นักเรียนอร์ทแคโรไลนาผิดนัดมากกว่าค่าเฉลี่ยของเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษา
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- ที่ปรึกษา Wilmington: หนี้สร้าง 'การตัดสินใจที่ยากลำบาก' หลังเลิกเรียน
- อัตราการผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ของรัฐ
นักศึกษาจากวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยนอร์ทแคโรไลนามีแนวโน้มที่จะมีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าผู้ที่อยู่ในรัฐอื่น ๆ ตามการศึกษาของกระทรวงการต่างประเทศสหรัฐฯ
การศึกษาพบว่า 11.6% ของนักเรียนที่ North Carolina postsecondary โรงเรียนที่มีกำหนดที่จะเริ่มจ่ายเงินให้กู้ยืมในปี 2013 อยู่ในค่าเริ่มต้นโดยปีที่สามของการชำระหนี้
อัตราการผิดนัดโดยรวมของสหรัฐอเมริกาเท่ากับ 11.3% (ดูอัตราค่าเริ่มต้นสำหรับ 50 รัฐทั้งหมด)
การศึกษาได้สำรวจโรงเรียนมากกว่า 6,000 แห่งในประเทศและ 143 แห่งใน North Carolina รวมทั้งโรงเรียนเอกชนที่เป็นของรัฐและเอกชน (สำหรับผลกำไร) กลุ่มที่ใหญ่ที่สุดในรัฐโดยการลงทะเบียนอัตราการผิดนัดคือ:
- วิทยาลัยชุมชน Central Piedmont: 20.2%
- มหาวิทยาลัย North Carolina, Charlotte: 5.4%
- มหาวิทยาลัยอีสต์แคโรไลนา: 5.2%
- North Carolina State University: 2.7%
- มหาวิทยาลัย North Carolina, Chapel Hill: 1.5%
(คลิกที่นี่เพื่อค้นหาฐานข้อมูลของรัฐบาลกลางสำหรับสถิติเริ่มต้นตามโรงเรียนเมืองหรือรัฐ)
ทั่วประเทศวิทยาลัยชุมชนมีอัตราการผิดนัดเฉลี่ยสำหรับปี 2013 ที่ 18.5% และโรงเรียนที่เป็นกรรมสิทธิ์อยู่ที่ 15% สำหรับวิทยาลัยสาธารณะสี่ปีอัตราเฉลี่ยอยู่ที่ 7.3% และสำหรับวิทยาลัยเอกชนสี่ปีก็คือ 6.5%
อัตราค่าเริ่มต้นสำหรับวิทยาลัยชุมชนโรงเรียนอาชีวศึกษาและวิทยาลัยที่แสวงหาผลกำไรมักจะสูงกว่าเนื่องจากนักเรียนเก่ามักไม่ค่อยมีโอกาสศึกษาหรือเห็นการเพิ่มรายได้และมักไม่สามารถติดตามการชำระคืนเงินกู้ตาม รายงานใน Brookings Papers เกี่ยวกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจ
>> เพิ่มเติม: การตั้งค่าเริ่มต้นของเงินกู้สำหรับนักเรียน: ความหมายและวิธีจัดการกับปัญหานี้
รายงานฉบับใหม่นี้ให้รายละเอียดเกี่ยวกับอัตราการผิดนัด แต่อาจไม่แสดงภาพภาระหนี้ทั้งหมดของนักเรียน ในขณะที่รายงานใช้ภาพรวมของผู้กู้ที่อยู่ภายในหน้าต่างสามปีแรกของระยะเวลาการชำระคืนของพวกเขาจะไม่จับผู้ที่ชะลอการชำระหนี้จนกว่าจะถึงเวลาที่หน้าต่างวัดสามปีหมดอายุ
ที่ปรึกษา Wilmington: หนี้สร้าง 'การตัดสินใจที่ยากลำบาก' หลังเลิกเรียน
คนที่มีระดับวิทยาลัยจะได้รับค่าเฉลี่ยโดยเฉลี่ยมากกว่าผู้ที่มีประกาศนียบัตรมัธยมปลายเท่านั้น ศูนย์ข้อมูลการศึกษาแห่งชาติระบุว่าในปี พ.ศ. 2557 รายได้เฉลี่ยของเยาวชนที่จบปริญญาตรีมีมูลค่า 49,900 ดอลลาร์เทียบกับ 30,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่จบมัธยมปลาย
