บทเรียนเงินที่ติดจริง

ความพยายามที่จะทำให้เราฉลาดขึ้นเกี่ยวกับเงินดูเหมือนจะไม่ทำงาน

การศึกษาของ Harvard Business School พบว่าชั้นเรียนการเงินส่วนบุคคลที่สอนในโรงเรียนมัธยมไม่ได้ส่งผลกระทบต่อ "ผลทางการเงิน" เช่นจำนวนผู้ที่ได้รับการบันทึกหรือโอกาสที่จะพลาดการชำระหนี้ รายงานสำหรับ Management Science พบว่าแม้การสอนอย่างเข้มข้นก็มี "ผลเล็กน้อย" ต่อพฤติกรรมของผู้คน ที่ทำให้นักวิจารณ์บางคนกล่าวว่าการศึกษาความรู้ทางการเงินไม่ได้ผล

แต่การวิจัยอื่น ๆ ได้พบวิธีการที่แสดงสัญญา หากคุณต้องการปรับปรุงความสัมพันธ์กับเงินหรือสอนลูก ๆ เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลผลการวิจัยเหล่านี้อาจช่วยให้คุณทำอย่างนั้นได้

การเรียนรู้โดยการทำ

สำหรับผู้ใหญ่วิธีการหนึ่งที่ย้ายเข็มคือโปรแกรม Sharpen Your Financial Focus ซึ่งเปิดตัวโดยมูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาด้านเครดิตเมื่อสามปีก่อนและได้รับการศึกษาโดยนักวิจัยจากมหาวิทยาลัยแห่งรัฐโอไฮโอ

ผู้เข้าร่วมจะเริ่มต้นด้วยแบบทดสอบที่เรียกว่า MyMoneyCheckUp เพื่อประเมินสุขภาพทางการเงินของพวกเขาในการจัดทำงบประมาณการออมการจัดการหนี้และการเกษียณอายุ ที่ปรึกษาทางการเงินจะตรวจสอบผลลัพธ์ช่วยให้ผู้เข้าร่วมทราบว่าต้องการปรับปรุงพื้นที่ใดและกำหนดเป้าหมายการศึกษาเช่นการฝึกอบรมในคนหรือการฝึกการเงินแบบตัวต่อตัว

นักวิจัยที่ศึกษาหลักสูตรนี้ได้สร้างกลุ่มควบคุมที่ไม่ได้รับการสอนให้เปรียบเทียบว่าการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอย่างไรในช่วง 18 เดือน ลูกค้าของ Sharpen ลดหนี้ลงอย่างมากมากกว่ากลุ่มควบคุมและการลดการถือครองนี้ถือได้ว่านักวิจัยคิดว่าการล้มละลายการยึดทรัพย์สินและการเรียกเก็บเงินค่าเสียหายในหมู่ผู้ที่ศึกษานั้นลดลง การควบคุมปัจจัยเหล่านี้ลูกค้าของ Sharpen ได้ลดบัตรเครดิตและหนี้สินหมุนเวียนอื่น ๆ ลงได้กว่า 2,700 ดอลลาร์เทียบกับเพื่อนของพวกเขาที่มีหนี้สินใกล้เคียงกันและลดหนี้โดยรวมลงได้อีก $ 7,600

ลูกค้ายังได้รายงานว่าพวกเขากำลังบริหารจัดการด้านการเงินของตนได้ดีขึ้นโดยจ่ายหนี้ให้มากขึ้นอย่างสม่ำเสมอและรู้สึกมั่นใจทางการเงินมากขึ้นกว่าที่เคยทำก่อนการให้คำปรึกษา

กุญแจสำคัญ: คำแนะนำที่คุณสามารถดำเนินการได้ในวันนี้

นักวิจัย Stephanie Moulton, รองศาสตราจารย์ของ John Glenn College of Public Affairs แห่งรัฐโอไฮโอกล่าวว่าการที่ลูกค้ามีเป้าหมายและสร้างขั้นตอนการปฏิบัติน่าจะช่วยปรับปรุงพฤติกรรมของผู้คนให้มากขึ้นกว่าแผ่นพับหรือชั้นเรียน

Moulton กล่าวว่า "ด้วยการให้คำปรึกษาพวกเขาจะได้รับแผนปฏิบัติการโดยตรง แผนจะรวมถึง "ขั้นตอนเฉพาะที่สามารถดำเนินการได้เช่น" ภายในสามสัปดาห์ถัดไปฉันจะลงทะเบียนรับเงินฝากเช็คอัตโนมัติของฉันลงในบัญชีออมทรัพย์ของฉัน"

Moulton และเพื่อนร่วมงานของเธอได้พบผลลัพธ์ที่คล้ายคลึงกันในการศึกษาอื่นเปรียบเทียบคนที่ได้รับการฝึกทางการเงินเมื่อพวกเขาซื้อบ้านกับผู้ที่ไม่ได้ ผู้ซื้อบ้านที่ได้รับการสอนมีโอกาสน้อยที่จะพลาดการชำระเงินหรือต้องเสียหนี้มากขึ้น

