10 ธนาคารต่อไปที่จะล้มเหลว

ความล้มเหลวของธนาคารมีทั้งหมดโกรธในปี 2009 กับ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) คว้า 140 สถาบันการเงินที่ ปี. แต่ทำผิดไม่ได้ … ความล้มเหลวของธนาคารยังคงเกิดขึ้นในอัตราที่น่าตกใจ FDIC ได้ปิดธนาคารไปแล้ว 78 แห่งซึ่งทำให้เราก้าวขึ้นสู่ความล้มเหลวได้เกือบ 200 ครั้งในปีนี้

แม้ว่ารัฐบาลสหรัฐจะตัดสินใจแล้วว่าจะมีความล้มเหลวของธนาคารมากขึ้นเท่าเลห์แมนบราเธอร์สธนาคารในประเทศและ ได้รับอนุญาตให้ลื่นใต้พื้นผิวโดยไม่มากระลอกในพาดหัวข่าว

รายการของธนาคารทุกข์ที่ดูแลโดย FDIC ยังคงมีมากกว่า 700 ชื่อบน (แม้ว่ารายการเป็นความลับ) FDIC มีธนาคารมากขึ้นในรายการปัญหาของมันกว่าที่มันมีกำลังคนที่จะจัดการกับการชะลอตัวลงทั้งกระบวนการของการปิดสถาบันล้มเหลว และเนื่องจากกระบวนการนี้ช้าลงและธนาคารมีขนาดเล็กประชาชนส่วนใหญ่ได้รับความพึงพอใจโดยมีหลายคนเชื่อว่าไม่มีอะไรต้องกังวลเกี่ยวกับ

คนเหล่านั้นผิด

มีหลายวิธีที่จะ วัดความแรงของธนาคาร แต่เมื่อมันลงไปธนาคารที่มีส่วนได้เสียน้อยเกินไปเมื่อเทียบกับสินทรัพย์ของพวกเขาเป็นเหมือนเจ้าของบ้านที่มีส่วนได้เสียน้อยเกินไปเมื่อเทียบกับราคาของบ้านของเขา โปรดจำไว้ว่าสินทรัพย์ของธนาคารเป็นเงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้า หากเงินกู้มากเกินไปไม่ดีสำหรับยาวเกินไปในที่สุดเบาะหุ้นจะหายไปและธนาคารพบว่าตัวเองอยู่ใต้น้ำ

เพื่อหาธนาคารที่เปราะบางที่สุดเรามองหา บริษัท ที่มีอำนาจทางการเงินสูง อัตราส่วนหนี้สินต่อทุนโดยเฉลี่ยของสถาบัน FDIC ทั้งหมดอยู่ที่ 9.1 ณ สิ้นปี 2552 เมื่อ Lehman ล้มเหลวในปีพ. ศ. 2550 บริษัท มีอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือ มีอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนอยู่ที่ 30.7

ขณะนี้มีธนาคาร 4 แห่งที่รายงานว่ามีหนี้สินมากกว่าสินทรัพย์ในงบดุลของไตรมาสที่ 1 นั่นทำให้พวกเขาล้มละลายอย่างเป็นทางการซึ่งหมายความว่าหากคุณขายสินทรัพย์ทั้งหมดของพวกเขาคุณจะไม่สามารถชำระหนี้ได้และเงินฝากของธนาคารเป็นเงินฝากของคุณ

เราได้โพสต์บทความนี้เป็นวันแรกในวันที่ 14 พฤษภาคม ภายในไม่กี่ชั่วโมงธนาคารแห่งหนึ่งในรายการ Midwest Bank ถูกยึดโดย FDIC สองสัปดาห์ต่อมาธนาคารแห่งฟลอริด้าถูกยึดด้วย

เนื่องจากเงินออมที่คุณหาได้ขึ้นอยู่กับงบประมาณนั้นเราจึงมีความมุ่งมั่นที่จะปรับปรุงรายชื่อของเราเป็นประจำเพื่อให้คุณสามารถมีข้อมูลที่ตรงเวลาและมีความเกี่ยวข้องได้ที่ปลายนิ้วของคุณ

