กองทุนฉุกเฉินของคุณใหญ่เกินไป?

สามถึงหกเดือนของค่าใช้จ่าย: เป็นกฎทองของกองทุนฉุกเฉิน

นอกจากนี้ยังเป็นเป้าหมายที่น่าขลาดเมื่อคุณเริ่มเพิ่มองค์ประกอบทั้งหมดในงบประมาณของคุณ

แต่ในสถานการณ์ฉุกเฉินที่แท้จริง - การปลดพนักงานฉุกเฉินทางการแพทย์ที่ทำให้คุณไม่สามารถทำงานได้ - ส่วนใหญ่ขององค์ประกอบเหล่านี้จะถือว่าเป็นสิ่งที่จำเป็นมากกว่าที่จำเป็น และกองทุนฉุกเฉินจะได้รับการออกแบบเพื่อให้ครอบคลุมเฉพาะค่าใช้จ่ายรายเดือนที่จำเป็นเท่านั้น (อ่าน: เก็บรักษาไฟไว้ไม่ให้มีสมาชิกโรงยิม)

อันตรายจากการใช้เบาะรองฉุกเฉินในกรณีฉุกเฉิน

อันตรายอาจเป็นคำที่แข็งแรง - ไม่มีอะไรที่ผิดพลาดเกินไปในการประหยัดเงิน แต่มีกลยุทธ์ที่อยู่เบื้องหลังและวิธีการที่คุณประหยัดและ overstuffing กองทุนฉุกเฉินของคุณมีข้อบกพร่อง

ที่ใหญ่ที่สุด: คำแนะนำทั่วไปกล่าวว่าเงินฉุกเฉินควรจะถูกเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ปกติซึ่งคุณจะได้รับดอกเบี้ยต่ำกว่า 2% แม้จะติดตามการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยล่าสุดของเฟด การสะสมเงินมากเกินไปในอัตราดอกเบี้ยต่ำอาจหมายถึงการสูญเสียเงินไปตามอัตราเงินเฟ้อ (อย่างไรก็ตามเมื่อเร็ว ๆ นี้ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าเงินฉุกเฉินสามารถลงทุนได้อย่างระมัดระวัง)

ข้อเสียเปรียบอื่น ๆ คือคุณอาจมีส่วนร่วมมากกว่าในกองทุนฉุกเฉินและละเลยตัวเลือกบัญชีเกษียณที่มีสิทธิพิเศษทางภาษีเช่น 401 (k) หรือ IRA มีโอกาสเสียค่าใช้จ่ายมากที่นี่เพราะเงินพิเศษที่หายไปจากรายได้การลงทุน ดอกเบี้ย 2% คุณจะได้รับ 400 เหรียญต่อปีโดยมียอดคงเหลือ 20,000 เหรียญ หากลงทุนไปแทนรายได้อาจถึงสามหรือสี่เท่า

คำนวณเท่าไหร่ที่คุณต้องการ

ขั้นแรกโปรดทราบว่าหลักเกณฑ์สามถึงหกเดือนหมายถึง รายจ่าย ไม่ใช่รายได้ แม้กระนั้นก็ตามก็เป็นช่วงกว้าง ที่คุณตกอยู่ในคลื่นความถี่นั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ: คุณเป็นครอบครัวรายได้เพียงอย่างเดียวหรือไม่? เล็งให้สูงขึ้น งานของคุณมีส่วนเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับเศรษฐกิจหรือไม่? เหมือนกัน. รายได้ของคุณมีความหลากหลายหรือไม่ความหมายที่มาอาจทำให้แห้งได้ แต่คนอื่นจะทำให้คุณลอยตัว? มีสองคนที่อยู่ในบ้านของคุณหรือไม่? คุณอาจจะยิงน้อยลง

จากนั้นคุณจะต้องดูค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของคุณ (คำแนะนำ: ช่วยให้มีงบประมาณในการดำเนินการก่อนที่จะเริ่มการออกกำลังกายนี้) สิ่งนี้จะกลับไปสู่การใช้จ่ายที่จำเป็นและมีการใช้จ่ายตามความต้องการ คุณสามารถไปได้โดยไม่ต้องเกือบทุกรายการในสถานการณ์ฉุกเฉินกรณีฉุกเฉิน: สายเคเบิลและค่าใช้จ่ายบันเทิงอื่น ๆ; การใช้จ่ายร้านอาหาร; ช้อปปิ้ง เงินฝากออมทรัพย์ ข้อยกเว้นคือ Internet ซึ่งคุณจะต้องใช้ในระหว่างการหางานเช่น

