การป้องกันปัญหาการไหลของกระแสเงินสด

ในแง่ง่ายๆกระแสเงินสดของคุณเป็นตัววัดว่าคุณเข้ามาและสิ่งที่คุณจะออกไป บนพื้นฐานดังกล่าวถือว่าง่ายเกินไปที่จะสมมติว่าถ้ารูปอดีตสูงกว่าสมัยก่อนแล้วทุกอย่างก็เป็นไปด้วยดี

อย่างไรก็ตามคุณต้องพิจารณาเมื่อได้รับหรือชำระเงินแต่ละครั้ง กล่าวได้ก็ต่อเมื่อคุณได้เรียกเก็บเงินจำนวน 26,000 เหรียญให้กับลูกค้าของคุณและมีรายจ่ายเพียงเดือนละ 13,000 เหรียญ แต่ก็ไม่ค่อยปลื้มใจหากพวกเขาจ่ายเงินล่าช้าและซัพพลายเออร์ของคุณต้องการการชำระเงินทันที

ช่องว่างคือแดกดันโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เป็นอันตรายสำหรับธุรกิจที่ใช้ผลิตภัณฑ์ซึ่งเติบโตอย่างรวดเร็วและให้ผลกำไร ทำไม? เนื่องจากทุกครั้งที่คุณซื้อลูกค้าใหม่คุณจะต้องซื้อวัตถุดิบเพื่อตอบสนองคำสั่งซื้อ (ไม่ต้องพูดถึงการลงทุนในคนใหม่และอุปกรณ์) ก่อนที่คุณจะได้รับเงิน

หากลูกค้ารายนั้นหันมาเป็นผู้จ่ายช้า ธุรกิจที่ทำกำไรได้และเติบโตสามารถเผชิญกับปัญหากระแสเงินสดและการชำระบัญชีที่เป็นไปได้

คุณสามารถใช้ขั้นตอนใดในการเปลี่ยนกระแสเงินสดได้?

1. คาดการณ์ยอดขายและค่าใช้จ่ายของคุณไว้อย่างถูกต้อง

Forewarned forearmed ดังนั้นให้แน่ใจว่าการคาดการณ์กระแสเงินสดของคุณถูกต้องทั้งในด้านตัวเลขและระยะเวลา เมื่อพิจารณายอดขายในปีที่ผ่านมาควรให้ความคิดที่ดีเกี่ยวกับสิ่งที่คุณจะทำในปีนี้ (สมมติว่าคุณยังไม่ชนะหรือสูญเสียลูกค้ารายใหญ่ในขณะเดียวกัน)

จากนั้นคำนวณต้นทุนในการผลิตสินค้าของคุณ และการบริการเนื่องจากจะช่วยให้คุณปรับการฉายของคุณได้คำสั่งใหม่ที่มีนัยสำคัญควรเข้ามาอย่างรวดเร็ว

ในเวลาเดียวกันอย่าลืมใส่ค่าใช้จ่ายประจำทั้งหมดของคุณเช่นค่าใช้จ่ายในการรักษาสถานที่ของคุณและจ่ายเงินให้กับพนักงานรวมทั้งเงินเดือนค่าเช่า, อัตราธุรกิจ, ตั๋วเงินและความต้องการภาษีแน่นอน ลองดูสูตรทองสำหรับการพยากรณ์กระแสเงินสดในธุรกิจขนาดเล็ก

2. เปรียบเทียบการคาดการณ์ของคุณกับความเป็นจริง

อย่างไรก็ตามการคาดการณ์ของคุณจะไม่มีประโยชน์หากคุณยังคงเปรียบเทียบกับความเป็นจริงเพื่อดูว่าคุณมีตัวเลขถูกต้องหรือไม่

การทำเช่นนั้นในแต่ละเดือนจะช่วยให้คุณสามารถปรับแต่งได้ ปรับตัวเลขของคุณในทางกลับกันช่วยให้คุณสามารถคาดการณ์เงินสดเท่าไหร่ในมือคุณจะมีสัปดาห์, เดือน, หรือแม้กระทั่งหนึ่งปีลงไปที่บรรทัด

3. จัดทำประมาณการกระแสเงินสดมากกว่าหนึ่งวิธี

วิธีที่ดีในการป้องกันตัวเองจากความประหลาดใจที่ไม่พึงประสงค์คือการเตรียมการคาดการณ์ที่แตกต่างกันสามแบบ ได้แก่ สถานการณ์ที่ดีที่สุดกรณีที่เลวร้ายที่สุดและตัวเลือกกลางถนน

ในการผลิตตัวเลขเหล่านี้คุณจะต้องมองหาวิธีที่ตลาดของคุณกำลังพัฒนาอยู่ พิจารณาปัญหาเงินสดหมุนเวียนตามฤดูกาล พิจารณาว่าคู่แข่งรายใหม่น่าจะเป็นภัยคุกคามหรือไม่ และพิจารณาว่าลูกค้ารายเดิมของคุณพอใจหรือกำลังพิจารณาซัพพลายเออร์อื่น ๆ

4. ให้แน่ใจว่าคุณเป็นจริง

อย่ายอมแพ้ในการทดลองของสมมติว่าทั้งหมดจะดี; การคาดการณ์ในแง่ดีที่มองไม่เห็นอย่างไม่เป็นจริงจะนำไปสู่ปัญหาได้อย่างรวดเร็ว

อย่าลืมปรับแต่งวันที่ด้วยวิธีนี้และเพื่อให้แน่ใจว่าตัวเลขดูดี ถ้าคุณมีปัญหาเรื่องสายคุณอยากรู้เกี่ยวกับพวกเขาตอนนี้เพื่อให้คุณสามารถบรรเทาความเดือดร้อนได้

คุณสามารถทำอะไรได้บ้างเพื่อจัดการกับกระแสเงินสดที่ดูไม่สำคัญ?

5. ใบแจ้งหนี้ให้กับลูกค้าของคุณได้อย่างรวดเร็ว

คุณจะได้รับใบแจ้งหนี้เร็วกว่านี้คุณจะได้รับชำระเงินเร็วขึ้น ธุรกิจบางแห่งมองว่าการออกใบแจ้งหนี้เป็นงานที่น่าเบื่อบางสิ่งบางอย่างที่ต้องทำหลังจากกิจกรรมสร้างรายได้เสร็จสมบูรณ์แล้ว

ในขณะที่ความสำคัญในการติดตามการเจริญเติบโตการเติบโตจะไม่เกี่ยวข้องหากกระแสเงินสดของคุณสะดุดและคุณออกไปนอกธุรกิจ กำหนดเวลาที่เฉพาะเจาะจงสำหรับการออกใบแจ้งหนี้และเตรียมข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการล่วงหน้า

6. ทำให้ลูกค้าสามารถชำระเงินได้ง่าย

ลองเสนอวิธีการชำระเงินแบบต่างๆกันเนื่องจากลูกค้าบางรายไม่เลือกโอนเงินผ่านธนาคาร เงินสดเช็คเดบิตและเครดิตการ์ดและบริการโอนเงินออนไลน์และออฟไลน์เป็นตัวเลือกที่มีประโยชน์ทั้งหมดและอาจส่งผลให้การชำระเงินเร็วกว่ามาก

7. พิจารณาส่วนลดสำหรับการชำระเงินล่วงหน้า

ลูกค้าบางรายอาจเลือกที่จะจ่ายเงินได้เร็วกว่ามากหากสามารถประหยัดเงินสดได้เล็กน้อย แม้ว่าคุณอาจมีข้อกำหนดมาตรฐาน 30 วันมาตรฐานคุณอาจต้องการนำข้อเพิ่มเติมเช่นส่วนลด 5 เปอร์เซ็นต์สำหรับการชำระเงินภายในหนึ่งสัปดาห์

8. ใช้นโยบายควบคุมเครดิตของ บริษัท

ในทางตรงกันข้ามอย่ากลัวที่จะดำเนินการอย่างจริงจังกับผู้ชำระเงินล่าช้าซึ่งอาจทำให้ บริษัท ของคุณยุบลงได้ เมื่อตรวจสอบใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระอย่างรอบคอบแล้วคุณจะสามารถระบุลูกค้าที่มีปัญหาได้

นี่เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะเนื่องจากการชำระเงินล่าช้าจะกลายเป็นการไม่ชำระเงิน ลูกหนี้ที่ยังคงค้างอยู่จะทำให้โอกาสในการแปลงหนี้เป็นเงินสดลดลง

