วิธีการของที่ระลึกของขวัญไปยังระดับใหม่

ฤดูการสำเร็จการศึกษาอยู่ในเต็มแกว่งและสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมากที่หมายถึงสิ่งหนึ่งที่: ถึงเวลาที่จะมุ่งหน้าไปยังเครื่องเอทีเอ็ม

คาดว่าจะมีการจัดส่งเงินสดในปีนี้อีกครั้งสำหรับผู้ที่จบการศึกษาใหม่ตามด้วยบัตรอวยพรและบัตรของขวัญตามผลการสำรวจที่จัดทำโดย National Retail Federation การอุทธรณ์เป็นสิ่งที่เห็นได้ชัด: ผู้รับสามารถใช้จ่ายเงินได้อย่างสบายใจไม่ต้องยุ่งยากกับใบเสร็จรับเงินหรือผลตอบแทนและความพยายามน้อยที่สุดของผู้บริจาค

ถ้าคุณชอบความคิดของการให้เงินสด แต่ต้องการสิ่งที่มีอุ้ยมากขึ้นพิจารณาสต็อก มันอาจจะมีอายุการเก็บรักษาที่ยาวขึ้นและผลตอบแทนที่สูงขึ้น ของขวัญของหุ้นยังช่วยให้ผู้รับเรียนรู้วิธีการลงทุน

มีการพิจารณาบางอย่างที่ไม่ซ้ำกับ gifting สต็อก แต่รวมถึงการทำความเข้าใจความต้องการทางการเงินของผู้รับที่ต้องการ ต่อไปนี้เป็นคำถามสี่ข้อที่ควรพิจารณาก่อนที่คุณจะให้หุ้น

1. หุ้นเป็นของขวัญที่ถูกต้องหรือไม่?

เป็นคนใจกว้างที่จะช่วยให้คนอื่นลงทุนในอนาคต แต่ต้องตระหนักถึงความต้องการเร่งด่วนของผู้รับ ผู้สำเร็จการศึกษาใหม่มีหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงหรือไม่? เขากำลังเผชิญหน้ากับงานที่ไม่แน่นอนหรือไม่? เธอมีค่าใช้จ่ายที่กำลังจะมาถึงหรือไม่ (ย้ายไปที่เมืองใหม่ ๆ) ที่อาจทำให้เธอต้องเป็นหนี้ได้?

หาก "ใช่" เป็นคำตอบของสถานการณ์ใด ๆ ข้างต้นของขวัญของการลงทุนอาจไม่เป็นประโยชน์ แม้จะแย่ลงนักงานรุ่นใหม่ที่ได้รับความสนใจจากเงินสดจะถูกล่อลวงให้ขายหุ้นและละเลยผลประโยชน์ระยะยาวในขณะเดียวกันก็เรียกเก็บภาษี

หากของขวัญสำหรับผู้เยาว์มีวิธี จำกัด เวลาหรือว่าจะเข้าถึงการลงทุนนั้นได้อย่างไร เมื่อตั้งค่าบัญชีสำหรับครอบงำคุณจะจัดการบัญชีในนามของตนจนกว่าจะถึงวัย (โดยทั่วไปมีอายุ 18 หรือ 21 ปี แต่บางรัฐอนุญาตให้คุณระบุอายุที่มากขึ้น) เมื่อถึงเวลานั้นเธอจะมีอิสระในการทำตามใจชอบ

" มากกว่า: ให้บุตรของท่านเป็นของขวัญแก่หุ้น

2. โอนหรือซื้อหรือไม่?

มีสองวิธีพื้นฐานในการให้หุ้น: การโอนหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของหรือซื้อใหม่ การตัดสินใจที่ดีที่สุดจะขึ้นอยู่กับการครอบครองปัจจุบันของคุณและผลกระทบทางภาษีสำหรับผู้รับ

เนื่องจากของขวัญถูกสร้างขึ้นด้วยความสนใจที่ดีที่สุดของผู้รับคุณควรทราบว่าการโอนหุ้นให้กับพวกเขาหมายความว่าคุณกำลังโอนเงินภาษีใด ๆ ที่เป็นภาระภาษีสำหรับหุ้นเหล่านั้น เมื่อถึงเวลาที่จะขายพวกเขาจะเผชิญกับกำไรจากการรับรู้ตามมูลค่าของหุ้นเมื่อคุณซื้อครั้งแรก

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณกำลัง gifting 100 หุ้นของ บริษัท ที่คุณซื้อด้วยราคา 25 เหรียญต่อหุ้นและผู้รับขายเมื่อการซื้อขายหุ้นของ บริษัท อยู่ที่ 40 เหรียญต่อหุ้นพวกเขาจะจ่ายภาษีจากกำไรจากเงินทุน 1,500 เหรียญ หากคุณต้องการซื้อหุ้นใหม่ของหุ้นเดิมนั้นเมื่อซื้อขายที่ราคา 35 เหรียญต่อหุ้นและขายได้ที่ 40 เหรียญก็จะจ่ายเงินเพิ่มเพียง 500 เหรียญเท่านั้น

หากคุณยังต้องการโอนหุ้นของการถือครองที่มีอยู่กระบวนการจะแตกต่างกันออกไปขึ้นอยู่กับว่าคุณถือหุ้นอย่างไรในใบรับรองกระดาษด้วยการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือผ่านการลงทะเบียนโดยตรงกับ บริษัท ติดต่อสถาบันที่ดูแลการถือครองของคุณเพื่อหาขั้นตอนและเอกสารที่จำเป็นในการโอนข้อมูล

