ถาม Christina: ฉันควรใส่ FSA ปีนี้เท่าไหร่?

โดยผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของ Investmentmatome Christina LaMontagne

คำถาม:

ฉันเข้าใจถึงความสำคัญของการตั้งค่าเงินสำหรับค่ารักษาพยาบาลดังนั้นฉันจึงวางแผนที่จะใช้บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นในปีนี้ ปัญหาคือผมไม่ทราบว่าจะมีส่วนร่วมมากน้อยแค่ไหน ฉันจะเริ่มประมาณค่าใช้จ่ายของฉันได้อย่างไร

ตอบ:

บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเตรียมความพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ออกมาจากกระเป๋าเงินของคุณและพวกเขามีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมในการช่วยให้คุณสามารถจัดหาเงินทุนให้กับดอลลาร์ก่อนทำเงินได้ แต่เนื่องจากคุณมักจะต้อง "ใช้หรือสูญเสีย" เงินในบัญชีที่นายจ้างเสนอเหล่านี้ภายในสิ้นปีนี้คุณจะต้องระมัดระวังในการให้เงินสนับสนุนเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณโดยไม่เกินมากเกินไป

ฉันจะนำคุณไปสู่กระบวนการในการตัดสินใจว่าจะมีส่วนร่วมกับ FSA ของคุณในช่วงเวลาที่ลงทะเบียนเรียนแบบเปิด อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่านี่ไม่ใช่วิทยาศาสตร์ที่แน่นอน เกือบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะทราบได้อย่างชัดเจนว่าคุณต้องใช้เวลามากแค่ไหน เป้าหมายที่นี่คือการคาดการณ์ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ว่าคุณจะใช้ประโยชน์จากประกันของคุณเท่าใดและต้องการเงิน FSA

จัดทำรายการความคาดหวังในการดูแลสุขภาพของคุณ

เริ่มต้นด้วยการคิดถึงความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณในปีต่อไป แสดงรายการใบสั่งยาตามปกติการเข้ารับการตรวจจากแพทย์และผู้เชี่ยวชาญและขั้นตอนการวางแผนเช่นการคลอดบุตรหรือการผ่าตัด นอกจากนี้ยังจัดสรรสำหรับการเยี่ยมชมที่ไม่คาดคิดบางป่วยและอาจเข้าชมห้องฉุกเฉิน (หรือสอง) โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีลูก

จากนั้นคุณจะกำหนดจำนวนเงินดอลลาร์หรือใกล้เคียงกับความต้องการทางการแพทย์ของคุณ

ดูเอกสารแผนงานของคุณเมื่อประมาณค่าใช้จ่าย ข้อมูลเหล่านี้มีอยู่ในเว็บไซต์ของผู้รับประกันภัยของคุณ หากคุณลงทะเบียนแผนใหม่สำหรับการลงทะเบียนแบบเปิดนี้คุณควรจัดทำเอกสารแผนงานผ่านฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณ

ใช้การหักเงินของคุณเป็นแนวทาง

Kaiser Family Foundation กล่าวว่าประมาณ 81% ของพนักงานที่ได้รับความคุ้มครองรายบุคคลจะมี deductibles มากขึ้นกว่าเดิมและค่าหักลดหย่อนเฉลี่ยจะเพิ่มขึ้นในอัตราที่เร็วกว่ารายได้ เนื่องจากคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวนนี้ในค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพก่อนที่ บริษัท ประกันของคุณจะเริ่มเก็บส่วนที่ใหญ่ขึ้นของแท็บการหักเงินของคุณเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับ FSA ของคุณ

มันจะดีมากถ้าทุกคนสามารถจัดสรรเงินทั้งหมดที่สามารถนำไปหักลดหย่อนใน FSA ได้ แต่นั่นก็เป็นไปไม่ได้เสมอไป บางแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูง (HDHP) มาพร้อมกับ deductibles ของหลายพันดอลลาร์และแม้ในขณะที่เงิน FSA ของคุณจะออกมาจาก paycheck ของคุณเพียงเล็กน้อยในเวลาไม่ทุกคนมีรายได้ที่ว่าง

ได้ใกล้เคียงเท่าที่คุณสมควรจะสามารถตั้งค่าจำนวนเงินที่หักออกได้

หากคุณไม่ค่อยพบแพทย์และไม่น่าจะเสียค่ารักษาพยาบาลมากนักคุณอาจจะไม่สามารถหักลดหย่อนค่ารักษาพยาบาลได้เลย

