปรึกษาออนไลน์ นักลงทุนที่ตอบสนองความต้องการยอดเงินในบัญชีพรีเมี่ยมจะได้รับการติดต่อทางโทรศัพท์กับที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์จากที่ปรึกษา robo ที่เป็นอิสระ ลงทุนกับ Betterment เปิดตัวในปี 2554 Wealthfront มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารกว่า 4 พันล้านดอลลาร์ เช่น Betterment และ FutureAdvisor จะจัดการพอร์ตการลงทุนของลูกค้าโดยใช้ซอฟต์แวร์และดัชนี ETF แทนหมวดสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน และเช่น Betterment และ FutureAdvisor ซอฟต์แวร์ของ บริษัท จะใช้ความเสี่ยงและช่วงเวลาที่กำหนดไว้ อ่านแบบเต็ม ๆ รีวิว Wealthfront ที่ต้องการ: ผู้ใช้ต้องมีอย่างน้อย 500 ดอลลาร์ในบัญชีของตน ประเภทบัญชี: บัญชีที่ต้องเสียภาษี (แต่ละรายร่วม LLC ไว้ใจ) IRAs (แบบดั้งเดิม, Roth, โอน, SEP); 401 (k) rollovers ราคา: สำหรับผู้อ่าน Investmentmatome Wealthfront จะจัดการเงิน 5,000 บาทแรกฟรี หลังจากนั้นจะคิดค่าบริการ 0.25% ต่อปีและได้รับการประเมินเป็นรายเดือน ลูกค้าจะไม่ถูกเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นการค้า แต่จะจ่ายค่าใช้จ่ายของกองทุน คุณสมบัติ: การฝากเงินอัตโนมัติการปรับสมดุลอัตโนมัติรีบูตการลงทุนการเสียภาษีรายวันสำหรับทุกบัญชีมีแพลตฟอร์มการทำดัชนีโดยตรงซึ่งช่วยให้คุณสามารถซื้อบัญชี S & P ได้โดยตรงสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีกว่า 100,000 ดอลลาร์ ข้อดี: Wealthfront นำเสนอบริการกระจายการลงทุนแบบสต็อกเดียวสำหรับพนักงาน Twitter อดีตพนักงานและนักลงทุน ผู้ที่มีบัญชีอย่างน้อย 500,000 ดอลลาร์สามารถลงทุนในหุ้นแต่ละประเภทได้ บริษัท ยังให้การจัดการการลงทุนฟรีสำหรับองค์กรที่ไม่แสวงผลกำไรได้ถึง 1 ล้านเหรียญ จุดด้อย: ไซต์ไม่สามารถใช้บัญชีภายนอก (เช่น 401 (k) s) ในการพิจารณา ใครควรสมัคร Wealthfront? Wealthfront เป็นแบบที่ดีสำหรับผู้ที่มีบัญชีขนาดเล็ก (โดยเฉพาะผู้ที่สามารถใช้บริการได้ฟรี) และชีวิตทางการเงินที่มีความซับซ้อนน้อยลง - หากพวกเขาไม่คิดจะให้การควบคุมการลงทุนของพวกเขา ในขณะที่ Wealthfront มีคุณสมบัติที่ดีเยี่ยมดึงดูดผู้ที่มีบัญชีขนาดใหญ่ไม่ได้หมายความว่าร้านค้าแบบครบวงจรสำหรับลูกค้าที่ต้องการจัดการเงินในวัยสูงอายุ DIYers จะผิดหวัง โปรโมชั่น: ผู้ใช้ Investmentmatome สามารถรับเงินฟรี 5,000 ดอลลาร์แรก ลงทุนกับ Wealthfront เริ่มในปีพ. ศ. 2555 FutureAdvisor เป็นคนสุดท้องและอายุน้อยที่สุดในห้าบริการ แม้ว่าจะมีการเติบโตอย่างรวดเร็วนับตั้งแต่ก่อตั้งก็ตาม คล้ายกับ Wealthfront ทำให้ FutureAdvisor สร้างคำแนะนำแบบเฉพาะตัวขึ้นอยู่กับการกำหนดลักษณะและขั้นตอนของผู้ลงทุนโดยใช้กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ อ่านแบบเต็ม ๆ รีวิว FutureAdvisor ที่ต้องการ: ไม่มีบริการยอดคงเหลือขั้นต่ำสำหรับบริการฟรีของ FutureAdvisor บัญชีพรีเมี่ยม - จำเป็นสำหรับการบริการเช่นการสูญเสียภาษีการเก็บเกี่ยวและการดำเนินการทางการค้า - มีขั้นต่ำ 10,000 บาท ผู้ที่มีอายุมากกว่า 68 ปีไม่มีสิทธิ์ได้รับ FutureAdvisor ประเภทบัญชี: บัญชีที่ต้องเสียภาษี (แต่ละราย) IRA (แบบดั้งเดิม, Roth, แบบโรลโอเวอร์, SEP) ราคา: FutureAdvisor เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 0.5% ต่อปีสำหรับสินทรัพย์ภายใต้การบริหารเรียกเก็บเงินเป็นรายไตรมาส ลูกค้าอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการทำรายการ คุณสมบัติ: เงินฝากอัตโนมัติการปรับสมดุลอัตโนมัติการออกแบบพอร์ตโฟลิโอการเสียภาษีการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี (รวมถึงการสูญเสียในอดีตสำหรับบัญชีกว่า 10,000 ดอลลาร์) ข้อดี: ซอฟต์แวร์ของ FutureAdvisor สามารถให้คำแนะนำสำหรับการเปลี่ยนแปลง (เช่นการเปลี่ยนไปใช้กองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า) แม้ว่าจะไม่สามารถดำเนินการเทรดได้ เว็บไซต์นี้ยังช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดการเงินของตนเองได้โดยการเลือกบัญชีฟรีซึ่งจะให้สิทธิ์แก่คำแนะนำของ FutureAdvisor จุดด้อย: อายุสูงสุดของ FutureAdvisor จะส่งผลให้ลูกค้าจำนวนมาก ใครควรสมัคร FutureAdvisor? เนื่องจากความสามารถในการจัดการกับบัญชีภายนอก FutureAdvisor จึงเหมาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนในอาชีพของตน ต่ำสุดสำหรับบริการพิเศษเช่นการสูญเสียการเสียภาษีก็ค่อนข้างต่ำ และ DIYers จะขอบคุณโอกาสในการเข้าถึงคำแนะนำฟรีโดยไม่คำนึงถึงการลงทุนของพวกเขา กล่าวได้ว่า FutureAdvisor เหมาะสำหรับผู้เกษียณอายุที่กำลังมองหาคำแนะนำและการจัดการอย่างต่อเนื่อง ลงทุนกับ FutureAdvisor ในฐานะที่เป็นบริการด้านการลงทุน Capital ส่วนบุคคลจะใช้วิธีการส่วนบุคคลมากกว่า บริษัท ที่ใช้ระบบอัลกอริทึม นักลงทุนสามารถใช้ประโยชน์จากแดชบอร์ดฟรีซึ่งจะวิเคราะห์บัญชีการเงินทั้งหมดหรือปรึกษากับที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIA) เพื่อขอคำแนะนำในแบบของคุณและการดำเนินการทางการค้า แม้ว่าทุนส่วนบุคคลจะให้คำมั่นสัญญาในการลดค่าธรรมเนียมการลงทุน แต่ก็จัดการกับหลักทรัพย์แต่ละประเภทและกองทุน ETF ที่ต้องการ: ลูกค้าสามารถใช้แดชบอร์ดได้ฟรี แต่ต้องมีบัญชีขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์สำหรับข้อเสนอการจัดการความมั่งคั่ง ประเภทบัญชี: แดชบอร์ดของ Capital บุคคลจะรวมชีวิตทางการเงินทั้งหมดของผู้ใช้ - รวมทั้งบัญชีธนาคารและบัตรเครดิต - เพื่อให้คำแนะนำที่ดีที่สุด ผู้ใช้ยังสามารถเปิดบัญชีเงินลงทุนประเภทต่างๆได้โดยไม่รวมแผน 401 (k) s และ 529 แผน - ผ่านบริการนี้ ราคา: ค่าธรรมเนียมส่วนบุคคลคิดค่าธรรมเนียมรวมค่าธรรมเนียมหนึ่งร้อยละ 0.49 และ 0.89 ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร ลูกค้าที่มีการลงทุนน้อยกว่า 