Moulton กล่าวว่า "มันอาจจะเป็นเรื่องของความรับผิดชอบ "เป้าหมายและแผนปฏิบัติการที่ฉันคิดว่าเป็นส่วนหนึ่งของมัน … และพวกเขากำลังรับโทรศัพท์จากที่ปรึกษา: 'Hey, คุณบอกว่าคุณกำลังจะอัตโนมัติการชำระเงินที่ คุณทำอย่างนั้นหรือ? '"

ถ้าคุณต้องการปรับปรุงพฤติกรรมทางการเงินของคุณคุณสามารถเริ่มต้นด้วยแบบทดสอบ MyMoneyCheckUp คุณกำลังมองหาล่วงหน้า: มันกว้างมากมองไม่เพียง แต่ในสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณ แต่ยังเข้าใจแนวคิดพื้นฐานของการสร้างความมั่งคั่งและการชำระหนี้ เครื่องมือชี้ให้เห็นถึงพื้นที่ที่คุณสามารถปรับปรุงได้และขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้ คุณสามารถติดต่อกับที่ปรึกษาทางการเงินของมูลนิธิที่ไม่หวังผลกำไรหรือดำเนินการด้วยตัวคุณเอง

เด็ก ๆ ต้องการทราบอะไรบ้าง?

สำหรับเด็กสิ่งที่ดูเหมือนจะเป็นมาตรฐานที่แท้จริงสำหรับการศึกษาทางการเงินแทนที่จะปล่อยให้นายธนาคารหล่นลงไปประมาณหนึ่งชั่วโมงหรือมีครูที่ได้รับการฝึกฝนให้ลองคิดดูนาย Annamaria Lusardi ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินของสถาบัน George Washington University กล่าวว่า ธุรกิจ

การวิจัยก่อนหน้านี้ได้รวบรวมแนวทางต่างๆในการรู้ด้านการเงินรวมถึงรัฐที่แนะนำให้เสนอในโรงเรียนและผู้ที่ไม่ได้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับสิ่งที่จะสอน การศึกษาในอดีตโดยปกติแล้วยังไม่ได้แยกแยะความแตกต่างระหว่างรัฐที่เพิ่งได้รับอนุมัติเอกสารความรู้ด้านการเงินและเอกสารที่มีมาตรฐานการพัฒนาที่ดี

ผลการศึกษาเมื่อปีที่ผ่านมาซึ่งใช้ความแตกต่างเหล่านี้พบว่าสร้างความแตกต่าง นักวิจัยได้ติดตามเยาวชนในสามรัฐ (จอร์เจียไอดาโฮและเท็กซัส) ที่ต้องการให้นักเรียนมัธยมศึกษาเรียนรู้หลักสูตรการเรียนรู้ทางการเงินด้วยหลักสูตรแบบจำลอง

Theo cácnhànghiêncứutừ Federal Reserve Board, Montana State University và Trung tâmTàichính, các sinh viêntốtnghiệpcóđiểmtíndụng cao hơnvàítcócơhộiđượctrảnợ 90 ngày so vớiđồngnghiệpởcác bang lâncậnmàkhôngđượchọchành. การรักษาความปลอดภัยที่ University of Wisconsin-Madison

หากคุณอยากรู้เกี่ยวกับสิ่งที่เด็ก ๆ จำเป็นต้องรู้ขณะนี้เรามีมาตรฐานระดับชาติที่พัฒนาขึ้นเมื่อสามปีที่แล้วโดยสภาการศึกษาเศรษฐกิจการกำหนดสิ่งที่ควรได้รับการสอนในระดับชั้นประถม (ตัวอย่างเช่นนักเรียนเกรดแปดควรเข้าใจและอธิบายถึงคุณค่าของดอกเบี้ยทบต้น) มาตรฐานนี้มีไว้เพื่อให้คำแนะนำแก่ครูและผู้กำหนดนโยบาย แต่ผู้ปกครองสามารถใช้ข้อมูลได้เช่นกัน

สวรรค์รู้ว่าเด็ก ๆ ของเราและคนอื่น ๆ ทุกคนต้องการความช่วยเหลือทั้งหมดที่เราสามารถทำได้การตัดสินใจเกี่ยวกับเงินที่ไม่ดีอาจส่งเสียงสะท้อนผ่านชีวิตของเรามาหลายสิบปี - เพียงแค่ขอให้คนที่เอาเงินกู้ยืมนักเรียนจำนวนมากเกินไปหรือผู้ที่ไม่สามารถประหยัดเงินได้เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ การรู้หนังสือทางการเงินจะไม่สร้างถนนเพื่อความมั่งคั่งให้กับคนส่วนใหญ่ แต่ก็สามารถช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงหลุมบ่อบางแห่งได้

Liz Weston เป็นคอลัมนิสต์ที่ Investmentmatome เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลและเป็นผู้เขียน "Your Credit Score" Email: [email protected] Twitter: @lizweston

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press