เพิ่ม copayments และ coinsurance

หลังจากที่คุณได้รับการหักเงินจากคุณแล้วคุณจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายเงินคืนและการประกันตัวเอง การรับค่าคอมมิชชั่นคือค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสำหรับการเข้าชมคลินิกปกติและอาจเข้ารับการตรวจในห้องฉุกเฉิน สำหรับบริการที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยคุณอาจต้องรับผิดในการเรียกเก็บเงินประกันซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายที่เรียกเก็บได้

ในแผนตัวอย่างที่มีการหักลดหย่อน $ 1,500 และ coinsurance 20% คุณจะต้องรับผิดชอบ 20% ของค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณหลังจากที่นำมาหักลดหย่อนแล้ว

เมื่อพยายามที่จะกำหนดเพียงเท่าใดดูแลสุขภาพของคุณสำหรับปีจะเสียค่าใช้จ่ายคุณสามารถใช้สิ่งที่คุณรู้เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่สำนักงานแพทย์ปกติของคุณ แต่ยังเว็บไซต์เปรียบเทียบราคาเช่น Healthcare Bluebook โปรดจำไว้ว่านี่เป็นเพียงค่าประมาณเท่านั้นและอย่าเหงื่อออกหากคุณต้องคาดเดาเล็กน้อย

ประมาณการและเพิ่มต้นทุนยาตามใบสั่งแพทย์

ค่าใช้จ่ายตามใบสั่งแพทย์รายเดือนสามารถเพิ่มได้ตลอดปี รวมค่าคอมมิชชั่นที่ต้องจ่ายตามใบสั่งสำหรับปีงบประมาณสำหรับรอบยาปฏิชีวนะที่เป็นไปได้ในกรณีที่คุณหรือสมาชิกในครอบครัวป่วย

จัดสรรค่าใช้จ่ายและภาวะฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด

ส่วนหนึ่งของการประเมินต้นทุนด้านการดูแลสุขภาพประจำปีของคุณเป็นเรื่องที่ยุ่งยาก มันยากที่จะวางแผนสำหรับสิ่งที่คุณไม่สามารถคาดการณ์ได้ หากคุณมีสุขภาพดีโดยทั่วไปและไม่ค่อยไปพบแพทย์คุณก็สามารถที่จะอนุรักษ์ได้ อย่างไรก็ตามหากคุณมีภาวะเป็นโรคเรื้อรังหรือเด็กเล็กก็จะสมาร์ทกับงบประมาณในการเข้าชมของแพทย์โดยไม่ได้ตั้งใจเพียงไม่กี่ครั้งและอาจอยู่ในโรงพยาบาล ใช้ค่าใช้จ่ายของปีที่แล้วเป็นไกด์นำเที่ยวที่นี่

วางแผนสำหรับส่วนเกิน

เนื่องจาก FSA ส่วนใหญ่เป็นบัญชี "ใช้หรือสูญเสีย" คุณอาจพบตัวเองเมื่อสิ้นปีพร้อมกับเงินที่ไม่ได้ใช้ในบัญชีของคุณ มีแผนในใจนี้ควรเกิดขึ้นดังนั้นคุณจึงไม่ scrambling เพื่อใช้จ่ายเป็นวันสุดท้ายของปีติ๊กโดย

ตัวเลือกสำหรับกองทุน FSA ที่ไม่ได้ใช้ ได้แก่ การผ่าตัดตาเลสิคการดูแลทันตกรรมที่ไม่ใช่เครื่องสำอางทันตแพทย์การดูแลรักษาไคโรแพรคติกการฝังเข็มอุปกรณ์สำหรับผู้ป่วยโรคเบาหวานและเครื่องมือช่วยเลิกสูบบุหรี่

หมายเหตุ: FSA บางประเภทมีระยะเวลาผ่อนผันหรือสามารถหมุนเวียนได้มากถึง 500 ดอลลาร์ต่อปี ตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเกี่ยวกับแผนงานเฉพาะของคุณ

ล้างและทำซ้ำ

ทุกปีติดตามเงิน FSA ที่คุณไป ไม่ว่าคุณจะลงเอยด้วยเงินที่ไม่ได้ใช้หรือไม่เพียงพอในบัญชีคุณจะต้องการใช้สิ่งที่คุณได้เรียนรู้เพื่อเข้าใกล้การทำเครื่องหมายในปีหน้า

บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการกำหนดงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในขณะที่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษี การได้ใกล้เคียงกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงในปีนี้จะทำให้การจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลง่ายขึ้นตลอดทั้งปี

มีคำถามของคุณเองหรือ รับคำตอบที่นี่