1 ล้านเหรียญจะต้องจ่ายเงิน 0.89% และสำหรับสินทรัพย์ที่สูงกว่า 1 ล้านเหรียญค่าธรรมเนียมจะลดลงไปถึง 0.49% เหนือ 10 ล้านเหรียญ คุณสมบัติ: การปรับสมดุลให้อัตโนมัติการเพิ่มประสิทธิภาพภาษีการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี ข้อดี: ทุนส่วนตัวเสนอคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล (จากที่ปรึกษามนุษย์) สำหรับผู้ใช้ที่เสียค่าใช้จ่ายและเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับผู้ใช้ฟรี ซึ่งรวมถึงตัววิเคราะห์ค่าธรรมเนียม 401 (k) และการตรวจสอบการลงทุนซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนสามารถระบุการปรับพอร์ตลงทุนรายย่อยที่อาจนำไปสู่ประสิทธิภาพที่ดีขึ้น จุดด้อย: สมาชิกจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยในการเข้าถึงบริการของ Personal Capital ผู้ที่มียอดคงเหลือที่ต่ำกว่าจะไม่ประหยัดมากเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาในคน ใครควรลงชื่อสมัครใช้ Personal Capital? แม้ว่าเครื่องมือฟรีของ Capital ส่วนบุคคลจะยอดเยี่ยมสิ่งที่ทำให้เกิดความแตกต่างเป็นโอกาสที่จะได้พบกับ RIA ในราคาพิเศษ ผู้ที่มีบัญชีน้อยกว่า 200,000 ดอลลาร์ซึ่งไม่มีคุณสมบัติในการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะอาจจะทำได้ดีกว่ากับผู้จัดการโรโบ ลงทุนด้วยทุนส่วนตัว นักลงทุนในโลกของการลงทุน Vanguard ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2518 โดยดำเนินธุรกิจหลักในฐานะนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งลูกค้าสามารถใช้เพื่อซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งมักเป็นกองทุนที่ได้รับความนิยมของ บริษัท ผู้ที่สนใจในการซื้อขาย DIY สามารถใช้ Broker Assists ได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม และตั้งแต่ต้นปี 2013 ผู้ที่ต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมสามารถลงทะเบียนใช้บริการแนะนำที่ปรึกษาส่วนตัวได้โปรแกรมแข่งขันกับทุนส่วนตัวให้นักลงทุนเข้าถึงทีมที่ปรึกษาซึ่งจะจัดการผลงานของตนสร้างและดำเนินการตามคำแนะนำในแบบของคุณและปรับสมดุลเมื่อจำเป็น ที่ต้องการ: ลูกค้าต้องมียอดเงินคงเหลือ 50,000 ดอลลาร์กับ บริษัท ซึ่งอาจอยู่ในหลายบัญชีเพื่อใช้ประโยชน์จาก VPAS ประเภทบัญชี: บัญชีที่ต้องเสียภาษี (แต่ละรายร่วมกันไว้ใจ) IRA (แบบดั้งเดิม, Roth, SEP, แบบโรลโอเวอร์) ราคา: ลูกค้า VPAS จ่ายเงินปีละ 0.30% สำหรับบริการด้านการจัดการซึ่งได้รับการประเมินเป็นรายไตรมาส ตัวเลขนี้ไม่รวมค่าคอมมิชชั่นการซื้อขาย คุณสมบัติ: การปรับสมดุลใหม่ประสิทธิภาพด้านภาษี ข้อดี: Vanguard ให้ลูกค้าได้รับความยืดหยุ่นมากขึ้นทั้งในด้านความปลอดภัยและประเภทบัญชีมากกว่าเว็บไซต์ robo-adviser ทั่วไป ที่ปรึกษาจะให้คำแนะนำเกี่ยวกับภายนอก 401 (k) s โดยไม่มีค่าใช้จ่ายและลูกค้าจะมีข้อมูลเกี่ยวกับการเลือก