ผู้ให้กู้มองมากกว่าคะแนนเครดิตของคุณ
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- รู้ว่าเครดิตของคุณยืนอยู่ที่ไหน
- สิ่งที่ผู้ให้กู้มองในใบสมัครของคุณ
- ประวัติเครดิต
- รายได้และค่าใช้จ่าย
- การชำระเงินดาวน์
- ระยะเวลาเงินกู้
- ประกอบ
- สินทรัพย์สภาพคล่อง
- ประวัติความเป็นมาการจ้างงาน
- คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง
- อะไรต่อไป?
- ตรวจสอบ รายงานเครดิตฟรีของคุณ
- คำนวณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ
- ใช้เวลา 3 ขั้นตอน เพื่อปรับปรุงเครดิตของคุณ
หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับเงินกู้คะแนนเครดิตของคุณเป็นหนึ่งในปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้ให้กู้พิจารณา แต่เป็นเพียงการเริ่มต้น ผู้ให้กู้ต้องการดูรายละเอียดทางการเงินฉบับสมบูรณ์ของผู้สมัครเมื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยใด ดังนั้นเมื่อคุณกรอกใบสมัครสินเชื่อพร้อมที่จะแบ่งปันทุกอย่าง
รู้ว่าเครดิตของคุณยืนอยู่ที่ไหน
รับคะแนนเครดิตทุกสัปดาห์ เราจะช่วยคุณตรวจสอบเครดิตและติดตามความก้าวหน้าของคุณสิ่งที่ผู้ให้กู้มองในใบสมัครของคุณ
ประวัติเครดิต
คะแนนเครดิตคือตัวเลขสามหลักที่คำนวณจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณซึ่งออกแบบมาเพื่อคาดการณ์ว่าคุณน่าจะชำระคืนเงินกู้เท่าใด แต่คะแนนไม่ได้บอกผู้ให้กู้ทุกอย่างและหลายคนมองไปที่รายงานตัวเอง
แต้มสิวอาจไม่เป็นตัวแบ่ง แต่อาจส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยของคุณ
พวกเขาอาจมองหา:
- บัญชีล่าช้าหมายถึงผู้ที่ชำระเงินเกิน 30 วันล่าช้า
- บัญชีคอลเลกชันที่ยังไม่ได้ชำระเงิน
- การล้มละลายในอดีต
- foreclosures
- การเก็บภาษีหรือคำตัดสินทางแพ่ง - แม้ว่าจะเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2017 แต่เครดิตจะไม่รายงานบุคคลดังกล่าวยกเว้นกรณีที่ระบุหมายเลขประกันสังคมหรือวันเกิดเป็นส่วนหนึ่งของข้อมูลที่ระบุ
- จำนวนคำขอล่าสุดสำหรับเครดิต
- ยอดค้างชำระ
ในขณะที่ข้อบกพร่องอย่างน้อยหนึ่งข้ออาจไม่เป็นตัวจัดการข้อเสนอที่มีในรายงานเครดิตของคุณอาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยของคุณ หากคุณไม่แน่ใจว่าโปรไฟล์เครดิตของคุณมีลักษณะใดคุณสามารถรับรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตฟรีได้ทุกสัปดาห์จาก Investmentmatome
รายได้และค่าใช้จ่าย
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะต้องไม่เกินวงเงินสูงสุดของผู้ให้กู้
ผู้ให้กู้มีโอกาสน้อยที่จะมองว่าคุณเป็นความเสี่ยงหากคุณมีรายได้ที่สูงขึ้นเนื่องจากคุณมีแนวโน้มที่จะสามารถจ่ายภาระผูกพันทั้งหมดของคุณได้ทุกเดือน ด้านพลิกกลับรายได้สูงอาจไม่ช่วยให้คุณได้รับอัตราที่ดีขึ้นหากค่าใช้จ่ายประจำเช่นค่าเช่าหรือการชำระเงินจำนองของคุณสูงมาก ตัวอย่างเช่นเมื่อสมัครขอจดจำนองอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ทั้งหมดของคุณต้องเป็น 43% หรือต่ำกว่าเพื่อให้มีคุณสมบัติในการกู้ยืมเงินกับผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียง
การชำระเงินดาวน์
ลดจำนวนเงินกู้ของคุณความเสี่ยงต่อธนาคารน้อยลง ดังนั้นถ้าคุณมีการชำระเงินดาวน์ใหญ่ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะใจดีกับอัตราดอกเบี้ย หากคะแนนเครดิตของคุณเป็นเส้นเขตแดนและคุณไม่มีคุณสมบัติในการกู้ยืมเงินการชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่อาจช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ
โปรดทราบว่าอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงเล็กน้อยอาจไม่คุ้มค่ากับการล้างข้อมูลบัญชีธนาคารของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องเก็บเงินสดไว้เป็นเงินเพียงพอในกรณีฉุกเฉิน
ระยะเวลาเงินกู้
ความยาวของเงินกู้เป็นสิ่งสำคัญ โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้คิดว่าเงินกู้ที่สั้นกว่าหมายถึงความสามารถในการชำระเงินของผู้ยืมมีโอกาสน้อยที่จะเปลี่ยนแปลงตลอดอายุของเงินกู้ เก็บไว้ในใจเมื่อคุณกำลังใช้สำหรับเงินกู้ หากคุณสามารถจ่ายเงินกู้ยืมที่มีระยะเวลาสั้นกว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณอาจสูงกว่า แต่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่าอายุเงินกู้และคุณจะหมดหนี้เร็ว ๆ นี้
ประกอบ
หากคุณกำลังยื่นขอสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยผู้ให้กู้จะพิจารณามูลค่าของยานพาหนะหรือบ้านเพราะจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณต้องการรถยนต์มูลค่า 15,000 เหรียญ เพิ่ม $ 5,000 ในการรับประกันหลังการขายและสัญญาการบำรุงรักษาประกันช่องว่างและภาษีการขายและคุณกำลังมองหาเงินกู้สำหรับ $ 20,000 อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าเท่ากับ 133% (20,000 เหรียญ / 15,000 เหรียญ = 1.33) ในกรณีนี้ถ้ารถยนต์มียอดรวมทั้งหมดหรือคุณผิดนัดในการกู้ยืมเงินและผู้ให้กู้พยายามขายรถยนต์ส่วนใหญ่จะไม่สามารถคืนเงินเต็มจำนวนได้ 20,000 ดอลลาร์ ดังนั้นผู้ให้กู้อาจเรียกร้องให้มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยง
เงินกู้ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือเงินกู้ที่มีหลักประกันมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันเนื่องจากคุณจำนำหลักประกันเป็นชำระคืนเงินกู้หากคุณไม่ชำระเงิน เราขอแนะนำให้ระมัดระวังในการพิจารณาใช้บ้านหรือรถของคุณเพื่อเป็นหลักประกันเมื่อสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้คุณอาจสูญเสียทรัพย์สินของคุณ
สินทรัพย์สภาพคล่อง
หากคุณมีสินทรัพย์สภาพคล่องผู้ให้กู้อาจมองว่าคุณมีความเสี่ยงน้อยกว่าและมีอัตราที่ต่ำกว่า
คุณคาดว่าจะใช้รายได้ของคุณในการชำระคืนเงินกู้ แต่ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการทราบว่าคุณมีสินทรัพย์ที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็วเพื่อชำระเงินในกรณีที่คุณเสียงานหรือประสบปัญหาด้านการเงินอื่น ๆ หรือไม่ สินทรัพย์เหล่านี้อาจอยู่ในรูปของบัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงินหุ้นหรือพันธบัตรรัฐบาล หากคุณมีสินทรัพย์สภาพคล่องเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของเงินกู้ผู้ให้กู้อาจมองว่าคุณมีความเสี่ยงน้อยกว่าและอาจเสนออัตราที่ต่ำกว่า
ประวัติความเป็นมาการจ้างงาน
หากคุณใช้สำหรับการจดจำนองรายได้ปัจจุบันของคุณอาจเพียงพอที่จะมีคุณสมบัติในอัตราที่ดี แต่ผู้ให้กู้อาจเลือกที่จะทบทวนรายได้ของคุณจาก 24 เดือนที่ผ่านมาเพื่อวัดความมั่นคงของรายได้ หากคุณมีประวัติการทำงานที่ไม่แน่นอนหรือเพิ่งตกงานคุณอาจไม่ได้รับการปฏิเสธ แต่ผู้ออกอาจดูว่าเป็นธงสีแดง เป็นผลให้คุณสามารถจบลงด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง
คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการอนุมัติเงินกู้ได้ด้วยคำแนะนำที่ดีโดยการพัฒนาพฤติกรรมด้านเครดิตที่ดีเช่นการจ่ายเงินค่าใช้จ่ายตรงเวลาและการรักษายอดคงเหลือบัตรเครดิตให้ต่ำ
อัปเดตเมื่อวันที่ 30 มิถุนายน 2017