ในความเป็นจริงตามการศึกษาของ บริษัท ดัตช์แอ็ทราดิอุสผู้สำรวจอเมริกาเกี่ยวกับพฤติกรรมการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ 38.4 เปอร์เซ็นต์ของใบแจ้งหนี้ของ B2B ที่ไม่มีการชำระเงิน วันครบกำหนด 5.2 เปอร์เซ็นต์ของใบแจ้งหนี้ยังค้างนานกว่า 90 วันหลังจากวันที่ครบกำหนดและ 2.7 เปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสอบถามถูกตัดจำหน่ายเนื่องจากไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้ Atradius สรุปว่าธุรกิจในอเมริกาสูญเสียร้อยละ 51.9 ของมูลค่าของใบแจ้งหนี้ที่ไม่ได้ชำระเงินภายใน 90 วันนับจากวันที่ครบกำหนด

ด้วยการใช้นโยบายการเรียกเก็บเงินที่ชัดเจนและสม่ำเสมอคุณต้องมั่นใจว่าลูกค้าทุกรายได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรม และการชำระเงินจะทำตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ สร้างใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระเป็นประจำและใช้ชุดคำเตือนที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากวันที่ครบกำหนดก่อนที่จะมีการจัดเก็บหนี้

การรักษาความปลอดภัยการชำระเงินให้เร็วขึ้นมีเพียงครึ่งหนึ่งของสมการเท่านั้น คุณสามารถทำอะไรเพื่อลดหรือชะลอการเดินทางของตัวเองได้?

9. ใช้ประโยชน์จากเงื่อนไขการชำระเงินของเจ้าหนี้และเจรจาใหม่หากคุณสามารถ

หากคุณชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ของคุณโดยการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในวันที่เป็นไปได้เงินจะยังคงอยู่ในบัญชีของคุณให้นานที่สุดเท่าที่จะทำได้ในขณะที่คุณยังคงปฏิบัติตามเงื่อนไขการชำระเงิน

อย่างไรก็ตามหากกระแสเงินสดของคุณยังคงมีปัญหาคุณสามารถพิจารณาถามว่าจะขยายระยะเวลาครบกำหนดหรือรับการชำระเงินในแต่ละขั้นตอนหรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการเจรจาเหล่านี้เพื่อช่วยให้รอบการแปลงเป็นเงินสดของคุณมีแนวโน้มที่จะประสบความสำเร็จกับซัพพลายเออร์ที่คุณมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดและต่อเนื่อง

10. ลองเปลี่ยนซัพพลายเออร์

หากซัพพลายเออร์รายปัจจุบันของคุณไม่สามารถหรือไม่ร่วมมือกับคุณเพื่อขยายกำหนดเวลาชำระเงินคุณอาจพิจารณาเปลี่ยน ในการประเมินซัพพลายเออร์ใหม่ที่มีศักยภาพคุณควรปรับยอดข้อเสนอที่ตรงกับเงื่อนไขการชำระเงินที่พวกเขาระบุไว้อย่างรอบคอบ

11. จัดการหุ้นของคุณอย่างรอบคอบ

ถ้าคุณมีหุ้นจำนวนมากที่นั่งอยู่ในคลังสินค้าของคุณนั่นหมายถึงเงินที่สามารถช่วยเพิ่มกระแสเงินสดของคุณได้

ด้วยการติดตามยอดขายอย่างรอบคอบและปรับคำสั่งซื้อของคุณอย่างเหมาะสมคุณสามารถลดการถือครองหุ้นและ ปลดปล่อยเงินสดเป็นจำนวนมาก

12. หากคุณประสบปัญหาวิกฤตกระแสเงินสดให้ออกเงินกู้ธุรกิจ

แม้ว่าคุณจะใช้คำแนะนำทั้งหมดข้างต้นคุณก็ยังอาจประสบกับวิกฤติกระแสเงินสดแปลก ๆ ได้นั่นเป็นเพียงลักษณะของการทำธุรกิจเท่านั้น หากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอาจส่งผลต่อคุณได้

อย่าลืมว่าในขณะที่ธนาคารมีมาตรการให้สินเชื่อที่รัดกุมมากขึ้นเนื่องจากความผิดพลาดทางการเงินของปี 2551 ผู้ให้กู้รายอื่นมักมีความยืดหยุ่นมากขึ้นและใช้เกณฑ์ที่แตกต่างกัน คุณมีโอกาสที่จะได้รับการยอมรับ