ด้านบนนี้ค่าธรรมเนียมการจัดการต่ำมากและคู่แข่งจำนวนมากสนับสนุนกองทุน Vanguard จุดด้อย: ระดับต่ำสุดของกองหน้าน้อยกว่า บริษัท อื่น ๆ แต่ก็เป็นเรื่องปกติสำหรับผู้บริหารที่อยู่ในตัว มันอาจจะเข้าถึงลูกค้าได้มากขึ้นเนื่องจากความสมดุล 50,000 ดอลลาร์อาจเป็นผลรวมของหลายบัญชี ลูกค้ายังจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซื้อขายแม้ว่าผู้ที่มีบัญชีแนวหน้าสามารถขายกองทุนของกองหน้าได้ฟรี ใครควรใช้ Vanguard? เป็นเรื่องยากมากที่จะได้รับบริการจากที่ปรึกษาที่แท้จริงสำหรับราคานี้ หากคุณสามารถกระทำ 50,000 ดอลลาร์และแบ่งปันปรัชญาการลงทุนของนายหน้า - การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะถูกระบุไว้ในดัชนีของกองทุนแม้ว่าที่ปรึกษาอาจแนะนำหลักทรัพย์อื่น ๆ - บริษัท นี้เหมาะสมมาก ลงทุนกับ Vanguard ต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมหรือไม่? ตรวจสอบรายชื่อของเราที่ Best Robo-Advisors เพิ่มเติมจาก Investmentmatome:
การดีขึ้น
Wealthfront
FutureAdvisor
ทุนส่วนตัว
บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard
เริ่ม
เริ่ม
เริ่ม
เริ่ม
เริ่ม
ที่ปรึกษาที่แท้จริง?
ใช่
ไม่
ใช่
ใช่
ใช่
ขั้นต่ำของบัญชี
ไม่มี
$500
$10,000
$100,000
$50,000
การตั้งราคา
0.25% ถึง 0.40% ขึ้นอยู่กับแผน
$ 5,000 แรกที่มีการจัดการฟรีสำหรับผู้อ่าน Investmentmatome; 0.25% หลังจากนั้น
0.50% (สำหรับบัญชีที่ชำระเงิน)
0.49-0.89% (สำหรับที่ปรึกษา)
0.30%
การปรับสมดุลอัตโนมัติ
ใช่
ใช่
ใช่
ใช่
ไม่
ยุทธศาสตร์ด้านภาษี
เสนอการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีโดยอัตโนมัติแบบรายวันโดยลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพทางภาษีใช้เงินสดและเงินปันผลเพื่อปรับสมดุลให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
ลดการขายและการเพิ่มทุนโดยใช้ DRIPs และกองทุนดัชนีโดยใช้การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีและการจัดสรรภาษี
ให้การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียโดยอัตโนมัติลดการค้าและดำรงตำแหน่งที่มีผลกำไรที่สำคัญและยังไม่เกิดขึ้น
ใช้ "การจัดทำดัชนีอัจฉริยะ" การรวมกันของการเลื่อนกำไรการสูญเสียการเก็บเกี่ยวการจัดสรรภาษีและการถอนกลยุทธ์ มียอดคงเหลือในบัญชี 200,000 เหรียญ +
ใช้กลยุทธ์การออกแบบและกระจายผลงานที่มีประสิทธิภาพทางภาษี
จัดการ 401 (k) s?
ไม่
ไม่
ไม่
ใช่
ใช่
คุณสมบัติโดดเด่น
คุณลักษณะ "เป้าหมาย"
การจัดทำดัชนีโดยตรงสำหรับบัญชี 100,000 ดอลลาร์ +
คุณลักษณะพรีเมียมที่ 10,000 ดอลลาร์
ที่ปรึกษาการลงทุนของที่ปรึกษาของมนุษย์
ที่ปรึกษามนุษย์ - ในอัตราที่ต่ำมาก
การจัดอันดับของเรา
อ่านบทวิจารณ์ของเรา
อ่านบทวิจารณ์ของเรา
อ่านบทวิจารณ์ของเรา
การดีขึ้น
Wealthfront
FutureAdvisor
ทุนส่วนตัว
Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)