มีอะไรเหลือบ้าง? ไฟฟ้าความร้อนน้ำ; เช่าหรือจำนองและชำระเงินรถยนต์; อาหาร, ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพ, การประกันและการชำระหนี้ เพิ่มจำนวนค่าใช้จ่ายเหล่านี้ต่อเดือนคูณด้วยจำนวนเดือนที่คุณต้องการจะครอบคลุมและคุณมีขนาดกองทุนเป้าหมายของคุณ

พิจารณาแหล่งข้อมูลอื่น ๆ

ในสถานการณ์การสูญเสียงานคุณจะต้องการเงินสดในมือ คุณไม่สามารถชำระเงินจำนองด้วยบัตรเครดิตได้ คุณอาจต้องการเบิกเงินฉุกเฉินของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายที่คุณรู้ว่ากำลังจะมาถึงตัวอย่างเช่นถ้าหลังคาของคุณพุ่งไปถึงอายุขัย ที่สามารถช่วยให้คุณนอนหลับได้ในเวลากลางคืน

แต่ถ้าคุณจัดหาเงินทุนเพื่อเตรียมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันเช่นโอกาสที่สุนัขของคุณต้องการการผ่าตัดฉุกเฉินโปรดจำไว้ว่าคุณอาจไม่จำเป็นต้องใช้เงินสด แต่เป็นวิธีที่จะจ่ายเงินสำหรับสิ่งที่หยิก และนั่นอาจเป็นบัตรเครดิตที่คุณจ่ายแล้ว

ไม่มีข้อผิดพลาด: ประโยชน์อันยิ่งใหญ่ประการหนึ่งของเบาะรองฉุกเฉินคือช่วยให้คุณออกจากหนี้บัตรเครดิต การเข้าไปเป็นหนี้ดังกล่าวไม่ใช่ข้อเสนอแนะที่นี่ แต่ถ้าบัตรเครดิตของคุณปราศจากหนี้สินคุณอาจจะสามารถนำเงินเข้ากองทุนฉุกเฉินได้น้อยลงเพราะคุณสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายในบัตรและชำระเงินก่อนที่ดอกเบี้ยจะเริ่มเกิดขึ้น

คุณจะหาเงินมาชำระเงินได้อย่างไร? คุณสามารถจุ่มลงในเงินฉุกเฉินที่คุณได้ตั้งไว้ในกรณีของการสูญเสียงาน คุณสามารถปรับลดเงินออมของคุณเป็นเวลาหนึ่งหรือสองเดือน อย่างไรก็ตามหากคุณเป็นประเภทที่จะใช้เงินทุนคืนให้กับกองทุนฉุกเฉินคุณอาจมีอัตราการออมที่ค่อนข้างสูงและเงินนั้นอาจรวมระยะทางสั้น ๆ คุณสามารถเข้าถึงเงินสดที่คุณจัดสรรไว้สำหรับเป้าหมายอื่น ๆ (การชำระเงินที่บ้าน, วันหยุดฤดูร้อนถัดไป) หรือคุณสามารถระงับค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจและใช้ชีวิตแบบลีนได้

ใช้ส่วนเกินเพื่อการใช้งานที่ดีกว่า

ถ้าคุณพบว่าการออมฉุกเฉินของคุณสามารถลดลงได้แล้วให้ข้ามส่วนที่เกินและใส่ลงใน IRA ในปี 2018 คุณสามารถจ่ายเงินได้ถึง 5,500 เหรียญต่อปีในบัญชีเหล่านี้ (หรือ 6,500 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)

จากนั้นมอบหมายผลงานในอนาคตที่คุณวางแผนไว้ด้วยสองวิธีต่อไปนี้

หากนายจ้างของคุณเสนอดอลลาร์ที่ตรงกันบนหมายเลข 401 (k) ของคุณและคุณไม่มีส่วนร่วมเพียงพอที่จะได้รับการจับคู่แบบเต็มรูปแบบนั่นเป็นลำดับความสำคัญที่ 1

หากคุณไม่มี 401 (k) ไม่ได้รับเหรียญที่ตรงกันหรือมีส่วนร่วมเพียงพอที่จะทำให้พวกเขาออกได้สูงสุด IRA คือตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ หากคุณเลือก Roth IRA มากกว่าแบบดั้งเดิมมีโบนัสเพิ่มเติม: ในการหยิก - เน้นการหยิก - เงินที่คุณบริจาคสามารถนำมาใช้ในกรณีฉุกเฉินได้เนื่องจากกฎการถอนเงินของ Roth IRA อนุญาตให้มีส่วนร่วมได้ตลอดเวลา

»แล้วค่อยออก IRA และ 401 (k) หรือไม่? สะสมเงินสดเพิ่มในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

»ต้องการความช่วยเหลือในการจัดทำแผนการเงินหรือไม่?เรียนรู้วิธีเลือกที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลอีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea