จะเกิดอะไรขึ้นหาก บริษัท ประกันชีวิตของคุณตกต่ำ

ส่วนใหญ่ บริษัท ประกันชีวิตอยู่พอดีกับการเงินทำให้พวกเขาอยู่ถึงสัญญาของพวกเขาและจ่ายค่าสินไหมทดแทน โชคดีที่ทุก บริษัท ประกันชีวิตที่ดีที่สุดมีความแข็งแกร่งทางการเงิน แต่ในกรณีที่หายาก บริษัท ประกันล้มเหลวตาข่ายความปลอดภัยพร้อมที่จะปกป้องผู้ถือกรมธรรม์

ทุกรัฐมีกฎหมายที่บังคับใช้กับสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อ บริษัท ประกันชีวิตประสบปัญหาทางการเงินและรัฐแต่ละรัฐมี "สมาคมผู้รับประกัน" ชีวิตและสุขภาพซึ่งจะทำให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับความคุ้มครองและผลประโยชน์ที่พวกเขาต้องการเนื่องจากถึงขีด จำกัด

พื้นฐานของการไปภายใต้

แผนกการประกันภัยของรัฐกำหนดวงการประกันภัยและตรวจสอบ บริษัท ต่างๆเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีฐานะทางการเงิน

เมื่อ บริษัท เริ่มจมน้ำและไม่สามารถปฏิบัติตามพันธกรณีได้นายจ้างประกันของรัฐจะดำเนินการและควบคุมการดำเนินงานของ บริษัท รัฐจะแจ้งให้ผู้ถือกรมธรรม์ทราบหากเกิดเหตุการณ์ขึ้น สมาคมประกันชีวิตแห่งรัฐและประกันสุขภาพทำงานร่วมกับกรมการประกันภัยเพื่อช่วยในการพิจารณาผลการดำเนินงานทั้งสองอย่าง

1. ตรวจสอบ บริษัท เพื่อดูว่าจะสามารถกลับมาที่เท้า (เรียกว่าการฟื้นฟูสมรรถภาพ)
2. การชำระบัญชี บริษัท

หาก บริษัท ต้องชำระบัญชีสมาคมผู้ค้ำประกันจะมุ่งเน้นการคุ้มครองผู้ถือกรมธรรม์ สมาคมอาจให้ความคุ้มครองและจ่ายค่าสินไหมทดแทนโดยตรงหรือโอนนโยบายไปยัง บริษัท ประกันภัยที่มีความมั่นคงทางการเงิน นอกจากนี้ยังอาจทำงานร่วมกับสมาคมประกันอื่น ๆ ของรัฐ

กว่าทศวรรษที่ผ่านมากระบวนการย้ายผู้ถือกรมธรรม์ไปยัง บริษัท ที่มีเสียงอาจต้องใช้เวลาหลายปี ตอนนี้เมื่อกลยุทธ์ที่ใช้โดยปกติจะใช้เวลาหลายเดือนตามที่องค์การประกันชีวิตแห่งชาติและประกันสุขภาพสมาคมรับประกัน

ในระหว่างการชำระบัญชีทรัพย์สินของ บริษัท ถูกขายหมดและใช้ชำระหนี้รวมทั้งผู้เอาประกันภัย สมาคมประกันจะประเมินสมาชิก บริษัท ประกันภัยของตนเพื่อให้ครอบคลุมการเรียกร้องค่าชดเชยหากมีปัญหา บริษัท ประกันชีวิตทุกแห่งที่ได้รับอนุญาตให้ทำธุรกิจในรัฐต้องเป็นของสมาคมค้ำประกันของรัฐนั้น ผู้ถือกรมธรรม์ที่อาศัยอยู่ในรัฐที่ผู้ประกันตนไม่ได้รับใบอนุญาตมักจะได้รับการคุ้มครองโดยสมาคมในรัฐที่ บริษัท ที่ขึ้นบัญชีนั้นตั้งอยู่

การรับประกันผลประโยชน์ของสมาคม

จำนวนผลประโยชน์ที่สมาคมค้ำประกันของรัฐสามารถจ่ายหรือโอนไปยัง บริษัท อื่นมีจำนวน จำกัด ข้อ จำกัด ที่แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่ความสัมพันธ์ในทุกๆรัฐมีอย่างน้อยดังต่อไปนี้สำหรับนโยบายการประกันชีวิตตามที่สมาคมประกันชีวิตแห่งชาติและประกันสุขภาพรับประกัน:

• 300,000 $ ในผลประโยชน์ประกันชีวิต
• 100,000 ดอลลาร์ถอนหรือเบิกถอนเงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิต
• การถอนเงิน 100,000 ดอลลาร์และค่าใช้จ่ายเป็นรายปี

คุณสามารถดูรายละเอียดเกี่ยวกับสมาคมค้ำประกันของรัฐในเว็บไซต์ขององค์กรระดับชาติได้

หากนโยบายของคุณให้ผลประโยชน์มากกว่าข้อผูกมัดที่สมาคมประกันสามารถให้ได้คุณอาจยื่นคำร้องต่อทรัพย์ของ บริษัท ประกันภัยที่ล้มเหลวเนื่องจากความแตกต่าง

ทำไมคุณควรตรวจสอบการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ประกัน

แม้ว่ารัฐจะให้ความช่วยเหลือด้านความปลอดภัยในกรณีที่ บริษัท ประกันภัยล้มเหลว แต่ก็เป็นการดีที่จะหลีกเลี่ยงความยุ่งยากในตอนแรก เมื่อคุณซื้อประกันชีวิตให้ตรวจสอบการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท

ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการค้นหาเว็บไซต์ของ บริษัท ประเมินอิสระเช่น A.M. Best, ฟิทช์เรทติ้งส์, Moody's Investor Services หรือ Standard & Poor's Ratings Services (ในบางกรณีคุณอาจต้องลงทะเบียนฟรีเพื่อเข้าถึงคะแนน) หน่วยงานจัดอันดับให้คะแนนสำหรับ บริษัท ประกันและแต่ละแห่งมีขนาดของตนเอง A + เป็นอันดับที่ห้าจากฟิทช์เช่นอันดับที่สองจาก A.M. ดีที่สุด

Barbara Marquand เป็นนักเขียนประจำที่ Investmentmatome , เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

รูปภาพผ่านทาง iStock