อย่างไรก็ตามหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่มากเกินไปถือเป็นภาระสำคัญสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก มันสามารถขัดขวางอย่างมีนัยสำคัญการเงินของผู้กู้โดยการเพิ่มภาระหนี้โดยรวมของพวกเขาและตัดเป็นเงินที่พวกเขาสามารถใช้สำหรับการจำนองเกษียณและการลงทุนระยะยาวอื่น ๆ ตามที่คณะกรรมการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของสหรัฐประกาศเพิ่มขึ้นจาก 961 พันล้านเหรียญในปี 2554
เราถามวิลมิงตันที่ปรึกษาด้านการเงินของ North Carolina Brett Tushingham เกี่ยวกับวิธีที่ครอบครัวสามารถรวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเข้ากับชีวิตทางการเงินได้
นักเรียนและครอบครัวสามารถมั่นใจได้อย่างไรว่าการกู้ยืมเงินของพวกเขาเป็นการลงทุนที่ดีในอนาคตของพวกเขา?
วิทยาลัยจะเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดในหลายครอบครัว เช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ ราคาที่คุณจ่ายสำหรับมันจะมีผลต่อผลตอบแทนในอนาคตของคุณ ราคาของวิทยาลัยรวมถึงค่าเล่าเรียนห้องและคณะกรรมการการขนส่งหนังสือและวัสดุสิ้นเปลือง แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยจ่ายในเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ยิ่งคุณพึ่งพาเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณมากเท่าไหร่ความเสี่ยงที่ราคาของการลงทุนจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก
ที่กล่าวว่าการศึกษาได้รับการแสดงเพื่อเพิ่มอำนาจรายได้ของนักเรียนอย่างมีนัยสำคัญ ครอบครัวสามารถใช้แหล่งข้อมูลออนไลน์ต่างๆเพื่อทำประมาณการรายได้และชั่งน้ำหนักรายได้ของนักเรียนที่มีต่อค่าใช้จ่ายในการยืม
การให้กู้ยืมเงินกับนักเรียนอาจส่งผลกระทบต่อชีวิตทางการเงินในอนาคตของนักศึกษาได้อย่างไร?
การชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียนอาจมีผลกระทบในทางลบต่อกระแสเงินสดในอนาคต งานที่ได้รับค่าตอบแทนสูงสามารถช่วยลดผลกระทบได้ แต่ผู้ที่มีรายได้น้อยอาจถูกบังคับให้ทำการตัดสินใจที่ยากลำบาก เหล่านี้อาจรวมถึงการปิดการซื้อรถหรือบ้านล่าช้าแต่งงานหรือไม่ประหยัดเพื่อการเกษียณ
วิทยาลัยยังสามารถลงทุนได้ดี แต่เข้าใจตัวเลือกทั้งหมดของคุณสำหรับการจ่ายเงินสำหรับวิทยาลัยและไม่เพียง แต่นำออกเงินกู้นักเรียนสูงสุดที่อนุญาตทุกปี ครอบครัวสามารถได้รับประโยชน์จากการทำงานกับคนที่เชี่ยวชาญในการพัฒนากลยุทธ์การวางแผนวิทยาลัยที่รวมการเลือกวิทยาลัยความช่วยเหลือด้านการเงินและการช่วยเหลือด้านภาษี
พ่อแม่และนักเรียนควรระลึกไว้เสมอในขณะที่ทำการให้กู้ยืมแก่นักเรียน
การชำระเงินตรงเวลาจะช่วยให้นักเรียนสร้างเครดิตได้และนักเรียนส่วนใหญ่จะสามารถหักดอกเบี้ยเงินกู้ยืมในการคืนภาษีได้ แต่การชำระคืนเงินกู้อาจส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดในอนาคตและแม้ในกรณีที่มีปัญหาทางการเงินเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาก็ยากที่จะปล่อยออกไป ครอบครัวควรหันไปหาเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนหลังจากที่พวกเขาได้ใช้ตัวเลือกความช่วยเหลือทางการเงินที่ดีที่สุดและสำรวจทางเลือกในโรงเรียนที่เหมาะสมยิ่งขึ้นเช่นวิทยาลัยชุมชน
สุดท้ายเช่นเดียวกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาอาจส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดในอนาคตของเด็กพ่อแม่จำเป็นต้องมั่นใจว่าเงินกู้ยืมที่พวกเขาเอาออกไม่ขัดขวางความสามารถในการบันทึกเพื่อวัตถุประสงค์ของตนเองเช่นการเกษียณอายุ
Brett Tushingham เป็นที่ปรึกษาด้านการเงินและผู้ก่อตั้ง Tushingham Wealth Strategies ใน Wilmington รัฐ North Carolina
อัตราการผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ของรัฐ
รัฐ 50 แห่งได้รับการจัดอันดับจากอัตราการผิดนัดชำระหนี้สูงสุดสำหรับนักเรียนที่ต่ำที่สุดการจัดอันดับ | สถานะ | เปอร์เซ็นต์ที่ผิดนัดชำระหนี้ของนักเรียน |
---|---|---|
1. | นิวเม็กซิโก | 18.9 |
2. | เวสต์เวอร์จิเนีย | 16.2 |
3. | เคนตั๊กกี้ | 15.5 |
4. | แม่น้ำมิสซิสซิปปี | 14.6 |
5. | อินดีแอนา | 14.2 |
6. | ฟลอริด้า | 14.1 |
7. | อาร์คันซอ | 14 |
8. | อาริโซน่า | 14 |
9. | ไวโอมิง | 14 |
10. | โอเรกอน | 13.7 |
11. | โอไฮโอ | 13.6 |
12. | เซาท์แคโรไลนา | 13.2 |
13. | เนวาดา | 12.7 |
14. | เท็กซัส | 12.6 |
15. | โอกลาโฮมา | 12.5 |
16. | South Dakota | 12.3 |
17. | รัฐหลุยเซียนา | 12.3 |
18. | อลาบามา | 12.2 |
19. | จอร์เจีย | 12 |
20. | ไอโอวา | 11.9 |
21. | มิชิแกน | 11.8 |
22. | North Carolina | 11.6 |
23. | มลรัฐอะแลสกา | 11.6 |
24. | โคโลราโด | 11.5 |
25. | มิสซูรี่ | 11.5 |
26. | รัฐเทนเนสซี | 11.4 |
27. | ไอดาโฮ | 11 |
28. | แคนซัส | 10.7 |
29. | วอชิงตัน | 10.4 |
30. | แคลิฟอร์เนีย | 10.4 |
31. | ฮาวาย | 10.4 |
32. | เมน | 10.4 |
33. | เดลาแวร์ | 10 |
34. | รัฐแมรี่แลนด์ | 9.9 |
35. | มอนแทนา | 9.8 |
36. | วิสคอนซิน | 9.6 |
37. | รัฐอิลลินอยส์ | 9.4 |
38. | เพนซิล | 9.2 |
39. | เวอร์จิเนีย | 9.1 |
40. | รัฐยุทา | 9.1 |
41. | นิวเจอร์ซี | 9 |
42. | มินนิโซตา | 8.8 |
43. | คอนเนตทิคั | 8.5 |
44. | เนบราสก้า | 8.2 |
45. | New York | 8 |
46. | Rhode Island | 7.9 |
47. | มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์ | 7.8 |
48. | เวอร์มอนต์ | 7.2 |
49. | North Dakota | 6.5 |
50. | แมสซาชูเซต | 6.1 |