การวางแผนการลงทุนในโลกที่ไม่แน่นอน

โดย Dave Anthony

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Dave ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

โอกาสที่ดีถ้าคุณเปิดข่าวตอนเย็นหรือดึงหนังสือพิมพ์ที่คุณชื่นชอบลงบน iPad เรื่องราวที่สำคัญที่สุดแห่งหนึ่งจะเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่เกิดขึ้นทั่วโลก ไม่ว่าจะเป็นการปะทะกันในตะวันออกกลางความตึงเครียดกับรัสเซียหรือความสมดุลระหว่างอำนาจของผู้นำระดับโลกที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาสิ่งนี้ดูเหมือนชัดเจน: เราอยู่ในช่วงเวลาแห่งความซับซ้อนระดับโลกที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนและความสามารถด้านเทคโนโลยีเพื่อเฝ้าดูเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในเวลาจริง.

เมื่อการลงทุนขนาดใหญ่เริ่มพูดถึงความเสี่ยงทางภูมิศาสตร์การเมืองก็อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะทราบ ผู้จัดการกองทุนมักจะใช้เวลาเพียงเล็กน้อยในการอภิปรายเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่นโยบายระหว่างประเทศอาจนำไปสู่สถานการณ์ที่ไม่มั่นคง แต่เมื่อปลายปี 2014 ประธาน บริษัท RIT Capital Partners ซึ่งเป็นกองทุนมูลค่า 3.5 พันล้านดอลลาร์ได้ออกแถลงการณ์ว่าความเสี่ยงด้านภูมิศาสตร์การเมือง " เวลาเราต้องเผชิญตั้งแต่สงครามโลกครั้งที่สอง"

ไม่ว่าจะเป็นคำเตือนดังกล่าวที่ฟังดูแย่มากเกินไปก็ไม่จำเป็นต้องเป็นประเด็น สิ่งสำคัญคือมันแสดงให้เห็นว่าผู้จัดการเงินที่มีขนาดใหญ่กำลังเริ่มให้ความสนใจอย่างมากกับความเสี่ยงทั่วโลก

แต่คุณจะจัดการกับความเสี่ยงเหล่านี้อย่างไร? การแปลง 100% เป็นเงินสดหรือพันธบัตรรัฐบาลไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุผลการเติบโตตลอดระยะเวลา 100 ปีที่ผ่านมาซึ่งเป็นช่วงเวลาที่เห็นได้ว่ามีความไม่แน่นอนของโลกมากขึ้น โดยไม่ต้องเข้าสู่การลงทุนที่มีการป้องกันอย่างหมดจดและทำแผนอนุรักษ์นิยมมากเกินไปคุณจะวางแผนได้อย่างไรในวันพรุ่งนี้โดยคำนึงถึงความเสี่ยงในปัจจุบัน?

มักกล่าวว่าไม่มีความเสี่ยงไม่มีรางวัลใด ๆ และเมื่อพูดถึงการวางแผนทางการเงินความจริงนี้เป็นจริงอย่างยิ่ง สำหรับผู้ที่พยายามบรรลุเป้าหมายระยะยาวเช่นการเกษียณอายุหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์มักมีความเสี่ยงที่จะพยายามหลีกเลี่ยงความเสี่ยงทั้งหมด

การเสี่ยงต่อการลงทุนในหุ้นอาจทำให้ผลตอบแทนต่ำที่แทบจะไม่ทำตามอัตราเงินเฟ้อซึ่งจะเพิ่มความเสี่ยงในการหมดเงินก่อนที่คุณจะตายหรือล้มละลายในการจัดหาอสังหาริมทรัพย์อย่างเต็มที่ สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่เงินสดและพันธบัตรเพียงอย่างเดียวไม่ได้นำเสนอผลตอบแทนที่ได้รับจากอัตราเงินเฟ้อเพื่อทดแทนรายได้หรือให้เป็นมรดกแก่คนรุ่นใหม่

โชคดีที่แผนการเงินแบบสมาร์ทที่คำนึงถึงความเสี่ยงทั่วโลก แต่ยังคงมีการเติบโตในระยะยาวสามารถช่วยหลีกเลี่ยงความอคติในการตัดสินใจที่รอบคอบเหล่านี้ได้

ด้วยความไม่แน่นอนทั้งหมดในข่าวตอนนี้เป็นช่วงเวลาที่ดีในการประเมินแผนทางการเงินของคุณเพื่อดูว่ามีการจัดการความเสี่ยงอย่างชาญฉลาดหรือไม่

แผนการของคุณ:

• ละเว้นความสัมพันธ์ระหว่างรางวัล (การลงทุน) กับการบริหารความเสี่ยง (ประกัน) หรือไม่ก็เป็นการลงทุนและการประกันภัยในรูปแบบที่ครอบคลุม?
• กระจายการลงทุนและการประกันภัยเพื่อให้แหล่งผลตอบแทนและรายได้หลาย?
• ตอบสนองกับหัวข้อข่าวล่าสุดหรือนำอารมณ์ออกจากกระบวนการตัดสินใจ
• พึ่งพา บริษัท หรือประเทศหนึ่งหรือไม่? (หมายเหตุ: หากนายจ้างของคุณได้รับเงินบำนาญ 401 (k) และประกันชีวิตทั้งหมดของคุณหรือลงทุนอย่างมากในประเทศใดประเทศหนึ่งสถานการณ์นี้อาจเป็นความเสี่ยงอย่างมาก)

วิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าแผนของคุณได้รับการเตรียมพร้อมสำหรับความเสี่ยงและผลตอบแทนของเศรษฐกิจโลกอย่างเต็มที่คือการพูดคุยกับนักวางแผนมืออาชีพในวันนี้

เพราะเหตุใดคุณจึงไม่ควรเฝ้าดูหรืออ่านข่าวและไม่ต้องกังวลกับหัวข้อข่าวเชิงลบเพราะรู้ว่าคุณมีแผนด้านขวาและวางแผนที่เหมาะสมกับคุณ