หากคุณเป็นผู้ฝากเงินคุณอาจต้องการหยุดอ่านรายงานนี้และเพิ่มเงินไว้ที่หน้าต่างของผู้รับเงินเพื่อถอนเงินฝากของคุณจากการเดินเท้าที่ตายแล้วเหล่านี้ สำหรับวัตถุประสงค์ในการวางแผนโปรดทราบว่า FDIC ปิดการให้บริการของธนาคารหลังจากปิดกิจการเมื่อวันศุกร์ในสิ่งที่เป็นที่รู้จักกันในอุตสาหกรรมว่า "Bank Failure Friday"

หากคุณยืนยันในการคงลูกค้าที่ภักดีของหนึ่งในธนาคารเหล่านี้ ตรวจสอบอีกครั้งและตรวจสอบสามครั้งว่าบัญชีของคุณมีจำนวนเงินที่น้อยกว่าวงเงิน 250,000 ดอลลาร์ FDIC ของผู้เอาประกันภัย

1. ธนาคาร Crescent และ Trust (ล้มเหลว - 23 กรกฎาคม 2553)

ณ สิ้นปี 2009 Crescent มีอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น 1,365 ราย คุณไม่ได้อ่านว่าผิด ธนาคารจอร์เจียได้ติดตามผลการดำเนินงานที่น่าประทับใจโดยการล้มละลายอย่างเป็นทางการในไตรมาส 1 ปีพ. ศ. 2553 โดยรายงานว่ามีสินทรัพย์ 1 พันล้านเหรียญและ - 12.8 ล้านดอลลาร์ในส่วนของผู้ถือหุ้น

หุ้น Crescent เป็นหุ้นที่ชื่นชอบในช่วงเดือนพ. ค. จาก 0.82 ดอลลาร์ในหนึ่งวันในข่าวลือเรื่องกระดานข่าวว่ามูลค่าการชำระบัญชีอยู่ที่ระดับเหนือกว่า 20 เหรียญต่อหุ้น ด้วยมูลค่าตามบัญชีที่น้อยกว่า $ 0 ต่อหุ้นวันนี้เป็นไปได้ว่า FDIC จะทำให้ บริษัท นี้ออกจากความทุกข์ยากในไม่ช้านี้เร็ว ๆ นี้

2. ธนาคารแห่งชาติแห่งแรกในภาคใต้ (ล้มเหลว - 16 กรกฎาคม 2553)

ธนาคารแห่งนี้ตั้งอยู่ที่ Spartanburg รัฐเซาท์แคโรไลนาซึ่งมีสินทรัพย์ 682 ล้านดอลลาร์และมีส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบ "ทุนจดทะเบียนต่ำสุด" โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนตามความเสี่ยงทั้งหมดอยู่ที่ 4.06 เทียบกับ 8% ที่ต้องใช้เป็นตัวพิมพ์ใหญ่พอสมควร 20% ของเงินให้สินเชื่อมีประสิทธิภาพไม่ดี

First National ได้ดำเนินงานภายใต้คำสั่ง FDIC เพื่อปรับปรุงอัตราส่วนเงินทุนตั้งแต่เดือนเมษายนปี 2009 ในเดือนเมษายน 2010 FDIC ปิด Beach First ซึ่งเป็นธนาคารที่มีทุนทรัพย์ต่ำและมีขนาดไม่มากนักที่ Myrtle Beach รัฐเซาท์แคโรไลนา เป็นเพียงเรื่องของเวลาก่อนที่ First National จะถูกยึดด้วยเช่นกัน

3 MetroBank of Dade County (ล้มเหลว - 16 กรกฎาคม 2010)

เราตัดสินใจที่จะเปลี่ยนธนาคารแห่งฟลอริด้าด้วยสถาบันล้มเหลวอีกแห่งหนึ่งจากคอของป่า งบการเงินไตรมาสที่ 1 ของ MetroBank แสดงให้เห็นว่า บริษัท ล้มละลายอย่างเป็นทางการมีสินทรัพย์ 442 ล้านดอลลาร์และ - 7,600,000 เหรียญในส่วนของเจ้าของ

น่าแปลกใจที่ MetroBank เป็นธนาคารรายเดียวที่อยู่ในรายชื่อผู้มีอำนาจมากพอที่จะเริ่มต้นเว็บไซต์ Metro Bank ดู. "ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของ บริษัท แม่ของเมโทรแบงก์เป็นสมาชิกในครอบครัวที่เป็นเจ้าของ Magic City Casino ในไมอามีซึ่งเป็นแทร็กเกรย์ฮาวด์ห้องเล่นการ์ดและห้องสล็อตที่มีการเล่นมากกว่า 434 ล้านเหรียญในช่อง ตั้งแต่เดือนตุลาคม " แต่น่าเสียดายที่ผู้ถือหุ้นปัจจุบันเป็นเจ้าของหุ้นที่ไร้ค่า

4. เบย์เนชั่นแนลธนาคาร (ล้มเหลว - 9 กรกฎาคม 2553)

แมริแลนด์เบสเบย์เนชั่นแนลกำลังได้รับการพิจารณาว่าเป็น "undercaritalized" ภายใต้มาตรฐาน FDIC นอกจากนี้ธนาคารยอมรับในการยื่นต่อสำนักงาน ก.ล.ต. ว่ามีข้อสงสัยอย่างมากเกี่ยวกับความสามารถในการดำเนินงานต่อเนื่อง (ซึ่งเป็นข้อกำหนดของผู้สอบบัญชีว่า "ธนาคารล้มละลาย")

สัปดาห์ที่แล้วเบย์เนชั่นแนลยังตัดสินใจที่จะ สมัครใจถอนตัวจากการซื้อขายใน Nasdaq ก่อนหน้านี้ได้รับการแจ้งจาก Nasdaq ว่าตลาดหลักทรัพย์ต้องการให้ บริษัท จดทะเบียนมีส่วนของผู้ถือหุ้นเป็นบวกอย่างน้อย 2.5 ล้านเหรียญ เบย์เนชั่นแนลไม่ได้เป็นไปตามเกณฑ์นั้น

5. มีส่วนของผู้ถือหุ้นติดลบอยู่ที่ 3.6 ล้านเหรียญ Bank of the Cascades

ธนาคาร Bank of the Cascades ของโอเรกอนมีผลขาดทุน 24.4 ล้านดอลลาร์ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2553 อัตราส่วนค่าใช้จ่ายทางการเงินของ บริษัท ก็ลดลงอย่างมากเช่นกันแตะที่ 98.4 จาก 48.7 ในไตรมาสก่อนหน้า ณ วันที่ 31 มีนาคม 2553 บริษัท มีสินทรัพย์อยู่ที่ 2.1 พันล้านเหรียญและมีส่วนของผู้ถือหุ้นเพียง 21.2 ล้านเหรียญ

Cascades ดำเนินการมาเป็นระยะเวลาหนึ่งภายใต้การควบคุมของหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐและรัฐบาลกลางเพื่อปรับปรุงฐานะเงินกองทุน FDIC กำหนดให้ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนตามความเสี่ยงทั้งหมด 10% เพื่อให้เป็น "ทุนที่ดี" อัตราส่วนของธนาคารลดลงเริ่มที่ 7.5 เมื่อวันที่ 31 ธันวาคม 2552 และลดลงเป็น 6.35 ภายในวันที่ 31 มีนาคม 2553

Cascades ได้หานักลงทุนที่ตกลงใจว่าจะให้เงินลงทุนเข้าธนาคาร 65 ล้านดอลลาร์ แต่การลงทุนนั้นเกิดขึ้นจากการหา Cascades อีก 85 ล้านเหรียญภายในวันที่ 31 พ.ค. ธนาคารอาจไม่สามารถหาแหล่งเงินลงทุนเพิ่มเติมได้และอาจจะจบลงด้วยการเป็นเจ้ากรมเจ้าหนี้เด็ดขาด

6. Michigan Commerce Bank

มิชิแกนพาณิชย์กำลังดำเนินงานภายใต้คำสั่งยินยอมโดยกำหนดให้ต้องแก้ไข "วิธีปฏิบัติด้านการธนาคารที่ไม่ปลอดภัยหรือไม่ถูกต้องและเป็นการละเมิดกฎหมายหรือกฎระเบียบ" มีสินทรัพย์มูลค่า 1.2 พันล้านเหรียญ แต่มีส่วนของทุนเพียง 35.7 ล้านเหรียญมีอัตราส่วนเงินกู้ 33.6

รัฐมิชิแกนพาณิชย์ถูกสร้างขึ้นเมื่อปีที่แล้วจากการควบรวมกิจการของธนาคารชุมชน 11 แห่งในรัฐมิชิแกน บริษัท แม่คือ Capitol Bancorp ซึ่งเป็น บริษัท พัฒนาที่สร้างเครือข่ายธนาคารทั่วประเทศซึ่งขณะนี้ถูกบังคับให้ขายออกเนื่องจากพยายามดูแลการลดทุนทรัพย์ของตัวเอง

7. Capitol Bancorp

การพูดของ Capitol Bancorp ผู้ปกครองของ Michigan Commerce มีปัญหาของตนเอง Capitol ได้ดำเนินการ "การรักษาเงินทุนและกลยุทธ์การหักล้างงบดุล" เพื่อช่วยในการแก้ไขงบดุล ซึ่งหมายความว่าธนาคารได้รับการ frantically ขายธนาคารและสาขาย่อยเพื่อหาเงิน นอกจากนี้ยังพยายามใช้ตราสารหนี้ในการแลกหุ้นซึ่งจะช่วยลดอัตราส่วนหนี้สินของ บริษัท ที่สูงขึ้นเป็น 43.2 Capitol ถูก "undercapitalized" ตาม 1 ใน 3 อัตราส่วนเงินกองทุนที่ FDIC ใช้เพื่อประเมินความแข็งแกร่งของธนาคาร แต่น่าเสียดายสำหรับ Capitol ก็ยังคงสูญเสียเงินได้เร็วเท่าที่จะสามารถแทนที่ด้วยการขายสินทรัพย์ ในไตรมาสที่ 1 ปี 2553 Capitol รายงานผลขาดทุนสุทธิเกือบ 50 ล้านดอลลาร์

8. Integra Bank

Integra มีไตรมาสแรกที่หยาบกรุ่นในปีพ. ศ. 2553 ซึ่งรายงานผลขาดทุนที่แท้จริงอย่างแท้จริง:

- 13.3% ของเงินให้สินเชื่อไม่เป็นผลดี

- ขาดทุนสุทธิต่อผู้ถือหุ้นสามัญ 54 ล้านเหรียญ

- ผลตอบแทน Integra ดำเนินงานประมาณ 69 ศูนย์ธนาคารในรัฐอินเดียนาเคนตั๊กกี้รัฐอิลลินอยส์และโอไฮโอและมีการระดมเงินโดยการขายสาขาบางแห่งที่ได้รับในช่วงเวลาที่ดี แต่ส่วนของผู้ถือหุ้นยังคงกัดเซาะลดลงจาก 102 ล้านดอลลาร์ในช่วงปลายเดือนธันวาคม 2552 เป็น 52.6 ล้านดอลลาร์ ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2553 ปัจจุบันมีอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนอยู่ที่ 55.4

ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)

เมื่อรายงานกำไรไตรมาสแรก CEO Michael Magee กล่าวว่า "ผลประกอบการของเราในไตรมาสแรกของปี 2010 ยังคงสะท้อนถึงสภาวะตลาดที่ยากลำบากที่เราเผชิญอยู่ในรัฐมิชิแกน"

Independent รายงานว่าขาดทุนสุทธิเกือบ 15 เหรียญ ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 1 ปี 2553 ซึ่งดีกว่าผลขาดทุนเกือบ 20 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2552 ธนาคารอิสระได้รับเงินทุนจากโครงการ TARP ในปีพ. ศ. 2551 แต่ไม่สามารถจ่ายเงินปันผลให้กับหุ้นบุริมสิทธิของรัฐบาลที่จะครบกำหนดในเดือนพฤศจิกายน 2552

ตอนนี้อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้นอยู่ที่เกือบ 30% บริษัท พยายามที่จะชักจูงให้นักลงทุนแลกเปลี่ยนหุ้นบุริมสิทธิเป็นหุ้นสามัญ พวกเขาเพิ่งขยายกำหนดเวลาสำหรับการแลกเปลี่ยนซึ่งระบุว่าพวกเขาไม่ได้รับการตอบสนองที่ต้องการ

