แผนประกันสุขภาพ

แผน

ที่ไม่ผ่านการรับรอง เป็นแผนเกษียณอายุ กรมสรรพากรไม่ให้สิทธิประโยชน์ด้านภาษีที่เฉพาะเจาะจง

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

แผนการเกษียณอายุที่ไม่ผ่านการรับรองเป็นสิ่งที่ไม่ได้มีการวางแผนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าแผนไม่ตรงตามข้อกำหนดที่แน่นอนรหัสสรรพสามิตมาตรา 401 (a) และพระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยสำหรับรายได้ของพนักงานเกษียณอายุปีพ. ศ. 2517 (ERISA) แผนเกษียณอายุไม่ผ่านเกณฑ์ (แม้ว่าแผนไฮบริดซึ่งรวมองค์ประกอบของทั้งสองก็เป็นที่ยอมรับในบางกรณีเช่นกัน) แผนการกำหนด - ผลประโยชน์มักเป็นแผนการบำเหน็จบำนาญแบบดั้งเดิม แผนการกำหนดแผนการเงินสมทบมักเป็นแผน 401 (k) แผน 403 (ข) แผนบำนาญซื้อเงินหรือแผนการแบ่งปันผลกำไร แผนการที่ไม่ผ่านการรับรองอาจเกี่ยวข้องกับการลงทุนนโยบายการประกันชีวิตหรือแผนการจ่ายค่าตอบแทนที่ล่าช้าและสินทรัพย์ในแผนเหล่านี้อาจผสมกับสินทรัพย์ของนายจ้าง (แผนการที่มีคุณสมบัติไม่อนุญาต)

นั่นหมายความว่าถ้า แผนไม่ผ่านเกณฑ์นายจ้างโดยทั่วไปไม่สามารถหักผลงานที่พวกเขาทำกับแผนในนามของผู้เข้าร่วมของพวกเขาและผู้เข้าร่วมแผนไม่สามารถแยกผลงานของพวกเขาจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของพวกเขา นอกจากนี้รายได้ในกองทุนตามแผนเกษียณอายุมักจะต้องเสียภาษี

ทำไมต้องเป็นเรื่อง:

การรู้ว่าแผนเกษียณอายุเป็นแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีบางอย่างที่ไม่สามารถใช้ได้ เพื่อคนออมเพื่อการเกษียณอายุด้วยวิธีอื่น ๆ ระบุว่าการหักภาษีเครดิตภาษีและการผ่อนปรนภาษีสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในรายได้เมื่อเกษียณอายุผสมเมื่อหลายปีหรือหลายทศวรรษแม้กระทั่งการหาแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่นักลงทุนสามารถทำเพื่อให้แน่ใจว่ารายได้ที่เพียงพอหลังจากที่เขาหรือ เธอหยุดทำงาน แน่นอนว่าแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะมีข้อ จำกัด คือกองทุนมักไม่สามารถใช้งานได้กับนักลงทุนจนกว่าจะเกษียณอายุและบางครั้งก็มีข้อ จำกัด ในแง่ของการลงทุนที่อนุญาต ในกรณีดังกล่าวแผนที่ไม่ผ่านการรับรองอาจเหมาะสมกับการเรียกเก็บเงิน