โดยทั่วไปคุณจะต้องมีข้อมูลต่อไปนี้: คำอธิบายหลักทรัพย์ที่คุณให้ gifting (ชื่อ บริษัท สัญลักษณ์ของหุ้นและจำนวนหุ้น) หมายเลขบัญชีและข้อมูลติดต่อของคุณรวมทั้งชื่อเต็มของผู้รับหมายเลขประกันสังคม ข้อมูลการติดต่อและบัญชีที่ควรจะโอนเงินลงทุน

หากผู้รับเป็นมือใหม่ในโลกของการลงทุนและไม่มีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์คุณอาจสามารถโอนหุ้นผ่าน Direct Registration System ได้ สิ่งนี้จะทำให้ผู้รับเป็นผู้รับเหมาก่อสร้างในฐานะนักลงทุนกับ บริษัท

หากคุณต้องการให้หุ้นที่คุณไม่มีอยู่ในขณะนี้ (หรือคุณไม่ต้องการมีส่วนร่วมกับหุ้นของคุณเอง) คุณมีทางเลือก เหมือนกับการโอนเงินคุณจะต้องสั่งซื้อสินค้าผ่านบัญชีนี้ในชื่อผู้รับด้วยการซื้อหุ้นโดยตรงผ่าน บริษัท ผู้ออกหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

เว็บไซต์หลายแห่งรองรับผู้ที่ต้องการสต็อกรวมทั้ง GiveAshare.com, SparkGift.com และ Stockpile.com แต่อาจมีค่าใช้จ่ายสำหรับความแปลกใหม่ การซื้อหุ้นของ บริษัท หนึ่ง ๆ และการมีกรอบการรับรองอาจมีราคาสูงกว่าราคาซื้อขายหุ้นของหุ้นใน GiveAshare ถึงสองเท่า สำหรับไซต์เหล่านี้โปรดตรวจสอบค่าธรรมเนียมซึ่งอาจสูงกว่าการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบเดิม

" มากกว่า: วิธีการซื้อหุ้น

3. คุณต้องการเป็นคนใจกว้างมากแค่ไหน?

ไม่ว่าคุณจะโอนหุ้นหรือซื้อหุ้นใหม่เพื่อเริ่มต้นการลงทุนของผู้สำเร็จการศึกษารายใหม่อาจมีข้อ จำกัด เรื่องความเอื้ออาทรของคุณ IRS เห็นด้วย

คุณสามารถมอบของขวัญประจำปีได้สูงสุด 14,000 เหรียญ (ซึ่งรวมถึงมูลค่าของหุ้น) ให้กับผู้รับจำนวนมากและคุณจะได้รับการยกเว้นภาษีเก็บของขวัญของรัฐบาลกลาง ไปเหนือจำนวนดังกล่าวและคุณจะค้างชำระ

การเห็นแก่ประโยชน์ของคุณมีผลต่อภาษีอื่นเช่นกัน คุณได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเมื่อโอนสต๊อกโดยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้จากการลงทุนนั้น แต่อย่างที่กล่าวไว้ข้างต้นผู้รับจะถือว่าเป็นภาระนั้น สำหรับการลงทุนใหม่ไม่มีข้อได้เปรียบทางด้านภาษีเงินได้ - กำไรสำหรับผู้บริจาคและต้นทุนสำหรับผู้รับคือมูลค่าของการลงทุน ณ เวลาที่ซื้อ

4. คุณต้องการเล่าเรื่องอะไร

เงินสดอาจเป็นกษัตริย์ที่สำเร็จการศึกษา แต่ก็ยังที่นี่ในวันนี้หายไปในวันพรุ่งนี้ ของขวัญในสต็อกอาจเป็นสิ่งที่น่าจดจำและมีความหมายมากกว่าศักยภาพในการสร้างรายได้ทางการเงินเช่นเดียวกับเรื่องราวของ Alex Whitehouse เป็นเด็กวัยหัดเดินเขาได้รับ 10 หุ้นใน บริษัท สาธารณูปโภคจากคุณปู่ของเขา

"ในตอนแรกฉันรู้สึกตื่นเต้นเพียงอย่างเดียวที่ได้รับสิ่งที่อยู่ในอีเมลพร้อมกับชื่อของฉัน แต่หลังจากนั้นมันกระตุ้นความสนใจในตลาดหุ้นและการแข็งค่าของผลตอบแทนที่ได้รับจากการลงทุน" Whitehouse ซึ่งปัจจุบันดำรงตำแหน่งประธาน Whitehouse กล่าว การบริหารความมั่งคั่งในแวนคูเวอร์, วอชิงตัน "ของขวัญที่มีผลกระทบอย่างมากกับฉัน มันนำฉันไปสู่การเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน"

ตอนนี้ทำเนียบขาวช่วยให้ลูกค้าของเขาจ่ายเงินนี้ไปข้างหน้าแนะนำหุ้นของขวัญปู่ย่าตายายให้กับลูกหลานของพวกเขาโดยเฉพาะอย่างยิ่งหุ้นของ บริษัท ที่จะสะท้อนกับคนรุ่นใหม่

ของขวัญในสต็อกต้องมีการวางแผนมากกว่าการใส่เงินลงในบัตรอวยพร แต่ด้วยการพยายามทำให้คุณอาจสนใจในการลงทุนหรือช่วยวางแผนผู้รับในอนาคตและไม่สามารถคาดการณ์ตำแหน่งที่อาจนำไปสู่

Anna-Louise Jackson เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ aljax7