10. TIB Financial

TIB Financial ซึ่งมีสาขาทั่วรัฐฟลอริดาตอนใต้และฟลอริด้าคีย์ขณะนี้มีอัตราส่วน Leverage ratio อยู่ที่ 30.4 TIB ได้ออกแถลงข่าวเมื่อเดือนเมษายนว่าเมื่อวันที่ 31 มีนาคม 2553 บริษัท ได้รับการจดจำาไว้อย่างเพียงพอเพื่อวัตถุประสงค์ด้านกฎระเบียบ เทคนิคมันเป็นความจริง ตัวอย่างเช่น TIB มีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 8.1% และมาตรฐานของ FDIC สำหรับ "capital capital" คือ 8% แต่สำหรับธนาคารที่ได้รับการพิจารณาว่าเป็น "ทุนที่ดี" FDIC ต้องการให้อัตราส่วนสินทรัพย์มีความเสี่ยง 10%

TIB ได้พบกับ บริษัท เอกชนแห่งหนึ่ง Patriot Financial Partners ในสิ่งที่อาจเป็นช่วงสุดท้าย โอกาสที่จะระดมทุน Patriot มีพันธะสัญญา $ 20-25 ล้าน แต่ถ้าหาก TIB สามารถระดมทุนเพิ่มอีก 120-125 เหรียญจากนักลงทุนรายอื่น ๆ

Watch List: Sonoma Valley Bank

เราย้าย Sonoma Valley ออกจากรายการที่ล้มเหลวที่คาดการณ์ไว้และ รายการเฝ้าดูของเราเพราะ FDIC เพียงแค่ให้มันขยายจนถึง 15 สิงหาคมเพื่อปรับปรุงสุขภาพทางการเงิน Sonoma Valley ต้องการที่จะหาคนที่จะฉีดเงินทุนเพิ่มเติมได้ 20 ล้านเหรียญหากมีโอกาสที่จะกลับเข้ามาในการปฏิบัติตามกฎอีกต่อไป

แม้ว่า FDIC อาจยังคงยึดครองได้ โซโนมาวัลเล่ย์แม้จะมีการขยายตัวเราเชื่อว่าหน่วยงานที่มีการใช้งานมากเกินไปจะใช้เวลาไม่กี่เดือนข้างหน้าในการกำหนดเป้าหมายธนาคารที่มีรูปร่างที่เลวร้ายยิ่งกว่า Sonoma Valley

Watch List: Sterling Financial

Sterling Financial ยังถูกย้ายออกจากความล้มเหลวที่อาจเกิดขึ้น รายการและเข้าสู่รายการเฝ้าดู ธนาคารที่ดำเนินการโดย Spokane กำลังเจรจาและสร้างความคืบหน้ากับ บริษัท เอกชน Thomas H. Lee Partners และ Warburg Pincus เกี่ยวกับการลงทุนมูลค่า 278 ล้านดอลลาร์ในธนาคาร

ถ้าสามารถโน้มน้าวให้รัฐบาลสหรัฐฯแปลงหุ้นบุริมสิทธิจำนวน 303 ล้านเหรียญเป็นหุ้นสามัญได้แล้วจะต้องมีเงินมากกว่า 139 ล้านเหรียญเพื่อบรรลุเป้าหมายการโอนเงินทุน 720 ล้านเหรียญ

ณ วันที่ ปลายปี 2009 อัตราส่วนเงินทุนของ Sterling อยู่ที่ประมาณ 32.8 บริษัท รายงานผลขาดทุนสุทธิในไตรมาสที่ 1 ของปี 2553 ที่เกือบ 79 ล้านดอลลาร์เมื่อถูกบังคับให้ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญจำนวน 85 ล้านดอลลาร์ หากแผนการจัดหาเงินทุนเริ่มกระจัดกระจายไปเราจะวางสเตอร์ลิงไว้ในรายชื่อธนาคารที่น่าจะลงเอยด้วยการเป็นผู้พิทักษ์ทรัพย์เด็ดขาด